รวมเรื่องต้องรู้ก่อน ทําบัตรเครดิต

การทำบัตรเครดิต ประเภทและประโยชน์ ค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ยบัตรเครดิต ทำบัตรเครดิตออนไลน์ เพิ่มวงเงินบัตรเครดิต รวมเรื่องน่ารู้วิธีทำบัตรเครดิตที่โกแบร์

บัตรเครดิตคืออะไร

บัตรเครดิต คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินชนิดหนึ่ง ออกโดยธนาคารชั้นนำของประเทศไทยเกือบทุกธนาคาร และเปิดโอกาสให้เจ้าของบัตรเครดิต สามารถใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้โดยที่ไม่ต้องใช้เงินสดครับ

 

บัตรเครดิต tmb

บัตรเครดิต ใช้ยังไง

บัตรเครดิต สร้างความสะดวกสบายให้กับเจ้าของบัตรในการชำระเงินซื้อของ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อของในห้างสรรพสินค้า ร้านอาหาร ร้านค้าทั่วไป หรือแม้กระทั่งการจ่ายซื้อสินค้าออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าในประเทศไทย หรือต่างประเทศครับ เพียงแค่รูดบัตรเครดิต คุณก็สามารถจ่ายเงินซื้อของได้ โดยกลไกก็คือ เปรียบได้กับการที่คุณจะได้รับการให้ยืมเงินมาจับจ่ายใช้สอยจากธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตให้กับคุณตามจำนวนเงินเครดิตลิมิตที่ธนาคารให้กับคุณเมื่อครั้งสมัครบัตรนั่นเองครับ และเมื่อครบกำหนดตัดรอบบิล คุณก็ทำการชำระบิลบัตรเครดิตตามยอดที่คุณใช้จ่าย โดยระยะเวลาระหว่างที่คุณรูดบัตร กับระยะที่คุณจะต้องจ่ายเงินชำระบิลบัตรเครดิตนั้น เรียกว่า “ระยะปลอดหนี้” ซึ่งมากน้อยขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร และได้รับการควบคุมดูและจากธนาคารแห่งประเทศไทยด้วยนั่นเอง

 

ทำบัตรเครดิตดียังไง

  1. ค่าธรรมเนียมรายปีแรกมักจะฟรี เพื่อกระตุ้นให้คน ทำบัตรเครดิต และมีการใช้จ่ายตั้งแต่ปีแรก หลังจากนั้น อาจมีการคิดค่าธรรมเนียม ซึ่งสามารถขอยกเว้นได้ หากมีการใช้จ่ายเกินจำนวนที่กำหนดครับ
  2. โบนัสพิเศษเมื่อตอนสมัครบัตร เป็นการดึงดูดให้คนมาสมัครบัตรเครดิตอีกเช่นกัน อาทิ คะแนนสะสมพิเศษเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรในรอบบิลแรก ไมล์สะสมพิเศษ หรือของขวัญ อาทิ กระเป๋าเดินทาง เป็นต้น
  3. โปรโมชั่นผ่อนสินค้า 0% ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถซื้อสินค้าที่อยากได้แต่ราคาแพงได้เลย ด้วยการผ่อนสินค้าเป็นรายเดือนผ่านบัตรเครดิต จะเสียดอกเบี้ยหรือไม่ขึ้นอยู่กับนโยบายของร้านที่รับผ่อนสินค้านั้นๆ ครับ
  4. หากจำเป็นจริงๆ ยังมีประโยชน์ในการกดเงินสดออกจากบัตรเครดิตได้ด้วยครับ อาทิ กรณีไปเที่ยวยังต่างประเทศ ไม่สามารถถอนเงินออกจากธนาคารได้ และต้องใช้เงินสด ก็สามารถใช้บัตรเครดิตกดเงินสดจากตู้ ATMs ได้นะครับ แต่จะต้องเสียค่าธรรมเนียมตามที่ธนาคารกำหนดนั่นเอง
  5. บัตรเครดิตบางใบเมื่อซื้อตั๋วเครื่องบินไปต่างประเทศผ่านบัตรเครดิตนั้นๆ เพื่อนๆ จะได้รับประกันเดินทางคุ้มครองอุบัติเหตุฟรี ส่วนทุนประกันขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารครับ
  6. ประโยชน์อื่นๆ อีกมากมายได้แก่ การสะสมคะแนนเมื่อรูดบัตร หรือสะสมไมล์ และสามารถนำคะแนนไปแลกเป็นของรางวัล หรือนำไมล์สะสมไปใช้แลกตั๋วเครื่องบิน อัพเกรดตั๋วเครื่องบินได้ในภายหลังครับ
  7. บริการช่วยเหลือ 24 ชั่วโมง ในกรณีรถเสีย จองร้านอาหาร จองโรงแรม พนักงานช่วยเหลือของผู้ให้บริการบัตรเครดิต สามารถช่วยเหลือเพื่อนๆ ได้ครับ

