vay tien mat

5 bước quản lý tài chính để yên tâm nghỉ hưu sớm

Bài viết được cập nhật vào ngày 03/06/2019

Khi nói về quản lý tài chính cá nhân, với 2 lĩnh vực song hành tiết kiệm và đầu tư, nhiều người cho rằng điều đó phụ thuộc nhiều vào hoàn cảnh nhưng thực sự, ai cũng cần một khoản chi phí dự phòng cho bản thân để nghỉ hưu sớm. Hãy thử tưởng tượng càng về già, bản thân có một số tiền đủ để không phiền đến những người xung quanh cũng như phục vụ cho những nhu cầu của bản thân để vui vẻ và hạnh phúc.

Trước tiên, việc nghỉ hưu sớm là điều hầu như ai cũng mong muốn để hưởng thụ tháng ngày thảnh thơi sau bao năm dài căng thẳng với công việc, với các mối quan hệ xã hội và những lo toan gia đình. Những kế hoạch bạn chưa thực hiện được cũng có thể tiến hành trong thời gian này, nhất là những chuyến đi xa. Như vậy, để thực hiện được cần có một kế hoạch rõ ràng. GoBear sẽ đưa ra vài lời khuyên hữu ích cho bạn chuẩn bị thật tốt kế hoạch "tẩu thoát" công việc cho tương lai sắp tới.

Bước 1 Lên kế hoạch

Việc lên một kế hoạch dài hơi như “hưu trí” dễ khiến bạn cảm thấy hoang mang và xa vời nhưng thật ra bạn chưa cần nghĩ quá xa như vậy mà hãy bắt đầu bằng những việc nhỏ, đơn giản mà bạn có thể kiểm soát và làm ngay lập tức như bắt đầu tiết kiệm.

Thông điệp về tầm quan trọng của việc tiết kiệm và lối sống giản đơn (minimalism) đã là lối sống được khuyến khích rất nhiều trong những năm trở lại đây tại Nhật Bản và các nước Bắc Âu. Cuộc khảo sát năm 2016 của tổ chức TIAA-CREF chỉ ra rằng, trong những người có độ tuổi từ 55 tới 64 khi được hỏi về điều gì họ muốn thay đổi để có thể an nhàn nghỉ hưu hơn, kết quả cho thấy có tới 52% người được nói rằng họ ước gì đã tiết kiệm tiền nghỉ hưu sớm hơn, 47% còn lại hối hận đã không tiết kiệm nhiều tiền hơn khi còn đang ở tuổi sung sức.

 

vay tien mat

 

Hãy lên kế hoạch nhẹ nhàng vào mỗi tháng. Lương của bạn sẽ được chia ra để chi vào những khoản không thể không chi ví dụ như tiền nhà, tiền đi lại, tiền điện thoại và chi cho những khoản có thể điều chỉnh được: mua sắm, ăn uống, quà tặng. Còn lại bạn để dành vào tài khoản tiết kiệm và chừa một khoản tầm 10-20% lương cho tài khoản nghỉ hưu. Nếu bạn chưa biết nên bắt đầu từ đâu, hãy tìm hiểu thêm giải pháp quản lý tài chính hiện đại bằng các phần mềm cho phép theo dõi chi tiêu hàng tháng theo từng mục cụ thể.

 Bước 2 Phòng hờ tình huống bất ngờ

Chúng ta lên kế hoạch lý tưởng để việc nghỉ hưu diễn ra yên bình và hạnh phúc nhưng rất khó khăn để chúng ta đi đến được bước cuối cùng thảnh thơi an nhàn bởi lẽ những khó khăn luôn rập rình và chúng ta phải đối mặt song song với việc cố gắng để dành tiền. Phần lớn người lao động sẽ phải trải qua nhiều cú sốc kinh tế trong cuộc đời như: mất việc làm, tai nạn lao động, sức khỏe có vấn đề. Và tất cả đều có khả năng phá hỏng kế hoạch nghỉ hưu đã định sẵn.

Con người không ai nói trước được rủi ro xảy ra, chính vì vậy bạn nên có biện pháp giảm thiểu tối đa thiệt hại mà những cú sốc mang lại bằng cách tiết kiệm nhiều hơn mức bạn cần. Số tiền dư ra có thể được sử dụng như một “bước đệm” hỗ trợ bạn vượt qua những thời khắc khó khăn trong cuộc sống.

