รวมเรื่องประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ต้องรู้

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง เคลมอะไรได้บ้าง ซ่อมห้างได้กี่ปี คุ้มครองคู่กรณีไหม ประกันชั้น 1 ที่ไหนดี ราคาถูก

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

หากพูดถึงประกันภัยรถยนต์ที่มีความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด คุ้มครองทุกความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ แน่นอนต้องพูดถึง ประกันรถยนต์ชั้น 1อย่างแน่นอน โดยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 มีความคุ้มครองหลักๆ ที่ทำให้เป็นประกันรถยนต์ภาคสมัครใจที่ได้รับความนิยมอย่างสูงดังนี้

1) คุ้มครองทั้งผู้เอาประกันภัย คู่กรณี และบุคคลที่สาม

เวลาที่เราขับรถอยู่บนท้องถนนนั้น เราไม่ได้เป็นผู้ใช้ถนนเพียงคนเดียวนะครับ แต่ยังมีผู้ที่ร่วมใช้รถใช้ถนนไปพร้อมๆ กับเราในเวลาเดียวกันด้วย ทั้งผู้ที่ใช้ยานพานะทางบกด้วยกัน อาทิ รถยนต์ รถมอเตอร์ไซ หรือจักรยานเป็นต้น ซึ่งยังรวมถึงผู้ที่เดินอยู่บนทางเท้าอีกด้วย เพราะฉะนั้น สิ่งที่ประกันภัยชั้น 1 ครอบคลุม คือ ผู้ที่ใช้รถใช้ถนนทุกคน ไม่ใช่แค่คุ้มครองแค่ผู้เอาประกัน และคนในรถเพียงอย่างเดียว จึงเป็นประกันที่จัดการความเสี่ยงได้อย่างดีเลยล่ะครับ

2) คุ้มครองในกรณีไฟไหม้

หลายๆ ครั้ง ที่รถยนต์เกิดเหตุเพลิงใหม้ หรือ เหตุเกิดนั้นลามมาจากบริเวณอื่นและส่งผลกระทบให้รถยนต์เพลิงใหม้นั้น เราไม่สามารถแก้ไขปัญหาอะไรได้ รถก็เสียหายยับเยิน บางครั้งรถยนต์เสียหายบางส่วนซึ่งยังพอสามารถซ่อมแซมกลับมาใหม่ได้ แต่บางครั้ง รถเสียหายเกินกว่า 70% ซึ่งไม่สามารถซ่อมแซมให้กลับมาใหม่ได้ แต่หากมีประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 บริษัทประกันจะคุ้มครองทั้งสองกรณีนะครับ โดยถ้าไม่สามารถซ่อมได้ บริษัทจะจ่ายค่าสินไหมตามทุนประกัน และยึดซากรถเป็นของบริษัท หากยังพอซ่อมแซมได้ บริษัทจะดูแลค่าใช้จ่ายทั้งหมดเอง

3) คุ้มครองกรณีน้ำท่วม

ในส่วนของน้ำท่วมนั้น ก็ไม่ต่างจากกรณีไฟไหม้มากนัก กล่าวคือ หาก รถยนต์ได้รับการประเมินแล้วว่ายังพอสามารถซ่อมให้กลับมาคงเดิมได้ บริษัทประกันจะดูแลค่าใช้จ่ายในการซ่อมให้ หากไม่สามารถซ่อมได้แล้ว จะก็จ่ายค่าสินไหมตามทุนประกัน และยึดซากรถเป็นของบริษัทนั่นเองครับ

4) คุ้มครองกรณีโจรกรรม

ในสมัยนี้ มีมิจฉาชีพลักขโมยรถมากมายที่รอพร้อมที่จะขโมยรถของคุณ เพราะฉะนั้น นี่ก็เป็นอีกหนึ่งความคุ้มครองที่เหมาะสมมากกับยุคสมัย เพราะหากรถของคุณถูกขโมย คุณก็จะได้รับการคุ้มครองนั่นเอง

