mua nha tra gop

4 Điều Cần Lưu Ý Trước Khi Vay Tiền Ngân Hàng Mua Nhà Trả Góp

Cách tính lãi suất khi vay mua nhà trả góp

Để hiểu rõ về các chính sách lãi suất ưu đãi, đầu tiên bạn cần biết về các loại hình lãi suất. Hiện nay, các ngân hàng thường áp dùng 2 hình thức tính lãi sau:

a. Lãi suất tính theo dư nợ gốc

Đây là lãi suất chỉ tính theo số dư nợ ban đầu, người vay phải thanh toán một khoản lãi không đổi theo thời gian.

Ví dụ: Bạn vay 500 triệu trong 24 tháng với tiền lãi 12%/ năm (1%/ tháng)

Số tiền gốc phải trả hàng tháng:  500.000.000/24 = 20,833,333 đồng.

Số lãi hàng tháng: 500.000.000*1% = 5.000.000

Tổng tiền hàng tháng: 20,833,333 + 5.000.000 = 25,833,333

Lai-suat-mua-nha-tra-gop

 

b. Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

Số tiền mỗi tháng phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn sẽ giảm dần dựa theo số tiền gốc giảm dần hàng tháng, hàng quý, hàng năm.

Ví dụ: Bạn vay 500 triệu trong 24 tháng với tiền lãi 15%/ năm  

Như vậy, tổng số tiền tháng đầu tiên bạn phải trả cho tháng đầu là: 20,833,333 (gốc) + 6.250.000 (lãi tháng đầu tiên) = 27.083.333; số dư còn lại là 472.916.667

Số tiền gốc bạn phải trả cho tháng thứ hai là: 472.916.667/24 = 19.704.861 và số lãi cũng theo đó mà giảm dẫn đến số tiền góp hàng háng cũng giảm dần theo thời gian.

Các chương trình ưu đãi lãi suất mua nhà trả góp

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng đưa ra các gói vay để hỗ trợ người dùng trong việc mua nhà trả góp, nhiều ngân hàng liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn nhưng thường chỉ áp cho vài tháng đầu, hoặc 2 năm đầu sau đó thả nổi trong khoảng 11% đến 13% một năm.

Khi vay một khoản tiền đồng nghĩa với việc bạn phải chịu một khoản lãi suất nhất định các ngân hàng đưa ra. Chính vì thế, việc tìm kiếm những chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi rất quan trọng để giảm phần nào gánh nặng trả nợ cho bản thân, nhất là với những khoản vay lớn như vay mua nhà trả góp. Các thời điểm dễ tìm được ưu đãi tốt của ngân hàng thường rơi vào cuối các quý trong năm hoặc giai đoạn cuối năm, lúc này các ngân hàng đang chạy đua doanh số nên sẽ tung ra những chương trình ưu đãi rất hấp dẫn.

Lãi suất là yếu tố quan trọng để quyết định khoản vay của bạn. Mức lãi suất được ban hành phụ thuộc vào chính sách của các ngân hàng. Thông tin này được ngân hàng thoả thuận ngay từ đầu trước khi ký kết hợp đồng vay với khách hàng. Vì vậy, bạn cần chú ý mức lãi suất ưu đãi thời gian đầu và cả mức lãi suất áp dụng cho thời gian sau ưu đãi đó. Hai mức lãi suất này sẽ có sự chênh lệch đáng kể.

mua-nha-tra-gop

 

Với các chương trình vay ưu đãi, khách hàng khi vay cần tìm hiểu những vấn để sau: Ưu đãi trong bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán cụ thể thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất… Theo đó, có một số ngân hàng công bố mức lãi suất vay tiêu dùng chỉ 7-8% một năm để đánh vào tâm lý “lãi suất thấp”, nhưng lại tính theo dư nợ gốc ban đầu. Kết quả, khoản tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn mức lãi 10-11% tính theo dư nợ giảm dần.

Đối với lãi suất thả nổi, đa số các ngân hàng tính lãi suất thả nổi theo lãi suất tiết kiệm, nhưng một số ngân hàng lại tính theo lãi suất bán vốn hay lãi suất nội bộ. Như vậy khách hàng khó mà biết được lãi suất từng thời kỳ của mình. Hãy đảm bảo rằng trong hợp đồng vay của bạn có khoản ràng buộc về lãi suất thả nổi cũng như bảng tính toán rõ ràng về lãi suất qua từng năm để không vượt ngưỡng quá cao so với dự trù ban đầu, thường rơi vào khoảng 12% đến 13% một năm.