 

สมัครบัตรกดเงินสด

เลือกบัตรเครดิตออนไลน์ดีอย่างไร

เพราะ การเลือกบัตรเครดิต โดยเฉพาะการเลือกบัตรเครดิตบนเว็บไซต์เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์การเงินอย่าง GoBear นั้น เราเข้าใจว่าเวลาเป็นสิ่งที่มีค่า เราจึงต้องการช่วยคุณประหยัดเวลา ไม่ต้องตระเวนหาข้อมูลบัตรเครดิตจากหลายเว็บของธนาคารหรือผู้ให้บริการต่างๆ เพื่อเปรียบเทียบผลตอบแทน คะแนนสะสม เครดิตเงินคืน ดังนั้น เพียงคุณมาที่นี่ที่เดียว ก็สามารถเลือกบัตรเครดิตได้จากหลากหลายธนาคารได้อย่างง่ายดาย

ประเภทบัตรเครดิต

แบ่งตามกลไกการทำบัตรเครดิต

หลักๆ แล้ว บัตรเครดิตจะมีแบบที่ไม่มีเงินฝากค้ำประกัน และบัตรเครดิตแบบที่มีเงินฝากค้ำประกันครับ สำหรับอย่างแรกนั้นคือ บัตรเครดิตส่วนมากที่เรารู้จักกัน ที่ธนาคารจะพิจารณาให้เครดิตลูกค้าแต่ละคนจากสถานะทางการเงิน รายได้ประจำต่อเดือน โดยที่ไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากค้ำประกันในธนาคารครับ และให้ลูกค้าผู้ถือบัตรสามารถรูดใช้จ่ายบัตรได้เลย แต่บัตรเครดิตที่ต้องใช้เงินฝากค้ำประกันนั้น ลูกค้าจะต้องนำเงินฝากค้ำประกันไว้กับธนาคารเพื่อเป็นหลักทรัพย์การันตียอดเครดิตนั่นเองครับ และไม่สามารถจะถอนได้ตราบเท่าที่ยังใช้บัตรเครดิตใบนั้นๆ อยู่นั่นเองครับ อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตที่เพื่อนๆ สามารถสมัครได้ผ่านช่องทางของพี่หมี GoBear คือบัตรเครดิตแบบไม่มีเงินฝากค้ำประกันเท่านั้นนะครับ

แบ่งตามประเภทการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต

เพราะ บัตรเครดิต แต่ละใบออกแบบมาเพื่อจุดประสงค์ในการดึงดูดกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกันออกไป ทั้งในเรื่องของโปรโมชั่น เงินคืน คะแนนสะสม ซึ่งส่วนมากสามารถแบ่งออกได้ตามพฤติกรรมการใช้จ่ายนั่นเองครับ หากเพื่อนๆ ค้นพบแล้วว่า ตัวเองเป็นคนชอบใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตไปกับเรื่องไหนมากที่สุด เพื่อนๆ ก็จะสามารถเลือกได้ว่าตัวเองเหมาะกับบัตรเครดิตแบบไหนนั่นเอง โดยพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ถูกนำมาแบ่งแยกบัตรเครดิตใบต่างๆ นั้น มีหลักๆ ดังนี้ครับ

  1. บัตรเครดิตสำหรับการเติมน้ำมัน
  2. บัตรเครดิตสำหรับการช้อปปิ้ง
  3. บัตรเครดิตสำหรับซุปเปอร์มาร์เก็ต
  4. บัตรเครดิตสำหรับร้านอาหาร
  5. บัตรเครดิตสำหรับเอ็นเตอร์เทนเมนท์

 

สินเชื่อส่วนบุคคล

การทําบัตรเครดิต ควรถามอะไรตัวเองบ้าง?

