Phần mềm quản lý chi tiêu giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Phần mềm quản lý chi tiêu giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Bài viết đã được cập nhật vào ngày 05/03/2019

Trong cuộc sống, mọi người thường đặt ra mục tiêu kiếm tiền thật nhiều để có quyền được tiêu tiền thật thoải mái mà không phải suy nghĩ đến việc cạn kiệt. Nhưng đó là một quan niệm khá sai lầm, nếu bạn có kiếm được nhiều tiền đến đâu đi chăng nữa mà không có kế hoạch quản lý thì nó cũng sẽ mau chóng biến mất thôi. Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên trau dồi kỹ năng quản lý tài chính cá nhân để nắm rõ dòng tiền từ đâu đến và đi đến đâu. Hiện nay, công nghệ thông tin phát triển nên việc quản lý tài chính cũng dễ dàng hơn nhờ vào các phần mềm quản lý chi tiêu trên điện thoại.

1. Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân có cần thiết không?

Nhắc đến chuyện quản lý tiền bạc có lẽ là một vấn đề đau đầu đối với nhiều người. Ai cũng muốn được tự do mua bất cứ món đồ mình yêu thích hoặc đi đến các địa điểm yêu thích của mình mà không phải đắn đo suy nghĩ xem cuối tháng mình còn đủ tiền để chi trả việc ăn uống, đi lại hay không.

Một điều dễ dàng nhận thấy là những người kiếm tiền giỏi cũng là những người biết cách quản lý tiền xuất sắc. Những cái tên có mặt trong danh sách tỷ phú giàu nhất thế giới năm 2018 như Jeff Bezos, Bill Gates, Warren Buffet và Mark Zuckerberg đã chia sẻ bí quyết thành công của họ đều quy về khái niệm quản lý tài chính cá nhân. Vì vậy, việc nhận biết và biến nó thành thói quen đương nhiên rất cần thiết không chỉ cho người lớn mà còn các bé từ khi bắt đầu đi học.

Điều cốt lõi của việc quản lý tiền chính là nắm rõ khoản chi tiêu của bản thân. Số tiền hàng tháng đi vào, đi ra như thế nào và quan trọng hơn, nên có một phần được giữ lại cho những dự định lớn hoặc chí ít là để dành cho những trường hợp khẩn cấp. Các chi phí có thể được chia thành nhiều mục khác nhau như sau:

  • Chi phí cố định
    • Chi trả hóa đơn (tiền nhà, điện, nước, wifi…)
    • Sinh hoạt phí (đồ ăn, nước uống, vật dụng nhà tắm, nhà bếp…)
    • Chi phí đi lại (xăng dầu, phương tiện công cộng, taxi hoặc xe ôm...)
    • Sản phẩm tài chính (bảo hiểm, gửi tiết kiệm…)
  • Chi phí phát sinh
    • Dành cho gia đình và bạn bè (quà tặng, thăm viếng...)
    • Giải trí (ngày lễ, thể thao, nhà hàng…)

Việc lập kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân nói đến ở trên đơn giản chỉ là ghi chép lại những khoản chi, khoản thu hàng ngày để mỗi tháng nhìn lại bạn có thể cân đối lại việc sử dụng tiền của chính mình. Hãy lấy giấy, bút ra và bắt đầu ghi chép lại xem tháng này bạn chi tiêu những khoản nào rồi. Hoặc bạn có thể nhờ đến sự trợ giúp của các phần mềm quản lý chi tiêu trên điện thoại bởi sự tiện lợi, nhanh chóng và cập nhật nhiều tính năng liên quan đến công nghệ tài chính mới nhất. 

2. Các phần mềm quản lý chi tiêu trên điện thoại

Khi bạn bắt đầu quan tâm đến vấn đề quản lý tiền, cũng như tìm hiểu nhiều phương pháp nghiên cứu khoa học nhưng vẫn cảm thấy khó khăn trong việc thực hiện hàng ngày, hãy biến nó thành một công việc thú vị hơn nhờ sự trợ giúp của các phần mềm quản lý chi tiêu trên điện thoại nhé! Sau đó, bạn sẽ thấy việc đó thật thú vị và đơn giản.

