Những rủi ro khi bắt tay với "tín dụng đen"

Tín dụng đen: Những rủi ro khi vay vốn tín chấp nhầm chỗ

Bài viết đã được cập nhật vào ngày 22/08/2019

Khi nhu cầu vay tiền trở nên cấp thiết và các ngân hàng ngày càng thắt chặt cho vay, hình thức "tín dụng đen" vay tiền nhanh, vay nóng càng phổ biến. Khắp các con phố, ngõ hẻm, những mẩu quảng cáo cho vay nóng, vay tiền nhanh tràn lan và chỉ cần một cú điện thoại, bạn sẽ tìm được khoản vay như ý muốn. Nhưng cách làm này tiềm ẩn những rủi ro về kinh tế và an toàn của chính bạn khi bắt tay với tín dụng đen.

Thực trạng tín dụng đen tại thị trường trong nước

Đa số những người đi vay nóng thường có nhu cầu chi tiêu gấp như mua điện thoại, máy tính, xe máy, du học, hoặc để… trả nợ. Khác với việc vay tín chấp chính thống, vay tín dụng đen còn có điều kiện dễ dàng hơn, thuận tiện và nhanh chóng hơn rất nhiều. Do vậy, nhiều người đã lựa chọn cách vay tiền này để giải quyết nhu cầu chi tiêu của bản thân.

Tín dụng đen là gì

Tín dụng đen hoàn toàn không được pháp luật công nhận, đây là hình thức cho vay tư nhân không chính thống với lãi suất cho vay cao "cứa cổ" đi kèm những câu chuyện hậu trả nợ mang sặc mùi giang hồ. Thường các tổ chức đó không đăng ký kinh doanh cũng như chưa từng được cấp phép hay chịu sự quản lý của bất cứ cơ quan quản lý Nhà nước nào đối với hoạt động cho vay này.

Bạn sẽ bắt gặp nhan nhản các giấy dán quảng cáo vay có liền, không cần giấy tờ chứng minh trên cột điện, trên tường hay thùng điện cao áp. Các lời quảng cáo trên đó sẽ rất hấp dẫn đối với người chưa biết nhiều về sản phẩm tài chính và dễ bị dụ dỗ đăng ký sản phẩm mang rủi ro cao trên. Do đó còn có một thuật ngữ khác để chỉ loại hình vay vốn tín chấp không chính thống này chính là "vay tiền cột điện".

 

vay tin chap

 

Nhận biết tín dụng đen tránh rủi ro

Khi nói đến tín dụng đen, bạn sẽ bắt gặp những dấu hiệu cho thấy đây không phải hình thức cho vay có đăng ký kinh doanh đúng pháp luật như sau

  • Việc cho vay diễn ra do sự quen biết giữa các cá nhân, có thể là trong một khu phố người này mách nước người kia và khi gặp bên dịch vụ cũng chỉ có một người đại diện chứ không phải một tổ chức rõ ràng.
  • Các dịch vụ có liền này thường thấy nhiều ở các vùng quê, các tỉnh vùng xa chưa được ngân hàng, các công ty tài chính hỗ trợ.
  • Thủ tục cực kỳ đơn giản, đáp ứng mọi lúc, mọi nơi, mọi yêu cầu, thời hạn linh hoạt trong mọi trường hợp mà không cần lý do vay.
  • Số tiền vay thường nhỏ với đủ loại hình tài sản đảm bảo từ ti vi, tủ lạnh, điện thoại đến sổ đỏ chủ quyền nhà đất, giấy tờ đứng tên nhà cửa hoặc bất cứ tài sản sở hữu.

Tuy nhiên, bạn đừng vội bị hấp dẫn bởi những điều kể trên vì bù lại nó có thể khiến bạn "vỡ nợ" trong nháy mắt đấy. Vay tín dụng đen sẽ khiến bạn phải chịu mức lãi suất cao gấp nhiều lần (có thể lên tới 10-15 lần) vay ngân hàng, và lãi có thể được tính theo ngày.

Có thể chia vay tín dụng đen làm 3 loại theo hình thức trả nợ.

