Hiện nay con người ta có nhu cầu vay vốn với nhiều mục đích sử dụng khác nhau, do đó đã xuất hiện nhiều hình thức vay như: vay tín chấp, vay thế chấp,.. ra đời. Để giải đáp các thắc mắc về hình thức vay tín chấp và top các ngân hàng đang cho vay với lãi suất thấp, hãy cùng GoBear tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc không yêu cầu bảo lãnh. Ngân hàng chỉ dựa vào uy tín của cá nhân hoặc công ty mà cá nhân đó đang công tác để quyết định khoản cho vay.

vay-tin-chap-la-gi

Vay tín chấp là gì

Khoản vay tín chấp có thể vay từ 10 đến 500 triệu, thời gian vay từ 6 tháng tới 60 tháng tùy vào mức lương của từng người. Lương càng cao thì sẽ vay được càng nhiều.
Hiện nay có 2 hình thức vay tín chấp chính như sau:

  • Vay theo lương chuyển khoản: Là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp mà dựa trên mức lương hàng tháng của người đi vay. Hình thức này áp dụng phổ biến ở mọi ngân hàng.
  • Vay theo lương tiền mặt: Là hình thức vay không cần phải thế chấp bất kì tài sản nào và cho vay dựa trên thu nhập thực tế hàng tháng. Hiện nay hình thức này được một số ngân hàng có triển khai.

Ưu và nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm

  • Giúp bạn nhanh chóng có một khoản chi phí để trang trải hoặc xử lý những vấn đề về tài chính đang gặp phải
  • Không cần tài sản thế chấp
  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
  • Thời gian nhận được tiền nhanh chóng, do thủ tục đơn giản, không cần xác minh quá nhiều
  • Quá trình trả nợ sẽ nhanh chóng và dễ dàng hơn nếu bạn mở tài khoản ngân hàng 
  • Hình thức vay tín chấp online đã phổ biến, ngồi tại nhà điền thông tin online vẫn được vay tiền như bình thường
  • Không cần tài sản đảm bảo và bên bảo lãnh thứ 3.
  • Mức lãi suất hấp dẫn, linh hoạt và phù hợp với hạn mức vay.
  • Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
  • Đảm bảo bởi các thương hiệu ngân hàng uy tín.
uu nhuoc diem

Ưu nhược điểm

Nhược điểm

  • Lãi suất cao hơn hình thức vay thế chấp và các hình thức vay khác
  • Dễ bị xuất hiện nợ xấu nếu bạn quên ngày trả nợ hàng tháng 
  • Nếu khách hàng trả nợ trước hạn, tuỳ vào ngân hàng mà khách hàng phải trả thêm phí
  • Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
  • Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán

Lãi suất vay tín chấp

Lãi suất của các ngân hàng cho các khoản vay sẽ khác nhau dựa trên nhiều yếu tố hoàn cảnh của bạn như thu nhập hằng tháng, hộ khẩu, số tiền vay, thời hạn vay..v.v...

Vay tín chấp là hình thức rất phổ biến trong mảng vay tiêu dùng, và yếu tố tiên quyết để khoản vay của bạn được duyệt là bảng sao kê lương hằng tháng. Chính vì thế, việc vay tín chấp theo lương có thủ tục rất đơn giản, người đi vay chỉ cần chứng minh thu nhập với mức lương ổn định. Thời hạn vay phổ biến của vay tín chấp rơi vào khoảng 12 - 48 tháng với lãi suất trung bình 15%/năm.

lai suat vay tin chap

Lãi suất vay tín chấp

Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp 2021

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tín chấp. Nên vay của ngân hàng nào? Ngân hàng nào rẻ nhất? Là câu hỏi của nhiều người. Dưới đây là top 6 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lên đến 500 triệu tốt nhất được cập nhật 2021.

cta vay tin chap

Ngân hàng BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất là: 0,6%/tháng với các ưu điểm sau:

  • Không cần thế chấp tài sản
  • Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h
  • Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
  • Lãi suất vay từ 0.6%/tháng
  • Thời gian vay linh hoạt từ 1 - 6 Năm
  • Hạn mức vay từ 20tr tới 500tr