Dựa vào những ứng dụng được giới thiệu và nghiên cứu đặc biệt riêng cho thị trường Việt Nam, GoBear sẽ giới thiệu cho bạn một vài cái tên nổi bật trong giới "fintech" giúp bạn tăng cấp kỹ năng quản lý tài chính cá nhân lên một tầm cao mới.

Ứng dụng dành cho "lính mới"

Ứng dụng miễn phí
money-helper

Money Helper

  • Giới thiệu: Ứng dụng quản lý chi tiêu đơn giản với đầy đủ tiện ích hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân và thống kê chi tiết các giao dịch dưới dạng biểu đồ trực quan
  • Thiết bị hỗ trợ: Điện thoại và máy tính bảng
  • Hệ điều hành: iOS
  • Ngôn ngữ: Tiếng Việt
 
Chức năng
Thống kê giao dịch Quản lý khoản tiền theo từng ví riêng biệt Lên kế hoạch tiết kiệm Đồng bộ dữ liệu đám mây và bảo mật Chuyển đổi ngoại tệ, tính toán lãi suất

Money Helper

Đây là ứng dụng dành cho những người mới bắt đầu tập tành quản lý chi tiêu cho cá nhân, gia đình hoặc tổ chức và lên kế hoạch sử dụng tiền bạc hợp lý nhất. Với giao diện đơn giản và thuận tiện cho mọi lứa tuổi và tầng lớp khác nhau để dễ dàng kiểm tra tài chính cá nhân, nợ vay, tính lãi suất tiết kiệm và chuyển đổi các loại ngoại tệ phổ biến (USD, EUR, SGD, THB...)

Ứng dụng còn cho phép bạn chia sẻ ví của mình cho bạn, gia đình, người thân cùng quản lý hoặc xem bằng cách liên kết qua tài khoản email. Chức năng này nhằm giúp gia đình hoặc nhóm có thể quản lý tiền bạc chung một khoản tiền cho mục đích riêng mà không bị lẫn vào khoản tiền cá nhân.

Các chức năng chính

Giao dịch
Tạo giao dịch mới hoặc kết nối với các ví hiện tại để quản lý, thống kê theo ba mốc thời gian gần nhất (Hôm qua, Hôm nay và Ngày mai) cho các giao dịch. Đây là cách hiệu quả nhất để theo dõi thu chi hằng ngày của bạn.

Thống kê
Phân tích trực quan bằng biểu đồ để thấy được thu nhập/ số tiền tích lũy và số tiền chi tiêu cho từng mục tiêu khác nhau như ATM, tiền mặt, ống heo. Tuy nhiên, việc hiển thị trên biểu đồ chưa được phát triển toàn diện nên phần biểu đồ chưa được trình bày một cách rõ ràng.

Kế hoạch
Phần này được chia làm 3 mục nhỏ gồm tiết kiệm (hiện tại chức năng này chưa được hỗ trợ), giao dịch định kỳ (tạo ra các giao dịch được tự động thêm vào theo chu kỳ) và hóa đơn (theo dõi hóa đơn điện, nước, thuê bao, Internet, thuế...

Mở rộng
Gồm các chức năng khác như sổ nợ, đổi ngoại tệ và tính lãi suất cho phép người dùng tính toán trước số tiền lãi nhận được khi gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, các chức năng trên vẫn chưa sử dụng hoàn toàn mượt mà và đang được phát triển thêm bởi nhà lập trình ứng dụng.