ก่อนที่เพื่อนๆจะ ทำบัตรเครดิตออนไลน์ ก็ให้ถามคำถามเหล่านี้กับตัวเองก่อนเพื่อเป็นประโยชน์ในการพิจารณาว่าเพื่อนๆควรสมัครบัตรเครดิตด้วยวิธีนี้จริงๆหรือไม่ไปดูกันเลยครับ

1. ทำไมถึงต้องการทำบัตรเครดิต?

เพื่อนๆต้องตอบให้ได้ก่อนว่า เพื่อนๆอยากจะใช้บัตรเครดิตไปทำอะไร เช่น เก็บไว้ในกรณีฉุกเฉิน หรือใช้จ่ายเพื่อช็อปปิ้งแล้วได้สิทธิประโยชน์ โดยถ้าเป็นในข้อหลังแล้ว ก็มีร้านค้าและเว็บไซต์ซื้อของออนไลน์มากมายที่สามารถให้เพื่อนๆใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้อย่างง่ายดาย ถ้าหากเพื่อนๆเป็นคนหนึ่งที่มียอด Shopping ค่อนข้างสูงหรือเดินทางบ่อย การใช้บัตรเครดิตเพื่อให้ได้สิทธิประโยชน์เช่นตั๋วเครื่องบินฟรี หรือคะแนนสะสมเพื่อแลกรับของรางวัลจากการช้อปปิ้ง ก็ถือว่าคุ้มค่ากับเพื่อนๆแล้วนะครับ

2. วางแผนจะใช้บัตรเครดิตอย่างไร?

การวางแผนใช้บัตรเครดิตนั้นสำคัญมากๆเลยครับ เพื่อนๆจะต้องคิดให้ออกก่อนจะทำการสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ ถ้าโดยปกติแล้ว เพื่อนๆเป็นคนที่ใช้จ่ายอย่างตระหนี่ถี่เหนียว ก็ใช้บัตรเดบิตต่อไปดีกว่าครับ แต่ถ้าเพื่อนๆต้องการจะได้สิทธิประโยชน์ต่างๆอีกทั้งยังมีความสามารถที่จะควบคุมการใช้จ่ายเหล่านั้นได้ ใช้บัตรเครดิตก็ไม่เสียหายอะไรเลยครับ

3. คุณสามารถจ่ายหนี้บัตรเครดิต ได้ตรงเวลาทุกเดือนหรือไม่?

การมีบัตรเครดิตจะทำให้เพื่อนๆสามารถเข้าถึงสิ่งของหรูหราต่างๆได้อย่างง่ายดาย แต่ถ้าหากเพื่อนๆ ไม่สามารถจะจ่ายบิลได้ในทุกเดือน งั้นก็อย่าเสี่ยงซื้อของอะไรก็ตามที่เพื่อนๆคิดว่าไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ใน 1 เดือนเลยครับ

สมัครบัตรกดเงินสด

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

1. ค่าธรรมเนียมรายปี

ค่าใช้จ่ายในส่วนนี้คือ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี ครับ ซึ่งแล้วแต่นโยบายของแต่ละธนาคารว่าจะคิดหรือไม่ และคิดเท่าไหร่ แต่กระนั้น ธนาคารมักจะมีนโยบายยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี หากใช้จ่ายผ่านบัตรถึงยอดที่กำหนดต่อปีครับ หรือเพื่อนๆ จะลองทำการต่อรองกับธนาคารเมื่อสิ้นปี เพื่อทำการขอยกเว้น ก็สามารถทำได้เช่นกันครับ แต่ขึ้นอยู่กับว่าจะได้รับการอนุมัติหรือไม่ เพราะเดี๋ยวนี้ก็มี บัตรเครดิตฟรีค่าธรรมเนียม ออกมาให้เพื่อนๆ เลือกมากมายครับ

2. ค่าธรรมเนียมกดเงินสด

ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ครับ หากเพื่อนๆ ทำการกดเงินสดผ่านบัตรเครดิตจากตู้ ATMs สิ่งที่เพื่อนๆ จะต้องเสีย นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่คิดตั้งแต่วันแรกที่กดเงินสดแล้ว ยังรวมถึงค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดแต่ละครั้งอีกด้วยครับ เพราะฉะนั้น หากเพื่อนๆ ไม่มีความจำเป็นจริงๆ ที่จะต้องกดเงินสดจากบัตรเครดิต หลีกเลี่ยงจะเป็นการดีที่สุดครับ