Để sử dụng sản phẩm vay này, người đi vay phải có các điều kiện sau:

  • Tuổi từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam. Riêng khách hàng làm trong lĩnh vực đặc thù (quân nhân chuyên nghiệp, giáo sư, sỹ quan…) phù hợp với độ tuổi lao động
  • Khách hàng đi làm hưởng lương Chuyển khoản hoặc tiền mặt
  • Hóa đơn điện nước, internet
  • Bảo hiểm nhân thọ > 1 năm
  • Có hợp đồng mua trả góp
  • Có thẻ tín dụng ngân hàng
  • Có giao dịch ATM nhiều

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV);
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu thường trú/tạm trú.
  • Hợp đồng lao động.
  • Sao kê tài khoản trả lương 3 tháng gần nhất.

Ngân hàng Vietcombank

Ưu điểm:

  • Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi 0,6%/tháng.
  • Thời hạn vay lên tới 5 năm.
  • Hạn mức cho vay lên tới 500 triệu.
  • Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác.
  • Thời gian giải ngân 2- 3 ngày làm việc.

Điều kiện vay: 

  • Cán bộ quản lý điều hành vay vốn - Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động (CBCNV), có vị trí quản lý điều hành từ cấp phòng hoặc tương đương trở lên có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
  • Cán bộ nhân viên vay vốn - Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại các tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
  • Khách hàng có độ tuổi Từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
  • Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
  • Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu Vietcombank);
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu thường trú/tạm trú.
vay vietcombank

Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp

Ngân hàng VPbank

Ưu điểm:

  • VPbank với lãi suất từ 0,9%/tháng.
  • Thời hạn vay lên tới 5 năm.
  • Hạn mức cho vay lên tới 500 triệu.
  • Thời gian giải ngân: 48h
  • Áp dụng cho cả lương chuyển khoản và tiền mặt

Điều kiện vay:

  • Lương chuyển khoản từ 4,5tr/ tháng ( 23tuổi >> )
  • Lương tiền mặt với cơ quan nhà nước hoăc top 500 và 1000 doanh nghiêp lớn nằm trong danh sách riêng của Ngân hàng VPbank.
  • Hỗ trợ vay với 4 đối tượng: Công an, bộ đội, bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi hơn.
  • Thời hạn vay: Từ 1 đến 5 năm.

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • CMND/ Sổ hộ Khẩu.
  • Hợp đồng lao động bản photo.
  • Sao kê lương: Từ 3 > 6 tháng gần nhất ( Đối với các Công ty và Doanh nghiệp)
  • Xác nhận lương tiền mặt : 3 tháng gần nhất ( Đối với cơ quan nhà nước hoặc đơn vị nằm trong danh sách hợp nhất của riêng Vpbank)

Ngân hàng Sacombank

Ưu điểm: 

  • Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
  • Thời gian vay tối đa 60 tháng.
  • Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
  • Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của Khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay (*).
  • Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng
vay sacombank

Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp

Điều kiện vay:

  • Khách hàng có hợp đồng lao động chính thức, thu nhập ổn định.
  • Khách hàng có thu nhập bình quân trong 03 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng đối với khách hàng đang làm việc tại Tp.Hà Nội và Tp.HCM hoặc 03 triệu đồng/tháng đối với khách hàng đang làm việc tại tại các địa bàn khác.

Giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank.
  • Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu; 
  • Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay.
  • Bản sao Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại.
  • Bản chính sao kê lương 03 tháng gần nhất.
vay tin chap ngan hang

Techcombank

Ưu điểm: 

  • Lãi: 1,5%/tháng.
  • Khoản vay tối đa 300 triệu.
  • Giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản.
  • Thời gian vay tối đa: 60 tháng.