Ứng dụng quản lý toàn diện

Ứng dụng miễn phí
money-lover

MoneyLover

  • Giới thiệu: MoneyLover là một ứng dụng toàn diện giúp bạn có thể quản lý tài chính cá nhân có hệ thống và hiện đại khi có liên kết rộng rãi với nhiều đối tác ngân hàng - tài chính.
  • Thiết bị hỗ trợ: Điện thoại, máy tính bảng và laptop
  • Hệ điều hành: iOS, Android, Windows/Windows Phone và phiên bản Web
  • Ngôn ngữ: Tiếng Anh và Tiếng Việt cùng nhiều lựa chọn ngôn ngữ khác trên điện thoại
 
Chức năng
Thống kê các chi tiêu theo các ví riêng biệt Liên kết với các ngân hàng, tổ chức tài chính Lập kế hoạch tiết kiệm tùy mục đích chi tiêu Công cụ mở rộng
  • Tìm vị trí ATM
  • Tìm địa điểm ngân hàng
  • Tính tiền típ
  • Tính lãi suất
  • Quét hóa đơn
  • Tính thuế thu nhập cá nhân
Ứng dụng miễn phí
citi-cash-back

Money Keeper

  • Giới thiệu: Ứng dụng được phát triển bởi công ty Cổ phần MISA, cung cấp giải pháp quản lý tài chính cá nhân và gia đình đơn giản và hiệu quả với đầy đủ các chức năng hỗ trợ tối đa việc ghi lại chi tiêu hàng ngày.
  • Thiết bị hỗ trợ: Điện thoại, máy tính bảng và laptop
  • Hệ điều hành: iOS, Android, Windows/Windows Phone, BlackBerry và phiên bản Web
  • Ngôn ngữ: Tiếng Anh và Tiếng Việt cùng nhiều lựa chọn ngôn ngữ khác trên điện thoại
 
Chức năng
Ghi chép chi tiêu, các khoản vay nợ Phân tích số tiền theo từng hạng mục Quản lý đa tiền tệ (mỗi ví có thể chọn 1 loại tiền tệ khác) Lập danh sách các món hàng cần mua hoặc lên sự kiện Tra cứu tỷ giá, tính lãi vay và thuế thu nhập cá nhân

MoneyLover

Đây là ứng dụng giúp dễ dàng quản lý chi tiêu mỗi tháng một cách hiệu quả. Với ứng dụng này, bạn có thể kiểm soát chi phí hàng tháng và lập kế hoạch cho các mục đích chi tiêu khác nhau hoặc từng sự kiện riêng như tiệc sinh nhật, du lịch cuối tuần.

MoneyLover còn có tính năng “ví liên kết”, cho phép bạn liên kết thông tin từ các tài khoản kết nối khác, gồm hơn 80 ngân hàng trong nước, ngoài nước với cả tài khoản cá nhân cũng như doanh nghiệp và nhiều dịch vụ chi tiêu khác như thanh toán Tiki, Paypal… Trong trường hợp người dùng tiến hành thanh toán các dịch vụ này bằng thẻ hay qua internet, MoneyLover sẽ tự động ghi lại các giao dịch để bạn theo dõi lại dễ dàng.

Ngoài ra, phần mềm đang hoàn thiện các công cụ như quét hóa đơn, tính thuế thu nhập cá nhân, tính tiền típ và lãi suất ngân hàng để phục vụ cho các bạn có nhu cầu nhiều hơn việc chỉ theo dõi việc thu chi hàng ngày của mình. Bạn còn có thể tìm kiếm ngay địa chỉ của các ngân hàng, ATM để đến giao dịch khi cần nữa đấy. Một chức năng nhỏ nên được nhắc đến là chế độ du lịch, nghĩa là tất cả các chi tiêu trong chuyến du lịch đều được ghi lại chung trong một sự kiện giúp bạn dễ dàng theo dõi khi muốn xem lại.

Một lưu ý nhỏ khác là bạn hoàn toàn có thể nâng cấp lên phiên bản Premium để không bị giới hạn số lượng ví, ngân sách, tiết kiệm và sự kiện; sử dụng thêm các công cụ như xuất bản báo cáo qua Excel và quan trọng là không có các quảng cáo gây phiền nhiễu.

Money Keeper

Money Keeper là ứng dụng giúp cá nhân quản lý hoạt động chi tiêu trên giao diện dễ dàng sử dụng và hoàn toàn miễn phí. Ứng dụng khá đơn giản, phù hợp với những bạn không rành về công nghệ thông tin hay chưa biết cách quản lý tài chính của mình.

