cho vay ngang hang

Những điều bạn cần biết về cho vay ngang hàng (P2P)

Thời gian qua, sự bùng nổ các ứng dụng từ thành tựu của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng đã thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, trong đó có dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P Lending).

Cho vay thời công nghệ vẫn đang là tâm điểm của ngành công nghiệp tài chính trong thời điểm bùng nổ các loại hình cho vay trực tuyến. Hãy cùng GoBear tìm hiểu một trong các hình thức cho vay nổi nhất trên thị trường hiện nay nhé!

Cho vay ngang hàng - P2P là gì?

Cho vay ngang hàng hay thường gọi là cho vay P2P (Peer-to-peer lending), là hình thức cho vay tiền cho cá nhân hoặc doanh nghiệp thông qua các dịch vụ trực tuyến phù hợp với người cho vay với người vay. Các công ty cho vay ngang hàng cung cấp các dịch vụ này thường hoạt động trực tuyến trên website hoặc ứng dụng điện thoại, với chi phí thấp hơn và cung cấp dịch vụ rẻ hơn các tổ chức tài chính truyền thống. 

P2P còn có tên gọi khác là vay xã hội (social lending) hay vay đám đông (crowd lending). Nó bắt đầu hoạt động từ năm 2005 tại Anh với mô hình kinh doanh đầu tiên của công ty Zopa, một trong các tổ chức tài chính công nghệ ra đời sớm nhất. Loại hình cho vay ngang hàng này ra đời nhằm kết nối những người có vốn, sẵn sàng cho vay với người có nhu cầu đi vay tiền ở khắp mọi nơi, giúp nhu cầu vay vốn dễ dàng hơn.

Tại Việt Nam, có hơn 40 công ty cho vay ngang hàng đang hoạt động từ 2 năm trở lại đây, trong đó có tới 10 công ty có nguồn gốc từ Trung Quốc và một số đến từ Indonesia, Singapore.

Cách hoạt động của các công ty cho vay ngang hàng

Mô hình vay ngang hàng bao gồm cả vay tín chấp và vay thế chấp, miễn là mục đích hợp pháp. Đối tượng cho vay có thể là vay cá nhân hoặc vay doanh nghiệp nhỏ với mục đích chủ yếu là hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp để mua sắm đồ dùng - thiết bị, mua xe, sửa chữa nhà hoặc vay cho mục đích giáo dục.

So với các sản phẩm được ngân hàng cung cấp, bạn sẽ đăng ký khoản vay trên sàn giao dịch mà không phải thông qua nhiều bước xét duyệt nhưng vẫn có rủi ro nhất định do đây là sàn giao dịch mở nên bạn không thể kiểm tra chính xác danh tính người cho vay và ngược lại, người cho vay cũng không biết hồ sơ cá nhân của người vay.

Vì không có quá nhiều ràng buộc giữa người cho vay và người vay nên khi vay tiền trả góp theo hình thức P2P, các tài sản đảm bảo rất đa dạng. Từ sử dụng tài sản sang trọng như điện thoại, đồng hồ, đá quý, đồ trang sức, xe hơi, xe máy. Cho đến các giấy tờ sở hữu tài sản như vay tín chấp theo lương, vay theo sổ hộ khẩu, vay theo đăng ký xe máy, vay theo đăng ký xe ôtô, vay theo hoá đơn điện nước.

 

 

Công ty cho vay ngang hàng là đơn vị trung gian giữa người vay và người cho vay. Đây là nền tảng trực tuyến để kết nối người vay và người cho vay khi hai bên có nhu cầu cần vay tiền và có tiền để cho vay. Công ty cho vay ngang hàng P2P đều thu phí của hai bên khi người vay đăng ký tìm khoản vay và người cho vay lựa chọn khách hàng đi vay.

Các nền tảng công nghệ hứa hẹn sẽ mang lại cho người dùng sự tiện lợi và nhanh chóng nhưng bạn có nghĩ đến các rủi ro còn tiềm tàng trong việc dùng dịch vụ này chưa. Hãy cùng tìm hiểu tiếp để quyết định xem nên vay ngang hàng hay vay tiêu dùng tín chấp qua GoBear nhé!

Lựa chọn cho vay ngang hàng hay vay tiêu dùng tín chấp

Nếu bạn là một nhà kinh doanh non trẻ, muốn tự mở cho mình một cửa hàng trà sữa thương hiệu nổi tiếng nào đó trên thị trường, bạn chỉ còn cần thêm một ít vốn để trang trải cho phần nội thất thêm hoàn thiện. Hay nói gần hơn, bạn muốn mua sắm tân trang nhà cửa, đóng tiền học phí cho con hay bất cứ lý do nào cần đến tiền để phục vụ đời sống, cho vay ngang hàng ra đời sẽ giúp giải quyết được một số trường hợp cần đi vay nhưng chưa có đủ thông tin chứng minh nhân thân và chứng minh tài chính.

Nhưng bạn có biết mình còn nhiều lựa chọn hình thức vay khác còn tiện lợi và an toàn hơn không, hãy thử so sánh các đặc điểm vay giữa cho vay ngang hàng và vay tiêu dùng trả góp của các công ty tài chính để đưa ra quyết định nhé!