Điều kiện vay:

  • Thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi.
  • Có hợp đồng lao động thời hạn từ 3 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn
  • Tổng thu nhập từ 3,5 triệu đồng/ tháng trở lên
  • Hộ khẩu thường trú/ KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn
  • Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank

Hồ sơ vay vốn:

  • Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Techcombank).
  • CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ Hộ khẩu
  • Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Các giấy tờ liên quan khác (nếu có). 

Maritime Bank

Ưu đãi:

  • Lãi suất khi vay tiêu dùng theo lương lãi suất dao động 0,8 - 1.3%/tháng.
  • Vay tối đa 24 lần lương lên tới 500 triệu.
  • Thời hạn: lên tới 5 năm.

Điều kiện vay:

  • Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi
  • Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của Maritime Bank.
  • Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước.
  • Thu nhập tối thiểu tại quận nội thành Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh: 5 triệu đồng/tháng, các khu vực khác: 4 triệu đồng/tháng.
  • Đối tượng cán bộ công chức, viên chức hưởng lương từ ngân sách nhà nước: Thu nhập có thể chuyển khoản hoặc tiền mặt, từ 2 triệu/tháng trở lên.

Hồ sơ vay vốn: 

  • Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Maritime bank).
  • CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ Hộ khẩu.
  • Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Các giấy tờ liên quan khác (nếu có). 

Quy trình vay tín chấp ở các ngân hàng hiện nay

Tuỳ vào mỗi ngân hàng sẽ có mỗi quy trình, yêu cầu thủ tục để được vay tín chấp khác nhau. Tuy nhiên, tất cả quy định đó đều dựa trên các yêu cầu cơ bản như sau: 

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay: 

Sau khi xác định rõ và được tư vấn bởi các chuyên viên cho vay, bạn sẽ được cung cấp 1 bộ hồ sơ theo mẫu và được yêu cầu chuẩn bị các giấy tờ liên quan. Các giấy tờ cơ bản như:

  • Bản photo CMND
  • Bản photo Hộ khẩu/KT3
  • Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận từ đơn vị bạn đang công tác
  • Sao kê bảng lương 3-6 tháng
quy trinh vay tin chap

Quy trình vay tín chấp của các ngân hàng hiện nay như thế nào?

Bước 2: Thẩm định hồ sơ:

Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành xác minh lại hồ sơ của bạn nhằm đảm bảo tính trung thực. 3 yếu tố mà phía ngân hàng sẽ xác minh kĩ bao gồm:

  • Khả năng tài chính: Ngân hàng sẽ kiểm tra xem khả năng trả nợ của bạn đến đâu để đề phòng các rủi ro cho họ
  • Hồ sơ tín dụng: Nếu bạn đã từng có nợ xấu, hồ sơ của bạn sẽ bị trừ điểm. Các ngân hàng đều có thể tra hồ sơ tín dụng của bạn trên toàn lãnh thổ nơi bạn đang sinh sống.
  • Nơi cư trú: Ngân hàng sẽ thường ưu tiên các hồ sơ nếu đang sinh sống cùng người thân. Sẽ là bất lợi nếu bạn là người hay thay đổi chỗ ở, hoặc mới đăng ký KT3 chưa trên 6 tháng 

Bước 3: Xét duyệt hồ sơ:

Nếu đã bước qua bước thẩm định hồ sơ, chúc mừng bạn. Chỉ cần đợi 1-3 ngày hồ sơ của bạn sẽ được xét duyệt xong

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân:

Ở bước này, giữa bạn và phía ngân hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng nhằm ghi lại thỏa thuận giữa 2 bên. Sau khi ký kết thì phòng kế toán sẽ có trách nhiệm giải ngân khoản vay tới bạn, phía ngân hàng sẽ mở tài khoản và chuyển số tiền này cho bạn

Qua những thông tin GoBear đã chia sẻ ở trên, hy vọng bạn sẽ lựa chọn được ngân hàng để vay tín chấp. Hãy luôn nhớ đọc kỹ các kiến thức cũng như các thông tin, và không quên xem các bài viết về tài chính của GoBear nhé.

cta vay tin chap

 

Thư Lê

Thư Lê

I hope to improve people's financial health and stability through my writing.

Xem thêm