คำถามที่พบบ่อย

สาเหตุที่เราแตกต่าง และหากเพื่อนๆ ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อนๆ ควรให้โอกาศเราในการช่วยเพื่อนๆ เลือกสินเชื่อที่เหมาะนั้น เพราะว่า เราคำนวนจำนวนเงินที่เพื่อนๆ ต้องผ่อนชำระ โดยคิดรวมเอาดอกเบี้ยที่แท้จริงมาให้เพื่อนๆ แล้วครับ เพราะสำหรับสัญญาที่อัตราดอกเบี้ยไม่คงที่ อาทิ ช่วงแรกๆ ต่ำ ช่วงหลังๆ สูงขึ้น เราได้ทำการเฉลี่ย และคิดมาให้คุณแล้ว ทำให้เพื่อนๆ สามารถเห็นยอดที่เพื่อนๆ จะต้องผ่อนชำระได้เลยครับ และเรายังตีแผ่ทุกค่าธรรมเนียมของแต่ละสินเชื่อมาให้เพื่อนๆ อีกด้วย ทำให้เพื่อนๆ สามารถเปรียบเทียบ และเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล ที่เหมาะกับคุณที่สุดได้ง่ายๆ นั่นเองครับ นอกจากนี้เรายังสามารถช่วยให้เพื่อนๆ เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้บริการชั้นนำของประเทศไทยได้ง่ายแค่ปลายนิ้วอีกด้วยครับ


เป็นอย่างไรบ้างครับเพื่อนๆ หากเพื่อนๆ อ่านแล้วสนใจเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ถูกใจ อย่าลืมเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนสมัครผ่าน GoBear นะครับ หรือถ้าเพื่อนๆ สนใจผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์บ้าน หรือผลิตภัณฑ์การเงินอื่นๆ บน GoBear ก็เลือกได้เลย

ก่อนที่เพื่อนๆ จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นอีกข้อที่เพื่อนๆ ควรตระหนักก็คือ อัตราดอกเบี้ยครับ โดยอัตราดอกเบี้ยหลักๆ มีสองรูปแบบก็คือ

1. อัตราดอกเบี้ยคงที่

คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคาร หรือสถาบันการเงินกำหนด และคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ครับ

2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว

คือ อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามระยะเวลา โดยอ้างอิงตามธนาคารพาณิชย์ โดยธนาคารจะประกาศอยู่เรื่อยๆ ในเว็บไซต์ของธนาคารนั่นเองครับ

หากคุณมีรายได้ประจำต่อเดือนแน่นอน อายุตั้งแต่ 20-22 ปีขึ้นไป ไม่เกิน 60 ปี (ตามแต่สถาบันการเงินกำหนด มีสำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง เพื่อตรวจสอบสถานะการเงิน มีบัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน เพื่อรับรองตัวบุคคล เพียงเท่านี้เพื่อนๆ ก็สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้แล้วครับ ส่วนรายละเอียดคุณสมบัติผู้สมัครอย่างละเอียดของแต่ละผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อนๆ สามารถอ่านได้ในข้อมูลเพิ่มเติมของแต่ละสินเชื่อส่วนบุคคลได้เลยครับ ส่วนเกณฑ์การพิจารณาของแต่ละธนาคารนั้น โดยหลักๆ แล้ว จะคำนึงถึงความสามารถของแต่ละผู้สมัครในการชำระหนี้ได้ในอนาคตนั่นเองครับ

นอกเหนือจากประโยชน์ที่เพื่อนๆ น่าจะทราบกันดีนะครับว่า สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อเงินสด หรือบัตรกดเงินสด มันคือทางเลือกที่ดีให้เพื่อนๆ ที่ต้องการใช้เงินสดแบบเร่งด่วน สามารถหาเงินมาจับจ่ายใช้สอยได้ ยิ่งสมัยนี้ การอนุมัติค่อนข้างรวดเร็วครับ เพียงแค่ไม่กี่วันทำการเท่านั้น ตามแต่นโยบายของสถาบันการเงินครับ สินเชื่อส่วนบุคคล ยังมีประโยชน์ที่น่าสนใจดังต่อไปนี้อีกด้วยครับ