ประกันรถยนต์

เช็คประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูกอย่างไร

เช็คประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูกก่อนทำประกันมีความสำคัญอย่างไรนั้น คำถามนี้ จริงๆ แล้วตอบไม่ยากเลยครับ อยากให้เพื่อนๆ นึกถึงประกันรถยนต์เหมือนกับสินค้าชิ้นหนึ่งเวลาที่เพื่อนๆ ซื้อ โดยเฉพาะสินค้าชนิดนั้นราคา 8,000-20,000 บาท สินค้าที่ราคาแพงขนาดนี้ ก่อนที่เพื่อนๆ จะทำการซื้อ เพื่อนๆ ย่อมเช็คราคาก่อน เปรียบเทียบราคาก่อน และศึกษาข้อดีข้อเสียของแต่ละตัว อ่านรีวิวของลูกค้าคนอื่นๆ ก่อนซื้อถูกต้องมั้ยครับ

ฉันใดก็ฉันนั้น ประกันรถยนต์ก็เช่นกันครับ โดยเฉพาะประกันรถยนต์ที่แพงกว่าตัวอื่นอย่างประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่เพื่อนๆ ไม่ควรคิดว่า ประกันแต่ละเจ้าก็คงเหมือนกัน เบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 คงเหมือนๆ กัน คงไม่ต้องเช็คราคาประกันชั้น 1 ก่อนซื้อหรือก่อนต่อ แต่จริงๆ ไม่ใช่นะครับ เพื่อนๆ สามารถหาประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่มีทุนประกันเท่ากัน ค่าเสียหายส่วนแรกไม่ต่างกัน บริการและความคุ้มครองไม่ต่างกัน เพียงแค่เพื่อนๆ เช็คราคาประกันชั้น 1 บนเว็บไซต์ที่รวบรวมข้อมูลประกันรถยนต์ชั้น 1 จากทุกเจ้าเอาไว้นั่นเองครับ คราวนี้ เพื่อนๆ ก็จะได้ประกันชั้น 1 คุณภาพดี คุ้มครองครบ แถมราคาประหยัดกว่าได้อย่างแน่นอนครับ!

เช็คราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ออนไลน์ทำได้อย่างไรบ้าง

หากเป็นสมัยก่อน ที่ไม่มีเทคโนโลยี ไม่มีเว็บไซต์อย่างพี่หมีโกแบร์ ในการช่วยเพื่อนๆ เลือกและเปรียบเทียบประกันรถยนต์ ด้วยการรวบรวมข้อมูลจากหลากหลายเว็บไซต์ให้เพื่อนๆ นั้น สิ่งที่เราต้องทำ คงหนีไม่พ้น การเทียบราคาเองจากการสอบถามจากหลายๆ เจ้า หรือไปเช็คราคาประกันชั้น 1 ตามโบรกเกอร์ ที่มักเกิดปัญหาก็คือ พวกเขาย่อมเชียร​์ประกันรถยนต์จากเจ้าที่พวกเขาได้ค่าคอมมิชชั่นมากที่สุดก่อน แต่ไม่ตีแผ่ความจริงว่าประกันรถยนต์แต่ละเจ้าดีหรือไม่ เป็นอย่างไรนั่นเองครับ

แต่ในสมัยนี้ เว็บพี่หมีโกแบร์ เกิดขึ้นเพื่อแก้ไขข้อจำกัดในการเลือกซื้อประกันรถยนต์ในอดีตครับ เรารวบรวมข้อมูลราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทุกบริษัทเพื่อให้เพื่อนๆ ได้เลือกและเปรียบเทียบ เพราะฉะนั้น เพื่อนๆ วางใจในเรื่องความโปร่งใสและเป็นกลางของข้อมูลได้เลยครับ ส่วนใครที่ยังไม่มีประกันรถยนต์ชั้น 1 ดีๆ ไว้คุ้มครองรถยนต์สุดรักของคุณ ก็เข้าไปเปรียบเทียบประกันรถยนต์ตามขั้นตอนดังนี้ได้เลยนะครับ

