เรารวบรวมข้อมูลเชิงลึกจากคนไทยกว่า 1,000 คน เพื่อทำความเข้าใจถึงความรู้สึก ความคิดเห็น และพฤติกรรมทางด้านการเงินส่วนบุคคลของคนไทยให้ดียิ่งขึ้น

ดัชนีชี้วัดสุขภาพทางการเงิน (GoBear Financial Health Index)

ดัชนีชี้วัดสุขภาพทางการเงินจากโกแบร์ (GoBear Financial Health Index - FHI) จัดทำขึ้นเมื่อเดือนสิงหาคม 2562 เพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมด้านการเงินส่วนบุคคลในทุก ๆ ด้านของคนเอเชีย

เมื่อเราเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของคนแต่ละคนมากขึ้นแล้ว เราหวังว่าเราสามารถที่จะชี้แนวทางเพื่อช่วยให้คนไทยบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ในทุกระดับขั้นของชีวิต

สำหรับประเทศไทย เราสำรวจกลุ่มตัวอย่างมากกว่า 1,000 คน ในช่วงอายุระหว่าง 18 - 65 ปี ที่มีอุปกรณ์เชื่อมต่ออินเตอร์เน็ตได้ทุกวัน

ประเทศไทยได้คะแนนเท่าไหร่?

  • คนไทยยุคปัจจุบันมีการใช้จ่ายออกไปง่ายกว่าเก็บเงิน เมื่อเปรียบเทียบกับคนยุคก่อน ๆ
  • คนรุ่นมิลเลนเนียลไม่ยอมรับการอดทนรอคอยเพื่อผลตอบแทนในระยะยาว (Delayed Gratification) ซึ่งเห็นได้ชัดจากหนี้ครัวเรือนที่เพิ่มมากขึ้น
  • ระดับรายได้ในปัจจุบันไม่สูงพอที่จะนำมาค้ำจุนพฤติกรรมการใช้จ่าย ทำให้ "มีเงินไม่พอเก็บ" เป็นข้ออ้างที่พบบ่อยที่สุด

เราเชื่อว่าสุขภาพทางการเงินประกอบได้ด้วยสิ่งสำคัญ 3 ประการ นั่นคือ:

หากพูดถึงเรื่องการเงิน คนไทยมีความรู้ความเข้าใจมากน้อยแค่ไหน?

เราพบว่า ทั้งเพศหญิงและเพศชายประเมินว่าตนเองมีความรู้เรื่องการเงินต่ำกว่าความเป็นจริง

    • 0%
    • 0%
    ชาย
    • 0%
    • 0%
    หญิง
  •   ความรู้ที่คิดว่ามี
  •   ความรู้จริงๆ
  • ความมั่นคงทางการเงิน

    6.7/10

    จากระดับคะแนน 1 ถึง 10 สำหรับความรู้สึกมั่นคงในทางการเงิน คนไทยโดยเฉลี่ยให้คะแนนตัวเองอยู่ที่ 6.7 คะแนน

  • สภาพทางเศรษฐกิจ

    64%

    ของคนไทย กล่าวถึงสภาพทางเศรษฐกิจที่ผันผวน เป็นอุปสรรคขัดขวางไม่ให้บรรลุเป้าหมายความมั่นคงทางการเงินได้

  • การสูญเสียรายได้

    คนไทย 50%

    ถ้าเสียรายได้หลักไป จะมีเงินเก็บไว้ใช้ไม่ถึง 6 เดือนหรือนานกว่านั้น

  • การช่วยเหลือทางสังคม

    45%

    สามารถพึ่งพาครอบครัว ญาติ หรือเพื่อน ไม่ว่าจะจำเป็นมากแค่ไหน หากพวกเขาต้องลำบากจากการเสียรายได้ไป

แต่เดี๋ยวก่อน แล้วผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนล่ะ?

 

5 อันดับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คนไทยเป็นเจ้าของมากที่สุด:

 

  • savings account บัญชีเงินฝากธนาคาร 99%
  • cpf ประกันรถยนต์ 84%
  • life insurance ประกันชีวิต 81%
  • credit card บัตรเครดิต 80%
  • health insurance ประกันสุขภาพ 78%

และเรายังได้ค้นพบ 5 บุคลิกทางการเงินที่แตกต่างกันในประเทศไทย

  • แบบประเมินสุขภาพทางการเงิน

    12%

    ผู้รู้ลึก รู้จริง

    พวกเขาควบคุมการเงินของตัวเองได้และรู้ว่าจะต้องจัดการกับเงินของเขาอย่างไร พวกเขาอยากจะมีอิสระทางการเงินเป็นของตัวเองแต่ก็ยังเป็นสมาชิกที่ครอบครัวพึ่งพาได้ พฤติกรรมเหล่านี้มาจากการศึกษาค้นคว้าข้อมูลทางการเงินและระเบียบวินัยการออมเงินขั้นสูงสุด

