ค้นหา - เปรียบเทียบ - เลือกข้อเสนอที่ใช่
ค้นหาบัตรเครดิตที่ใช่ ตรงตามพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเพื่อผลตอบแทนดีที่สุด

หากคุณคลิก "ค้นหาเลย" ด้านบน หมายความว่าคุณตกลงยอมรับในข้อกำหนดและเงื่อนไขและนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา

plans

27 บัตรเครดิตทางจากสถาบันการเงินชั้นนำ 6 รายในประเทศไทย

unbiased

เปรียบเทียบได้ง่ายๆ จากการให้คะแนนความที่โปร่งใสและเป็นกลางจากพี่หมีครับ

promotions

พบโปรโมชั่นล่าสุดพร้อมข้อเสนอที่ดีที่สุดที่นี่ที่เดียว

Aeon
BangkokBank
Citibank
GSB
KTC
TMB
credit card graphical icon

มาทำความเข้าใจเรื่องของบัตรเครดิตกันดีกว่าครับ

เรื่องบัตรเครดิตที่ว่ายากจะหมดไป เพราะพี่หมีพร้อมอธิบายให้คุณฟังด้วยภาษาที่เข้าใจง่ายที่สุดครับ

โพสต์แนะนำ

7-list-safe-for-online-shopping
วันนี้พี่หมีมีวิธีสังเกตและระวังเวลาเราซื้อของออนไลน์ในเว็บไซต์ต่าง ๆ เพื่อให้เพื่อน ๆ มั่นใจได้ว่าไม่ถูกนำข้อมูลไปซื้ออย่างอื่นต่อครับ ไปดูกันเลยว่ามีอะไรบ้าง

คำถามที่พบบ่อย

Q: บัตรเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิต คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินชนิดหนึ่ง ออกโดยธนาคารชั้นนำของประเทศไทยเกือบทุกธนาคาร และเปิดโอกาสให้เจ้าของบัตรเครดิต สามารถใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้โดยที่ไม่ต้องใช้เงินสดครับ บัตรเครดิตสร้างความสะดวกสบายให้กับเจ้าของบัตรในการชำระเงินซื้อของ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อของในห้างสรรพสินค้า ร้านอาหาร ร้านค้าทั่วไป หรือแม้กระทั่งการจ่ายซื้อสินค้าออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าในประเทศไทย หรือต่างประเทศครับ เพียงแค่รูดบัตรเครดิต คุณก็สามารถจ่ายเงินซื้อของได้ โดยกลไกก็คือ เปรียบได้กับการที่คุณจะได้รับการให้ยืมเงินมาจับจ่ายใช้สอยจากธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตให้กับคุณตามจำนวนเงินเครดิตลิมิตที่ธนาคารให้กับคุณเมื่อครั้งสมัครบัตรนั่นเองครับ และเมื่อครบกำหนดตัดรอบบิล คุณก็ทำการชำระบิลบัตรเครดิตตามยอดที่คุณใช้จ่าย โดยระยะเวลาระหว่างที่คุณรูดบัตร กับระยะที่คุณจะต้องจ่ายเงินชำระบิลบัตรเครดิตนั้น เรียกว่า “ระยะปลอดหนี้” ซึ่งมากน้อยขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร และได้รับการควบคุมดูและจากธนาคารแห่งประเทศไทยด้วยนั่นเอง

หากคุณต้องการอ่านรายละเอียดเพิ่มเติม หรือคำแนะนำต่างๆ เกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต เพื่อนๆ สามารถหาอ่านได้จาก บล็อกเกี่ยวกับบัตรเครดิต บนเว็บไซต์ของพี่หมี GoBear ได้เลยครับ

Q: บัตรเครดิต มีประเภทอะไรบ้าง?