เป็นอย่างไรกันบ้างครับเพื่อนๆ กับการเช็คราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ง่ายสุดๆ เลยใช่มั้ยล่ะครับ ง่ายๆ แบบนี้ ก็อย่าลืมเลือกปละเปรียบเทียบประกันรถยนต์ชั้น 1 ก่อนต่อด้วยนะครับ เพื่อที่เพื่อนๆ จะได้ได้ประกันรถยนต์ที่ทั้งถูกและดีไปในคราวเดียวกัน หากเพื่อนๆ สนใจเข้าไปเปรียบเทียบประกันรถยนต์ไปพร้อมๆ พี่หมีเลยครับ

  1. ขั้นตอนแรก ในการเช็คราคาประกันชั้น 1 เพื่อนๆ ก็คือ ใส่ยี่ห้อรถยนต์ของเพื่อนๆ ครับ
  2. ขั้นตอนที่สอง ก็คือ ใส่รุ่นรถยนต์ของเพื่อนๆ ครับ ซึ่งรุ่นรถยนต์ในที่นี้รวมเครื่องยนต์ด้วยนะครับ อาทิ เช่น รถยนต์ยี่ห้อ Honda รุ่น City (1500 cc) เป็นต้น
  3. ขั้นตอนที่สาม ในการเช็คราคาเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ก็คือ ใส่ปีที่รถยนต์ของเพื่อนๆ จดทะเบียนครับ
  4. ขั้นตอนที่สี่ คือเลือกชั้นของประกันรถยนต์ที่เพื่อนๆ ต้องการเพื่อเช็คราคาประกันชั้น 1 ครับ และเมื่อใส่ข้อมูลครบทั้ง 4 ข้อแล้วเพื่อนๆ ก็กด “ค้นหาเลย” และหลังจากนั้น พี่หมีก็จะช่วยเพื่อนๆ ค้นหาประกันรถยนต์ชั้น 1 จากทุกเจ้าบริษัทประกันชั้นนำ มาให้เพื่อนๆ เลือกและเปรียบเทียบกันอย่างง่ายดายแค่ปลายนิ้วเลยล่ะครับ

ต่อประกันรถยนต์

ประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

มีหลายกรณีนะครับที่ประกันรถยนต์จะไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้เอาประกัน แม้จะเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1 ก็ตาม มาดูกันเลยครับว่ามีสาเหตุอะไรบ้าง

  1. หากคุณมีรถหลายคันภายใต้ชื่อเดียวกัน แล้วรถชนกันเอง
  2. เจ้าของบ้านรถชนกับรถญาติพี่น้อง ไม่ว่าจะเป็นที่บ้านหรือบนถนน
  3. น้ำท่วมแล้วทางประกันพิสูจน์แล้วว่า ผู้ขับขี่ดันทุรังขับรถฝืนออกไป เป็นเหตุให้รถเสีย
  4. ใช้รถในเหตุก่อจราจล
  5. ใช้รถในเหตุสงคราม
  6. ใช้รถก่อการร้าย
  7. ดัดแปลงชิ้นส่วนรถยนต์ ให้เป็นอันตราย
  8. คนขับเป็นฝ่ายผิด แบบไม่มีใบขับขี่
  9. คนขับเมาแล้วขับ มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดมากกว่า 150 มิลลิกรัมเปอร์เซนต์
  10. เอารถไปดัดแปลง อันเป็นเหตุที่จะทำให้เบี้ยประกันเปลี่ยนและความคุ้มครองมีความเสี่ยงมากขึ้น เช่น ติดก๊าซ NGV /LPG หลังทำสัญญาประกัน ดังนั้นทั้งก่อนและหลังติด ต้องสอบถามตัวแทนก่อนว่าทำให้กรมธรรม์เปลี่ยนมากน้อยแค่ไหน
  11. คนขับ ขับรถชนคน แล้วหนี

