giai phap diem tin dung

Các công ty cung cấp giải pháp điểm tín dụng tại Đông Nam Á

Trên toàn thế giới, có khoảng 50% người dùng chưa có cơ hội tiếp xúc với dịch vụ tài chính ngân hàng. Việc khó tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng cơ bản đã tạo ra các rào cản lớn cho người dùng giải quyết khó khăn tài chính. Song song đó cũng ngăn trở các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh để người dùng có ngay tiền cho việc họ cần.

tit titm

Với những thử thách đặt ra cho ngành tài chính ngân hàng, giải pháp điểm tín dụng mới chính là chìa khoá mở ra kỷ nguyên mới cho nhiều người. Tận dụng việc phát triển trong công nghệ thông tin và di động, các công ty fintech xuất hiện sẽ làm thay đổi thói quen sử dụng dịch vụ với một loạt các công ty cung cấp giải pháp điểm tín dụng tại khu vực Đông Nam Á. 

Với mục tiêu phát triển giải pháp điểm tín dụng mới thay thế các nguồn dữ liệu truyền thống đến từ một nguồn duy nhất tại Trung tâm tín dụng quốc gia CIC, các công ty công nghệ sẽ tạo cơ hội cho các công ty tài chính duyệt khoản vay cho nhiều đối tượng khách hàng hơn, ngay cả nhóm những người chưa từng đi vay. 

Riêng tại Đông Nam Á, chỉ có 600 triệu người trong khu vực (chiếm 27% dân số) được ghi nhận có tài khoản ngân hàng, tiềm năng của giải pháp điểm tín dụng thay thế mới vô cùng to lớn. Vì vậy, hiện nay bắt đầu có một vài công ty công nghệ tài chính đã bước chân vào ngành dịch vụ mới nổi này.

tit titm

CredoLab

CredoLab là công ty quản lý rủi ro thành lập vào năm 2016, có trụ sở đầu tiên tại Singapore. CredoLab hợp tác với nhiều tổ chức cho vay trên toàn Đông Nam Á và sản phẩm thẻ điểm tín dụng số của công ty sẽ được tích hợp vào hệ thống điểm tín dụng có sẵn của các đối tác để giúp rà soát khả năng trả nợ của khách hàng chính xác hơn.

CredoLab đặt ra cho mình nhiệm vụ "giải phóng" nhóm dân số chưa có khả năng tiếp xúc với các dịch vụ tài chính ngân hàng trong khu vực. Điều đó thúc đẩy CredoLab phát triển riêng ứng dụng điểm tín dụng trên điện thoại di động - CredoApp. Ứng dụng sẽ đánh giá trên 50,000 điểm dữ liệu từ thiết bị di động của khách hàng và phân tích bảo mật các thông tin trên một cách nhanh chóng.

CredoLab hiện đang hoạt động tại các nước Singapore, Indonesia, Philippines, Malaysia, Thái Lan, Việt Nam và Myanmar. Công ty cho rằng nguồn dữ liệu trên điện thoại là một chỉ số chính xác đến ngạc nhiên để dự đoán hành vi hoàn trả nợ của khách hàng. Nó còn cho phép CredoLab cải thiện cả khả năng tiếp cận tín dụng cho nhóm người chưa có lịch sử ngân hàng cũng như giảm thiểu rủi ro và tăng cơ hội duyệt vay cho khách hàng.

Lenddo

Một công ty khác có tuổi đời cao hơn là Lenddo, được thành lập năm 2011 và có trụ sở đầu tiên tại Philippines. Dựa trên kinh nghiệm cho vay trực tuyến, sau 4 năm đầu thành lập, Lenddo đã phát triển công nghệ điểm tín dụng riêng trên thị trường, bao gồm việc thu thập và phân tích hàng tỷ điểm dữ liệu. 

Công ty sử dụng dữ liệu phi truyền thống như thông tin lưu trữ điện thoại thông minh và mạng xã hội để xác định khả năng ổn định tài chính của khách hàng. Hơn 12.000 biến được phân tích cho từng ứng dụng, tạo ra một hồ sơ rất chính xác về độ tin cậy của cá nhân. Việc tổng hợp thông tin giúp xác định hồ sơ người đi vay và dự đoán thái độ của họ đối với tín dụng. 