  • แบบประเมินสุขภาพทางการเงิน

    20%

    มือสมัครเล่นสุดชิว

    พวกเขาต้องการใช้ชีวิตตามสไตล์ของตัวเอง แต่ไลฟ์สไตล์นี้ราคาไม่ถูกเลย พวกเขาจ่ายเงินมากเกินไปเพื่อที่จะได้มันมา พร้อมกับใช้ทางลัดมากมายตลอดเส้นทาง เขาจะชอบยืมเงินหรือเลื่อนจ่ายหนี้เพียงเพื่อที่ลัดปัญหา ใช้ชีวิตตามใจในชั่วขณะนั้น ไม่ได้คิดถึงอนาคตแม้แต่นิดเดียว

  • แบบประเมินสุขภาพทางการเงิน

    28%

    คนมีเงินที่อยู่ในระเบียบ

    พวกเขาวางแผนการเงินได้อย่างดีเยี่ยม ทุกขั้นตอนมีแนวทางที่ชัดเจน โชคดีของเขามีเบาะรองรับหากวันไหนที่ล้มกระเป๋าก็ยังไม่ฉีก ช่วยลดความกดดันทางการเงินที่อาจจะเจอได้ แต่สำหรับพวกเขาเงินที่มีอยู่แล้วไม่ได้บ่งบอกถึงความสำเร็จทางการเงิน มากกว่าการได้สร้างอิสระทางการเงินด้วยตัวของตัวเอง

  • แบบประเมินสุขภาพทางการเงิน

    11%

    คนมุ่งมั่นเดินตามเป้าหมาย

    เมื่อไหร่ที่พวกเขาต้องใช้เงิน เขาสามารถควบคุมความต้องการและใช้จ่ายอย่างมีสติได้เป็นอย่างดี ส่วนหนึ่งเพราะความรู้การเงินอันแน่นปึกของพวกเขา แต่ด้วยปัจจัยทางสังคมที่อาจจะบั่นทอนกำลังใจหากเมื่อเกิดการติดขัดทางการเงินขึ้นมา

  • แบบประเมินสุขภาพทางการเงิน

    30%

    คนโลกสวยจนลืมตัว

    พวกเขาชอบใช้ชีวิตตามอำเภอใจ และใช้จ่ายตามอารมณ์ เป็นคนคิดบวก แต่อาจจะมากเกินไปโดยเฉพาะกับเรื่องเงินและชอบหลงว่าตัวเองรู้เยอะเกินความเป็นจริง การตัดสินใจผิด ๆ อาจจะทำให้การเงินในอนาคตของเขาติดขัดได้

พวกเขาควบคุมการเงินของตัวเองได้และรู้ว่าจะต้องจัดการกับเงินของเขาอย่างไร พวกเขาอยากจะมีอิสระทางการเงินเป็นของตัวเองแต่ก็ยังเป็นสมาชิกที่ครอบครัวพึ่งพาได้ พฤติกรรมเหล่านี้มาจากการศึกษาค้นคว้าข้อมูลทางการเงินและระเบียบวินัยการออมเงินขั้นสูงสุด

พวกเขาต้องการใช้ชีวิตตามสไตล์ของตัวเอง แต่ไลฟ์สไตล์นี้ราคาไม่ถูกเลย พวกเขาจ่ายเงินมากเกินไปเพื่อที่จะได้มันมา พร้อมกับใช้ทางลัดมากมายตลอดเส้นทาง เขาจะชอบยืมเงินหรือเลื่อนจ่ายหนี้เพียงเพื่อที่ลัดปัญหา ใช้ชีวิตตามใจในชั่วขณะนั้น ไม่ได้คิดถึงอนาคตแม้แต่นิดเดียว

พวกเขาวางแผนการเงินได้อย่างดีเยี่ยม ทุกขั้นตอนมีแนวทางที่ชัดเจน โชคดีของเขามีเบาะรองรับหากวันไหนที่ล้มกระเป๋าก็ยังไม่ฉีก ช่วยลดความกดดันทางการเงินที่อาจจะเจอได้ แต่สำหรับพวกเขาเงินที่มีอยู่แล้วไม่ได้บ่งบอกถึงความสำเร็จทางการเงิน มากกว่าการได้สร้างอิสระทางการเงินด้วยตัวของตัวเอง

เมื่อไหร่ที่พวกเขาต้องใช้เงิน เขาสามารถควบคุมความต้องการและใช้จ่ายอย่างมีสติได้เป็นอย่างดี ส่วนหนึ่งเพราะความรู้การเงินอันแน่นปึกของพวกเขา แต่ด้วยปัจจัยทางสังคมที่อาจจะบั่นทอนกำลังใจหากเมื่อเกิดการติดขัดทางการเงินขึ้นมา

พวกเขาชอบใช้ชีวิตตามอำเภอใจ และใช้จ่ายตามอารมณ์ เป็นคนคิดบวก แต่อาจจะมากเกินไปโดยเฉพาะกับเรื่องเงินและชอบหลงว่าตัวเองรู้เยอะเกินความเป็นจริง การตัดสินใจผิด ๆ อาจจะทำให้การเงินในอนาคตของเขาติดขัดได้

แล้วคุณล่ะ มีนิสัยทางการเงินแบบไหน?
แล้วคุณล่ะ มีนิสัยทางการเงินแบบไหน?
subscribe

ฉันอยากรับเคล็ดลับการเงินส่วนบุคคลดี ๆ