8 bí kíp giúp lên kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

8 bí kíp giúp lên kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Cuộc sống sẽ trở nên thoải mái và dễ dàng hơn nếu bạn biết quản lý tài chính thông minh. Hãy cùng GoBear lên kế hoạch cho tương lai của bản thân nhé!

1. Trước tiên, hãy quyết tâm lập một kế hoạch tài chính cá nhân cho riêng mình

Một kế hoạch tài chính cá nhân tốt sẽ giúp bạn trở nên tự do và tự chủ hơn với cuộc sống của mình. Các chuyên gia tài chính luôn khuyên mọi người lập một kế hoạch quản lý tiền bạc cụ thể và chi tiết để đảm bảo tương lai tài chính cho bản thân và gia đình. Kế hoạch càng cụ thể thì càng dễ thực hiện - như một câu cách ngôn cũ: nếu bạn không biết nơi mình cần đi, thì cuối cùng bạn sẽ đến sai chỗ.

2. Đừng tự mình thực hiện

Rất khó để có thể đánh giá khách quan về tình hình hiện tại của mình, nhất là khi nói đến những thất bại và yếu kém. Bạn cần một sự đánh giá trung thực về tình hình tài chính của mình, và cách duy nhất để làm điều đó là nhờ một bên thứ ba thực hiện.

3. Nếu bạn dự định tiết kiệm tiền, hãy bắt đầu sớm

Phép màu của lãi suất kép nằm ở chỗ phần vốn ban đầu là phần giá trị nhất. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm từ năm 20 tuổi và kết thúc vào năm 35 tuổi, thì vào năm 60 tuổi bạn sẽ có nhiều tiền hơn những ai chỉ bắt đầu tiết kiệm vào năm 35 đến năm 60 với số tiền gửi gấp đôi.

4. Trả hết những khoản nợ cao trước khi tiết kiệm

Phần lãi bạn nhận được từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng dĩ nhiên sẽ không đủ để bù vào phần nợ bạn đang phải trả. Nếu đầu tư thì bạn sẽ có khả năng kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng việc đó cũng mang lại nhiều mạo hiểm hơn; và trong suốt thời gian đó, bạn vẫn phải trả nợ.

5. Bảo vệ những người thân yêu

Chẳng có nghĩa lý gì khi có một kế hoạch tài chính cá nhân tuyệt vời cho tương lai nhưng lại không thể tận hưởng được nó. Bảo hiểm nhân thọ nhìn chung không quá tốn kém mà còn giúp gia đình bạn an tâm rằng nghĩa vụ về tài chính vẫn sẽ được đảm bảo.

Hãy gửi ủy thác - Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ, hãy cân nhắc đầu tư ủy thác. Hình thức ủy thác bảo hiểm đem lại những lợi ích như tiền được trả nhanh chóng, tránh tranh chấp về người thừa hưởng, cũng như tránh được nghĩa vụ đóng thuế thừa kế.

6. Đừng quên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Theo số liệu thống kê năm 2016 của ngành y tế Việt Nam, mỗi năm có hơn 200.000 người bị đột quỵ với tỷ lệ tử vong 50%, ngoài ra số ca mắc bệnh ung thư, nhồi máu cơ tim, suy thận ngày càng tăng. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ giúp bạn tiết kiệm được các khoản phí chẩn đoán các loại bệnh nguy hiểm, và dùng số tiền đó vào các khoản chi tiêu khác.

7. Lập di chúc

Hầu hết người Việt Nam có thói quen tích cóp cả đời nhưng lại chưa coi trọng việc lập di chúc do nhiều nguyên nhân mà phần lớn là chủ quan, tâm lý tránh né, cũng như sợ mích lòng người thân khi còn sống. Khi họ đột ngột qua đời, khối tài sản để lại sẽ gây ra tranh chấp và khó khăn cho gia đình cũng như cơ quan lập pháp.

Bản di chúc sẽ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí giải quyết quá trình phân chia tài sản. Trong những tình huống phức tạp hơn, bản di chúc - với trợ giúp của một chuyên gia tài chính và cố vấn pháp lý - sẽ có thể giúp giảm thuế thừa kế và đảm bảo tài sản của bạn được truyền lại nhiều hơn cho người thân.

8. Xem lại kế hoạch tài chính cá nhân đã đề ra

Đề ra kế hoạch thôi chưa đủ, bạn cần phải kiểm tra và cập nhật thường xuyên để nắm được tình hình tổng quan, rằng bạn có đang thực hiện tốt để đảm bảo tương lai tài chính hay không.

buttomVTC.png