Đối tác của Lenddo gồm ngân hàng truyền thống, ngân hàng số và các công ty tài chính. Lenddo khởi động mảng công nghệ cho các đối tác từ năm 2015 và đến hiện nay đã mở rộng lên đến 20 quốc gia gồm Philippines, Ấn Độ, Hàn Quốc, Mexico và Colombia.

Juan Credit

Ayannah, công ty fintech khởi nghiệp hàng đầu đến từ Philippines, gần đây đã mở rộng cung cấp và ra mắt một hệ thống chấm điểm tín dụng sử dụng trí tuệ nhân tạo.

Sản phẩm chính của công ty gọi là Juan Credit, sản phẩm mới ra đời từ sự hợp tác với Bayad Center - công ty con về mảng thanh toán hóa đơn của công ty Meralco (công ty điện lực lớn nhất Philippines).

JuanCredit phân tích dữ liệu phi cấu trúc từ nhiều nguồn khác nhau bao gồm hóa đơn thanh toán dịch vụ, nạp thẻ điện thoại di động, phí bảo hiểm, thông tin mạng xã hội, để cung cấp điểm tín dụng cho người dùng Philippines chưa có tài khoản ngân hàng, đồng thời cung cấp cho ngân hàng, công ty tài chính, công ty bảo hiểm và nhà phát triển bất động sản một hệ thống cập nhật tức thời, liên tục và uy tín các điểm tín dụng của người dùng cũng như xác định chi phí rủi ro của bên cho vay.

Trusting Social

Từ tháng 6/2013, Trusting Social sở hữu cho mình một hệ thống chấm điểm tín dụng kết hợp công nghệ Big Data với dữ liệu mạng xã hội, web và dữ liệu di động. Giải pháp điểm tín dụng này cho phép đối tượng khách hàng đi vay nằm trong nhóm "khách hàng vô hình" tại các thị trường mới nổi có cơ hội tiếp xúc với dịch vụ tài chính tiêu dùng. Con số này lên đến hàng tỷ người nhưng họ lại hoàn toàn chưa có lịch sử tín dụng được đánh giá bởi các Trung tâm thông tin tín dụng truyền thống tại mỗi quốc gia.

Điểm tín dụng "TrustingSocial Score" đo lường mức độ tin cậy của một tài khoản định danh trực tuyến theo ba khía cạnh:

  • Tính xác thực để đo lường khả năng một tài khoản trực tuyến là có thật và đáng tin cậy
  • Chất lượng mạng để đo lường độ sâu của mạng dựa trên tương tác với người khác và nền tảng của họ
  • Uy tín tài chính để ước tính tỷ lệ phần trăm thu nhập của một người dựa trên lịch sử công việc và giáo dục.

Công ty hiện đặt văn phòng hoạt động tại 3 nước Mỹ, Singapore và Việt Nam.

Tala

Tala, trước đây là InVoji, là một công ty khoa học dữ liệu và công nghệ di động sử dụng dữ liệu điện thoại thông minh để đánh giá mức độ tin cậy của khách hàng.

Ứng dụng di động Tala tổng hợp hơn 10.000 điểm dữ liệu khác nhau trên thiết bị của khách hàng, bao gồm giao dịch tài chính, tiết kiệm, mạng lưới xã hội và điểm dữ liệu về địa lý, để xây dựng điểm tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính dành cho từng cá nhân. Cho đến nay, công ty đã cung cấp hơn một triệu khoản vay, tổng cộng hơn 50 triệu đô la Mỹ.

Tala hiện đang hoạt động ở Đông Phi và Đông Nam Á với mục tiêu tập trung vào việc cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho các cá nhân chưa đủ tiêu chuẩn vay. Công ty có trụ sở tại Santa Monica và có văn phòng tại Manila, Philippines và Nairobi ở Kenya.

Giải pháp điểm tín dụng mở ra kỷ nguyên mới

tit titm

Việc sử dụng giải pháp công nghệ để giải quyết bài toán điểm tín dụng bằng cách khuyến khích người dùng chia sẻ thông tin cá nhân an toàn là một phương án đang được nhiều tổ chức tài chính tìm đến.

Ngoài ra, nó còn mở ra cánh cửa tăng cơ hội duyệt vay lên nhiều lần cho các sản phẩm tài chính như vay tín chấp và thẻ tín dụng cho những người chưa có khả năng tiếp cận tài chính trên tại các nước Đông Nam Á.

so-sanh-vay-tin-chap