รวมเรื่องประกันรถยนต์ 3+ ที่ต้องรู้

ประกันชั้น 3 คือ อะไร คุ้มครองอะไรบ้าง ราคาเท่าไร เลือกอย่างไร ที่ไหนดี ราคาถูก ต่างกับประกันรถยนต์ 3+ อย่างไร

ประกันรถยนต์ 3 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันชั้น 3 คือ อีกหนึ่งประกันภัยรถยนต์ที่ออกแบบมาเพื่อคนใช้รถน้อย นานๆ ได้ใช้รถเสียที ไม่ค่อยมีความเสี่ยงมาก แถมเบี้ยประกันรถยนต์ยังถูกสุดๆ อีกด้วย เรามาดูกันครับว่าทำไมพี่หมีจึงพูดเช่นนั้น เรามาดูกันเลยว่าประกันภัยชั้น 3 นั้น มีความคุ้มครองอะไรบ้าง และทำไมจึงเหมาะกับคนที่ใช้รถน้อย

คุ้มครองเฉพาะทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

ถูกต้องแล้วครับ ในเรื่องของทรัพย์สิน และรถยนต์นั้น จะคุ้มครองเฉพาะของบุคคลภายนอก และคู่กรณีเท่านั้น แต่จะไม่คุ้มครองในกรณีใดๆ ทั้งสิ้นแก่รถยนต์ของผู้เอาประกัน เพราะฉะนั้น แน่นอนครับ หากคุณเป็นคนที่ไม่ค่อยได้ใช้รถเท่าไหร่นัก อาจจะรู้สึกว่าจะต้องจ่ายเบี้ยประกันแพงๆ ไปทำไม สู้ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 และหากเกิดอุบัติเหตุขึ้น ก็คุ้มครองคู่กรณีอยู่แล้ว แต่ตัวรถยนต์ของผู้เอาประกันนั้น ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเองนะครับ ส่วนในเรื่องของค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และค่าสินไหมกรณีเสียชีวิตนั้น จะคุ้มครองทั้งบุคคลภายนอก และผู้เอาประกันตามปกติครับ มีเพียงรถยนต์ของผู้เอาประกันเท่านั้นที่ไม่อยู่ในขอบข่ายความคุ้มครองของกรมธรรม์ประเภทนี้

ประกันภัยชั้น 3 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

อย่างแรกเลยคือในส่วนของภัยพิบัติทางธรรมชาติครับ ไม่ว่าจะเป็น น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลูกเห็บตก พายุลมแรง ประกันภัยชั้น 3 จะไม่คุ้มครองครอบคลุมถึงในส่วนนี้ เพราะฉะนั้น หากเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น ผู้เอาประกันก็ต้องรับผิดชอบในส่วนนี้ทั้งหมดเอง

นอกจากนี้ ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 ยังไม่ครอบคลุมถึงในกรณีเฉี่ยวชนในกรณีที่ไม่มีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบกอีกด้วย เพราะฉะนั้น หากเกิดเหตุการณ์ถอยรถชนเสา ถอยรถชนรั้วบ้าน เกี่ยวชนต้นไม้ หินกระเด็นใส่หน้ารถ ก็ไม่ครอบคลุม และผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบค่าเสียหายในส่วนนี้เองครับ

ประกันรถยนต์ชั้น 3 ราคาถูก เริ่มต้นเพียงแค่ 1,xxx บาทเท่านั้น ถือเป็นอีกหนึ่งประกันภัยรถยนต์ที่ออกแบบมาเพื่อคนใช้รถน้อย นานๆ ได้ใช้รถเสียที ไม่ค่อยมีความเสี่ยงมาก แถมเบี้ยประกันรถยนต์ยังถูกสุดๆ อีกด้วย ซึ่งพี่หมีได้เคยเขียนบทความแนะนำเอาไว้แล้วว่า ประกันชั้น 3 ราคาถูกแบบนี้คุ้มครองอะไรบ้าง และไม่คุ้มครองอะไรบ้าง ซึ่งจะทำให้เพื่อนๆ เข้าใจว่าตรงกับสิ่งที่เพื่อนๆ ต้องการหรือไม่ครับ โดยเพื่อนๆ สามารถเข้าไปหาอ่านได้ที่รายละเอียดประกันชั้น 3 ราคาถูกได้เลย

