10 điều cần biết trước khi mở thẻ tín dụng (phần I)

10 điều cần biết trước khi mở thẻ tín dụng (phần I)

Một chiếc thẻ tín dụng có thể là một công cụ để giúp bạn chi tiêu trước, thanh toán sau, nhưng nó còn có nhiều lợi ích hơn nữa. Khi được sử dụng một cách trách nhiệm, chiếc thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tốt, có được các khoản vay với lãi suất ưu đãi, hay mua bảo hiểm rẻ hơn. Thẻ tín dụng cũng có thể giúp bạn đổi dặm bay hay nhận tiền hoàn lại khi du lịch hay mua sắm.

Bạn đã sẽ sàng mở thẻ tín dụng đầu tiên của mình chưa? Hãy cùng GoBear điểm qua 10 điều bạn cần biết trước khi mở thẻ nhé!

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính tuyệt vời cho phép bạn có thể tiêu dùng mà không cần phải mang theo tiền mặt. Tuy nhiên, thay vì tiền được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn mỗi lần mua sắm chi tiêu, thì bạn vay một khoản ngắn hạn. Khoản vay này có thể có hoặc không bị tính lãi suất, tùy thuộc vào ngày bạn trả hết dư nợ đó.

Ngân hàng thường cho khách hàng hưởng một khoảng thời gian ân hạn - hay thời gian miễn lãi - là 40 đến 55 ngày trước ngày đáo hạn. Nếu bạn trả toàn bộ số dư trước ngày đáo hạn, bạn sẽ không phải trả lãi suất vay trên thẻ.

2. Vì sao bạn nên có thẻ tín dụng?

Mở thẻ tín dụng mang đến cho bạn nhiều lợi ích. Đầu tiên và có lẽ quan trọng nhất, một chiếc thẻ tín dụng là một công cụ tốt để giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng tốt có thể giúp bạn có được các khoản vay trong tương lai - như vay tín chấp - với lãi suất ưu đãi. Nó cũng có thể giúp bạn được chấp thuận khi vay mua nhà, hay mua bảo hiểm với giá có lợi hơn.

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có nhiều ưu điểm khác. Nhiều thẻ còn giúp người dùng được hoàn tiền mặt hoặc quy đổi dặm bay, hay ưu đãi khi đi du lịch, ăn uống và mua sắm. Một số thẻ tín dụng có thể hoàn tiền lên đến 5% giá trị đơn hàng. Hãy tìm kiếm và so sánh những lợi ích của từng loại thẻ để chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu sử dụng của bạn.

3. Thời gian ân hạn là gì?

Một trong những lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng là bạn về cơ bản có được một khoản vay không lãi suất từ 40 đến 55 ngày, gọi là thời gian ân hạn hay thời gian miễn lãi.

Thời gian miễn lãi được tính từ ngày đầu của chu kỳ thanh toán - thường từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng. Ví dụ, thẻ bạn có thời gian miễn lãi 45 ngày và ngày ra bản sao kê là 30/1. Vào ngày 1/1, bạn mua hàng thì bạn sẽ phải trả hết dư nợ trước ngày 14/2 để hưởng lãi suất 0%. Nếu bạn mua hàng vào ngày 30/1 thì bạn chỉ có 15 ngày để hưởng miễn lãi.

4. Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Nhiều người nghĩ rằng lãi suất thẻ tín dụng được tính trên số dư còn lại sau khi thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, nếu bạn không trả hết dư nợ, ngân hàng sẽ tích lũy lãi suất trên số dư nợ cuối ngày.

Trong bản sao kê ngân hàng gửi cho bạn vào ngày cuối của chu kỳ thanh toán, bạn sẽ thấy số tiền tối thiểu phải trả (minimum payment). Tùy theo mỗi ngân hàng mà số tiền này sẽ khác nhau. Hiện nay ở Việt Nam, đa số ngân hàng áp dụng số tiền tối thiểu này là 5% trên dư nợ cuối kỳ (balance) hoặc ít nhất là 50,000 VND. Nếu bạn không trả được đầy đủ dư nợ, thì phải trả ít nhất là khoản tối thiểu này. Nếu bạn không trả đủ khoản tối thiểu, thì bạn sẽ phải trả phí chậm thanh toán.

Nếu không trả hết dư nợ, nhưng trả được mức tối thiểu (hoặc trên tối thiểu), thì số tiền còn lại sẽ bị tính lãi. Để tránh lãi suất cộng dồn qua tháng tiếp theo, bạn cần phải trả số dư mới trên bảng sao kê thẻ tín dụng càng nhanh càng tốt.

5. Khoản thanh toán tối thiểu được tính như thế nào?

Khoản thanh toán tối thiểu hay dư nợ tối thiểu là số tiền ít nhất bạn phải trả mỗi tháng mà không làm ảnh hưởng xấu đến lịch sử thanh toán cũng như tránh được phí chậm thanh toán. Số dư nợ tối thiểu cần thanh toán thông thường từ 3-5% số dư nợ cuối kỳ, hay ít nhất là 50,000 VNĐ. Ví dụ, bạn mua một món hàng trị giá 2,000,000 VNĐ và số dư nợ tối thiểu bằng 5% dư nợ, thì trước hạn thanh toán, bạn phải trả ít nhất 5% của 2,000,000 VNĐ, tức 100,000 VNĐ.

Mời bạn đón đọc 5 lưu ý tiếp theo trong (phần II) bài 10 điều cần biết trước khi mở thẻ tín dụng nhé!

buttomTTD.png