Chỉ cần nhập thông tin tài khoản bạn đang sở hữu và ghi chú vào Misa sau mỗi thu chi, ứng dụng này sẽ giúp bạn cập nhật được dòng tiền của mình đang ở tình trạng nào. Sổ thu chi Misa có những mục thu chi khá rõ ràng và chi tiết, giúp bạn nhớ rõ được mục đích sử dụng, giao dịch với ai và được trích từ tài khoản nào. Vào cuối tháng, ứng dụng sẽ thống kê, phân tích các khoản thu chi theo nhiều tiêu chí hạng mục, tình hình tài chính hiện tại, tình hình vay nợ, người được chi tiền… giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hợp lý.

Những công cụ khác cũng được xây dựng như MoneyLover, chỉ có khác là chưa có liên kết với các đối tác ngân hàng và tổ chức tài chính để bạn theo dõi trực tiếp khi rút tiền hoặc quẹt thẻ. Nhưng có một ưu điểm ở đây cần được nhắc đến là Money Keeper không có quảng cáo trong ứng dụng nên bạn sẽ không thấy bị làm phiền.

Ứng dụng quản lý chuyên nghiệp

Ứng dụng có phí

homebudget

HomeBudget

  • Giới thiệu: HomeBudget là một ứng dụng quản lý tiền bạc giúp bạn có thể quản lý tài chính cá nhân trong gia đình theo từng mục riêng biệt (chi tiêu, thu nhập, vay nợ, trả phí)
  • Thiết bị hỗ trợ: Điện thoại, máy tính bảng/ Kindle và laptop
  • Hệ điều hành: iOS, Android, Windows
  • Ngôn ngữ: Tiếng Anh
 
Chức năng
Theo dõi các chi phí thanh toán theo từng mục riêng (Chi tiêu, Biểu phí, Thu nhập, Ngân sách, Tài khoản) Xem dự báo kế hoạch quản lý tài chính cá nhân Lập kế hoạch tiết kiệm tùy mục đích chi tiêu Liên kết với nhiều tài khoản thành viên khác

HomeBudget

HomeBudget là một trong những ứng dụng đáng để bạn thử nhất, vì bạn có thể chụp và gắn hình ảnh các biên lai, hoá đơn đã chi tiêu, phân loại chi phí cố định, thay đổi và tùy ý cài đặt để tự động tính toán thu nhập của bạn.

Ứng dụng được xây dựng theo mô hình các nhóm riêng như Chi tiêu, Biểu phí, Thu nhập, Ngân sách, Tài khoản, Báo cáo, Người trả nợ, Tìm kiếm

  • Chi tiêu: có thể thêm, điều chỉnh và xóa các chi tiêu. Biểu đồ theo dõi hàng tháng phân loại theo mục (ăn uống, đi lại, giải trí...) hoặc theo ngày cho dễ dàng quản lý.
  • Biểu phí: có thể thiết lập hóa đơn định kỳ hoặc một lần dưới dạng lịch hoặc danh sách liệt kê giúp nắm rõ khi nào đến hạn trả phí với chức năng nhắc nhở kèm theo khi cài đặt ứng dụng
  • Thu nhập: có thể thêm, điều chỉnh và xóa các thu nhập theo định kỳ tự động hoặc một lần.
  • Ngân sách: có thể tạo ra các nguồn tiền theo mục đích chung và chi tiết có sẵn trong ứng dụng hoặc tự tạo thêm theo ý muốn.
  • Tài khoản: có thể tạo nhiều loại tài khoản khác nhau như tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản tín dụng, tài khoản ghi nợ, tiền mặt v.v. Việc chuyển khoản qua lại giữa các tài khoản đều có thể được ghi lại theo định kỳ hoặc một lần. 
  • Người trả nợ dùng để giúp bạn ghi nhớ khoản biểu phí cần trả cho đối tượng cụ thể.
  • Báo cáo trình bày dưới dạng biểu đồ đường giúp theo dõi chi tiêu và thu nhập trong 12 tháng. Bạn còn có thể xuất các bản biểu qua email hoặc gửi qua các thiết bị khác.
  • Tìm kiếm giúp bạn tìm ra các chi tiêu khi cần thiết.