มีทางเลือกผ่อนชำระเงินกู้หลากหลาย

ไม่ว่าจะเป็น ผ่อนน้อย ผ่อนนานๆ หรือผ่อนเยอะๆ แต่หมดเร็ว ก็สามารถเลือกได้ครับ นอกจากนี้ หากเกิดปัญหาขึ้นในภายหลัง เพื่อนๆ สามารถเจรจากับทางธนาคาร หรือสถาบันการเงิน เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ ในการแก้ไขสัญญาเงินกู้ได้ครับ ซึ่งแล้วแต่นโยบายของแต่ละสถาบันการเงินนั่นเองครับ

ทางเลือกบัตรกดเงินสด

ถือว่ามีประโยชน์มากๆ สำหรับคนที่ต้องการทางเลือกเอาไว้ในกรณีที่ต้องการเงินด่วนจริงๆ ถึงจะกดเงินสดจากตู้ครับ หากไม่กด ก็ไม่เป็นหนี้นั่นเองครับ

จากที่พี่หมีได้กล่าวข้างต้นนะครับ ประเภทสินเชื่อมีอยู่หลากหลายรูปแบบด้วยกัน แต่หลักๆ แล้วจะแบ่งใหญ่ๆ ออกเป็นสินเชื่อที่ต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน (Collateral) และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งบนเว็บไซต์ของ GoBear นั้น เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ใช้สินทรัพย์ค้ำประกันครับ โดยมี 2 ประเภทให้เพื่อนๆ เลือกดังนี้ครับ

1.สินเชื่อเงินสด

สินเชื่อเงินสด คือ สัญญาเงินกู้ ที่เป็นในลักษณะเงินกู้ก้อนใหญ่ ก้อนเดียวครับ หลังจากนั้นผู้กู้จะต้องทะยอยชำระหนี้เป็นงวดๆ งวดละเท่าๆ กัน ตามระยะเวลา และอัตราดอกเบี้ยที่สัญญากำหนด โดยระยะเวลาในการชำระหนี้สินเชื่อเงินสดนั้นเริ่มต้นตั้งแต่ 1 ปี 3 ปี หรือ 5 ปี เป็นต้น ส่วนจำนวนเงินกู้ที่ผู้สมัครสินเชื่อจะสามารถขอกู้จากสถาบันการเงินได้นั้น จะอยู่ที่ราว 5 เท่าของเงินเดือนนั่นเองครับ

2.บัตรกดเงินสด

ส่วนบัตรกดเงินสดนั้น จะแตกต่างออกไปจากสินเชื่อเงินสดครับ เพราะบัตรกดเงินสด จะเป็นบัตรที่ใช้กดเงินสดจากตู้ ATMs หากเจ้าของบัตรไม่กดเงินสด ก็ยังไม่เป็นหนี้ (ซึ่งไม่นับค่าธรรมเนียมการถือครองบัตรรายปี ซึ่งขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงินผู้ให้บริการบัตรกดเงินสดนะครับ) แต่เมื่อใดก็ตามที่ผู้ถือบัตรกดเงินสด กดเงินสดจากตู้ ATMs ผู้กดเงินสดจะถูกคิดดอกเบี้ยนับตั้งแต่วันแรกนั่นเองครับ ส่วนวงเงินที่ผู้สมัครจะได้รับนั้น จะอยู่ที่ราว 2-5 เท่าของเงินเดือนครับ

