quanlytaichinh

Quản lý tài chính: Sử dụng công nghệ ngân hàng số để quản lý tài chính cá nhân

Quản lý tài chính là việc tối cần thiết để trở nên hạnh phúc và sung túc. Các mẹ, các chị ngày trước thường có cuốn sổ chi tiêu gia đình để ghi lại mớ rau, con cá. Nhưng ngày nay, công nghệ đã khiến việc quản lý tài chính cá nhân trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn bao giờ hết. Bỏ qua những phương pháp truyền thống, sự nở rộ của các ứng dụng quản lý tài chính cũng như dịch vụ ngân hàng số đã góp phần thay đổi cục diện của ngành tài chính tiêu dùng những năm gần đây. Hãy cùng GoBear điểm qua những mặt lợi hại của việc quản lý tài chính cá nhân bằng công nghệ số nhé!

Quy tắc quản lý tài chính cá nhân 

Quản lý tài chính không hẳn là tiết kiệm mặc dù chúng có nhiều điểm chung. Về cơ bản quản lý tài chính và tiết kiệm đều có cùng mục đích là bạn tiêu dùng ít hơn số bạn kiếm được. Tuy nhiên, quản lý tài chính không chỉ là sử dụng ít tiền nhất có thể, nó liên quan đến tư duy, tâm lý, thói quen tiêu dùng và giá trị sống. 

Thay đổi giá trị sống, thay đổi tư duy

Bao nhiêu tiền là đủ là câu hỏi ai ai cũng muốn tìm câu trả lời. Khi bạn còn bé, bạn nghĩ 5.000đ mỗi ngày là đủ, khi còn là thiếu niên, có lẽ 50.000đ một ngày đã là nhiều, khi bạn có công việc đầu tiên, 5.000.000đ/ tháng nghe có vẻ dư dả nhưng sau vài năm, dù bạn làm 10.000.000đ/ tháng bạn vẫn cảm thấy luôn thiếu tiền? Mặc dù mức lương tăng lên, bạn vẫn không cảm thấy hài lòng, nguyên nhân là do mức sống của bạn cũng tăng theo thời gian. Nhu cầu của bạn tăng lên khiến bạn ngày một tiêu nhiều tiền hơn mà không biết, mặc dù một số khoản có thể là không cần thiết.

Lới sống tiêu thụ khiến bạn mua sắm nhiều hơn, tất cả các quảng cáo trên TV, Internet, báo đài, những chiến dịch Marketing tinh vi khiến bạn luôn nghĩ rằng mình cần phải mua sắm nhiều và nhiều hơn nữa. Dù vậy, hãy hít thở sâu và đánh giá việc bạn có thực sự cần mua sắm nhiều như thế không? Quản lý tài chính cá nhân một cách rõ ràng và cụ thể đang là xu hướng để bạn có thể bớt lệ thuộc vào vật chất và sống hạnh phúc hơn.

 

quantritaichinh

 

Thiết lập ngân sách rõ ràng

Việc quá hà tiện và nghiêm khắc trong chi tiêu đôi khi sẽ mang lại tác dụng ngược. Thay vì thắt lưng buộc bụng hãy học cách chia nhỏ thu nhập ra nhiều khoản khác nhau, chẳng hạn:

- Chi phí thiết yếu (50%): Đây là những chi phí mà bạn không thể không bỏ tiền ra chẳng hạn như ăn uống, chi phí thuê nhà, điện, nước,... và sẽ tương đối giống nhau mỗi tháng. Nếu chi phí thiết yếu của bạn vượt quá 50%, hãy cố gắng giảm thiểu nhu cầu và tiết kiệm bằng cách di chuyển bằng phương tiện công cộng, tiết kiệm điện, nước, nấu ăn tại nhà,...

- Chi tiêu cá nhân (30%): Những chi phí này thường rất linh hoạt, chúng có thể rơi vào những chi phí sau: chi phí giải trí (đi chơi, cà phê, mua sắm,..), chi phí bất ngờ (sửa xe, sửa điện thoại), những chi phí tủn mủn mà bạn bất ngờ phải chi ra.

- Tích luỹ (20%): Nhóm tích luỹ sẽ tạo ra khác biệt trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Đừng nghĩ mình cứ tiêu xài rồi còn dư sẽ tích luỹ, nguy cơ cao là bạn sẽ tiêu xài bằng hết số tiền trong tài khoản của mình. Hãy trích một phần tiền bỏ vào quỹ tiết kiệm ngay khi bạn nhận được lương và lập kế hoạch chi tiêu hợp lý cho khoản còn lại.