Một điều cần lưu ý là bạn nên cân nhắc lãi suất giữa các gói vay với thời gian khác nhau như 5 năm, 10 năm 15 năm hoặc 20 năm. Các gói vay này sẽ kèm theo lãi suất cố định trong 1 hoặc 2 năm. Hãy hỏi tư vấn viên thật kỹ xem lãi suất cố định đó có áp dụng cho khế ước nào không hay áp dụng cho toàn bộ khoản vay của bạn.

Nếu bạn mua nhà trả góp từ lúc còn trong dự án thì ngân hàng sẽ giải ngân theo tiến độ dự án. Lúc này, lãi suất cố định chỉ được áp dụng cho một hoặc hai khế ước tại thời điểm ngân hàng giải ngân. Sau đây là bảng cập nhật lãi suất vay mua nhà một số ngân hàng hiện nay.

Ngân hàng

Lãi suất ưu đãi (%/năm)

3 tháng

6 tháng

12 tháng

18 tháng

24 tháng

36 tháng

SHINHANBANK

 

 

7,2

7,9

 

8,3

EXIMBANK

 

 

7,5

 

9,0

 

VIETCOMBANK

 

 

7,7

 

8,7

9,5

BIDV

 

 

7,8

8,3

8,8

 

TP BANK

 

7,2

7,9

 

9,0

 

TECHCOMBANK

6,49

7,49

7,99

 

8,49

 

VPBANK

 

 

8,4

9,0

9,4

 

ABBANK

6,49

 

8,49

 

 

 

SACOMBANK

 

8,5

8,8

 

9,5

 

SHB

 

 

8,9

 

 

 

MB BANK

9,0

 

8,9

 

 

 

SCB

 

 

9,0

 

9,5

 

VIB

6,09

7,59

9,09

 

 

 

ACB

8,5

9,0

9,5

 

 

 

VIETINBANK

 

 

 

 

8,62

9,5


(thông tin chỉ mang tính chất tham khảo)

Biết rõ về các khoản phí phạt

Khi vay tiền ngân hàng, khách hàng sẽ phải chịu rất nhiều khoản phí như phí công chứng, phí đăng ký giao dịch đảm bảo. Với những khoản vay lớn như vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp, khách còn phải chịu thêm cả phí thẩm định tài sản đảm bảo. Mức phí khách hàng phải đóng sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo.

phi-mua-nha-tra-gop

 

Các chương trình ưu đãi thường gắn với các điều kiện ràng buộc nhất định. Không ai muốn mắc nợ mãi, trong khi khoản vay thường xác định thời hạn dài để chia nhỏ số tiền phải trả hàng tháng. Vì vậy, nên tính trước khả năng bạn sẽ trả nợ trước hạn, phá vỡ hợp đồng. Bạn cần tìm hiểu về phí trả nợ trước hạn và khả năng phải hoàn lại ưu đãi để không cảm thấy bất ngờ.

Thông thường, các ngân hàng có phí phạt dao động 1-3% trên dư nợ còn lại khi khách hàng trả nợ trước hạn và áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với khoản nợ quá hạn. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người vay cần phải trao đổi kỹ với nhân viên tín dụng về các mức phí phạt cụ để nếu vướng vào các trường hợp này sẽ không phải chịu thiệt thòi.

Đừng để bản thân rơi vào nợ xấu

Nợ xấu cũng là một vấn đề cần lưu tâm khi bạn vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp. Hãy cố gắng đừng để bạn nợ quá hạn ngân hàng, hệ thống ngân hàng sẽ liệt bạn vào danh sách nợ xấu, điều này sẽ gây bất lợi cho bạn khi muốn vay một khoản khác. Hầu hết các ngân hàng đều chia sẻ thông tin về những cá nhân hay tập thể nợ xấu cho nhau để bảo vệ lợi ích của ngân hàng và cũng là một hình phạt cho các trường hợp nợ xấu, vì vậy bằng mọi cách đừng để bản thân rơi vào trường hợp éo le này.

GoBear cung cấp cho bạn công cụ tìm kiếm, so sánh đơn giản, dễ dàng và công tâm để bạn chọn lựa được khoản vay mua nhà trả góp phù hợp. 

SO-SANH-VAY-MUA-NHA