Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc không yêu cầu bảo lãnh. Ngân hàng chỉ dựa vào uy tín của cá nhân hoặc công ty mà cá nhân đó đang công tác để quyết định khoản cho vay.

vay-tin-chap

 

Khoản vay tín chấp có thể vay từ 10 đến 500 triệu, thời gian vay từ 6 tháng tới 60 tháng tùy vào mức lương của từng người. Lương càng cao thì sẽ vay được càng nhiều.
Hiện nay có 2 hình thức vay tín chấp chính như sau:

  • Vay theo lương chuyển khoản: Là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp mà dựa trên mức lương hàng tháng của người đi vay. Hình thức này áp dụng phổ biến ở mọi ngân hàng.
  • Vay theo lương tiền mặt: Là hình thức vay không cần phải thế chấp bất kì tài sản nào và cho vay dựa trên thu nhập thực tế hàng tháng. Hiện nay hình thức này được một số ngân hàng có triển khai.

Lãi suất vay tín chấp

Lãi suất của các ngân hàng cho các khoản vay sẽ khác nhau dựa trên nhiều yếu tố hoàn cảnh của bạn như thu nhập hằng tháng, hộ khẩu, số tiền vay, thời hạn vay..v.v...

Vay tín chấp là hình thức rất phổ biến trong mảng vay tiêu dùng, và yếu tố tiên quyết để khoản vay của bạn được duyệt là bảng sao kê lương hằng tháng. Chính vì thế, việc vay tín chấp theo lương có thủ tục rất đơn giản, người đi vay chỉ cần chứng minh thu nhập với mức lương ổn định. Thời hạn vay phổ biến của vay tín chấp rơi vào khoảng 12 - 48 tháng với lãi suất trung bình 15%/năm.

lai suat vay tin chap

 

Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp 2019

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tín chấp. Nên vay của ngân hàng nào? Ngân hàng nào rẻ nhất? Là câu hỏi của nhiều người. Dưới đây là top 6 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lên đến 500 triệu tốt nhất được cập nhật tháng 11/2019:

Ngân hàng BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất là: 0,6%/tháng với các ưu điểm sau:

  • Không cần thế chấp tài sản
  • Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h
  • Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
  • Lãi suất vay từ 0.6%/tháng
  • Thời gian vay linh hoạt từ 1 - 6 Năm
  • Hạn mức vay từ 20tr tới 500tr

Để sử dụng sản phẩm vay này, người đi vay phải có các điều kiện sau:

  • Tuổi từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam. Riêng khách hàng làm trong lĩnh vực đặc thù (quân nhân chuyên nghiệp, giáo sư, sỹ quan…) phù hợp với độ tuổi lao động
  • Khách hàng đi làm hưởng lương Chuyển khoản hoặc tiền mặt
  • Hóa đơn điện nước, internet
  • Bảo hiểm nhân thọ > 1 năm
  • Có hợp đồng mua trả góp
  • Có thẻ tín dụng ngân hàng
  • Có giao dịch ATM nhiều

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV);
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu thường trú/tạm trú.
  • Hợp đồng lao động.
  • Sao kê tài khoản trả lương 3 tháng gần nhất.

Ngân hàng Vietcombank

Ưu điểm:

  • Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi 0,6%/tháng.
  • Thời hạn vay lên tới 5 năm.
  • Hạn mức cho vay lên tới 500 triệu.
  • Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác.
  • Thời gian giải ngân 2- 3 ngày làm việc.

Điều kiện vay: 

  • Cán bộ quản lý điều hành vay vốn - Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động (CBCNV), có vị trí quản lý điều hành từ cấp phòng hoặc tương đương trở lên có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
  • Cán bộ nhân viên vay vốn - Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại các tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
  • Khách hàng có độ tuổi Từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
  • Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
  • Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu Vietcombank);
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu thường trú/tạm trú.
vay vietcombank

Ngân hàng VPbank

Ưu điểm:

  • VPbank với lãi suất từ 0,9%/tháng.
  • Thời hạn vay lên tới 5 năm.
  • Hạn mức cho vay lên tới 500 triệu.
  • Thời gian giải ngân: 48h
  • Áp dụng cho cả lương chuyển khoản và tiền mặt

Điều kiện vay:

  • Lương chuyển khoản từ 4,5tr/ tháng ( 23tuổi >> )
  • Lương tiền mặt với cơ quan nhà nước hoăc top 500 và 1000 doanh nghiêp lớn nằm trong danh sách riêng của Ngân hàng VPbank.
  • Hỗ trợ vay với 4 đối tượng: Công an, bộ đội, bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi hơn.
  • Thời hạn vay: Từ 1 đến 5 năm.

