Dù là bạn sắp thực hiện vay ngân hàng hay gửi tiết kiệm, một trong những yếu tố đầu tiên cần tìm hiểu là lãi suất ngân hàng. Vậy làm thế nào các ngân hàng đưa ra được mức lãi suất, và lãi này được các ngân hàng áp dụng như thế nào? Lên đường cùng GoBear tìm hiểu ngay công thức tính lãi suất ngân hàng đơn giản nhất 2020 ngay nào.

 

vay tín chấp

 

Công thức tính lãi suất ngân hàng với các khoản vay 

Để xác định công thức tính lãi suất ngân hàng cho các khoản vay vốn, đầu tiên bạn cần xác định lãi suất áp dụng là loại lãi suất nào. Lãi suất cố định, lãi suất theo dư nợ giảm dần, lãi suất thả nổi hay lãi suất hỗn hợp. 

Với lãi suất ngân hàng cố định: bạn chỉ phải trả một mức lãi, công thức tính sẽ là Lãi suất tháng hàng tháng =

Số tiền vay * lãi suất/12 tháng

Với lãi suất ngân hàng theo dư nợ giảm dần: tiền lãi tính trên số dư nợ còn lại (sau khi trừ đi tiền gốc đã trả tháng trước). Công thức tính như sau: Tháng đầu: Số tiền gốc phải trả + Số tiền vay * lãi suất/12(tháng). Các tháng sau: Số tiền gốc phải trả + (Dư nợ tại thời điểm: số tiền vay - số đã trả) * lãi suất/12 (tháng).

Với lãi suất thả nổi: tức là lãi suất ngân hàng điều chỉnh theo định kỳ lãi suất tham chiếu hoặc theo chỉ số lạm phát. Công thức tính lãi suất ngân hàng là: Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng

Lãi suất hỗn hợp: với một khoảng thời gian người vay trả theo lãi suất cố định và phần còn lại tính theo lãi suất thả nổi.

 

Lãi suất ngân hàng là gì

 

Công thức tính lãi suất ngân hàng với các khoản tiết kiệm

Tương tự với công thức tính lãi suất ngân hàng cho các khoản vay, để tính lãi suất tiết kiệm, bạn cần xác định rõ hình thức gửi tiết kiệm của mình. Bạn chọn hình thức có kỳ hạn hay không có kỳ hạn sẽ ảnh hưởng công thức tính và mức lãi suất. Theo đó: 

Với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Lãi suất tiết kiệm = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360. Con số này tại các ngân hàng thường dao động từ 0,1 đến 0,2%/ năm, không cao hơn và thường thấp hơn rất nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn.

Với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn: công thức tính lãi ngân hàng tương đối phức tạp hơn, cụ thể Lãi suất tiết kiệm = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Hoặc: Lãi suất tiết kiệm = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Con số này thường phụ thuộc vào kỳ hạn. Các kỳ hạn mà ngân hàng thường đưa ra là các kỳ hạn theo tháng từ 1 tháng đến 12 tháng, 13 tháng, 15 tháng, 18 tháng và 24 tháng. Trong đó, lãi suất ngân hàng thấp nhất sẽ là các kỳ hạn ngắn 1 tháng và dưới một tháng. Các kỳ hạn từ 12 tháng trở lên sẽ có mức lãi suất tốt hơn. 

 

Lãi suất ngân hàng

 

Bên cạnh kỳ hạn, lãi suất ngân hàng dành cho các khoản tiền gửi/ tiết kiệm còn phụ thuộc vào hạn mức tiền gửi. Một vài ngân hàng sẽ dành mức lãi suất cao hơn cho các giao dịch tiền gửi từ trên 10 tỷ đến 50 tỷ. Ngoài ra, hình thức nhận lãi cũng là một yếu tố góp phần làm thay đổi lãi suất. Một số ngân hàng đưa ra 3 hình thức nhận lãi là: theo tháng, theo quý, theo năm. Hoặc theo đúng kỳ hạn và lĩnh lãi trả trước. Lãi suất chênh lệch giữa các mức lãi suất này là 0,01 đến 0,40% tùy thuộc ngân hàng.

Lưu ý để có được mức lãi suất ngân hàng tối ưu

Để có mức lãi suất ngân hàng tối ưu đối với cả giao dịch vay và gửi tiết kiệm, bạn hãy luôn chọn cho mình dịch vụ phù hợp nhất với bản thân. Ví dụ: với khoản vay, nếu bạn không giỏi dự đoán tình hình lãi suất sẽ lên hay xuống, hoặc cần xác định cụ thể một mức tiền lãi mình phải trả hàng tháng để tiện cân đối thu chi, hãy chọn các gói vay có lãi suất cố định. 

 

tài khoản tiết kiệm

 

Với các khoản tiết kiệm, hãy chắc chắn rằng đây là khoản tiền nhàn rỗi của bạn, ít nhất là trong một thời gian nào đó. Để có thể chọn các kỳ hạn dài hạn và chọn hình thức nhận lãi cuối kỳ. Bởi đây luôn là hình thức có mức lãi suất ngân hàng cao nhất và tốt nhất cho người gửi. 

Kết

Trên đây là các công thức tính lãi suất ngân hàng đơn giản cho người mới tìm hiểu. Bạn đã bớt hoang mang về lãi suất và cách tính lãi suất hay chưa? GoBear mong rằng với những kiến thức này, bạn đã hoàn toàn có thể tự tin thực hiện các giao dịch với bất kỳ ngân hàng nào.

 

vay tín chấp