ดอกเบี้ยบัตรเครดิต

โดยปกติ อัตรา ดอกเบี้ยบัตรเครดิต จะค่อนข้างสูง มากกว่าร้อยละ 20 ต่อปีนะครับและธนาคารจะหารออกมาเป็นรายวันนะครับ เพราะฉะนั้น หากเพื่อนๆ ต้องการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ เพื่อนๆ ควรจะจ่ายบิลบัตรเครดิตเต็มจำนวนในทุกๆ เดือนครับ ส่วนการจ่ายขั้นต่ำต่อเดือนนั้น ก็ยังต้องเสียอัตราดอกเบี้ยเช่นเดียวกันนะครับ

เพิ่มวงเงินบัตรเครดิต ดีอย่างไร?

1. ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตสินเชื่อ

หลายคนคงคิดว่า หากมีวงเงินน้อย ๆ จะช่วยเพิ่มเครดิตสินเชื่อของเรา แต่ความเป็นจริงนั้นตรงกันข้ามเลยครับ คะแนนสินเชื่อของเพื่อน ๆ นั่นก็ขึ้นอยู่กับวงเงินด้วยส่วนหนึ่งนะครับ เพราะยิ่งมีวงเงินเหลือเยอะเท่าไหร่คะแนนยิ่งดีนั่นเอง ดังนั้น หากเพื่อน ๆ ตัดสินใจเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตให้เยอะ แต่ใช้ไม่เคยเกินวงเงิน และเหลืออีกเยอะ ก็หมายความว่าเพื่อน ๆ บริหารจัดการใช้เงินได้ดี เป็นคนเชื่อใจได้ เห็นมั้ยครับว่า จริง ๆ แล้วการเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตของเรา โดยคงการใช้จ่ายไว้ที่เท่าเดิม จะช่วยเพิ่มเครดิตของเราขึ้นได้นะครับ ทั้งนี้ ก็ขึ้นอยู่กับตัวเพื่อน ๆ เองด้วยนะครับ หากคิดว่ามีวงเงินต่ำแล้วจะใช้เงินได้ปลอดภัยกว่า ก็ไม่จำเป็นต้องเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตก็ได้ เอาที่เราสบายใจดีที่สุดครับ

2. ลดความเสี่ยงเบิกเกินบัญชี

การมีบัตรเครดิตที่ผูกกับบัญชีสามารถช่วยป้องกันการเบิกเกินบัญชี (overdraft) ได้ ถ้าเพื่อน ๆ เอาบัตรไปรูดแล้วเกินวงเงิน ธนาคารก็จะตัดยอดออกจากบัญชีนั้นไป โดยเพื่อน ๆ ก็จะจ่ายแค่ดอกเบี้ยเพิ่ม แต่หากเป็ยเครดิตที่ไม่มีการผูกกับบัญชีไว้ ก็จะต้องเจอค่าปรับจากการเบิกเกินแน่นอนครับ ซึ่งการเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตวิธีนี้ เพื่อน ๆ จะต้องคอยติดตามการเดินบัญชีและการใช้บัตรของเราอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะการถอนเงินสดผ่านบัตรเครดิต เพราะว่าจะคิดดอกเบี้ยกันโดยนับตั้งแต่วันที่ถอนเงินออกมาเลยครับ

3. ใช้เป็นเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน

ถ้าเพื่อน ๆ อยากมีความมั่นคงทางการเงิน เพื่อน ๆ ต้องมีเงินสำรองไว้เทียบเท่ากับ 6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือนของเรา เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นกับรายได้ประจำของเราครับ ซึ่งการออมเงินให้ได้จำนวนเลข 6 เท่านั้นก็เป็นสิ่งที่ควรทำอยู่แล้วนะครับ แต่การเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตก็สามารถช่วยเพื่อน ๆ ได้เหมือนกัน อย่างไรก็ตาม เพื่อน ๆ ก็ต้องระวังการใช้วงเงินที่เพิ่มขึ้นมาด้วยนะครับ ที่จริง การเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตเป็นอีกวิธีที่สามารถช่วยเราในเรื่องฉุกเฉินได้ แม้จะค่อนข้างเสี่ยงหน่อย เพราะต้องรูดบัตรไปก่อนจะหาเงินมาจ่ายคืนได้ แต่อย่างน้อยก็ยังดีกว่าไม่มีทางเลือกเลยนะครับ