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • CMND/ Sổ hộ Khẩu.
  • Hợp đồng lao động bản photo.
  • Sao kê lương: Từ 3 > 6 tháng gần nhất ( Đối với các Công ty và Doanh nghiệp)
  • Xác nhận lương tiền mặt : 3 tháng gần nhất ( Đối với cơ quan nhà nước hoặc đơn vị nằm trong danh sách hợp nhất của riêng Vpbank)

Ngân hàng Sacombank

Ưu điểm: 

  • Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
  • Thời gian vay tối đa 60 tháng.
  • Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
  • Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của Khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay (*).
  • Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng

Điều kiện vay:

  • Khách hàng có hợp đồng lao động chính thức, thu nhập ổn định.
  • Khách hàng có thu nhập bình quân trong 03 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng đối với khách hàng đang làm việc tại Tp.Hà Nội và Tp.HCM hoặc 03 triệu đồng/tháng đối với khách hàng đang làm việc tại tại các địa bàn khác.

Giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank.
  • Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu; 
  • Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay.
  • Bản sao Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại.
  • Bản chính sao kê lương 03 tháng gần nhất.
vay tin chap ngan hang

Techcombank

Ưu điểm: 

  • Lãi: 1,5%/tháng.
  • Khoản vay tối đa 300 triệu.
  • Giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản.
  • Thời gian vay tối đa: 60 tháng.

Điều kiện vay:

  • Thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi.
  • Có hợp đồng lao động thời hạn từ 3 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn
  • Tổng thu nhập từ 3,5 triệu đồng/ tháng trở lên
  • Hộ khẩu thường trú/ KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn
  • Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank

Hồ sơ vay vốn:

  • Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Techcombank).
  • CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ Hộ khẩu
  • Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Các giấy tờ liên quan khác (nếu có). 

Maritime Bank

Ưu đãi:

  • Lãi suất khi vay tiêu dùng theo lương lãi suất dao động 0,8 - 1.3%/tháng.
  • Vay tối đa 24 lần lương lên tới 500 triệu.
  • Thời hạn: lên tới 5 năm.

Điều kiện vay:

  • Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi
  • Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của Maritime Bank.
  • Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước.
  • Thu nhập tối thiểu tại quận nội thành Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh: 5 triệu đồng/tháng, các khu vực khác: 4 triệu đồng/tháng.
  • Đối tượng cán bộ công chức, viên chức hưởng lương từ ngân sách nhà nước: Thu nhập có thể chuyển khoản hoặc tiền mặt, từ 2 triệu/tháng trở lên.

Hồ sơ vay vốn: 

  • Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Maritime bank).
  • CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ Hộ khẩu.
  • Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Các giấy tờ liên quan khác (nếu có). 
vay ngan hang tin chap

Ưu nhược điểm của vay tín chấp.

Ưu điểm

  • Không cần tài sản đảm bảo và bên bảo lãnh thứ 3.
  • Mức lãi suất hấp dẫn, linh hoạt và phù hợp với hạn mức vay.
  • Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
  • Đảm bảo bởi các thương hiệu ngân hàng uy tín.
  • Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền theo mong muốn.
  • Hồ sơ thủ tục dễ dàng, tiện lợi và giải ngân nhanh.

Nhược điểm

  • Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán.
  • Nhiều loại giấy tờ đảm bảo và các thủ tục hành chính phức tạp.
  • Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi nếu hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
  • Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

 

Thư Lê

Thư Lê

I hope to improve people's financial health and stability through my writing.

Xem thêm