  Cho vay ngang hàng Cho vay tiêu dùng trả góp
Giống nhau
  • Đều là hình thức cho vay trực tuyến
  • Thủ tục và yêu cầu nộp hồ sơ đơn giản hơn cho vay qua ngân hàng
  • Lãi suất tương đối cao hơn so với ngân hàng do điều kiện duyệt vay đơn giản hơn
  • Phục vụ cho nhu cầu vay số tiền nhỏ, thời gian ngắn
Khác nhau
  • Khoản vay do cá nhân (bên cho vay) cung cấp
  • Công ty dịch vụ chỉ cung cấp sàn giao dịch cho hai bên 
  • Hoạt động cho vay do hai bên tìm kiếm, tương tự như hình thức cầm đồ
  • Khoản vay do công ty tài chính có đăng ký kinh doanh
  • Chỉ giao dịch với một chủ thể là công ty tài chính
  • Hoạt động có kiểm soát của công ty với sản phẩm niêm yết rõ ràng

Ngoài những ưu điểm khó bàn cãi về tính tiện lợi và sự nhanh chóng của cho vay ngang hàng, bạn nên lưu ý đến những rủi ro còn tiềm ẩn khi sử dụng loại hình vay này vì những thông tin cá nhân khi được cung cấp cho bên dịch vụ đều không được bảo vệ dưới bất kỳ hình thức nào. Không chỉ thông tin cá nhân mà còn có thông tin của người liên quan để liên lạc khi cần cũng bị ảnh hưởng.

Bởi vì, không phải cái tên công ty dịch vụ cho vay ngang hàng nào cũng được đăng ký kinh doanh rõ ràng. Bạn sẽ dễ bị sa đà vào các quảng cáo bắt mắt trên mạng xã hội để rồi không biết mình có đang đi vay đúng nơi hay chưa. Nhưng đừng quên, trên GoBear có cung cấp các sản phẩm vay tiền mặt của các đối tác tin cậy có mặt tại thị trường.

GoBear powered by FE Credit

Duyệt vay trực tiếp qua ứng dụng trên điện thoại di động

Thông tin chính

  • : Dư nợ giảm dần - Số tiền phải trả cố định

  • : 3.000.000đ

  • : 5.000.000đ

  • : 50.000.000đ

  • : 6 tháng

  • : 3 năm

  • : 15 phút

  • : GoBear không cung cấp khoản vay qua ứng dụng. Mọi thắc mắc về khoản vay vui lòng liên hệ đường dây nóng của FE Credit: (028) 39 333 888

Phí

  • : 10%/ Năm

  • : 150% lãi suất trong hạn thông thường

  • : 5% nợ gốc còn lại tại thời điểm trả nợ trước hạn

Yêu cầu nào để mở hồ sơ vay?

  • : CMND

  • : Không cần giấy tờ chứng minh nơi cư trú

 

 

Lotte Finance

Khuyến mại

  • Nhận ngay quà tặng cao cấp khi đăng ký vay

    • Tặng ngay vali du lịch cao cấp/ Sạc dự phòng Xiaomi 1000 mAh khi khách hàng có khoản vay từ 30 triệu đồng trở lên

    • Tặng ngay bình nước thể thao Lock&Lock/áo mưa tiện dụng khi khách hàng có khoản vay từ 10 đến dưới 30 triệu đồng

    • Và gần 1000 quà tặng khác dành cho các khách hàng đăng ký vay

Thông tin chính

  • Cách tính lãi và trả nợ: ​Dư nợ giảm dần - Số tiền phải trả cố định

  • Thu nhập tối thiểu: 5.000.000đ

  • Số tiền vay tối thiểu: 10.000.000đ

  • Số tiền vay tối đa: 70.000.000đ

  • Kỳ hạn vay tối thiểu: 6 tháng

  • Kỳ hạn vay tối đa: 3 năm

  • Thời gian duyệt vay: 3 - 5 ngày

  • Lưu ý: Lãi suất vay 18% dành cho khách hàng làm việc tại các Công ty thành viên của Lotte Group

Phí

  • : 150% lãi suất trong hạn nếu trả trễ nợ gốc

  • Lãi suất đối với nợ gốc quá hạn: 10% nếu chậm trả lãi

  • Phí tất toán (trả nợ sớm): 5% trên dư nợ gốc tại thời điểm trả nợ trước hạn

Yêu cầu nào để mở hồ sơ vay?

  • : 25 - 55

  • Chứng minh nhân thân

    • CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân/Các giấy tờ tương đương

  • Chứng minh thu nhập

    • Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm

    • Bảng lương/Sao kê lương

  • Chứng minh nơi cư trú

    • Hộ khẩu/KT3/Các giấy tờ tương đương

  • Yêu cầu khác: Chỉ dành cho đối tượng vay là nhân viên đi làm hưởng lương

 

 

Easy Credit

Thông tin chính

  • : 20%

  • : Cố định

  • : Dư nợ giảm dần - Số tiền phải trả cố định

  • : 4.500.000đ

  • : 10.000.000đ

  • : 80.000.000đ (Số tiền vay phụ thuộc nghề nghiệp khách hàng)

  • : 6 tháng

  • : 5 năm

  • : 1-2 ngày

Phí

  • : 150% trên khoản trả trễ
  • : Miễn phí
  •  
    • 5%* Dư nợ gốc còn lại

    • Không áp dụng mức tối thiểu

    • Không yêu cầu trả tối thiểu một số kỳ nhất định

Yêu cầu nào để mở hồ sơ vay?

  • : 20 - 60

    • CMND

    • Hộ khấu hoặc Bằng lái xe hoặc Passport

    • Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản lương

    • Giấy đăng ký kinh doanh, Sao kê tài khoản, Chứng từ nộp thuế (đối với khách hàng tự doanh)

    • Sao kê tài khoản, Sổ hưu trí (đối với khách hàng làm nghề tự do/đã về hưu)

  • : Hộ khẩu