Thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến và là một hình thức thanh toán thông minh, tiện lợi thay thế cho việc thanh toán truyền thống. Sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng cảm thấy an toàn hơn vì không phải mang tiền mặt theo mọi lúc mọi nơi.

Tuy nhiên, hiện nay có rất nhiều khách hàng lại không nắm rõ về cách thức tính lãi suất của thẻ tín dụng. Hãy cùng GoBear tìm hiểu qua bài viết dưới đây để tìm hiểu rõ hơn về cách tính lãi cũng như những điều cần biết để tránh mất tiền oan khi sử dụng loại thẻ này.

 

thẻ tín dụng

 

Thẻ tín dụng là gì? Lãi suất thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng mà người sở hữu có thể dùng để thanh toán mà không cần tiền trong thẻ. Điều này có nghĩa là ngân hàng cho phép bạn “chi tiêu trước, trả tiền sau”.

Khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức tín dụng, khách hàng có thể chi tiêu, mua sắm với số tiền trong hạn mức thanh toán cho phép. Đến hạn thanh toán khách hàng chỉ cần hoàn lại số tiền đã sử dụng theo thỏa thuận với ngân hàng.

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ phải chịu khi thực hiện rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng hoặc thanh toán không đúng kỳ hạn toàn bộ dư nợ thẻ vào kì trước. Lãi suất áp dụng với dư nợ của từng loại thẻ được áp dụng dựa vào biểu mẫu lãi suất của ngân hàng.

 

mở thẻ credit tại ngân hàng

 

Lãi suất thẻ tín dụng thường được chia làm hai trường hợp: Chủ thẻ Giao dịch rút tiền tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc thẻ POS và chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ.

Giao dịch rút tiền tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc thẻ POS

Chủ thẻ phải chịu lãi suất dựa trên khoản tiền đã rút và phí rút tiền mặt kể từ ngày thực hiện giao dịch cho đến ngày trả hết nợ.

Chức năng chủ yếu của thẻ tín dụng là “cho vay” tiêu dùng, vì vậy chức năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ. Khách hàng thường phải chịu lãi suất và phí rút khá cao vì vậy chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết.

Chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ 

Đến ngày thực hiện thanh toán, chủ sở hữu thẻ cần thanh toán toàn bộ Số dư sao kê bao gồm dư nợ của kỳ trước, dư nợ rút tiền mặt và thanh toán, lãi phạt (nếu có) của kỳ sao kê đó.

 

rút tiền thẻ tín dụng

 

Cách tính lãi suất quá hạn và phạt trả chậm

Trong trường hợp đến hạn thanh toán nhưng Chủ thẻ không thực hiện thanh toán tối thiểu, khách hàng sẽ bị phạt trả chậm và bị tính lãi suất quá hạn.

Trong 60 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán, khoản thanh toán tối thiểu sẽ bị tính phạt trả chậm và lãi suất quá hạn, số dư nợ còn lại vẫn tính lãi suất trong hạn.

Sau 60 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán, nếu chủ thẻ không thanh toán đủ thì toàn bộ dư nợ chưa thanh toán phải chịu lãi suất quá hạn và khoản phạt trả chậm.

Những lưu ý để tránh bị đánh lãi suất thẻ tín dụng

Chỉ cần bạn nắm rõ 5 cách sau đây, bạn có thể thoải mái chi tiêu với thẻ tín dụng mà không cần lo lắng về lãi suất với loại thẻ này.

 

lãi suất thẻ tín dụng

 

Chi tiêu trong khả năng trả nợ

Trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, khách hàng cần kiểm soát và đảm bảo được nguồn tài chính và khả năng khả nợ. Điều này giúp bạn tránh được việc thanh toán trễ hẹn và phát sinh lãi quá hạn không mong muốn.

Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp

Tại mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về thẻ tín dụng. Chính vì vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi mở thẻ. Bạn nên chọn lựa những ngân hàng có lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi thấp nhất.

Thanh toán dư nợ đúng hạn

Thanh toán dư nợ đúng hạn chính là phương thức tốt nhất để khách hàng không phải chịu thêm lãi suất. Bạn cần thường xuyên kiểm tra email, điện thoại từ phía ngân hàng để tránh trường hợp sơ ý quên mất thời điểm trả nợ thẻ.

 

nợ thẻ tín dụng

 

Rút tiền mặt từ thẻ khi thực sự cần thiết

Rút tiền mặt không phải là chức năng chính của thẻ tín dụng và không được các ngân hàng khuyến khích. Bên cạnh đó, việc bạn rút càng nhiều lần thì phí rút cộng dồn càng nhiều và lãi suất rút tiền phải trả càng lớn.

Thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần với thẻ tín dụng. Chính vì vậy, trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ thì hãy chia nhỏ số tiền phải hoàn trả theo từng đợt nhỏ và cố gắng hoàn tất sớm nhất có thể.

Kết

Hy vọng với những chia sẻ nhỏ của GoBear đã cung cấp giúp bạn những kiến thức cần thiết về cách lãi suất thẻ tín dụng. Từ đó, có thể lựa chọn được phương thức sử dụng loại thẻ này một cách hiệu quả cũng như tận hưởng tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại.

 

thẻ tín dụng