Bảo hiểm vay tiêu dùng có cần thiết?

Bảo hiểm khoản vay có cần thiết?

Bài viết được cập nhật vào ngày 23/09/2019

Hiện nay, khi vay tiêu dùng từ các công ty tài chính, khách hàng bối rối khi được tư vấn mua bảo hiểm khoản vay. Vậy bảo hiểm khoản vay tiêu dùng là gì và có cần thiết phải mua không? Cùng GoBear tìm hiểu nhé!

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là một loại bảo hiểm khách hàng chọn mua để đảm bảo cho gói sản phẩm vay tại tổ chức tín dụng. Do hình thức vay tín chấp mang tính chất rủi ro cao như vay tín chấp theo lương tiền mặt hoặc vay tín chấp theo lương chuyển khoản, các tổ chức tín dụng cần một cơ sở để đảm bảo an toàn cho khoản tiền họ cho vay.

Vì vậy, bảo hiểm khoản vay có lợi cho cả khách hàng lẫn công ty tài chính. Khi mua bảo hiểm, nếu khách hàng không may gặp phải những rủi ro dẫn đến mất khả năng trả nợ thì công ty bảo hiểm sẽ trả thay cho khách hàng. Các công ty tài chính cũng sẽ phê duyệt khoản vay của khách hàng dễ dàng hơn vì họ có cơ sở đảm bảo. 

 

bao hiem khoan vay

 

Trong quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc cho vay, không có quy định khách hàng phải mua bảo hiểm khoản vay tại tổ chức tín dụng. Như vậy, bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện, phù hợp với quy định của pháp luật về bảo hiểm. 

Yêu cầu và quyền lợi nhận được từ bảo hiểm khoản vay

Điều đầu tiên bạn chắc chắn được hưởng lợi từ sản phẩm bảo hiểm khoản vay chính là sự đảm bảo khách hàng sẽ được bù đắp một phần hoặc toàn bộ tổn thất trong trường hợp rủi ro xảy ra, giúp họ không bị áp lực vì gánh nặng nợ nần. Mặt khác, các tổ chức tín dụng được đảm bảo về nguồn vốn cho vay và tránh tạo nợ quá hạn làm giảm tình hình kinh doanh của chính công ty.

Đối tượng bảo hiểm

Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có các tiêu chuẩn về đối tượng được quyền nhận bảo hiểm khoản vay khác nhau nhưng đều có điểm chung trong quy định như sau:

  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có tên trên Hợp đồng tín dụng
  • Độ tuổi tham gia từ đủ 18 năm tuổi đến đủ 65 tuổi tại ngày bắt đầu bảo hiểm và không quá 70 tuổi tại ngày kết thúc bảo hiểm
  • Không bị thương tật vĩnh viễn 50% trở lên lúc tham gia bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm

Khi tham gia bất kỳ gói bảo hiểm khoản vay tiêu dùng nào, bạn sẽ được hưởng những quyền lợi dưới đây để bảo vệ trước các sự việc không may như tai nạn, bệnh tật gây tử vong hoặc mất khả năng lao động. Bạn sẽ an tâm khi đăng ký khoản vay tiêu dùng mà không sợ ảnh hưởng đến người thân và gia đình.

Quyền lợi cơ bản Quyền lợi bổ sung
  • Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.
  • Tử vong do ốm đau, bệnh tật (không bao gồm bệnh đặc biệt, bệnh có sẵn được liệt kê theo quy định từng công ty bảo hiểm)
  • Mất tích khi có sự thông báo từ tòa án có thẩm quyền
  • Trợ cấp nằm viện trong quá trình điều trị thương tật do tai nạn
  • Quyền lợi dành cho bệnh đặc biệt
  • Hỗ trợ tiền lãi trong thời gian chờ xử lý hồ sơ khiếu nại trong trường hợp người được bảo hiểm thuộc phạm vi quyền lợi bảo hiểm cơ bản, tối đa 60 ngày.
  • Trợ cấp mai táng phí

Mỗi sản phẩm thường sẽ có sẵn các quyền lợi cơ bản và tùy vào nhu cầu của bạn mà lựa chọn thêm quyền lợi bổ sung. Khi đó, phí bảo hiểm đóng cũng thay đổi theo nhu cầu của từng người và số tiền vay ban đầu từ bên ngân hàng/ công ty tài chính.

Thời gian chờ

Đây là một trong các loại bảo hiểm đơn giản nên thời gian chờ để hợp đồng có hiệu lực rất nhanh, các công ty bảo hiểm có thể cấp ngay lập tức. Tuy nhiên trong trường hợp bạn có bệnh sẽ phải chờ thêm một thời gian để xem xét trước khi kích hoạt hợp đồng.

Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm sẽ được tính tùy theo gói vay bạn chọn trong ngân hàng/ công ty tài chính. Mức tính phí dao động từ 5% đến 8% tổng số tiền vay.

Ví dụ, với khoản vay 50 triệu đồng tại ngân hàng thì tiền bảo hiểm khoản vay là: 5% x 50.000.000 = 2.500.000 VNĐ.

Phí bảo hiểm được trừ thẳng vào số tiền vay hoặc được đóng riêng, tùy theo thỏa thuận của khách vay và tổ chức tín dụng. Tức là, có hai trường hợp khi nhận là khách sẽ nhận được 47.500.000 VNĐ khi giải ngân hoặc sẽ nhận đủ 50.000.000 VNĐ và ngân hàng sẽ ghi số tiền vay là 52.500.000 VNĐ

Hiện nay, khi đi vay tại các ngân hàng, công ty tài chính đều có các sản phẩm liên kết chéo, tích hợp trong khoản vay nên khách hàng không phải tự tìm công ty bảo hiểm riêng nữa. Một vài ngân hàng lớn thì có công ty bảo hiểm riêng để cung cấp sản phẩm đi kèm.

Lợi ích từ bảo hiểm vay tiêu dùng

Bảo hiểm khoản vay ra đời là để bảo vệ nguồn vốn trong trường hợp người vay gặp rủi ro, mất khả năng chi trả. Khi đó, phía bảo hiểm sẽ đứng ra trả toàn bộ số nợ vay cho Ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

Tuy rủi ro là điều không ai mong muốn, nhưng nó có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Sau đây là các trường hợp không may có thể xảy ra bao gồm được quy định trong danh mục bảo hiểm:

  •       Tử vong;

  •       Thương tật;

  •       Mất sức lao động;

  •       Và một số trường hợp bất khả kháng khác. 

Thực tế nhiều khách hàng nhờ mua bảo hiểm vay trước nên khi đã không bị áp lực nợ nần khi gặp điều không may. Bên cạnh đó, cũng có không ít trường hợp khách hàng phải vất vả trả khoản vay đã từng giúp gia đình họ chi tiêu thuận tiện. 

 

bao hiem khoan vay

 

Tóm lại, bảo hiểm khoản vay là một khoản chi phí không bắt buộc nhưng bạn có thể cân nhắc mua vì lợi ích của mình, cũng như không tạo gánh nặng cho gia đình, người thân nếu có điều bất trắc xảy ra. 

Bạn có thể tham khảo những ngân hàng đang cho vay tín chấp phù hợp với nhu cầu hiện tại của mình qua trang web tìm kiếm và so sánh của GoBear. Bạn có thể so sánh mức lãi suất, những điểm ưu và khuyết của các ngân hàng khác nhau cũng như biết được cách tính lãi cho khoản vay bạn chọn. 

Với GoBear, mọi sự so sánh trở nên dễ dàng.

buttomVTC.png