 

ประกันรถ

ประกันชั้น 1 ถ้ารถหาย ประกันจ่ายไหม

เวลาทำประกันรถยนต์แล้ว หากรถหายจะประกันรถหายให้ด้วยหรือไม่ เนื่องจากว่าการทำประกันรถยนต์ชั้น 1 นั้นมีค่าใช้จ่ายที่สูงในแต่ละปี ถ้าหากไม่คุ้มครองตรงนี้ด้วย ก็ถือว่ามีความเสี่ยงมากๆเลยถูกไหมครับ ซึ่งอันที่จริงแล้ว ประกันของเพื่อนๆจากครอบคลุมประกันรถหาย ได้นั้นก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายๆอย่าง ทั้งเงื่อนไขประกันเอง รวมถึงชนิดของประกันที่เพื่อนๆเลือกซื้อ หากเพื่อนๆเลือกประกันชั้น 1 ที่คุ้มครองสูง ก็มักจะประกันรถหายให้เพื่อนๆด้วยครับ อันรวมไปถึงการที่รถถูกขโมย รถถูกทุบ หรือถูกพ่นสีใส่ ต้องลองตรวจสอบประกันของเพื่อนๆให้ดีๆ ว่า ประกันรถหายให้ด้วยหรือไม่ ครับ

รถหาย ประกันรถยนต์ชั้น 1 จ่ายให้จริงหรือไม่

นั่นก็ขึ้นกับมูลค่า ความคุ้มครองที่เพื่อนๆซื้อจากประกันครับ หากเพื่อนๆเลือกซื้อประกันที่คุ้มครองอุบัติเหตุรถยนต์หรือรถยนต์ชำรุดเสียหาย บริษัทก็จะไม่ประกันรถหายให้ครับ แต่ถ้าหากเพื่อนๆมีประกันรถหายที่คุ้มครอง ครอบคลุม เมื่อเกิดเหตุรถหาย ก็ให้เพื่อนๆเข้าไปแจ้งความกับตำรวจ โทรหาบริษัทประกันเพื่อแจ้งรถหาย บริษัทก็มักจะบอกให้คุณรอ 2-3 วัน แล้วแต่เงื่อนไขของบริษัท แล้วดูว่าจะได้รถคืนหรือไม่ ถ้าหากว่ายังไม่พบรถในเวลาที่กำหนด บริษัทประกันก็จะจ่ายเงินค่ารถคืนให้กับคุณในราคาตลาด ณ เวลานั้น แต่ถ้าเจอรถแต่รถเสียหาย เพื่อนๆก็จะได้เงินคืนเป็นค่าซ่อมรถครับ

ถ้ารถไม่หายแต่ของในรถหาย ประกันจ่ายให้หรือไม่

โชคร้ายหน่อยนะครับ ที่ประกันรถยนต์ของเพื่อนๆ จะคุ้มครองทรัพย์สินในรถที่หายเฉพาะทรัพย์สินที่ติดพ่วง เป็นส่วนถาวรกับตัวรถเท่านั้น ทั้งเครื่องยนต์ต่างๆเครื่องเสียง ระบบนำทางในตัว แต่ถ้าหากเป็นทรัพย์สินที่มาติดตั้งในภายหลังเช่น GPS หรือกล้องในรถยนต์ ก็จะไม่ครอบคลุมครับ

วิธีที่พอแก้ได้ก็คือ ให้ทำประกันบ้านไว้แบบที่ครอบคลุมเรื่องโจรขึ้นบ้าน ก็จะสามารถครอบคลุมในกรณีที่ ของในรถหายได้เช่นกันครับ หากเพื่อนๆจอดรถไว้ในบริเวณบ้าน หรือในที่จอดรถของคอนโด ถ้าหากเป็นทรัพย์สินมีค่าก็ให้รีบแจ้งตำรวจ แล้วโทรหาบริษัทประกัน แต่ถ้าถ้าหากเป็นสิ่งของเล็กๆน้อยๆ ถ้าไม่อยากเสียเงินค่าเสียหายส่วนแรก เปลี่ยนเองก็จะง่ายกว่าครับ นอกจากนี้ถ้าเกิดตัวรถเกิดความเสียหาย ประกันบ้านก็จะไม่คุ้มครองตรงนี้นะครับ เพราะฉะนั้นเพื่อนๆจะต้องเคลมประกันกับบริษัทประกันรถยนต์ควบคู่ไปด้วยกันครับ