Hãy thử nghĩ một tháng bạn nhận được 5 thiệp cưới của bạn bè, bạn phải đi ăn giỗ hay ma chay thì số tiền hao hụt trong tháng đó sẽ được bù vào trong những khoản nào. Lớn hơn, những biến cố như mất việc, bệnh nặng hay ly hôn sẽ khiến bạn sa sút và chính những lúc này, số tiền bạn tiết kiệm được sẽ phần nào giúp bạn vượt qua thử thách. Một biện pháp khác bạn có thể nghĩ tới là mua bảo hiểm cho chính mình như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ cho người thân.

Tuy nhiên, điều quan trọng nhất chính là việc bạn phải ý thức được những rủi ro luôn tiềm ẩn xung quanh ta, mọi thứ không phải lúc nào cũng suôn sẻ. Bạn cần phải dự tính trước những trở ngại và cách thức đối phó với chúng đúng không?

Hãy ghi lại những lời khuyên dưới đây để có sự chuẩn bị tốt nhất nhé,

  1. Luôn theo dõi chi tiêu hàng tháng theo mọi cách từ cổ điển với giấy và bút đến hiện đại bằng ứng dụng điện thoại, bảng tính điện tử như đã nhắc ở cuối bước 1.
  2. Hãy giảm chi tiêu khi không cần thiết và lúc nào cũng nên có một khoản tiết kiệm trong tài khoản.
  3. Với khoản tiền tiết kiệm trong tay, đừng để nó "đóng băng" tại chỗ. Bạn có thể dùng vào các cơ hội đầu tư như mua bất động sản, vì nó là tài sản không dễ biến động và khá an toàn cho tương lai khi bạn đã nghỉ hưu.

Bước 3  Dùng vay tín chấp để đầu tư tiết kiệm

Thị trường bất động sản từ cuối năm ngoái đến nay vẫn tiếp tục với nhu cầu tìm mua nhà ở, chung cư tăng nhiều. Các chuyên gia cũng dự đoán sẽ có sự dịch chuyển dòng vốn rất lớn từ thị trường chứng khoán sang thị trường bất động sản nên bạn đừng bỏ lỡ cơ hội đầu tư ở mảng này.

Tuy nhiên, để tránh kịch bản sốt ảo của thị trường nhà đất vào năm 2017, Nhà Nước sẽ có sự kiểm soát tín dụng vào bất động sản chặt hơn. Chính vì vậy thời gian các dự án ra mắt thị trường sẽ lâu hơn so với nhu cầu mua nhà tăng cao. Đó cũng là một tín hiệu tốt để bạn đầu tư vào nhà cửa để dành cho tương lai. Vậy trong thời điểm này bạn nên làm gì để nắm lấy cơ hội đầu tư khó bỏ lỡ này. 

Nếu bạn đã bắt đầu thực hành theo 2 bước ở trên, bạn hoàn toàn có đủ điều kiện để nghĩ đến việc đầu tư cho một căn nhà nhỏ để ở trong 3-4 năm tới. Tuỳ từng dự án sẽ có các ngân hàng đứng ra cho bạn vay nhưng đó là hình thức vay thế chấp. Còn với các công ty tài chính, bạn có thể dễ dàng vay tín chấp theo từng khoản nhỏ lên đến 100 triệu cùng với khoản tiết kiệm để đặt cọc trước cho căn nhà từ 20-30% tổng giá trị.

Nhiều người thường nghĩ đi vay nói chung và vay tín chấp nói riêng thường thể hiện bạn chưa quản lý tài chính tốt. Nhưng thật ra, đây lại là cách để bạn tiết kiệm được nhiều hơn, nhất là với những bạn mới bắt đầu chập chững cho kế hoạch quản lý tài chính để về hưu non.

vay tin chap

Bước 4  Kiên nhẫn khởi đầu từ bước đi nhỏ 

Theo kinh nghiệm của nhiều người, một trong những vấn đề lớn nhất mà mọi người phải đối mặt khi cố gắng bắt đầu tiết kiệm là niềm tin rằng họ không có đủ tiền để thực hiện kế hoạch. Số tiền lương và thu nhập kiếm thêm chỉ đủ đáp ứng những nhu cầu hiện tại và thêm khoản tiền tiết kiệm.