ประกันชั้น 3 กับ 3+ ต่างกันอย่างไร

ถ้าสรุปง่ายๆ ก็คือ ความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 3+ นั้นเหมือนกับประกันชั้น 3 ทุกประการ แต่ส่วนที่เพิ่มเติมเสริมขึ้นมาก็คือ ความคุ้มครองรถคันเอาประกัน หรือคุ้มครองรถยนต์ของเพื่อนๆ ด้วยนั่นเอง แต่สำหรับความคุ้มครองรถยนต์นั้นมีข้อจำกัดด้านวงเงินที่คุ้มครองค่าซ่อมตกราว ๆ 100,000 – 200,000 บาท และจะคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุรถชนกันเท่านั้นด้วยนะครับ

ประกันรถยนต์ชั้น 3 เคลมอะไรได้บ้าง

  • ซ่อมคู่กรณี
  • ไม่ซ่อมผู้เอาประกัน
  • ไม่คุ้มครองรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้ รวมทั้งอุบัติเหตุไม่มีคู่กรณี เช่น ชนแล้วหนี เป็นต้น

ประกันรถยนต์ชั้น 3 เหมาะกับใคร

เหมาะกับผู้ที่ขับรถเก่า หรือผู้ที่มีเงินซ่อมรถเองได้ แต่กลัวขับไปเฉี่ยวชนรถของผู้อื่น และผู้ที่ต้องการป้องกันความเสียหายที่เกิดจากการขับรถไปชนรถคันอื่น โดยผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบค่าซ่อมรถของตนเอง ในกรณีเสียชีวิตบริษัทประกันภัยจะชดใช้ตามวงเงินประกันที่กรมธรรม์ได้ระบุเอาไว้

ประกันรถยนต์ชั้น 3+ เคลมอะไรได้บ้าง

  • ซ่อมคู่กรณี
  • ซ่อมผู้เอาประกันกรณีรถชนรถ
  • ไม่คุ้มครองรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้ รวมทั้งอุบัติเหตุไม่มีคู่กรณี เช่น ชนแล้วหนี เป็นต้น
  • คุ้มครองผู้เอาประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุรถชนกับรถคันอื่น

ประกันรถยนต์ชั้น 3+ เหมาะกับใคร

เหมาะกับผู้มีความเสี่ยงต่อรถหายหรือไฟไหม้น้อย เช่น รถที่ไม่ได้ติดแก๊ส หรือที่จอดรถมีการรักษาความปลอดภัยที่ดี ก็อาจจะทำประกัน 3+ แทน 2+ ได้

สรุปแล้ว ประกันชั้น 3 ดีไหม

อยู่ที่ว่า เพื่อนๆ ต้องการประกันรถยนตแบบไหนครับ เพราะถึงแม้ว่า ประกันชั้น 3 จะราคาถูกที่สุดในบรรดาประกันรถยนต์ทั้งหมด แต่กลับไม่ได้รับความนิยมเท่าประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือ 2+ ที่ราคาต่างกันถึง 5-6 พันบาท เหตุผลก็เพราะถึงแม้ประกันชั้น 3 จะมีราคาถูก แต่ความคุ้มครองก็จำกัดไว้เพียง 2 ข้อคือ

