Khi nao nen vay tin chap

Khi nào nên tìm đến một khoản vay tín chấp

Bài viết được cập nhật vào ngày 12/03/2019

Đến một giai đoạn trong cuộc đời, bạn sẽ muốn có được cuộc sống tiện nghi hơn, từ việc mua sắm vật dụng cần thiết, sửa chữa nhà, cho đến du lịch, học tập, chữa bệnh... và sẽ có nhu cầu vay tín chấp tiêu dùng để trang trải chi phí. Tuy nhiên, có rất nhiều trường hợp người vay không nhận được những lợi ích đó do không hiểu rõ về tính chất của vay tiêu dùng và phải nai lưng “cày bừa” trả nợ. Hãy cùng GoBear tìm hiểu rõ hơn về bản chất của vay tiêu dùng, cũng như một số lưu ý trước khi quyết định vay nhé!

Vay tín chấp tiêu dùng là gì

Vay tín chấp, hiểu đơn giản là bạn dùng sao kê lương của mình để vay mà không cần phải thế chấp tài sản như nhà cửa, đất đai, xe cộ, sổ tiết kiệm. Cũng tương tự như thẻ tín dụng, để có thể vay tín chấp, bạn cần chứng minh được thu nhập của bản thân và nơi ở của bạn để ngân hàng có đủ niềm tin.

Vay tín chấp là một sản phẩm tài chính hiện đại, đáp ứng được nhu cầu của nhiều người khi cần gấp một khoản tiền nhỏ. Ví dụ bạn có thể vay tín chấp để giải quyết những vấn đề cá nhân liên quan tới chi tiêu, bạn có thể dùng để thanh toán những khoản nợ ngắn hạn, lên kế hoạch thực hiện dự án kinh doanh của mình hoặc chỉ đơn giản là đi du lịch.

 

vay tin chap

 

Mách nhỏ cho bạn, đối với những món hàng có giá trị như máy vi tính, máy chụp hình, điện thoại... bạn vẫn có thể sử dụng khoản vay tín chấp này để chi trả. Thậm chí, đối với việc tu sửa sắc đẹp, bạn vẫn có thể dùng vay tín chấp để thực hiện điều này.

Chúng ta đều nghe nhiều về vay nặng lãi, vay nóng với lãi suất cao ngất trời và hậu quả là việc đòi nợ bằng nhiều hình thức có thể đe doạ đến cuộc sống yên ổn của bản thân và gia đình. Chắc hẳn bạn không bao giờ muốn rơi vào tình cảnh như vậy đúng không? Vì thế, GoBear sẽ giúp bạn tìm hiểu về vay tín chấp cùng những lưu ý khi vay.

Thời điểm nên đi vay tín chấp tiêu dùng

Vay tín chấp cho việc học

Bạn có nên vay tín chấp để học đại học hay sau đại học không? Tất nhiên là có, vì điều đó tạo cơ hội để bạn có được việc làm sau này và cơ hội tự chủ tài chính ở tương lai. Nghĩa là bạn sẽ được lợi nhiều hơn vì thông thường bằng cấp cao sẽ đem lại cho bạn khả năng tìm công việc có trả lương hậu hĩnh hơn. Tuy nhiên, nếu lấy bằng cấp tốt hơn chỉ đơn thuần là sở thích nhất thời mà không phải vì sự nghiệp nghiêm túc, thì đó không phải lựa chọn khôn ngoan để vay một khoản tiền lớn. 

Vay tín chấp để đặt cọc mua nhà

Đối với nhiều người, nhà cửa là khoản chi tài chính lớn nhất cuộc đời, nên khi đã nhắm đến một dự án ngon lành và cần nắm bắt ngay thì việc đi vay là hợp lý. Có 2 lý do phổ biến khi bạn quyết định đầu tư vào bất động sản.

