Bảo hiểm vay tiêu dùng có cần thiết?

Bảo hiểm vay tiêu dùng có cần thiết?

Hiện nay, khi vay tiêu dùng từ các công ty tài chính, khách hàng bối rối khi được tư vấn mua bảo hiểm khoản vay. Vậy bảo hiểm vay tiêu dùng là gì và khi nào cần thiết phải mua? Cùng GoBear tìm hiểu nhé!

Bảo hiểm vay tiêu dùng là gì?

Bảo hiểm vay tiêu dùng một loại bảo hiểm khách hàng mua để đảm bảo cho gói sản phẩm vay tại tổ chức tín dụng. Do hình thức vay tín chấp mang tính chất rủi ro cao, các tổ chức tín dụng cần một cơ sở để đảm bảo an toàn cho khoản tiền họ cho vay.

Bảo hiểm khoản vay có lợi cho cả khách hàng lẫn công ty tài chính. Khi mua bảo hiểm, nếu khách hàng không may gặp phải những rủi ro dẫn đến mất khả năng trả nợ thì công ty bảo hiểm sẽ trả thay cho khách hàng. Các công ty tài chính cũng sẽ phê duyệt khoản vay của khách hàng dễ dàng hơn vì họ có cơ sở đảm bảo. 

Luật quy định ra sao?

Trong quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc cho vay, không có quy định khách hàng phải mua bảo hiểm khoản vay tại tổ chức tín dụng. Như vậy, bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện, phù hợp với quy định của pháp luật về bảo hiểm. Bạn có thể tham khảo chi tiết về luật qui định ở bài viết này.

Khi đó, gói bảo hiểm đảm bảo khách hàng sẽ được bù đắp một phần hoặc toàn bộ tổn thất trong trường hợp rủi ro xảy ra, giúp họ không bị áp lực vì gánh nặng nợ nần. Các tổ chức tín dụng thì được đảm bảo về nguồn vốn.

Hiện nay, các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều có các sản phẩm liên kết chéo, tích hợp trong khoản vay nên khách hàng không phải tự tìm công ty bảo hiểm riêng nữa. Một vài ngân hàng lớn thì có công ty bảo hiểm riêng.

Lợi ích từ bảo hiểm vay tiêu dùng

Bảo hiểm khoản vay ra đời là để bảo vệ nguồn vốn trong trường hợp người vay gặp rủi ro, mất khả năng chi trả. Khi đó, phía bảo hiểm sẽ đứng ra trả toàn bộ số nợ vay cho Ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

Tuy rủi ro là điều không ai mong muốn, nhưng nó có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Sau đây là các trường hợp không may có thể xảy ra bao gồm được quy định trong danh mục bảo hiểm:

  •       Tử vong;
  •       Thương tật;
  •       Mất sức lao động;
  •       Và một số trường hợp bất khả kháng khác. 

Thực tế nhiều khách hàng nhờ mua bảo hiểm vay trước nên khi đã không bị áp lực nợ nần khi gặp điều không may. Bên cạnh đó, cũng có không ít trường hợp khách hàng phải vất vả trả khoản vay đã từng giúp gia đình họ chi tiêu thuận tiện. 

Phí bảo hiểm

Thông thường, phí bảo hiểm bằng 5-6% số tiền vay gốc. Ví dụ, với khoản vay 50 triệu đồng tại ngân hàng thì tiền bảo hiểm khoản vay là: 5% x 50.000.000 = 2.500.000 VNĐ. Số tiền này được trừ thẳng vào số tiền vay hoặc được đóng riêng, tùy theo thỏa thuận của khách vay và tổ chức tín dụng.

Tóm lại, bảo hiểm khoản vay là một khoản chi phí không bắt buộc nhưng bạn có thể cân nhắc mua vì lợi ích của mình, cũng như không tạo gánh nặng cho gia đình, người thân nếu có điều bất trắc xảy ra. 

Bạn có thể tham khảo những ngân hàng đang cho vay tín chấp phù hợp với nhu cầu hiện tại của mình qua trang web tìm kiếm và so sánh của GoBear. Bạn có thể so sánh mức lãi suất, những điểm ưu và khuyết của các ngân hàng khác nhau cũng như biết được cách tính lãi cho khoản vay bạn chọn. 

Với GoBear, mọi sự so sánh trở nên dễ dàng.

buttomVTC.png