vay von doanh nghiep

4 Cách Giúp Bạn Vay Vốn Kinh Doanh Với Lãi Suất Thấp

Ưu điểm

  • Không cần tài sản đảm bảo và bên bảo lãnh thứ 3.
  • Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
  • Đảm bảo bởi các thương hiệu ngân hàng uy tín.
  • Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền theo mong muốn.
  • Giải ngân nhanh.

Nhược điểm

  • Mức lãi suất cao hơn so với vay thế chấp.
  • Không kêu gọi được số vốn lớn.
  • Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi nếu hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
  • Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
VAY TIN CHAP


Qua đặc điểm của từng loại vay. Có thể thấy nếu doanh nghiệp muốn vay ngân hàng lãi suất thấp thì phương thức vay thế chấp sẽ tốt hơn so với phương thức vay tín chấp.

Những điều cần phải lưu ý khi vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

a. Tìm hiểu về lãi suất và lãi suất ưu đãi

Khi vay vốn ngân hàng, khách hàng sẽ được hưởng mức ưu đãi lãi suất thấp. Tuy nhiên, mức ưu đãi này chỉ được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định mà thôi. Vì vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về lãi suất cho vay của ngân hàng để lựa chọn gói vay cho phù hợp.

lai suat uu dai

b. Đọc kỹ từng điều khoản trong hợp đồng

Nếu không đọc kỹ và hiểu rõ từng điều khoản trong hợp đồng vay vốn kinh doanh lãi suất thấp, khách hàng sẽ khó có thể nắm chính xác các thông tin liên quan đến quyền lợi, nghĩa vụ của bên vay. 
Các thông tin liên quan đến phí phạt cũng là thông tin quan trọng khách hàng không nên bỏ qua. Khi trả trước hạn hoặc trả trễ hạn, khách hàng đều phải chịu những khoản phí phạt nhất định.

c. Lựa chọn thời hạn vay vốn dựa trên khả năng trả nợ

Lựa chọn thời hạn vay vốn là điều hết sức quan trọng khi vay vốn kinh doanh lãi suất thấp. Nếu việc kinh doanh phải cần thời gian để có lãi, khách hàng nên lựa chọn gói vay với thời hạn cho vay kéo dài. Những gói vay với thời hạn dài cũng giúp khách hàng tránh được những ảnh hưởng của sự biến động lãi suất trên thị trường.
Việc phân tích tài chính để biết chính xác thu nhập hàng tháng trước khi lựa chọn gói vay cũng vô cùng quan trọng. Không nên dành quá 40% thu nhập từ việc kinh doanh để trả lãi khi vay vốn kinh doanh lãi suất thấp.

Thủ tục vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Điều kiện vay vốn kinh doanh lãi suất thấp.

  • Độ tuổi: Khách hàng cá nhân phải đáp ứng yêu cầu về độ tuổi theo quy định của ngân hàng.
  • Có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.
  • Đăng ký kinh doanh: Khách hàng phải có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật. 
  • Tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
  • Vốn tự có: Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 20%. 
  • Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại ngân hàng vay vốn và các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.
doanh nghiep vay von kinh doanh

Thủ tục vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
  • Dự án, phương án.
  • Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay.
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ.
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
  • Giấy phép, chứng chỉ hành nghề.
  •  Bản phác thảo phương án kinh doanh và các tài liệu liên quan.

Các ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất hiện nay

Cùng Gobear điểm qua các ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất trên thị trường hiện nay qua bảng sau:

 

Ngân hàng 

Lãi suất ưu đãi cố định

Lãi suất sau ưu đãi

Phí phạt trả nợ trước hạn

Vietcombank

8.1% cố định 1 năm

8,5% cố định 2 năm

LSTK 24T + Biên 3.5% (10.5%)

- Năm 1,2,3: 1%

- Năm 4,5: 0.5%

- Từ năm 6: Free

BIDV

8.5% cố định 1 năm

LSTK 24T + Biên 4% = (11.15%) 

- Năm 1: 1.5%

- Năm 2: 1%

- Năm 3,4: 0.5%

- Từ năm 5: Free

Vietinbank

9% cố định 1 năm

LSTK 36T + Biên 3.5% ( 11%)

Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:

- 2 năm đầu: 2%

- Năm thứ 3: 1.5%

- Năm 4 - 5: 1%

MBBank

8.3% cố định 1 năm

9.5% cố định 2 năm

LSTK 24T + 4.2% = (11.5%)

- Năm 1,2: 3%

- Năm 3: 2.5%

- Năm 4: 1.5%

- Năm 5: 1%

TPBank

9.2% cố định 1 năm

LSTK + 4.1% = (11.6%)

- Ba năm đầu : 2.5%

- Từ năm thứ 4 trở đi: 1%

VIB

8.7% cố định 6 tháng

LSTK 12T + 3.9% = (12.3%)

- 2 năm đầu: 3%

- Năm ba: 2.5%

- Năm 4 : 2%

- Năm 5 : 1%

- Từ năm 6: 0.5%

ACB

1.1% cố định 1 năm

LSTK 13T + 3.9% = (11%)

- 2 Năm đầu: 2%

- Năm 3-5: 0.75%

- Còn lại: Free

(Lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo, dao động tùy thời điểm)

Đa số các ngân hàng đều có lãi suất ưu đãi trong năm đầu tiên và các năm tiếp theo sẽ áp dụng mức lãi suất khác. Do đó, khi vay vốn kinh doanh lãi suất thấp cần chú ý phần lãi suất để chủ động hơn trong việc kinh doanh cũng như trả nợ nhé.

GoBear cung cấp cho bạn công cụ tìm kiếm và so sánh đơn giản, dễ dàng, nhanh chóng giúp bạn có được khoản vay phù hợp trong tích tắc!

VAY TIN CHAP