หลังจากเข้าใจกันไปแล้วว่าบัตรเครดิตคืออะไร มีกลไกการใช้งานอย่างไร หากเพื่อนๆ สนใจที่จะสมัครบัตรเครดิต เรื่องต่อมาที่เพื่อนๆ ควรตระหนักคือประเภทของบัตรเครดิตครับ หลักๆ แล้ว บัตรเครดิตจะมีแบบที่ไม่มีเงินฝากค้ำประกัน และบัตรเครดิตแบบที่มีเงินฝากค้ำประกันครับ สำหรับอย่างแรกนั้นคือ บัตรเครดิตส่วนมากที่เรารู้จักกัน ที่ธนาคารจะพิจารณาให้เครดิตลูกค้าแต่ละคนจากสถานะทางการเงิน รายได้ประจำต่อเดือน โดยที่ไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากค้ำประกันในธนาคารครับ และให้ลูกค้าผู้ถือบัตรสามารถรูดใช้จ่ายบัตรได้เลย แต่บัตรเครดิตที่ต้องใช้เงินฝากค้ำประกันนั้น ลูกค้าจะต้องนำเงินฝากค้ำประกันไว้กับธนาคารเพื่อเป็นหลักทรัพย์การันตียอดเครดิตนั่นเองครับ และไม่สามารถจะถอนได้ตราบเท่าที่ยังใช้บัตรเครดิตใบนั้นๆ อยู่นั่นเองครับ อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตที่เพื่อนๆ สามารถสมัครได้ผ่านช่องทางของพี่หมี GoBear คือบัตรเครดิตแบบไม่มีเงินฝากค้ำประกันเท่านั้นนะครับ นอกจากนี้ เรายังสามารถแบ่งแยกบัตรเครดิตตามประเภทการใช้จ่ายได้อีกด้วยครับ ซึ่งทาง GoBear และผู้เชี่ยวชาญได้แบ่งออกเป็นบัตรเครดิตสำหรับทานเข้า เติมน้ำมัน ซื้อตั๋วเครื่องบินและจองโรงแรม ใช้จ่ายเป็นเงินสกุลต่างประเทศ และอื่นๆ ซึ่งการใช้จ่ายในแต่ละประเภทนั้น จะมีบัตรเครดิตที่เหมาะ และได้ผลตอบแทนสูงสุดแตกต่างกันออกไปครับ โดยเพื่อนๆ สามารถหาข้อมูล บัตรเครดิตแยกตามประเภทการใช้จ่าย ได้เลยครับ

บัตรเครดิตแยกตามประเภทการใช้จ่าย

Q: บัตรเครดิต มีประโยชน์อะไรบ้าง?

นอกเหนือจากประโยชน์หลักๆ ข้างต้น ที่จะทำให้ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายได้เลยโดยที่ไม่ต้องมีเงินสด และชำระเงินคืนเต็มจำนวน หรือผ่อนชำระขั้นต่ำต่อเดือนได้ในภายหลัง บัตรเครดิตยังมีประโยชน์อีกมากมายตามนี้ครับ
 

  1. ค่าธรรมเนียมรายปีแรกมักจะฟรี เพื่อกระตุ้นให้คนสมัครบัตรเครดิต และมีการใช้จ่ายตั้งแต่ปีแรก หลังจากนั้น อาจมีการคิดค่าธรรมเนียม ซึ่งสามารถขอยกเว้นได้ หากมีการใช้จ่ายเกินจำนวนที่กำหนดครับ
     
  2. โบนัสพิเศษเมื่อตอนสมัครบัตร เป็นการดึงดูดให้คนมาสมัครบัตรเครดิตอีกเช่นกัน อาทิ คะแนนสะสมพิเศษเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรในรอบบิลแรก ไมล์สะสมพิเศษ หรือของขวัญ อาทิ กระเป๋าเดินทาง เป็นต้น
     
  3. โปรโมชั่นผ่อนสินค้า 0% ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถซื้อสินค้าที่อยากได้แต่ราคาแพงได้เลย ด้วยการผ่อนสินค้าเป็นรายเดือนผ่านบัตรเครดิต จะเสียดอกเบี้ยหรือไม่ขึ้นอยู่กับนโยบายของร้านที่รับผ่อนสินค้านั้นๆ ครับ
     