Thứ nhất, khi bạn xem nhà cửa là một tài sản cố định chứ không phải một khoản đầu tư. Dù nhà của bạn có lên giá thì bạn cũng không thể bán đi, vì bạn cần nơi để ở và những căn nhà khác tương đương đều sẽ lên giá như vậy. Bạn có thể nghĩ đến việc chuyển sang ở một ngôi nhà nhỏ hơn, hoặc khu vực khác ít đắt đỏ hơn, nhưng thực tế sẽ khá khó khăn vì bạn đã quen với phong cách sống hiện tại. Xem ngôi nhà là một tài sản không sinh lời nghĩa là bạn không nên vung tay quá trán. Nghĩa là, đừng chọn mua ngôi nhà mà bạn phải vất vả để trả nợ. Vì có những vấn đề phát sinh như bệnh tật hay bị mất việc sẽ hủy hoại hoàn toàn khả năng tài chính của bạn, khi không có tiền tiết kiệm hay khoản dự phòng nào.

Thứ hai, nếu bạn định mua nhà để đầu tư bất động sản, bạn phải quản lý tài chính của mình thật chặt chẽ. Sau khi tính toán kỹ lưỡng và bạn tự tin số tiền thu được từ việc kinh doanh bất động sản (tiền cho thuê, giá trị ngôi nhà gia tăng,...) lớn hơn tiền phải bỏ ra để bảo dưỡng và trả lãi suất vay; bên cạnh đó, bạn sẵn sàng gánh chi phí một thời gian trong khi chưa có ai thuê nhà, thì hãy quyết định bắt tay với một khoản vay tín chấp.

Vay tín chấp để du lịch

Nếu bạn nghĩ tới việc vay tín chấp để đi du lịch chỉ vì bạn quá hứng thú trước một lời quảng cáo thì về mặt tài chính, đó là một ý tưởng tồi. Việc vay tín chấp để đi du lịch khác với việc bạn thế chấp tài sản để mua nhà. Chưa kể, lãi suất vay tín chấp cũng rất cao (khoảng 12% đến 50%, thậm chí 60, 70%). Đây có thể là một gánh nặng tài chính mà bạn phải đối mặt lâu dài sau khi đã hưởng thụ chuyến du lịch của mình.

Bạn có thể có nhiều lý do về việc nên du lịch. Ví dụ như: nếu không đi, tôi sẽ không có cơ hội nào khác trong thời gian dài, hay chuyến đi sẽ tái tạo năng lượng để làm việc hiệu quả hơn… Nhưng tất cả đều không thay đổi được sự thật là việc vay tiền đó làm cho tình hình tài chính của bạn xấu đi. Với những tài sản không sinh lời như túi xách hàng hiệu, điện thoại/ tivi đời mới, bạn nên có tiền trong tay trước khi mua chúng.

Vay tín chấp để mua xe hơi

Hãy áp dụng quy tắc vàng: nếu bạn đang kinh doanh và cần xe hơi để di chuyển thì việc đó đúng đắn. Nhưng nếu bạn chỉ mua xe để đi chơi hoặc cho một số nhu cầu nhỏ thì bạn nên cân nhắc phương án khác như các dịch vụ vận tải từ taxi truyền thống đến điện tử như Grab, GoViet hay Be. Bạn có thể tiết kiệm được một khoản lớn, nhất là đối với nước ta, nơi xe hơi là một thứ đắt đỏ do phải chịu nhiều loại thuế suất. Chưa kể, xe hơi thường sẽ trượt giá chỉ trong vòng 10 năm qua sử dụng.

Vay tín chấp để phẫu thuật thẩm mỹ

Đây là một ví dụ điển hình về việc áp dụng quy tắc vàng. Nếu bạn vay tín chấp cho việc làm đẹp như phẫu thuật thẩm mỹ, để bạn cảm thấy tự tin hơn và nhờ đấy thành công hơn, thì đó có thể là một lựa chọn đúng. Rất nhiều nghiên cứu cho thấy rằng, những người có ngoại hình càng xinh đẹp, càng dễ thành công.