ก่อนที่เพื่อนๆ จะทำการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น เพื่อนๆ ควรมาทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลกันก่อนนะครับ โดยสินเชื่อส่วนบุคคล คือ “เงินกู้” ที่ผู้ขอสินเชื่อทำการสมัครและได้รับจากธนาคาร หรือสถาบันการเงิน หลังจากนั้นต้องทำการชำระหนี้เงินกู้พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนด ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคล จะแบ่งเป็นหลากหลายประเภทครับ แต่สำหรับบนเว็บไซต์ GoBear นั้น เรามีให้เพื่อนๆ เลือกเพื่อเปรียบเทียบ 2 ประเภทคือ สินเชื่อเงินสด และบัตรกดเงินสด นั่นเองครับ

ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้บริการเงินกู้นั้น จะอนุญาตให้กู้เพิ่ม ถ้ายังมีความสามารถในการผ่อนชำระในอนาคตครับ เพราะฉะนั้น หากยังมีสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ยังผ่อนชำระไม่หมด แต่ภาระหนี้อยู่ในสัดส่วนที่ไม่เกิดอัตราหนี้ต่อรายได้ที่ธนาคารกำหนด ก็ยังสามารถเปิดเพิ่มได้
สินเชื่อเงินสด คือ สินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบหนึ่ง ที่เป็นในลักษณะของการกู้เงินก้อนใหญ่ ก้อนเดียว และผู้กู้เงินจะต้องทะยอยชำระหนี้เป็นงวดๆ พร้อมกับอัตราดอกเบี้ยตามที่ธนาคารผู้ให้กู้กำหนด อาทิ ชำระหนี้ภายใน 1 ปี 3 ปี หรือ 5 ปี เป็นต้น โดยธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้กับผู้สมัครสูงสุดอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้หรือเงินเดือนต่อเดือน
สำหรับความแตกต่างระหว่าง GoBear กับที่อื่นในการเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลนะครับ คือการคำนวนจำนวนผ่อนชำระต่อเดือนของสินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งนี้ มีหลายกรณี ที่อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เท่ากันตลอดอายุสัญญา ในช่วงแรกอาจจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จ่ายน้อยกว่า แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในภายหลัง ซึ่งในกรณีนี้ GoBear เป็นเพียงที่เดียวที่นำอัตราดอกเบี้ยมาเฉลี่ยให้คุณ และคำนวนเงินที่คุณต้องผ่อนชำระต่อเดือนโดยเฉลี่ยมาให้คุณ ทำให้คุณทราบว่า จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายรายเดือนโดยเฉลี่ยจริงๆ คือเท่าไร ดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตามจริงคือเท่าไหร่ ในขณะเดียวกัน ที่อื่นนั้น อาจจะคำนวนเงินที่คุณต้องผ่อนชำระต่อเดือนมาให้ดูเพียงแค่ช่วงแรกที่จ่ายน้อยเท่านั้น ซึ่งอาจดูน้อยกว่าของ GoBear แต่ไม่ใช่ดอกเบี้ยตามจริงนั่นเอง
มีหลายสถานการณ์ในชีวิตเราครับ ที่เราต้องการเงินฉุกเฉินมาใช้ในยามจำเป็น โดยที่เราอาจจะไม่ได้มีกองทุนสำรองใช้ ไม่ว่าจะเป็น ค่ารักษาพยาบาล จ่ายค่าเทอม เงินค่าแต่งงาน ซ่อมแซมบ้าน และอื่นๆ ซึ่งหลายๆ สถานการณ์ที่ว่านี้ ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ แต่ในขณะเดียวกัน หลายๆ คนอาจจะไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ก้อนดังกล่าวได้ในระยะเวลาอันสั้น นั่นหมายความว่า เงื่อนไขและข้อกำหนดในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล จะสามารถตอบโจทย์สถานการณ์ดังกล่าวได้ เพราะสามารถทะยอยผ่อนชำระได้เป็นระยะเวลายาวกว่าสินเชื่อในรูปแบบอื่นๆ และหากเปรียบเทียบกับตัวเลือกในส่วนของบัตรเครดิตนั้น ในกรณีส่วนมาก อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตอีกด้วย