Vay tín chấp là gì?

Với những khoản vay không quá lớn mà không có tài sản để thế chấp người ta thường nghĩ đến hình thức vay tín chấp. Nói một cách đơn giản vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân.

Vậy ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng dựa vào đâu để cho vay tín chấp? Khoản vay này có thể dựa theo lương, bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn tiền điện, giấy phép kinh doanh, hợp đồng tín dụng trả góp, cà vẹt xe máy chính chủ hoặc hạn mức thẻ tín dụng... 

Khi vay tín chấp, bạn sẽ nhận tiền mặt và trả góp gốc lẫn lãi tương tự các hình thức vay khác.

Bạn có thể chọn một trong hai phương thức để vay tín chấp: đăng ký trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Thời buổi công nghệ 4.0 hiện nay thì việc đăng ký online trở nên thuận tiện hơn rất nhiều, vừa đỡ mất thời gian vừa đỡ mất công di chuyển nhiều.

Vay tín chấp là gì

 

Có nên vay tín chấp không?

Khi so sánh với phương thức vay thế chấp thông thường thì vay tín chấp thuận lợi và nhanh chóng hơn rất nhiều:

  • Vay thế chấp cần có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo thường là quyền sử dụng đất, giấy đăng ký ô tô, sổ tiết kiệm,... Khoản vay trước khi được chấp thuận thì cần phải qua bước định giá tài sản thế chấp. Vay thế chấp sẽ tốn nhiều thời gian hơn do quy trình phức tạp và bạn có thể sẽ phải tốn phí định giá tài sản.

  • Vay tín chấp dựa vào uy tín của bạn nên quy trình tinh gọn hơn rất nhiều. 

Một điểm đặc biệt khác của vay tín chấp là bạn không cần cung cấp mục đích vay.

Có nên vay tín chấp

 

Vay tín chấp tối đa được bao nhiêu?

Vì là vay dựa trên uy tín nên vay tín chấp có một hạn mức tối đa. Thường thì hạn mức này lên đến 500 triệu đồng. Có ngân hàng hỗ trợ lên đến 1 tỷ. Có thể nói đây là một số tiền rất lớn khi so với mục đích cá nhân như mua sắm, tiêu dùng.

Không nên vay tín chấp khi nào?

Cái gì cũng có mặt trái của nó. Đi kèm với sự thuận tiện và không cần tài sản đảm bảo thì lãi suất của vay tín chấp khá cao so với các hình thức tín dụng khác. Sự chênh lệch lãi suất này nhằm hạn chế rủi ro cho khoản vay và bù lại các chi phí khác như thẩm định,... 

Một vấn đề khác của vay tín chấp là phí trả nợ trước hạn. Nếu muốn trả hết gốc lẫn lãi trước hạn tất toán thì bạn cần phải trả một mức phí cho ngân hàng. Mức phí này dao động tuỳ ngân hàng. 

Nếu 2 điều kể trên là vấn đề lớn đối với bạn thì có lẽ bạn không nên vay tín chấp.

lí do không nên vay tín chấp

 

Những lưu ý khi vay tín chấp

Lãi suất vô cùng quan trọng

Như đã nói ở trên, lãi suất khi vay tín chấp khá cao so với những hình thức vay khác. Hiện nay có 2 hình thức tính lãi suất vay tín chấp căn bản là:

  • Lãi suất cố định ban đầu: Ngân hàng sẽ áp dụng 1 mức lãi suất cho suốt thời hạn vay trên tổng số tiền vay.

  • Lãi suất theo dư nợ giảm dần: Lãi suất được tính dựa trên tổng số dư nợ giảm dần.

Tuy nói là 2 loại lãi suất nhưng thực tế thì tổng số tiền phải trả là tương đương nhau. Lựa chọn chọn giữa 2 phương thức trả nợ này sao cho phù hợp với thu nhập của bản thân.

Đừng vội ký hợp đồng khi chưa đọc kỹ hợp đồng

Trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào cũng vậy. Điều quan trọng nhất bạn cần làm là đọc kỹ các điều khoản. Với hợp đồng vay thì điều này càng quan trọng hơn gấp nhiều lần. 

Đối với hợp đồng vay tín chấp thì bạn cần chú ý đến các điều khoản như: Mức phạt trả nợ trễ hạn, phí thanh toán trước hạn hay điều kiện làm mới hợp đồng… Những khoản phí này khá nhiều. Bạn nên tìm hiểu thật kỹ để nắm rõ quyền lợi cũng như trách nhiệm của bản thân.

Hợp đồng vay tín chấp

 

Chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng

Dựa vào hồ sơ này mà ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay cho bạn. Vì vậy, hãy tìm hiểu trước những giấy tờ cần thiết và chuẩn bị đầy đủ để cho quy trình vay dựa trên uy tín được thực hiện một cách nhanh chóng nhất.

Chọn ngân hàng vay tín chấp tốt

Cho dù bạn là người đi vay thì cũng nên lựa chọn một ngân hàng uy tín với một mức lãi suất vay tín chấp hợp lý.

Cân nhắc khả năng trả nợ của bản thân

Trước khi vay bạn cần cân nhắc thu nhập và khả năng thu nhập của bản thân. Hãy liệt kê ra thu nhập và những khoản chi tiêu hàng tháng của bạn để biết được số tiền dư ra để trả nợ. Cũng đừng nên vì vay quá dễ dàng mà vay nhiều hơn mức cần thiết.  

Trả nợ vay tín chấp

 

Kết

Nói cho cùng, vay tín chấp chỉ nên là nguồn tài chính cuối cùng phòng khi cấp bách, bạn hãy tính toán kĩ càng trước khi đặt bút ký cho bất kỳ khoản vay nhé. 

Nick

Content Writer

Xem thêm