Ngược lại, cũng có nhiều trường hợp "tiền mất tật mang" khi quyết định đầu tư một khoản tiền lớn cho việc thay đổi hình tượng bản thân nhưng lại không suôn sẻ như ý muốn. Vì vậy, vẫn là lời khuyên đó, hãy suy nghĩ thật cẩn thận trước khi quyết định bạn nhé!

Vay tín chấp để đầu tư chứng khoán

Nếu bạn là người đầu tư chứng khoán khôn khéo, bạn sẽ biết làm gì với số tiền của mình và tìm đến nơi cho vay ưu đãi nhất. Còn nếu bạn đang loay hoay tìm nơi để vay tiền cho việc đầu tư chứng khoán, thì bạn không phải là một người chơi chứng khoán có chiến lược. Bạn chỉ là nhà đầu tư nghiệp dư, mua vào và bán ra ngay khi giá dao động có lợi cho mình với số tiền bạn vay được. Như vậy việc vay tín chấp có vẻ mang nhiều rủi ro.

Vay tín chấp để khởi nghiệp và phát triển kinh doanh

Nếu công ty của bạn đang hoạt động và bắt đầu ăn nên làm ra, bạn có thể thương thảo với ngân hàng về việc vay tín chấp để phát triển doanh nghiệp. Còn nếu bạn chỉ có ý tưởng không thôi thì chẳng ngân hàng nào sẵn sàng cho bạn mượn. Lựa chọn duy nhất là bạn phải vay tín chấp với lãi suất cao. Đây không phải là cách khôn ngoan để khởi nghiệp. 99.99% doanh nghiệp phải tiêu tốn rất nhiều thời gian để thành công. Chưa kể, bạn sẽ phải luôn căng thẳng về lãi suất cao và không tập trung được vào công việc. Vì vậy, bạn nên cố gắng tìm kiếm các nhà đầu tư hơn là đi vay nợ.

Các yếu tố cần thiết khi vay tín chấp

Điểm tín dụng

Cũng như đăng ký thẻ tín dụng, khi bạn vay tín chấp, ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin của bạn trên hệ thống CIC (Customer Information Center). Đây là trung tâm tập hợp tin tức về khách hàng. Trung tâm này lưu giữ hồ sơ khách hàng có giao dịch vay vốn, tín dụng với các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

 

vay tin chap

 

Hầu hết các ngân hàng đều kiểm tra thông tin khách hàng thông qua hệ thống này để biết được khách hàng có đang khai gian hay nợ xấu, nợ thẻ tín dụng...Nếu bạn có hồ sơ tín dụng xấu (từ nhóm 2 trở lên tức trả nợ quá hạn từ 10-90 ngày theo quy định của ngân hàng) hay bạn thường xuyên trả nợ trễ thì sẽ rất khó cho bạn vay tín chấp.

Vì vậy, hãy liên hệ với ngân hàng bạn thường xuyên giao dịch để kiểm tra lịch sử tín dụng xem bạn có khoản nợ nào đã quá hạn 10 ngày hay không. Hãy lưu ý điểm tín dụng của mình để thực hiện suôn sẻ trong mọi giao dịch.

Những khoản tiền phải trả

Khi vay tín chấp, bạn không chỉ phải lưu ý về lãi suất vay mà còn phải đọc và hiểu kỹ về những khoản tiền đi kèm. Nếu không cẩn thận, bạn sẽ phải trả những khoản như phí tư vấn, phí làm hồ sơ, phí thẩm định...

Một lưu ý nhỏ cho bạn, những ngân hàng chào mời khoản lãi suất cực thấp để cho bạn vay tín chấp thì bạn cũng cần phải lưu ý thật kỹ. Bởi vì không có bữa trưa nào miễn phí, đằng sau những lời chào ngọt ngào với lãi suất chạm sàn và vô số những khoản phụ phí khác.

Vì vậy, hãy đi cùng GoBear, chú gấu dễ thương sẽ giúp bạn tìm ra được những thông tin cần thiết và công ty tài chính uy tín để có được khoản vay tín chấp hợp lí nhé!

buttomVTC.png