5 suy nghi chua dung ve the tin dung

5 suy nghĩ chưa đúng về thẻ tín dụng

Sở hữu thẻ tín dụng chính là tự buộc mình vào khoản nợ không bao giờ kết thúc. Đó thường là suy nghĩ ban đầu của đa số nhiều người chưa tìm hiểu kỹ về sản phẩm thẻ tín dụng cũng như chưa có kinh nghiệm sử dụng qua nó. Trên thực tế, vẫn còn nhiều người chưa tín nhiệm vào sản phẩm thẻ tín dụng vì một số hiểu lầm hoặc suy nghĩ chưa đúng về nó. Hãy cùng GoBear tìm hiểu thêm về những “tin đồn” lan truyền để xem độ chân thực của nó đến như thế nào nhé!  

Thẻ tín dụng cũng tốt như thẻ ghi nợ

Trong thời đại số hiện nay, khi đa số nhiều cửa hàng, siêu thị, trung tâm mua sắm đều chấp nhận thanh toán thẻ, ngoại trừ lúc bạn phải đi ăn vặt ở một quán vỉa hè hay ra chợ để mua ít rau ít thịt. Thẻ ngân hàng chính là giải pháp thay thế không phải đem nhiều tiền mặt bên người. Và chính vì vậy, thẻ ghi nợ cũng đủ tốt rồi!

thẻ tín dụng

 

Một điều quan trọng mà thẻ tín dụng có lợi thế hơn thẻ ghi nợ chính là giúp bạn tránh khỏi bị gian lận khi giao dịch. Mỗi khi có giao dịch đáng nghi ngờ hay gian lận, ngân hàng sẽ hủy bỏ nhanh và dễ dàng hơn nếu bạn gọi đến trung tâm thông báo khi là chủ thẻ tín dụng. Giao dịch bằng thẻ ghi nợ thường khó để hoàn trả lại cho dù bạn có thể chứng minh được đây không phải do giao dịch của bạn. Đây chính là đặc điểm bảo mật quan trọng bạn nên cân nhắc khi chọn lựa loại thẻ ngân hàng hơn là những yếu tố về ưu đãi, khuyến mãi, giảm giá được các nhà cung cấp đưa ra.

Chỉ cần có một thẻ tín dụng là đủ

Điều này có lẽ sẽ đúng trên lý thuyết khi bạn chỉ cần một chiếc thẻ để quẹt ở mọi nơi, mọi lúc và tích lũy nhận thưởng sau mỗi lần mua sắm bất cứ món hàng nào. Tuy nhiên, không phải chỗ nào cũng chấp nhận tất cả các loại thẻ có mặt trên thị trường. Hai nhà cung cấp dịch vụ tài chính phổ biến nhất hiện nay là Mastercard và Visa. Ngoài ra, còn có các nhà cung cấp khác như JCB, American Express, Union Pay, Dinner Club International v.v.

thẻ tín dụng

 

Mỗi nơi lại có những chương trình ưu đãi riêng cho từng hình thức mua hàng khác biệt. Nghĩa là mỗi khi bạn cần mua sắm với những mục đích như chi tiêu hoàn tiền lại, mua sắm trả góp, đi lại hàng ngày, giao dịch online trong và ngoài nước, du lịch và tích lũy dặm bay hay thậm chí trả phí bảo hiểm, bạn sẽ cần nhiều hơn một chiếc thẻ để sử dụng.

Quẹt thẻ mua sắm sẽ bị tính phí ngay

Thẻ tín dụng luôn có tính lãi suất khi giao dịch, nhưng ngân hàng sẽ không tính ngay sau khi bạn quẹt thẻ mua sắm. Có nghĩa là giá tiền của món hàng bạn mua sẽ không hề bị tăng lên vì phần trăm lãi suất đi kèm. Lãi suất chỉ được áp dụng khi số dư nợ vượt quá hạn mức hoặc trả nợ quá hạn số ngày miễn lãi (30 - 45 ngày).

Nếu là người chu đáo và biết sắp xếp trả nợ đúng hạn, bạn sẽ chẳng bị tính phí lãi suất chút nào mà còn được hưởng một số tiện ích của ngân hàng (nếu thẻ bạn có) như hoàn tiền khi mua sắm, trả góp online nữa đấy.

Mở thẻ tín dụng rất mắc tiền

Đối với thẻ tín dụng, việc mở thẻ không hề tốn quá nhiều phí, thậm chí còn miễn phí với một số ngân hàng. Điều làm bạn đôi khi thấy căng thẳng chính là khoản nợ phải trả sau khi tiêu xài mỗi tháng. Bạn nên lưu ý thêm là một số thẻ ngân hàng có những mức quy định riêng về phí thường niên bao gồm phí dịch vụ quản lý và duy trì những lợi ích từ thẻ.