Việc lên ngân sách rõ ràng giúp bạn tránh khỏi tình trạng vung tay quá trán và có ý thức trong việc chi tiêu hơn. Mục tiêu là mua những thứ bạn thực sự cần hơn là mua ti tỉ thứ nhỏ nhặt mà bạn thích nhưng không đem lại giá trị.

Các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ứng dụng quản lý tài chính cá nhân trên điện thoại. Thay vì phải lấy sổ ra ghi chép từng khoản một và cộng trừ, những ứng dụng này sẽ giúp bạn lên kế hoạch tài chính và có được cái nhìn chính xác nhất về tình trạng tài chính của bạn. 

Money Lover

Đây là một ứng dụng toàn diện giúp bạn có thể quản lý tài chính bằng cách phân loại các khoản thu nhập và chi tiêu, tạo lập và theo dõi các kế hoạch tài chính trong tương lai. Bạn có thể ghi chép lại khoản chi vào các mục riêng biệt như: ăn uống, mua sắm, thuê nhà, cà phê,... đồng thời có thể tạo một ngân sách cố định cho các khoản chi đó để bạn giữ khoản chi trong tầm kiểm soát.

Home Budget

Khác với Money Lover tập trung vào mục đích quản lý tài chính cá nhân, Home Budget là người bạn đồng hành với các mẹ bỉm sữa. Ngoài các chức năng thông thường, bạn có thể chụp và gắn hình ảnh các biên lai, hoá đơn đã chi tiêu, phân loại chi phí cố định, thay đổi và tùy ý cài đặt để tự động tính toán thu nhập của bạn.

Ứng dụng được xây dựng theo mô hình các nhóm riêng như Chi tiêu, Biểu phí, Thu nhập, Ngân sách, Tài khoản, Báo cáo, Người trả nợ, Tìm kiếm,.. bạn còn có thể tính toán trước các khoản chi nhờ vào tính năng Dự đoán thu chi. Điểm trừ là bạn phải mua phiên bản hoàn thiện để sử dụng đầy đủ những tính năng của Home Budget.

 

ungdungtaichinh

 

Household Account Book

Ngoài những tính năng thông thường của một ứng dụng quản lý tài chính, điểm đặc biệt cuả Household Account Book là giao diện siêu dễ thương với những nhân vật hoạt hình và các mẫu truyện tranh. Bạn sẽ cảm thấy vui vẻ yêu đời hơn và việc quản lý chi tiêu sẽ không còn quá cứng nhắc nữa với ứng dụng này.

Ngân hàng số là gì?

Những năm gần đây, cùng với việc nở rộ của các thiết bị di động, số lượng người dùng smartphone và máy tính để tìm hiểu các dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng, các ngân hàng đã đón lấy cơ hội này để cho ra đời nhiều dịch vụ ngân hàng online. Người dùng có lẽ đã quen thuộc với các giao dịch Internet Banking nhưng để nâng cao hơn nữa trải nghiệm người dùng, các ngân hàng đã cho ra đời dịch vụ ngân hàng số.

Ngân hàng số (Digital Banking) là những ngân hàng có nền tảng trên các website hoặc ứng dụng tài chính chẳng hạn như YOLO. Những ngân hàng này cho phép người dùng có thể thực hiện tất cả những giao dịch như một ngân hàng thực sự nhưng lại không phải trải qua những thủ tục rườm rà như hình thức ngân hàng truyền thống. Khách hàng có thể thực hiện tất cả các giao dịch trên điện thoại hoặc máy tính một cách vô cùng nhanh gọn và tiện lợi chỉ trong vòng vài giây, điển hình như:

- Nạp tiền vào tài khoản từ nhiều nguồn

- Chuyển tiền trong nước và quốc tế, trong và ngoài hệ thống

- Vay nợ ngân hàng

- Gửi tiền tiết kiệm

- Tham gia các hoạt động đầu tư, bảo hiểm

- Thanh toán hoá đơn

- Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Nhiều người vẫn còn lầm tưởng ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (Internet Banking) là một, nhưng thực ra chúng có một số khác biệt sau:

 

 

Ngân hàng số

(Digital Banking)

Ngân hàng điện tử

(Internet Banking)

Định nghĩa

  • Ngân hàng số là ngân hàng số hoá hoạt động và dịch vụ của mình.
  • Về cơ bản vẫn có tất cả những giá trị của ngân hàng truyền thống
  • Ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng trực tuyến của các ngân hàng truyền thống

Nền tảng

  • Hoạt động trên website, ứng dụng trong điện thoại thông minh, laptop, máy tính
  • Hoạt động trên website và điện thoại di động, laptop, máy tính

Dịch vụ

  • Tất cả các dịch vụ ngân hàng đã liệt kê
  • Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống
  • Truy vấn tài khoản
  • Thanh toán hoá đơn, điện thoại trả sau, gửi tiết kiệm,..

Lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số 

Tiết kiệm thời gian và chi phí 

Người dùng dịch vụ ngân hàng số có thể đăng kí mở thẻ ảo online hoàn toàn miễn phí. Nếu như khách hàng phải đi đến tận chi nhánh ngân hàng và phải chuẩn bị nhiều loại thủ tục phiền hà khi sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống thì với ngân hàng số, bạn có thể mở thẻ ngay lập tức chỉ với vài cú click trên website hoặc ứng dụng điện thoại và tận hưởng dịch vụ.

Chuyển khoản và nạp tiền dễ dàng 

Nhờ có ngân hàng số, bạn có thể nạp tiền vào tài khoản từ nhiều nguồn như thẻ ATM, thẻ điện thoại, nạp tiền tại quầy giao dịch ngân hàng,... và chuyển nhận tiền cũng dễ dàng không kém, chỉ cần chiếc smartphone.

Giao dịch hoàn toàn trên Internet với độ bảo mật cao

Việc giao dịch hoàn toàn trên internet mang lại nhiều tiện lợi nhưng cũng dấy nên những lo lắng về vấn đề bảo mật. Thực tế, các ngân hàng số đều có những chính sách bảo mật rất tốt. Khách hàng đều nhận được mã OTP cho mỗi lần giao dịch và nhận được tin nhắn hoặc email thông báo. Bạn hoàn toàn có thể kiểm soát các giao dịch và yên tâm về tính an toàn của ngân hàng số.

 

nganhangso

Sử dụng ngân hàng số để quản lý tài chính

Việc quản lý tài chính sẽ trở nên hiệu quả hơn rất nhiều nhờ vào ngân hàng số. Ngày nay, các dịch vụ của ngân hàng số giúp người dùng có thể quản lý thu chi trực tiếp ngay trên chiếc điện thoại:

Tiết kiệm chi phí nhờ vào thẻ Mastercard ảo 

Với những ai chưa bao giờ sử dụng thẻ ghi nợ Mastercard, bạn đang bỏ lỡ một cơ hội ngàn vàng để tiết kiệm rất nhiều chi phí. Thẻ tín dụng thường có rất nhiều ưu đãi từ các thương hiệu khác nhau, bạn có thể ăn uống, mua sắm, đi du lịch với giá ưu đãi trong hầu hết mọi trường hợp. Với đa dạng các nhãn hàng và chương trình khuyến mãi theo mùa, bạn có thể mua sắm thông minh dựa trên những khuyến mãi sẵn có. Chưa kể đến việc bạn có thể trả góp những món đồ đắt đỏ như TV, tủ lạnh, xe máy, máy tính, điện thoại,... với lãi suất cực thấp hoặc thậm chí 0% lãi suất. Bạn đồng thời có thể truy vấn giao dịch rất nhanh và tiện lợi bằng các bản sao kê có sẵn trên ứng dụng.

Tiết kiệm tiền tự động 

Tất cả các ngân hàng số hiện nay đều có dịch vụ gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn đa dạng và lãi suất hấp dẫn, cá biệt có thể lên đến 6,9% đối với ngân hàng số YOLO. Bạn có thể chia nhỏ khoản lương của mình vào tài khoản tiết kiệm và nhận lãi ngay, tối ưu hoá khoản tiền tiết kiệm của mình. Tích tiểu thành đại, bạn sẽ ngạc nhiên về số tiền tiết kiệm mình có được sau một khoản thời gian đấy!

Với sự phát triển vượt bậc của công nghệ, việc quản lý tài chính không còn quá khô khan và phức tạp nữa, bạn có thể quản lý tài chính cũng như cuộc sống của chính mình mọi lúc mọi nơi. Tận dụng những công nghệ tân tiến là cách để bạn hoà mình vào sự phát triển của xã hội.

GoBear mang đến cho bạn công cụ tìm kiếm và so sánh các sản phẩm tài chính một cách trực quan, sinh động nhất để bạn có thể tìm được sản phẩm tài chính phù hợp giữa muôn vàn lựa chọn.