ถ้ารถถูกขโมยและเกิดความเสียหาย ประกันจ่ายให้หรือไม่

บริษัทประกันรถยนต์ส่วนใหญ่มักจะตั้งกำหนดระยะเวลาค้นหารถไว้ให้ ก่อนที่จะทำการจ่ายค่าประกันรถหาย หากมีคนพบรถของคุณก่อนช่วงเวลานั้นแต่รถของคุณเสียหาย คุณก็ต้องตัดสินใจว่าจะจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกออกไป แล้วให้บริษัทประกันจ่ายค่าเสียหายของรถ หรือเพื่อนๆอยากจะจ่ายค่าซ่อมรถด้วยตนเองครับ แต่ถ้าหากรถของเพื่อนๆถูกค้นพบในสภาพที่ย่ำแย่มากๆ และบริษัทประกันก็ตัดสินใจว่า รถคันนี้หมดสภาพจะซ่อมแซม บริษัทประกันก็จะทำการเช็คราคาตลาดของรถคุณในทันทีแล้วจ่ายราคารถในส่วนนั้น แต่จะไม่ใช่ราคาที่คุณซื้อมาแต่แรก ซึ่งเหมือนกับกระบวนการเคลมประกันหากรถของคุณสูญหายไปเลยครับ

 

เปรียบเทียบประกันรถยนต์

ประกันรถยนต์ชั้น 1 เคลมอะไรได้บ้าง

ถึงแม้ว่าอุบัติเหตุคือ สิ่งที่เราไม่คาดคิด และไม่อยากให้มันเกิดขึ้น แต่เมื่อมันเกิดขึ้นแล้ว สิ่งที่เราต้องทำก็คือ การเคลมประกัน โดยเฉพาะประกันที่ครอบคลุมสูงสุดอย่างประกันชั้น 1 ครับ โดยการเคลมประกันชั้น 1 นั้น พี่หมีขอแบ่งคร่าวๆ หลักๆ ออกเป็นการเคลมประกันชั้น 1 แบบมีคู่กรณี และการเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีครับ แต่ละอย่างต่างกันอย่างไร และเคลมยากง่ายต่างกันอย่างไรไปดูกันเลยครับ

เคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบมีคู่กรณี ทำอย่างไร

การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบมีคู่กรณี คือ การเคลมประกันส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นครับ นั่นคือ เวลาเราเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน และมีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก ไม่ว่าจะเป็น รถยนต์ หรือมอเตอร์ไซค์ครับ ซึ่งขั้นตอนการเคลมประกันชั้น 1 ในเคสนี้ก็คือ หลังจากที่แจ้งทางบริษัทประกันให้มายังที่เกิดเหตุแล้ว เพื่อนๆ จะได้หมายเลขเคลม ใบเคลม ที่จะสามารถนำรถยนต์เข้าซ่อมได้ตามศูนย์ ไม่ว่าจะเป็นซ่อมอู่ หรือซ่อมห้าง ตามที่ระบุในกรมธรรม์นั่นเองครับ

เคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี ทำอย่างไร

สำหรับการเคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีนั้น จะค่อนข้างยากนิดหนึ่งครับ บางครั้ง รถเราก็ไปเฉี่ยวชนต้นไม้ กระถาง ประตูรั้ว หรือโดนมอเตอร์ไซค์ชนแล้วหนี สิ่งเหล่านี้เราไม่สามารถหาคู่กรณีมาเพื่อที่จะเรียกประกันมาออกใบเคลมได้ในทันที แล้วเราจะทำเช่นไร เราจะเคลมประกันได้หรือไม่ ซึ่งต้องบอกว่า “ได้” เพราะตามความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 1 นั้น จะคุ้มครองในกรณีที่ไม่มีคู่กรณีด้วยครับ โดยขั้นตอนในการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีนั้น ทำได้ตามนี้ครับ

