Hiểu và biết cách tính lãi suất ngân hàng sẽ giúp người vay tiền có thể tính trước số tiền mà mình phải trả hàng tháng để có thể kiểm soát trước chi tiêu. Dưới đây là các cách tính lãi suất đơn giản và dễ hiểu mà GoBear đã chuẩn bị sẵn cho bạn.

 

vay tín chấp

 

Lãi suất cố định (tính theo dư nợ gốc)

Lãi suất cố định là loại lãi suất được duy trì ổn định trong suốt thời gian vay vốn, sẽ tránh được các biến động về lãi suất. Lãi suất được tính theo dư nợ gốc được tính dựa trên số tiền gốc bạn đi vay ban đầu. Với công thức như sau:

Lãi suất hàng tháng = số tiền vay*lãi suất/12

Ví dụ: Anh Phú đi vay 100 triệu với thời hạn vay là 1 năm, trong suốt 1 năm vay, lãi suất được tính dựa trên số tiền anh Phú vay là 100 triệu với lãi suất là 12%.

Áp dụng công thức trên như sau:

Lãi suất hàng tháng: 100.000.000 *12%/12 = 1.000.000

Số tiền hàng tháng phải trả: 100.000.000/12 + 1.000.000 = 9.333.333

Tương tự, anh Phú phải trả số tiền như vậy mỗi tháng cho đến khi kết thúc hợp đồng vay.

 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

 

Lãi suất theo dư nợ giảm dần

Là số tiền lãi bạn sẽ trả dựa trên số tiền dư nợ thực tế, sau khi đã trừ đi số tiền bạn đã trả mỗi tháng trước đó. Được tính dựa trên công thức như sau:

Tiền gốc mỗi tháng = Tổng số tiền vay/số tháng vay vốn

Tiền phải trả tháng đầu = Tổng số tiền vay * Lãi suất Tháng

Tiền phải trả các tháng kế tiếp = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay

Ví dụ: Anh Phú đi vay 100 triệu với lãi suất 12% với thời hạn vay là 12 tháng. Với công thức trên sẽ áp dụng như sau:

Tiền gốc mỗi tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333

Tiền phải trả tháng đầu = 8.333.333 + 100.000.000*12%/12 = 9.333.333

Tiền phải trả tháng thứ 2 = 8.333.333 + (100.000.000 - 9.333.333)* 12%/12 = 9.240.000

Tiền phải trả tháng thứ 3 = 8.333.333 + (100.000.000 - 9.333.333 - 9.240.000)* 12%/12 = 9.147.600

 

Tính lãi suất vay tiền theo lãi suất cố định


Lãi suất thả nổi

Là loại lãi suất không cố định, lãi suất thả nổi sẽ biến động tăng giảm theo thị trường. Lãi suất có thể biến động do thay đổi của thị trường, thời điểm và có thể do chính sách của ngân hàng.

Ở các khoản vay có thời hạn dài, việc ngân hàng áp lãi suất cố định cao sẽ làm khách hàng sẽ gặp bất lợi do không thể lường trước được biến động của thị trường. Do đó, chọn lãi suất thả nổi đều có lợi cho khách hàng lẫn ngân hàng.

Với hình thức lãi suất theo dư nợ thả nổi, lãi suất ban đầu trong thời gian cố định được tính theo quy định của hợp đồng với công thức sau:

Lãi suất hàng tháng = (số tiền vay * lãi cố định)/12 (tháng)

Sau khoảng thời gian cố định, mức lãi suất sẽ được áp dụng theo sự thay đổi, biến động của thị trường. Với công thức tính như sau:

Lãi suất hàng tháng = (số tiền vay*lãi suất thả nổi tại thời điểm đó)/12 (tháng)

Ví dụ: Anh Phú vay 500 triệu đồng với thời hạn là 1 năm, lãi suất 10% ở 6 tháng đầu, 6 tháng cuối lãi suất thả nổi.

Số tiền anh Phú phải trả trong 6 tháng đầu: (500.000.000*10%)/12 = 4.166.666

Qua tháng thứ 7 giả sử lãi suất thay đổi theo biến động thị trường là 8%, thì số tiền anh Phú phải trả trong tháng thứ 7 là: (500.000.000*8%)/12 = 3.333.333

Các tháng tiếp theo vẫn tiếp tục dựa vào sự thay đổi của thị trường để có được mức lãi suất

 

Tính lãi suất vay tiền theo lãi suất thả nổi

 

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là loại được ưa chuộng nhất hiện nay. Là sự kết hợp của lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Các ngân hàng thường áp dụng lãi suất cố định thấp ở các tháng cố định đầu tiên để thu hút khách hàng.

Với lãi suất hỗn hợp, khách hàng có lợi ở những tháng vay đầu tiên, khi lãi suất cố định thấp. Tuy nhiên khá “may rủi” ở các tháng áp dụng lãi suất thả nổi tiếp theo do biến động thì trường hoặc do chính sách của ngân hàng.

Ưu và nhược điểm của các loại lãi suất

Hình thức lãi suất nào cũng có ưu điểm và khuyết điểm riêng, tuỳ vào nhu cầu vay, thời gian vay và tình hình thị trường ở thời điểm đó sẽ có hình thức lãi suất phù hợp, cùng xem bảng bên dưới nhé.
 

Ưu điểmNhược điểm
Lãi suất cố địnhLãi suất cố định trong suốt thời gian vayLãi suất cao nếu khách hàng không may vay trong thời điểm lãi suất thị trường cao
Lãi suất không bị ảnh hưởng nếu biến động thị trường tăng
Khách hàng dễ dàng tính toán số được số tiền phải trả hàng tháng để chuẩn bị trước
Lãi suất thả nổiKhách hàng được hưởng lãi suất thấp nếu lãi suất thị trường giảmKhó tính toán, dẫn đến khó kiểm soát số tiền mình phải trả mỗi tháng
Khách hàng khó lường trước được rủi ro nếu lãi suất thị trường tăng
Lãi suất hỗn hợpKhách hàng sẽ được hưởng lợi ở thời gian đầu với lãi suất cố định thấp và cũng là thời gian phải trả lãi cao nhất do tiền vay gốc còn caoỞ giai đoạn lãi suất thả nổi khách hàng có thể chịu rủi ro nếu thị trường biến động tăng lãi suất
Tính lãi suất ngân hàng

Kết

Qua các công thức tính và những ưu nhược điểm GoBear đã nêu bên trên, hy vọng bạn có thể sử dụng để tính toán được tiền lãi phải trả mỗi tháng của mình. Cũng như có thể hiểu rõ hơn và có sự lựa chọn hợp lý cho khoản vay của mình nhé.
 

Thư Lê

Thư Lê

I hope to improve people's financial health and stability through my writing.

Xem thêm