4. ใช้มูลค่าที่อยู่อาศัยให้เป็นประโยชน์

ถ้าเพื่อน ๆ ไม่ต้องมีภาระผ่อนบ้านหรือคอนโด เพื่อน ๆ ก็สามารถ ทำบัตรเครดิต แบบผูกกับบัญชีได้ ซึ่งบัตรประเภทนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรทั่วไปเพราะว่ามีทรัพย์สินค้ำประกันอยู่ครับ โดยบัตรแบบผูกกับบัญชีจะเหมาะสมกับเพื่อน ๆ ที่กำลังคิดจะซ่อมแซมปรับปรุงบ้าน แทนที่เพื่อน ๆ จะนำบ้านไปค้ำประกันหรือใช้เงินสดจำนวนมาก ก็ใช้บัตรที่วงเงินสูงเป็นทางเลือกได้ดีครับ

สรุป

การเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตสามารถช่วยเพิ่มทางเลือกทางการเงินให้กับเพื่อน ๆ และช่วยลดความเสี่ยงได้ด้วยนะครับ แต่สิ่งที่เพื่อน ๆ ต้องระวัง และพี่หมีย้ำแล้วย้ำอีกตลอด ๆ ก็คือ เพื่อน ๆ ต้องไม่ใช้บัตรเครดิตอย่างไร้ความรับผิดชอบ และพยายามอย่าใช้วงเงินที่ขอเพิ่มมาอย่างไร้ประโยชน์ เพื่อน ๆ คงทราบดีว่าการบริหารจัดการหนี้บัตรเครดิตอย่างฉลาด จะช่วยเรื่องการบริหารจัดการทางการเงินและช่วยเพิ่มคะแนนสินเชื่อของเพื่อน ๆ ซึ่งจะเป็นผลดีต่อเราในอนาคตด้วยนะครับ

สินเชื่อส่วนบุคคล

คุณสมบัติในการทำบัตรเครดิต

จริงๆ แล้ว คุณสมบัติของผู้ ทำบัตรเครดิต อย่างละเอียด จะขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร และจะแตกต่างกันออกไปในแต่ละบัตรครับ แต่เราขอรวบรวมลักษณะและคุณสมบัติกว้างๆ มาให้เพื่อนรับทราบดังต่อไปนี้

กรณีพนักงานประจำ

  1. มีรายได้ประจำต่อเดือนเข้าบัญชีธนาคารทั้งชาวไทย และชาวต่างชาติ
  2. มีสลิปเงินเดือน และหนังสือรับรองเงินเดือนออกโดยบริษัท
  3. อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป
  4. อายุขั้นต่ำ 20 ปีสำหรับบัตรหลัก
  5. มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ทำงาน

กรณีเจ้าของบริษัท ฟรีแลนซ์ พนักงาน Outsource ไม่มีเงินเดือน

  1. มีกระแสเงินหมุนเวียนบัญชีขาเข้าย้อนหลัง 6 เดือน นับจากเดือนปัจจุบัน ส่วน จำนวนเงินขั้นต่ำในบัญชีขึ้นอยู่กับธนาคาร และบัตรแต่ละใบ
  2. บัญชีเปิดมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี
  3. มีหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานของบริษัทหรือที่อยู่ประจำ

วิธีทำบัตรเครดิต ใช้เอกสารอะไร

  1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ/สำเนาบัตรประจำตัวข้าราชการ
  2. สำเนาทะเบียนบ้าน (กรณีไม่ปรากฏหมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน 13 หลักในสำเนาบัตรดังกล่าว)
  3. สำเนา Passport, Visa และ Work Permit ที่ยังไม่หมดอายุ สำหรับชาวต่างประเทศที่ทำงานอยู่ในประเทศไทย)
  4. สำเนาบัญชีเงินฝาก หรือบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
  5. ใบทะเบียนการค้า หรือหนังสือรับรองบริษัท หรือห้างหุ้นส่วน (สำหรับเจ้าของบริษัท)
เปรียบเทียบบัตรเครดิต
Last update on Oct 20, 2020