  1. Vay tiền gộp ngắn hạn, người đi vay được yêu cầu trả gốc và lãi hàng ngày với lãi suất khoảng 60-70%
  2. Vay nóng, người đi vay trả lãi theo ngày và trả nợ gốc vào một thời điểm ấn định, loại này cực kỳ rủi ro vì lãi suất cao lên hơn 100%
  3. Cuối cùng là cho vay mua xổ số, hay dạng gom góp "đề đóm"

 

vay tin chap

 

Hành vi cho vay tín dụng "nặng lãi" bị xử phạt thế nào

Nếu vay tín dụng đen mà bạn không thể sắp xếp để trả được nợ đúng hạn, nhiều vấn đề nghiêm trọng sẽ phát sinh. Chủ nợ sẽ tìm cách để thu hồi số tiền đã cho bạn vay bằng cách “xiết nợ”, thậm chí đe doạ bạn và người thân của bạn.

Báo chí cũng đã nhiều lần cảnh báo những rủi ro khi vay tín dụng đen, bởi xảy ra quá nhiều trường hợp người vay bị hành hung, đe doạ tinh thần và thậm chí là tính mạng. Những chủ nợ cho vay tín dụng đen đều là bất hợp pháp, nên họ thường sử dụng “luật rừng” để giải quyết, thu hồi nợ. Trong nhiều trường hợp, “luật rừng” này là biện pháp bạo lực nhưng những hành vi trên đều vi phạm các quy định trong Bộ luật hình sự năm 2015 như sau

Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

  1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với  lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
  2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
  3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Lời khuyên lựa chọn vay vốn tín chấp

Để tránh hiểu lầm giữa vay tín chấp và vay tín dụng đen

 

vay von tin chap

 

Trong thực tế, nhiều người còn nhầm lẫn giữa tín dụng đen và vay tín chấp bởi bạn không cần thiết có tài sản đảm bảo lớn như vay thế chấp, mức thu nhập tối thiểu thấp và xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng, dễ dàng.

Tuy nhiên, vay tín chấp và vay tín dụng đen là 2 hình thức hoàn toàn khác biệt nhau về nhiều đặc điểm trong đó quan trọng nhất bản chất kinh doanh. Vay tín chấp là sản phẩm cung cấp bởi các tổ chức tài chính được quản lý bởi ngân hàng Nhà nước còn vay tín dụng đen thì do các cá nhân, tổ chức tự phát nhưng không có đăng ký kinh doanh hợp pháp.

Một điều khác biệt lớn nữa là về lãi suất cho vay. Sản phẩm vay vốn tín chấp chịu mức lãi suất trần từ ngân hàng Nhà nước với con số dao động từ 18 - 37 %/năm trong khi tại những nơi cho vay tín dụng đen phải lên gấp 10 lần.

Khi vay tín chấp qua công ty tài chính trên GoBear, bạn sẽ được thoải mái lựa chọn số tiền cần vay, kỳ hạn vay so với thu nhập hàng tháng để tính toán số tiền phải trả hàng tháng có phù hợp với khả năng tài chính của bạn không. Ngược lại, khi đi vay với các tổ chức tín dụng đen, nếu không đảm bảo được khả năng trả nợ, bạn còn có thể gặp phải tình huống xấu nhất như thuê giang hồ đòi nợ, xiết nhà.

Chọn nơi vay tín chấp đáng tin cậy

Do đó, việc vay tiền của tổ chức tài chính từ ngân hàng đến công ty tài chính mới là lựa chọn an toàn cho cuộc sống của bạn. Chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ đơn giản như chứng minh nhân dân kèm với giấy đăng ký xe máy, hoá đơn điện. Việc duyệt vay nhanh nhất trong 24 giờ dành cho các sản phẩm vay tín chấp qua ứng dụng Easy Apply chỉ có ở GoBear.

 

easy-apply-easy-credit

 

Bên cạnh đó, người làm việc ở Việt Nam không phải lúc nào cũng có sao kê lương hay nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng, nên việc chứng minh thu nhập là một điều nan giải khi họ có nhu cầu vay tiền nhanh. Ví dụ như người buôn bán tự do, người làm nhiều công việc cùng lúc, người có thu nhập không ổn định, sinh viên, nội trợ… là những đối tượng khó tìm được một khoản vay tín chấp từ các tổ chức tín dụng chuyên nghiệp. Việc họ phải tìm đến những nguồn tín dụng đen được quảng cáo trên đường phố là điều dễ hiểu.

Vì thế, trước khi quyết định vay vốn ở bất kỳ tổ chức nào, hãy cẩn thận và điều chỉnh kế hoạch chi tiêu sao cho hợp lý để không phải trở thành “con nợ” bạn nhé.

so-sanh-vay-tin-chap