  • ค่าใช้จ่ายความเสียหายในทรัพย์สินของคู่กรณี
  • ค่าใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลต่อร่างกายของคู่กรณี
  • กรณีที่รถชนแล้วคู่กรณีต้องการจะซ่อมศูนย์เท่านั้น จะแยกย่อยได้อีก 2 รูปแบบคือ
    1. ทำประกันชั้น 3 แบบซ่อมศูนย์ : สามารถเจรจาตกลงกันระหว่างบริษัทและคู่กรณีได้ว่า จะต้องร่วมจ่ายส่วนต่างที่เกิดขึ้น
    2. ทำประกันชั้น 3 แบบซ่อมอู่ : บริษัทต้องรับผิดโดยนำรถเข้าซ่อมที่อู่ในเครือของบริษัทตามที่กำหนดไว้

ซึ่งเพื่อนๆ จะเห็นได้ว่า เป็นความคุ้มครองที่มีให้แค่ฝั่งคู่กรณีเท่านั้น ไม่คุ้มครองให้ผู้เอาประกัน เรียกได้ว่า ทำเอาไว้เพื่อซ่อมให้เค้าโดยเฉพาะ ดังนั้น ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้นมาจริงๆ เราก็ต้องเอาเงินที่ประหยัดจากการซื้อประกันชั้น 3 ไปจ่ายค่าซ่อม รวมไปถึงกรณีที่ต้องเคลมประกันไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสาไฟฟ้า ชนต้นไม้ ฯลฯ ซึ่งค่าเสียหายที่เพื่อนๆ ต้องจ่ายนั้นแพงกว่าเบี้ยประกันรถยนต์หลายเท่า ด้วยเหตุนี้เลยทำให้ประกันชั้น 3 ไม่ค่อยได้รับความนิยมจากผู้ขับขี่เท่าใดถึงแม้ว่าเบี้ยประกันจะถูกกว่าหลักหมื่น แต่เจ้าของรถยนต์ทั้งหลายก็ยอมจ่ายแพงขึ้นเพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่านั่นเองครับ

ซื้อประกันชั้น 3 กับบริษัทประกันดีไหม

การตัดสินใจซื้อประกันชั้น 3 ที่มีความคุ้มครองตรงใจเราที่สุดไม่ใช่เกี่ยวกับความถูกผิด แม้ว่าบางคนจะชอบซื้อประกันกับบริษัทประกันภัยรถยนต์แต่ละที่โดยตรง แต่การซื้อประกันจากบริษัทโดยตรงโดยไม่มีการเปรียบเทียบข้อมูลก็อาจจะมีข้อเสียที่เพื่อนๆ คาดไม่ถึงดังนี้

จ่ายเบี้ยประกันที่ไม่ตอบโจทย์เรา

บริษัทประกันภัยรถยนต์จะชอบเพิ่มบริการเสริมนู่นนี่ให้เรา โดยบางอย่างอาจไม่จำเป็นกับเราก็ได้ เพราะธรรมชาติของคนทำธุรกิจ บริษัทประกันภัยรถยนต์ก็ต้องพยายามเสนอบริการให้เราซื้อเพื่อให้เขาทำยอดขายได้ล่ะครับ แตกต่างจากการหาข้อมูลเปรียบเทียบก่อน ซึ่งไม่ได้เชียร์บริษัทประกันภัยรถยนต์เจ้าไหนเป็นพิเศษ อย่างเว็บ GoBear ของเราจะช่วยให้เพื่อน ๆ เข้าใจว่าตัวเลือกความคุ้มครองมีอะไรบ้าง เพื่อน ๆ จะได้รู้ว่าเราอยากได้อะไร และตัดสินใจซื้อประเภทประกันที่คุ้มค่าและตอบโจทย์กับเรามากที่สุด ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินได้อีกทาง เพราะเราไม่ต้องไปจ่ายค่าประกันที่เราไม่จำเป็นต้องใช้ครับ