  4. หากจำเป็นจริงๆ ยังมีประโยชน์ในการกดเงินสดออกจากบัตรเครดิตได้ด้วยครับ อาทิ กรณีไปเที่ยวยังต่างประเทศ ไม่สามารถถอนเงินออกจากธนาคารได้ และต้องใช้เงินสด ก็สามารถใช้บัตรเครดิตกดเงินสดจากตู้ ATMs ได้นะครับ แต่จะต้องเสียค่าธรรมเนียมตามที่ธนาคารกำหนดนั่นเอง
     
  5. บัตรเครดิตบางใบเมื่อซื้อตั๋วเครื่องบินไปต่างประเทศผ่านบัตรเครดิตนั้นๆ เพื่อนๆ จะได้รับประกันเดินทางคุ้มครองอุบัติเหตุฟรี ส่วนทุนประกันขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารครับ
     
  6. ประโยชน์อื่นๆ อีกมากมายได้แก่ การสะสมคะแนนเมื่อรูดบัตร หรือสะสมไมล์ และสามารถนำคะแนนไปแลกเป็นของรางวัล หรือนำไมล์สะสมไปใช้แลกตั๋วเครื่องบิน อัพเกรดตั๋วเครื่องบินได้ในภายหลังครับ
     
  7. บริการช่วยเหลือ 24 ชั่วโมง ในกรณีรถเสีย จองร้านอาหาร จองโรงแรม พนักงานช่วยเหลือของผู้ให้บริการบัตรเครดิต สามารถช่วยเหลือเพื่อนๆ ได้ครับ

Q: บัตรเครดิต มีคุณสมบัติในการสมัครอะไรบ้าง?

จริงๆ แล้ว คุณสมบัติของผู้สมัครบัตรเครดิตอย่างละเอียด จะขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร และจะแตกต่างกันออกไปในแต่ละบัตรครับ แต่เราขอรวบรวมลักษณะและคุณสมบัติกว้างๆ มาให้เพื่อนรับทราบดังต่อไปนี้


กรณีพนักงานประจำ

  • มีรายได้ประจำต่อเดือนเข้าบัญชีธนาคารทั้งชาวไทย และชาวต่างชาติ
  • มีสลิปเงินเดือน และหนังสือรับรองเงินเดือนออกโดยบริษัท
  • อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป
  • อายุขั้นต่ำ 20 ปีสำหรับบัตรหลัก
  • มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ทำงาน


กรณีเจ้าของบริษัท

  • มีกระแสเงินหมุนเวียนบัญชีขาเข้าย้อนหลัง 6 เดือน นับจากเดือนปัจจุบัน ส่วน จำนวนเงินขั้นต่ำในบัญชีขึ้นอยู่กับธนาคาร และบัตรแต่ละใบ
  • บัญชีเปิดมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี
  • มีหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานของบริษัท

Q: เอกสารประกอบการสมัครบัตรเครดิตมีอะไรบ้าง?

  1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ/สำเนาบัตรประจำตัวข้าราชการ
  2. สำเนาทะเบียนบ้าน (กรณีไม่ปรากฏหมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน 13 หลักในสำเนาบัตรดังกล่าว)
  3. สำเนา Passport, Visa และ Work Permit ที่ยังไม่หมดอายุ (สำหรับชาวต่างประเทศที่ทำงานอยู่ในประเทศไทย)
  4. สำเนาบัญชีเงินฝาก หรือบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
  5. ใบทะเบียนการค้า หรือหนังสือรับรองบริษัท หรือห้างหุ้นส่วน (สำหรับเจ้าของบริษัท)

ส่วนรายละเอียดอื่นๆ เกี่ยวกับคุณสมบัติของผู้สมัคร เพื่อนๆ สามารถศึกษาเพิ่มเติมในหน้ารายละเอียดเพิ่มเติมของบัตรเครดิตแต่ละใบบนเว็บไซต์ GoBear ได้เลยครับ