Thế nhưng, việc điều chỉnh những nhu cầu sẽ giúp bạn có thêm một khoản, hãy nghĩ đến việc sau này đối mặt với những biến cố tuổi già, ai sẽ giúp bạn ngoại trừ chính bạn ra thì bạn sẽ có thêm động lực. Thay vì tốn một bữa cơm văn phòng, bạn có thể tự nấu ở nhà và mang đi để đảm bảo vệ sinh cũng như tiết kiệm được chi phí. Thay vì mua một chiếc điện thoại mới ra của Iphone hay Samsung, bạn có thể chọn đời cũ hơn nhưng cũng đầy đủ các chức năng phục vụ công việc và giải trí. Thay vì đi chơi phải ở khách sạn 5 sao bạn có thể chọn 3 hoặc 4 sao để tiết kiệm được chút ít tiền. Đừng nản chí - tiết kiệm càng nhiều càng tốt.

 

vay tien mat

 

Hoàn toàn đúng là ngành tài chính cá nhân được thành lập để phục vụ cho những người có tài sản đáng kể - hầu như mọi ngân hàng và môi giới sẽ giải quyết cho 10 triệu phú hơn 10.000 người với mỗi người 1.000 đô la. Nhưng kế hoạch tiết kiệm và nghỉ hưu của bạn không nên dựa trên những gì họ muốn hoặc những gì thuận tiện cho họ, mà là những gì đáp ứng nhu cầu của bạn.

Bất kỳ khoản tiết kiệm nào cũng là tích góp, và tiết kiệm được số tiền tương đối nhỏ cũng tạo ra thói quen và quá trình. Hiện có nhiều người đặt ra một nguyên tắc nghiêm túc là khi nhận lương, lập tức chuyển khoản vào tài khoản tiết kiệm lương hưu 10% lương. Chắc chắn, điều này sẽ không mua cho bạn một biệt thự ở Pháp để nghỉ hưu, nhưng bạn đang tạo ra những thói quen tốt và bạn đang tiết kiệm.

Có nhiều điều sẽ khiến bạn xao nhãng cho mục tiêu này như sự ham muốn mua một cái túi đời mới, mua một chiếc điện thoại vừa ra mắt nhưng điều quan trọng là phải xem việc tiết kiệm như là một thói quen không ngừng, suốt đời. Không quá hà khắc với bản thân mình trong việc tiết kiệm nhưng hãy giữ nó như một thói quen. Vì suy cho cùng, bạn cũng không thể đoán trước được mình sẽ gặp phải chuyện gì hay sống bao lâu, nên hãy hưởng thụ và phòng thủ cho mình bạn nhé!

Bước 5  Chăm sóc tinh thần cho bản thân

Việc nghỉ hưu là một trong các bước chuyển trong giai đoạn tài chính cuộc đời có thể khiến nhiều người rơi vào trạng thái trầm cảm, nhất là với những người nghiện công việc. Vì thế, trong thời gian sắp bước vào quá trình này, bạn cần lưu ý đến tâm trạng và cảm giác của chính mình. Việc tiết kiệm thế nào để nghỉ dưỡng thoải mái không còn là vấn đề lúc này vì bạn đã làm nó trong suốt quá trình làm việc hơn nửa cuộc đời mình. Điều quan trọng là bạn phải quan tâm đến trạng thái cảm xúc của mình, sống như thế nào, sẽ làm gì tiếp theo trong những năm tháng kế tiếp khi bạn không phải thức dậy sớm bận rộn với công việc, khi bạn cũng chẳng còn mục tiêu thăng tiến hay chế tạo ra được sản phẩm mới tăng danh tiếng cho bản thân. Vậy bạn phải đối mặt với chuỗi ngày nhàn rỗi đấy như thế nào để không sinh nông nổi?

 

vay tien mat

 

Một trong những điều bạn có thể nghĩ đến là thực hiện những sở thích mà mình ấp ủ nhưng chưa làm được ví dụ như: tham gia những chuyến thiện nguyện, chơi một loại nhạc cụ, thăm những người bạn phương xa, tham gia một môn thể thao mới lạ hay đi đến những nơi mà mình mong muốn và vừa sức với bản thân. Để hiểu được bản thân muốn gì, trước thời điểm nghỉ hưu khoảng 5-7 năm, bạn có thể bắt đầu nghĩ đến những hoạt động và nơi chốn cũng như đam mê của mình mà có thể từ từ thực hiện vào những năm tháng thảnh thơi này. Như thế, bạn sẽ thấy mỗi giai đoạn cuộc đời phong phú và thú vị riêng của nó.