Trong những năm gần đây, hình thức vay thấu chi dần trở nên phổ biến và được lựa chọn của đa số khách hàng. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng hiểu rõ về hình thức vay này cũng như những ưu nhược điểm của nó. Hãy để GoBear giúp bạn hiểu rõ hơn nhé.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi được xem là hình thức ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản của khách hàng. Tùy thuộc vào mức độ uy tín của khách hàng, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng hạn mức sử dụng khi số dư tài khoản bằng 0.
Theo đó, chỉ khi khách hàng chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng cho khách hàng sử dụng và tính lãi suất vay trên số tiền mà khách chi tiêu vượt mức cho đến khi khách hàng hoàn trả lại số tiền này.

 

Định nghĩa về vay thấu chi

 

Ví dụ: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của bạn là 20 triệu. Hiện trong tài khoản của bạn có 5 triệu, nhưng bạn chỉ có thể chi tối đa 25 triệu. Bạn chi hết 10 triệu, nghĩa là bạn chi tiêu vượt mức 5 triệu. Ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền bạn chi vượt mức (5 triệu) cho đến khi bạn hoàn trả 5 triệu này cho ngân hàng.

 

vay online

 

Đặc điểm của hình thức vay thấu chi

  • Thấu chi là hình thức vay ngắn hạn. Hạn mức sử dụng đa dạng tùy thuộc vào uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,... của khách hàng, thường không quá 5 lần mức lương.
  • Cho phép khách hàng có thể rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn,... ngay cả khi tài khoản không có tiền.
  • Đáp ứng nhu cầu chi trả khi khách hàng cần một số tiền để sử dụng, chi tiêu
  • Các ngân hàng thường xét duyệt rất kĩ, giảm thiểu rủi ro khách hàng không trả được nợ. Một số ngân hàng yêu cầu tài sản đảm bảo nếu số nếu khách hàng muốn vay số tiền quá lớn. 
  • Lãi suất của hình thức vay này khá cao, rơi vào khoảng 1,5 lần so với các hình thức vay khác

 

Đặc điểm của hình thức vay thấu chi

 

Các hình thức vay thấu chi

Các ngân hàng tại Việt Nam sử dụng hai hình thức vay thấu chi: vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp

  • Vay thấu chi tín chấp: Hình thức này hách hàng không cần kê khai tài sản đảm bảo. Các ngân hàng thường cho vay dựa trên thu nhập của khách hàng. Tuy nhiên hạn mức vay thường không cao, chỉ khoảng 3 – 5 lần so với lương.
  • Vay thấu chi thế chấp: Với vay thấu chi thế chấp, khách hàng buộc phải kê khai tài sản đảm bảo với ngân hàng cho vay. Hình thức vay này giúp khách hàng có thể vay được lên đến hàng trăm triệu đồng tùy thuộc vào giá trị của tài sản đảm bảo. 

Lãi suất thấu chi được tính như thế nào?

 

Tính lãi suất vay thấu chi

 

Lãi suất thấu chi được tính ở các ngân hàng hiện tại được tính dựa trên dư nợ thực tế, thời gian ghi nợ của tài khoản và được tự động trích nợ vào tài khoản ở thời điểm cuối tháng. Công thức tính lãi thấu chi như sau:

Tổng tiền lãi thấu chi/tháng = (Dư nợ thấu chi thực tế * Lãi suất thấu chi * số ngày thấu chi thực tế)/360 ngày

Bên cạnh đó, có một số ngân hàng nếu khách hàng hoàn trả số tiền đã vay trước thời gian quy định thì không phải trả lãi.

Ưu và nhược điểm của hình thức vay thấu chi

Ưu điểm của hình thức vay thấu chi:

  • Thủ tục vay vô cùng đơn giản và thuận tiện cho khách hàng
  • Phương thức cho vay linh hoạt, đa dạng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng vay một lần hoặc nhiều lần, số tiền muốn vay
  • Loại tiền cho vay khá đa dạng, có thể là VNĐ hoặc ngoại tệ
  • Phương thức trả nợ dễ dàng, ngân hàng sẽ trừ thẳng vào tài khoản mà khách hàng gửi vào, giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian

Nhược điểm của hình thức vay thấu chi

Bên cạnh những ưu điểm, hình thức vay này vẫn có một số nhược điểm như sau:

  • Lãi suất khá cao so với hình thức vay thế chấp, vay tiêu dùng,...
  • Hồ sơ được xét duyệt kỹ trước khi cho vay
  • Bắt buộc phải đảm bảo khả năng trả nợ khi vay, tránh trường hợp không có khả năng hoàn trả, gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng

Điều kiện nào để được vay thấu chi?

 

Điều kiện vay thấu chi

 

Tại mỗi ngân hàng sẽ có các quy định khác nhau về hình thức vay thấu chi. Nhìn chung có một số điều kiện sau đây để hồ sơ của bạn được xét duyệt như sau:

  • Tại thời điểm đề nghị vay, khách hàng phải nằm trong độ tuổi từ 20 trở lên, thời điểm hoàn tất thanh toán khách hàng phải bằng hoặc nhỏ hơn 60 tuổi.
  • Có thu nhập ổn định, tối thiểu 4 triệu/tháng
  • Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước
  • Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc tại Tỉnh có Đơn vị kinh doanh của ngân hàng

 

Lợi ích của vay thấu chi

 

Kết

Hình thức vay thấu chi giúp khách hàng đáp ứng được nhu cầu sử dụng tiền trong thời gian ngắn nhất. Hi vọng với những chia sẻ của GoBear có thể giúp bạn lựa chọn hình thức vay phù hợp, đảm bảo nhu cầu và mục đích sử dụng một cách tốt nhất.

 

lãi suất vay


 

Thư Lê

Thư Lê

I hope to improve people's financial health and stability through my writing.

Xem thêm