Để tìm được những thẻ có phí thường niên thấp hoặc ưu đãi phí thường niên năm đầu, GoBear sẽ giúp bạn dễ dàng chọn được những thẻ phù hợp với nhu cầu với mọi thông tin chi tiết của từng thẻ được trình bày và so sánh trên trang web https://www.gobear.com/vn/credit-card. 

Đừng chấp nhận tăng hạn mức tín dụng

Bạn được đề nghị tăng hạn mức thẻ tín dụng, tại sao như vậy? Một số người nghĩ đây là “cái bẫy” đặt ra của ngân hàng nhằm thu hút bạn tiêu xài nhiều hơn. Nhưng nếu hiểu rõ - bạn có thể “đảo ngược tình thế” giúp cho việc tăng hạn mức trở thành lợi thế trong mục tiêu tiết kiệm tài chính cá nhân và giúp tăng điểm tín dụng của bạn.

Để hiểu rõ tại sao việc tăng hạn mức tín dụng lại là lợi thế cho bạn, đầu tiên cần hiểu về điểm tín dụng và cách tính của nó như thế nào.

thẻ tín dụng

Điểm tín dụng là gì

Điểm tín dụng được tạo ra bởi Fair Isaac Corporation (FICO), nằm trong khoảng từ 300 - 850. Đây là con số giúp ngân hàng hay công ty tài chính đánh giá khả năng rủi ro khi cho cá nhân vay mượn tiền. Điểm của bạn càng cao thì số lãi phải nhận càng thấp. Ở Việt Nam, điểm tín dụng được quản lý bởi Trung tâm thông tin tín dung CIC trực thuộc Ngân hàng Nhà nước.

Các thành phần của điểm tín dụng bao gồm

  • Lịch sử thanh toán (35%): Bạn trả nợ có đúng hạn không? Có trả hết nợ chưa?
  • Số tiền cho phép nợ (30%):  Hạn mức tín dụng của bạn là bao nhiêu?
  • Thời gian có điểm tín dụng (15%): Bạn bắt đầu mở thẻ tín dụng từ bao giờ? Thời gian mở càng lâu sẽ giúp tổ chức thẻ tín dụng đánh giá được xu hướng tài chính của bạn chính xác hơn.
  • Khoản tín dụng mới (10%): Bạn từng đăng ký bao nhiêu loại hình tín dụng? (thẻ tín dụng, các khoản vay như vay mua nhà, vay mua xe, vay đóng học phí…)

Trong đó, số tiền cho phép nợ chiếm 30% trên tổng số điểm tín dụng cá nhân thẻ hiện qua cách bạn sử dụng hạn mức tín dụng cho phép ở mức độ nào. Bạn tiêu xài càng nhiều, điểm tín dụng của bạn sẽ càng giảm. Mức sử dụng lý tưởng chỉ nên nằm ở 30% hoặc ít hơn hạn mức cho phép.

Ví dụ, nếu bạn có một thẻ tín dụng hạn mức 20 triệu đồng và trong tháng bạn tiêu xài hết 8 triệu đồng, có nghĩa là bạn đã sử dụng hết 40% hạn mức.

Và lúc này, khi ngân hàng đề nghị tăng hạn mức thêm 10 triệu đồng nữa, tức là bạn được xài tối đa 30 triệu đồng. Nhưng bạn là người biết quán xuyến tài chính của bản thân nên vẫn luôn giữ được mức trung bình là 8 triệu đồng. Khi đó, mức sử dụng của bạn giảm xuống còn khoảng 27% . Như vậy, bạn đã đạt được mức chi tiêu lý tưởng để giúp tăng điểm tín dụng của mình lên rồi đấy.

Một cách khác để làm tăng hạn mức tín dụng lên chính là đăng ký thêm một thẻ tín dụng khác. Như đã nói ở trên, việc sử dụng một loại thẻ sẽ làm bạn giảm đi cơ hội hưởng ưu đãi từ các ngân hàng vì không có thẻ nào bao gồm hết tất cả những nhu cầu của bạn. 

Quan trọng nhất cần lưu ý cho những lời khuyên trên là nó chỉ thực sự hiệu quả khi bạn là người biết cách tổ chức và sử dụng tiền bạc có kế hoạch. Với những ai chưa thể quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn đừng nên vội vàng làm theo nhé! Nếu không, nó còn có thể gây tác dụng ngược với bạn nữa đấy!

Đừng quá lo lắng nếu bạn còn băn khoăn chưa biết nên dùng loại thẻ tín dụng vào để tối ưu hóa hết những lợi thế của nó. Hãy để GoBear trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy của bạn! Truy cập trang web https://www.gobear.com/vn/credit-card để chọn được sản phẩm phù hợp cùng GoBear nhé!

Với GoBear, mọi sự so sánh trở nên dễ dàng.