ต้องรับมือกับเซลส์โทรหา โบรชัวร์ทางไปรษณีย์และอีเมล์โปรโมชั่นเต็มไปหมด

ถ้าเพื่อน ๆ ติดต่อบริษัทประกันภัยรถยนต์แต่ละที่ ก็ต้องให้ข้อมูลติดต่อไป โดยเฉพาะถ้าอยากได้ราคาของหลาย ๆ เจ้า ก็คงต้องให้ข้อมูลที่อยู่ เบอร์โทรกับหลายที่หน่อย แบบนี้ก็เตรียมใจไว้เลยนะครับว่าจะต้องมีคนมาติดตามการขายแน่นอน ดูเหมือนว่าบริษัทประกันภัยรถยนต์ใส่ใจดีใช่มั้ยครับ แต่เพื่อน ๆ ลองคิดถึงว่าทุกเจ้าจะต้องให้เซลส์โทรมาตามตื๊อจนกว่าจะซื้อประกันชั้น 3 ของเขาแน่นอน ตามมาด้วยอีเมล์แจ้งโปรโมชั่นสินค้ามากมาย และเผลอ ๆ มีส่งไปรษณีย์มาที่บ้านอีกด้วย ถ้าเพื่อน ๆ ดูข้อมูลเปรียบเทียบประกันผ่านเวบไซต์ก็จะได้ข้อมูลโดยไม่ต้องไปติดต่อเอง และไม่ต้องคอยรับมือพวกเซลส์ครับ

จ่ายเงินซื้อกรมธรรม์ที่ไม่ได้แบบที่ตัวเองต้องการ

นี่คือข้อที่เสี่ยงที่สุดในการซื้อประกันชั้น 3 เลยนะครับ เพื่อน ๆ คงจะทราบว่าพวกเงื่อนไขการซื้อที่ยืดยาว ตัวเล็กตัวน้อยที่ยากที่เราจะอ่านเองได้ แต่เว็บไซต์เปรียบเทียบประกันรถยนต์แบบโกแบร์เนี่ย สามารถย่อยออกมาให้เพื่อน ๆ ทราบได้ อย่างเช่น ถ้าเพื่อน ๆ มีคนในครอบครัวอยู่ แล้วมีใครยืมรถไปใช้ ถ้าเกิดอุบัติเหตุ จะเคลมประกันไม่ได้นะครับ ถ้าไม่ได้แจ้งไว้ตั้งแต่ตอนทำประกันครับ

พลาดส่วนลดดีดีอย่างน่าเสียดาย

เว็บไซต์เปรียบเทียบประกันของเราจะมีข้อมูลส่วนลดต่าง ๆ ของประกันชั้น 3 เช่น ส่วนลดสำหรับรถคันที่สอง หรือส่วนลดที่แต่ละบริษัทประกันมีในแต่ละช่วง หากเพื่อน ๆ ไปติดต่อบริษัทประกันภัยรถยนต์ โดยตรง ก็อาจจะไม่รู้ว่า บริษัทประกันภัยรถยนต์อื่น ๆ มีโปรโมชั่นอะไรอยู่บ้าง ที่จะเข้ากับสิ่งที่เราต้องการครับ

ด้วยเหตุนี้ พี่หมีก็เลยเห็นว่า การมีข้อมูลเปรียบเทียบในเว็บไซต์ก็มีประโยชน์สำหรับเพื่อน ๆ เหมือนกันนะครับ เพื่อน ๆ อ่านแล้วลองค่อย ๆ ศึกษาดูว่าชอบแบบไหน ถ้าใครอยากได้ข้อมูลเกี่ยวประกันรถยนต์หรือข้อบังคับอย่าง พรบ. รถยนต์และการต่อภาษีรถยนต์ไปดูคร่าว ๆ ก็เข้าไปที่ประกันรถยนต์ในเวบไซต์โกแบร์ได้เลยตามสะดวก ที่สำคัญไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ทั้งสิ้นครับ

เปรียบเทียบประกันรถยนต์

Last update on Jun 16, 2020