Trong tài khoản, bạn nên tạo mật khẩu bảo vệ để truy cập và đọc dữ liệu an toàn. Tất cả những dữ liệu này đều được phân tích cụ thể, giúp bạn dễ dàng nắm bắt. Từ những chi tiêu trước đó, HomeBudget còn có chức năng Dự đoán (Forecast) giúp bạn biết với mức tiêu xài như thế bạn sẽ còn lại bao nhiêu trong tài khoản.

Bạn cần trả phí để sử dụng đầy đủ các chức năng của ứng dụng trên tất cả các phiên bản. Tuy nhiên, HomeBudget có các bản dùng thử miễn phí để bạn sử dụng thử trước khi quyết định có mua hay không.

Ứng dụng dành cho tín đồ dễ thương

Ứng dụng miễn phí
household-account-book

Household Account Book

  • Giới thiệu: Household Account Book là một ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân dành cho tín đồ yêu thích các nhân vật dễ thương như chú thỏ Kanahei và những người bạn.
  • Thiết bị hỗ trợ: Điện thoại
  • Hệ điều hành: iOS, Android
  • Ngôn ngữ: Tiếng Anh
 
Chức năng
Theo dõi các chi phí tiêu xài và thu nhập hàng tháng Biểu đồ phân chia rõ ràng từng mục chi tiêu Đính kèm câu chuyện liên quan đến vấn đề quản lý tiền bạc

Household Account Book

Với những tín đồ vừa thích nâng cao kỹ năng quản lý tài chính cá nhân vừa có một ứng dụng dễ thương hết chỗ chê để khoe với bạn bè. Ứng dụng sẽ giúp bạn luôn nắm rõ tình hình chi tiêu tài chính của mình và cả kế hoạch tiết kiệm cho tương lai.

Cũng sở hữu đầy đủ những tính năng như các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân khác, Household Account Book được đánh giá là ứng dụng dễ dàng sử dụng và cập nhật. Tiêu biểu, ứng dụng giúp bạn quản lý những khoản tiền tuỳ chọn và bạn có thể tạo nhiều tài khoản tài chính khác nhau để quản lý một cách triệt để nhất. Ứng dụng này cũng cập nhật dữ liệu chi tiêu và giúp bạn phân tích tình hình tài chính của mình. Tất nhiên, đây cũng là một ứng dụng miễn phí và còn thích mắt khi sử dụng. 

Để khuyến khích các bạn thường xuyên sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu nhiều hơn, Household Account Book còn có những bộ hình dán, hình nền cũng như những mẩu truyện tranh vui nhộn đi kèm nếu bạn cập nhật chi tiêu liên tục.

Ứng dụng cho tài khoản thanh toán điện tử

household  

Ngoài những phần mềm quản lý chi tiêu kể trên, bạn hoàn toàn có thể sử dụng chính tài khoản ngân hàng điện tử của mình để theo dõi thu chi nếu hầu hết những khoản tiền hàng tháng của bạn đều giao dịch qua thẻ. Nếu có những khoản tiền mặt riêng nhưng không cần phân ra chi tiết từng chi tiêu thì các ứng dụng của các ngân hàng điện tử mới như Techcombank, Timo, OCB... sẽ là những lựa chọn đơn giản, gọn nhẹ cho bạn. Khi nào bạn cần rà soát lại quá trình tiêu xài tháng vừa qua, hãy vào ứng dụng và chọn báo cáo giao dịch để xem lại là xong.

Nếu bạn vẫn chưa mở tài khoản thanh toán/ tài khoản tiết kiệm hoặc muốn mở thêm để tiện theo dõi chi tiêu mà lại có nhiều chức năng, ưu đãi đi kèm, hãy vào trang sản phẩm tài khoản ngân hàng của GoBear để so sánh và chọn cho mình tài khoản ngân hàng ưng ý nhé!

tai khoan thanh toan