Q: บัตรเครดิต มีค่าธรรมเนียม หรืออัตราดอกเบี้ยอะไรที่ผู้ใช้ควรรู้หรือไม่

ในการใช้บัตรเครดิตนั้น มีค่าใช้จ่าย 5 อย่างที่เพื่อนๆ ควรระวัง และบางอย่างเราสามารถหลีกเลี่ยงได้ครับ


1. อัตราดอกเบี้ย

โดยปกติ อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจะค่อนข้างสูง มากกว่าร้อยละ 20 ต่อปีนะครับและธนาคารจะหารออกมาเป็นรายวันนะครับ เพราะฉะนั้น หากเพื่อนๆ ต้องการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ เพื่อนๆ ควรจะจ่ายบิลบัตรเครดิตเต็มจำนวนในทุกๆ เดือนครับ ส่วนการจ่ายขั้นต่ำต่อเดือนนั้น ก็ยังต้องเสียอัตราดอกเบี้ยเช่นเดียวกันนะครับ


2. ค่าธรรมเนียมรายปี

ค่าใช้จ่ายในส่วนนี้คือค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปีครับ ซึ่งแล้วแต่นโยบายของแต่ละธนาคารว่าจะคิดหรือไม่ และคิดเท่าไหร่ แต่กระนั้น ธนาคารมักจะมีนโยบายยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี หากใช้จ่ายผ่านบัตรถึงยอดที่กำหนดต่อปีครับ หรือเพื่อนๆ จะลองทำการต่อรองกับธนาคารเมื่อสิ้นปี เพื่อทำการขอยกเว้น ก็สามารถทำได้เช่นกันครับ แต่ขึ้นอยู่กับว่าจะได้รับการอนุมัติหรือไม่


3. ค่าธรรมเนียมกดเงินสด

ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ครับ หากเพื่อนๆ ทำการกดเงินสดผ่านบัตรเครดิตจากตู้ ATMs สิ่งที่เพื่อนๆ จะต้องเสีย นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่คิดตั้งแต่วันแรกที่กดเงินสดแล้ว ยังรวมถึงค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดแต่ละครั้งอีกด้วยครับ เพราะฉะนั้น หากเพื่อนๆ ไม่มีความจำเป็นจริงๆ ที่จะต้องกดเงินสดจากบัตรเครดิต หลีกเลี่ยงจะเป็นการดีที่สุดครับ


4. อัตราดอกเบี้ยกรณีผ่อนสินค้าผ่านบัตรเครดิต

ไม่ใช่ทุกร้าน ที่รับผ่อนสินค้าผ่านบัตรเครดิต แบบดอกเบี้ย 0% นะครับ บางร้านจะคิดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมด้วย เพราะฉะนั้น ก่อนที่เพื่อนๆ จะทำหารผ่อนสินค้าใดๆ ผ่านบัตร เช็คข้อมูลให้ดีก่อนนะครับ


5. ค่าธรรมเนียมรูดบัตรเครดิต

ตามปกติแล้ว หากร้านค้าใดๆ รับบริการรูดซื้อสินค้าผ่านบัตรเครดิต จะมีค่าใช้จ่ายบางส่วนคิดเป็น 2-3% ที่ทางร้านจะต้องจ่ายให้กับทางธนาคารครับ นั่นทำให้ร้านค้าบางร้านเลือกที่จะผลักภาระในส่วนนี้มาให้ลูกค้าผู้ใช้บัตรเครดิตแทนครับ ซึ่งทางที่ดี ก่อนที่จะรูดซื้อสินค้าที่ไหน เพื่อนๆ สามารถสอบถามได้ก่อนครับว่าทางร้านคิดค่าธรรมเนียมในการรูดบัตรเครดิตหรือไม่ และคิดเท่าไหร่นั่นเองครับ

Q: ก่อนสมัครบัตรเครดิต ควรถามคำถามตัวเองว่าอะไรบ้าง?

