Vay tín chấp ngân hàng

Từ trước tới nay, mọi người thường quen với việc muốn vay ngân hàng thì cần phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, còn một hình thức vay khác mà bạn không cần bất cứ tài sản thế chấp hay yêu cầu bảo lãnh nào. Đó chính là vay tín chấp ngân hàng.

Với hình thức vay này, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của cá nhân bạn hoặc công ty mà bạn đang làm việc để quyết định khoản vay. Khoản vay tín chấp sẽ dao động từ 10 đến 500 triệu đồng, có ngân hàng cho hạn mức đến 1 tỷ đồng, trong thời gian từ nửa năm đến 5 năm.

Vay không cần tài sản thế chấp lẫn người bảo lãnh, vậy dựa vào đâu mà ngân hàng xác định được uy tín của bạn đến mức nào? Chính là mức lương và công việc hiện tại của bạn. Bạn chỉ cần cung cấp bảng lương và giấy xác nhận lương,ngân hàng sẽ xem xét và duyệt khoản vay dựa trên mức lương.

Có hai hình thức vay tín chấp theo lương:

  • Vay theo lương chuyển khoản: hình thức vay tín chấp dựa trên tiền lương được nhận bằng hình thức chuyển khoản. Tiền trả góp hàng tháng sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản lương của bạn.
  • Vay theo lương tiền mặt: khoản vay sẽ dựa trên thu nhập thực tế hàng tháng của bạn.

 

vay-tin-chap-ngan-hang

 

 

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Tuỳ vào ngân hàng mà các điều kiện và hình thức vay sẽ khác nhau, nhưng nhìn chung, để vay tín chấp thì bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:

Hồ sơ pháp lý cá nhân đầy đủ và rõ ràng

Bạn cần phải là công dân Việt Nam còn trong độ tuổi lao động (tức 18 đến 60 tuổi) và cung cấp được những giấy tờ sau: 

  • Bản gốc Chứng minh nhân dân, căn cước công dân còn hiệu lực. Đối với CMND hiệu lực là 15 năm kể từ ngày cấp, CCCD hiệu lực được ghi trên mặt trước.
  • Sổ hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản sao y chứng thực trong vòng 6 tháng.
  • Giấy xác nhận tạm trú, sổ tạm trú: nếu bạn có hộ khẩu khác với địa chỉ đang tạm trú thì có thể sẽ được yêu cầu bổ sung thêm giấy xác nhận tạm trú của công an địa phương hoặc sổ tạm trú.

 

vay-ngan-hang

 

Chứng minh thu nhập ổn định

Như đã nói ở trên, vay tín chấp sẽ dựa vào thu nhập của bạn nên việc chứng minh thu nhập ổn định chính là yếu tố quan trọng nhất quyết định khoản vay của bạn có được chấp thuận hay không. Những giấy tờ chứng minh thu nhập gồm có:

  • Hợp đồng lao động: Hợp đồng lao động không có thời hạn hay có thời hạn còn hiệu lực. 
  • Sao kê tài khoản lương qua ngân hàng (nếu bạn nộp hồ sơ vay cùng ngân hàng có tài khoản lương thì không cần làm điều này). Sao kê lương ít nhất thể hiện được thu nhập trong 3-6 tháng gần nhất. Hầu hết các Ngân hàng sẽ đòi bản gốc của sao kê.

Ngoài những giấy tờ trên, trong quá trình thẩm định, đôi khi ngân hàng sẽ cần chứng thực nơi làm việc. Bạn hãy cung cấp số điện thoại của công ty để được xét duyệt nhanh chóng hơn.

ho-so-vay-tin-chap


 

Lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng ghi lại những khoản vay và lịch sử trả nợ của bạn từ trước đến nay. Nếu chưa vay bao giờ thì bạn không có lịch sử tín dụng. Lịch sử tín dụng của bạn sẽ bắt đầu được ghi nhận lên hệ thống kể từ khoản vay đầu tiên. Dù cho bạn có vay ở các tổ chức khác nhau thì lịch sử tín dụng của bạn đều được lưu lại trên cùng hệ thống. 

Vì vậy chỉ cần kiểm tra lịch sử tín dụng thì ngân hàng đã có thể chứng thực khả năng trả nợ của bạn. Bạn cần phải có lịch sử tín dụng tốt, bởi khi rơi vào nợ xấu nhóm 2 là bạn sẽ không thể vay tại các ngân hàng. 

Cách để có lịch sử tín dụng tốt:

  • Trả nợ đúng hạn quy định: Bạn cần thanh toán các khoản vay tín dụng, vay trả góp, vay thế chấp bao gồm cả gốc và lãi theo thông báo của Ngân hàng.
  • Tránh trả chậm dù chỉ 01 ngày, vì có thể bạn phải trả thêm các khoản lãi phát sinh.
  • Nếu bạn vay tại Ngân hàng bạn có tài khoản lương thì nên để dành lại một phần lương để thanh toán cho khoản vay đến hạn.
  • Theo dõi các thông báo số tiền thanh toán đến hạn để kịp chuyển tiền thanh toán khoản vay. 

 

lich-su-tin-dung

 

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Một điểm đặc biệt của vay tín chấp ngân hàng chính là không có lãi suất cố định. Ngân hàng sẽ dựa vào khoản vay, thu nhập và khả năng trả nợ của bạn để xác nhận lãi suất hợp lý. 

Có nên vay tín chấp ngân hàng?

“Có nên vay tín chấp hay không?” Đây có lẽ là câu hỏi của rất nhiều người. Hãy xét đến ưu và nhược điểm của hình thức tín dụng này để có câu trả lời cho riêng mình.

Ưu điểm của vay tín chấp ngân hàng

  • Không cần tài sản đảm bảo và bên bảo lãnh thứ 3
  • Không mục đích vay
  • Hồ sơ thủ tục dễ dàng, tiện lợi và giải ngân nhanh
  • Lãi suất linh động, hấp dẫn hơn so với những hình thức tín dụng không chính thống khác
     

Nhược điểm

  • Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán
  • Bạn phải chịu nhiều khoản phí: Phí thẩm định, phí công chứng…
  • Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi do hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
  • Mức phí phạt cao với những trường hợp trả chậm hoặc trả nợ trước hạn

 

lai-ngan-hang

Bất cứ chuyện gì cũng vậy, đều có ưu và nhược điểm riêng. Vay tín chấp ngân hàng cũng vậy. Tuỳ vào mục đích và khả năng, thời điểm cần vay vốn mà bạn nên chọn hình thức tín dụng phù hợp với bản thân nhất.

Thư Lê

Thư Lê

I hope to improve people's financial health and stability through my writing.

Xem thêm