  1. แจ้งศูนย์ที่เราซื้อรถยนต์คันนี้มา เพื่อแจ้งว่าเราจะเอารถเข้าซ่อม บอกว่าโดนอะไรมาก็ว่าไป หลังจากนั้น ศูนย์จะให้เราแจ้งบริษัทประกันเพื่อขอเลขเคลมครับ
  2. ติดต่อบริษัทประกันเพื่อขอเลขเคลมในการนำรถยนต์เข้าซ่อม โดยสิ่งที่ต้องแจ้งมีดังนี้
    • แจ้งวัน เวลาเกิดเหตุ ทริคง่ายๆ ก็คือ แจ้งให้ใกล้เคียงวันที่แจ้งมากที่สุด อาทิ แม้เหตุจะเกิดหลายวันแล้ว ให้แจ้งว่า เหตุเกิดขึ้นวันเดียวกับวันที่แจ้ง เพราะบางครั้งประกันจะเล่นแง่ ไม่ให้เราเคลม เพราะหาว่าเราเกิดเหตุมานานแล้วทำไมพึ่งแจ้งนั่นเองครับ
    • แจ้งการเกิดเหตุว่าเราไปชนอะไรมา ไม่ว่าจะเป็นชนกระถาง ชนรั้ว ชนกำแพง ชนฟุตบาท เป็นต้น ให้แจ้งไปตามจริงครับ ยกเว้น ในกรณีของการชนแล้วหนี ห้ามบอกว่าโดนชนแล้วหนีเด็ดขาด เพราะอาจจะโดนประกันเช่นแง่ไม่ให้เคลมได้ครับ ทางที่ดีที่สุดคือ ให้แจ้งว่าจนสิ่งไม่มีชีวิตดีที่สุดครับ
    • สามารถแจ้งเคลมได้ทั้งคันครับ ไม่ว่าเหตุเกิดนั้นจะนานแค่ไหน เพียงแค่ว่า ต้องแจ้งว่า เหตุเกิด พึ่งเกิดขึ้นใกล้เคียงวันแจ้งให้มากที่สุด และต้องไม่ควรแจ้งว่าชนแล้วหนีนั่นเอง
    • ไม่จำเป็นต้องเข้าซ่อมทันทีหลังได้ใบเคลมครับ ใบเคลมนั้นมีอายุหนึ่งปี
    • วิธีเข้าซ่อมก็คือ นำใบเคลมไปยื่นที่ศูนย์ที่เราออกรถ รับใบรับรถ เพียงแค่นี้ก็รอรับรถที่ใหม่เอี่ยมอกจากศูนย์ได้เลยครับ

เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับเคล็ดลับง่ายๆ ของการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ทั้งแบบมีคู่กรณี และแบบไม่มีคู่กรณี เพียงแค่นี้ หากเกิดอะไรขึ้นก็รับรองว่าเคลมได้ง่ายๆ หายห่วงครับ ง่ายๆ แบบนี้ ก็อย่าลืมเลือกและเปรียบเทียบประกันรถยนต์ชั้น 1 ก่อนต่อด้วยนะครับ เพื่อที่เพื่อนๆ จะได้ได้ประกันรถยนต์ที่ทั้งถูกและดีไปในคราวเดียวกัน หากเพื่อนๆ สนใจหรือกำลังมองหาว่า ประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี ก็สามารถเข้าไปเปรียบเทียบประกันรถยนต์ไปพร้อมๆ พี่หมีเลยครับ

ประกันรถยนต์ เปรียบเทียบ
Last update on Sep 11, 2020