ก่อนที่เพื่อนๆจะสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ก็ให้ถามคำถามเหล่านี้กับตัวเองก่อนเพื่อเป็นประโยชน์ในการพิจารณาว่าเพื่อนๆควรสมัครบัตรเครดิตด้วยวิธีนี้จริงๆหรือไม่ไปดูกันเลยครับ

1. ทำไมถึงต้องการใช้บัตรเครดิต?

เพื่อนๆต้องตอบให้ได้ก่อนว่า เพื่อนๆอยากจะใช้บัตรเครดิตไปทำอะไร เช่น เก็บไว้ในกรณีฉุกเฉิน หรือใช้จ่ายเพื่อช็อปปิ้งแล้วได้สิทธิประโยชน์ โดยถ้าเป็นในข้อหลังแล้ว ก็มีร้านค้าและเว็บไซต์ซื้อของออนไลน์มากมายที่สามารถให้เพื่อนๆใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้อย่างง่ายดาย ถ้าหากเพื่อนๆเป็นคนหนึ่งที่มียอด Shopping ค่อนข้างสูงหรือเดินทางบ่อย การใช้บัตรเครดิตเพื่อให้ได้สิทธิประโยชน์เช่นตั๋วเครื่องบินฟรี หรือคะแนนสะสมเพื่อแลกรับของรางวัลจากการช้อปปิ้ง ก็ถือว่าคุ้มค่ากับเพื่อนๆแล้วนะครับ

2. วางแผนจะใช้บัตรเครดิตอย่างไร?

การวางแผนใช้บัตรเครดิตนั้นสำคัญมากๆเลยครับ เพื่อนๆจะต้องคิดให้ออกก่อนจะทำการสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ ถ้าโดยปกติแล้ว เพื่อนๆเป็นคนที่ใช้จ่ายอย่างตระหนี่ถี่เหนียว ก็ใช้บัตรเดบิตต่อไปดีกว่าครับ แต่ถ้าเพื่อนๆต้องการจะได้สิทธิประโยชน์ต่างๆอีกทั้งยังมีความสามารถที่จะควบคุมการใช้จ่ายเหล่านั้นได้ ใช้บัตรเครดิตก็ไม่เสียหายอะไรเลยครับ

3. คุณสามารถจ่ายหนี้บัตรเครดิต ได้ตรงเวลาทุกเดือนหรือไม่?

การมีบัตรเครดิตจะทำให้เพื่อนๆสามารถเข้าถึงสิ่งของหรูหราต่างๆได้อย่างง่ายดาย แต่ถ้าหากเพื่อนๆ ไม่สามารถจะจ่ายบิลได้ในทุกเดือน งั้นก็อย่าเสี่ยงซื้อของอะไรก็ตามที่เพื่อนๆคิดว่าไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ใน 1 เดือนเลยครับ

Q: ค้นหาบัตรเครดิตบน GoBear ต่างจากที่อื่นอย่างไร?

เราเข้าใจว่าเวลาเป็นสิ่งที่มีค่า GoBear จึงต้องการช่วยคุณประหยัดเวลา ไม่ต้องตระเวนหาข้อมูลบัตรเครดิตจากหลายเว็บของธนาคารหรือผู้ให้บริการต่างๆ เพื่อเปรียบเทียบผลตอบแทน คะแนนสะสม เครดิตเงินคืน ดังนั้น เพียงคุณมาที่นี่ที่เดียว ก็สามารถเลือกบัตรเครดิตได้จากหลากหลายธนาคารได้อย่างง่ายดาย


เปรียบเทียบบัตรเครดิตจากธนาคารชั้นนำบน GoBear


เป็นอย่างไรบ้างครับเพื่อนๆ หากเพื่อนๆ อ่านแล้วสนใจเลือกบัตรเครดิตที่ถูกใจ ก็อย่าลืมให้พี่หมี GoBear ช่วยคุณเลือกและเปรียบเทียบบัตรเครดิตสำหรับคุณนะครับ หรือถ้าเพื่อนๆ สนใจผลิตภัณฑ์การเงินอื่นๆ บน GoBear ก็เลือกได้เลย