Bi quyet vay mua nha

Bí quyết đi vay mua nhà (Phần 1)

> Bí quyết đi vay mua nhà (Phần 2)

Trong cuộc đời mỗi người đều có các bước ngoặt quan trọng như khi còn nhỏ việc tốt nghiệp vào đại học là một cột mốc quan trọng. Đến khi lớn lên, có việc làm, lập gia đình đều là những điều lớn lao đối với từng người. Đối với một số người đã có sẵn nhà từ ông bà, cha mẹ để lại thì họ không phải nặng gánh về việc phải xây dựng “tổ ấm”. Nhưng với những người chưa có, đó lại là một điều khiến họ trăn trở nhiều vì phải bỏ ra một khối lượng tài sản rất lớn cho việc sở hữu một căn nhà riêng không phải đơn giản.

Nếu như ở các nước khác có văn hóa vay mua nhà rồi họ sẽ trả dần hàng tháng trong một thời gian dài khoảng 10 - 20 năm. Trong khi người Việt Nam lại thường có tâm lý ngại việc đi vay mượn mà lại muốn tích cóp trước rồi mới dùng khoản đã có để mua căn nhà họ cảm thấy vừa ý. Vậy làm thế nào để cảm thấy thoải mái khi đi vay mua nhà nhưng vẫn cân bằng được chi tiêu trong cuộc sống hàng ngày, hãy cùng GoBear tìm hiểu các bí quyết sau nhé!

1. Hãy đi dạo một vòng khu chợ nhà đất

Thị trường nhà đất hiện nay có rất nhiều biến động qua từng quý, từng năm. Tại các trung tâm hành chính - tài chính lớn, vì là khu vực tập trung dân cư đông nên nhu cầu mua nhà luôn cũng cao ngất ngưởng. Tuy nhiên, do diện tích đất hạn chế nên giá cả thị trường ngày càng tăng cao và không có dấu hiệu hạ nhiệt. 

 

vay mua nhà

 

Hiện nay, loại hình bất động sản được quan tâm nhiều với hàng loạt dự án tại nhiều khu vực trong nội thành là căn hộ chung cư và một loạt khu nhà phố, liền kề, biệt thự. Ở TP.HCM, chung cư giá tầm trung và cao cấp chiếm lượng giao dịch lớn; tiếp đến là các dự án nhà liền kề, biệt thự. Bạn có thể tham khảo thêm 4 cách đầu tư bất động sản mang lại hiệu quả cao.

Ngoài ra, các khu vực ngoại ô cũng thu hút nhiều nhà đầu tư nhờ sự chuyển dịch kinh tế, đô thị và công nghiệp ra vùng lân cận thành phố. Do đó, ở đây tập trung nhiều khu đô thị mới với các loại hình bất động sản là đất nền, nhà liền kề, shophouse, biệt thự và cả chung cư để phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng tiềm năng.

2. Tích lũy có kế hoạch

Việc đầu tiên trước khi thực hiện một dự định nào đó thì nên sắp xếp các bước theo một kế hoạch nhất định và có nhiều kế hoạch dự phòng vì không phải lúc nào mọi việc cũng suôn sẻ như mong muốn. Bạn nên bắt đầu tích luỹ càng sớm càng tốt, và học cách quản lý tiền bạc để có được số vốn để dành ưng ý.

Theo lý thuyết, bạn nên tỷ lệ lý tưởng bạn cần để dành trước rơi vào khoảng 30% - 50% giá trị ngôi nhà dự định mua. Bởi vì nó sẽ giúp bạn cảm thấy đỡ áp lực với khoản tài chính hiện có khi còn phải chi trả thêm một khoản vay mua nhà cùng với tiền lãi. Nếu muốn vay hơn 50% giá trị ngôi nhà, thu nhập của bạn phải đủ mạnh, miễn sao tổng chi phí trả lãi ngân hàng không hơn 40% thu nhập hàng tháng.

3. Tìm kiếm các nguồn thu nhập khác

Sau khi đã có kế hoạch tích lũy vốn cho căn nhà mơ ước của mình, bước tiếp theo bạn có thể nghĩ đến các công việc phụ khác để tăng nguồn thu nhập cho các chi tiêu sinh hoạt hàng ngày bởi phần lớn tiền lương từ công việc chính đã vào quỹ tiết kiệm cho ngôi nhà sau này. Đây là 3 lý do vì sao bạn nên có hơn một nguồn thu nhập!

Trong trường hợp còn độc thân, bạn vẫn có thể tạm giảm bớt các nhu cầu cá nhân như mua sắm, ăn uống, xem phim hay du lịch trong một thời gian trước khi đặt cọc mua nhà. Còn nếu trong trường hợp bạn đã có gia đình và phần chi tiêu nhiều hơn cho các thành viên trong nhà, tìm thêm việc tay trái có lẽ là một giải pháp hay giúp cuộc sống thoải mái, dễ dàng hơn.

4. Chi tiêu hợp lý

Việc chi tiêu trong khoảng thời gian “nhạy cảm” này rất quan trọng nếu bạn đã quyết định vay mua nhà. Hãy tạm quên đi những buổi đi cà phê cuối tuần với bạn bè hay những chuyến du lịch rong ruổi khắp nơi.

 

vay mua nhà

 

Điều quan trọng nhất là bạn nên có một kế hoạch chi tiêu hợp lý bằng cách chia ra từng khoản chi phí cụ thể như chi tiêu thường ngày (ăn uống, đi lại), chi tiêu sinh hoạt (điện, nước, internet), chi tiêu học tập (học phí cho con hoặc lớp ngoại khóa) và phần còn lại để dành cho các trường hợp khẩn cấp hay dùng để đầu tư thêm các kênh tài chính khác.

5. Dự đoán khả năng thanh toán nợ

Trước khi ngân hàng cho duyệt vay mua nhà cho khách hàng, họ thường tính toán khả năng trả nợ bằng tỷ số giữa tổng số tiền trả nợ với tổng thu nhập của cá nhân, gọi là DTI (debt-to-income).

Ví dụ: Hai vợ chồng đang dự định vay ngân hàng một khoản tiền để mua nhà. Tổng thu nhập của cả hai vợ chồng là 40 triệu đồng và các chi phí trả nợ hàng tháng như sau:

  • Tiền nợ thẻ tín dụng là 5 triệu đồng
  • Nếu vay mua nhà, tiền lãi cộng tiền gốc và bảo hiểm là 10 triệu đồng
  • Khi hồ sơ vay vốn được duyệt, tổng số tiền vay nợ của cả hai sẽ là: 5 triệu đồng + 10 triệu đồng = 15 triệu đồng. 
  • Tỷ suất nợ trên thu nhập của hai vợ chồng sẽ bằng: lấy 15 triệu chia cho 40 triệu sẽ là 0,375 (tương đương 37.5%).

Tỷ lệ DTI lý tưởng để được duyệt vay ở các ngân hàng, tổ chức tài chính là dưới 38%. Nếu tỷ lệ DTI của bạn trên 38% thì khả năng vay sẽ thấp hơn, nhưng vẫn có cơ hội được duyệt vay khi có lịch sử tín dụng cá nhân tốt, không có nợ xấu và tỷ lệ vốn ban đầu bỏ ra mua nhà cao (trên 40%).

Việc so sánh các ngân hàng cho vay mua nhà hiện nay tương đối phức tạp với nhiều chỉ số như lãi suất, phí trả nợ trước hạn tối đa, tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản đảm bảo. Đừng quá lo lắng, GoBear sẽ đồng hành giúp bạn có được cái nhìn tổng quan về các sản phẩm cho vay trên thị trường. Hãy tham khảo tại trang web www.gobear.com/vn/lp/collateral-loan/home-loan để biết thêm chi tiết nhé!

vay mua nhà