loan for study in abroad

เงินทองต้องรู้ ก่อนไปเรียนต่อต่างประเทศ


เมื่อพูดถึงการ “เรียนต่อต่างประเทศ” อาจจะเป็นความใฝ่ฝันและเป้าหมายของใครหลาย ๆ คน แต่ก่อนที่จะก้าวไปสู่จุดมุ่งหมายนั้น พี่หมีอยากให้เพื่อน ๆ ตัดสินใจ และคิดพิจารณาถึงสิ่งต่าง ๆ ให้รอบคอบ ด้วยการตั้งคำถามกับตัวเองให้แน่ใจเสียก่อน เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อยังต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นระดับปริญญาโท หรือการเรียนคอร์สสั้นก็ตาม ถือได้ว่าไม่ใช่ถูก ๆ นอกจากค่าเล่าเรียนแล้ว ยังรวมไปถึงค่าที่พัก ค่าอาหาร ค่าใช้จ่ายในการเข้าสังคม และการดำรงชีวิตอื่น ๆ อีก ซึ่งอาจทำให้ใครหลายคนจำเป็นต้องมองหาเงินกู้ดอกเบี้ยถูกไปเรียนกันเลยทีเดียว ดังนั้น ก่อนตัดสินใจไปเรียนเมืองนอก ลองตอบคำถามเหล่านี้กับตัวเองให้ดีก่อนนะครับ

 

เปรียบเทียบ-บัตรกดเงินสด

 

เช็คให้ชัวร์ เตรียมตัวก่อนไปเรียนต่อต่างประเทศ
 

study abroad

 

วัตถุประสงค์ที่แท้จริงในการเรียนต่อครั้งนี้ของเพื่อน ๆ คืออะไร? เช่น ต้องการจะเรียนเพื่อให้ได้ความรู้เชิงลึกมากขึ้นในสาขาที่จบมาและงานปัจจุบันที่ทำอยู่, ต้องการคอนเน็คชั่นทางธุรกิจเพิ่มเติม, ต้องการขยับขยายตำแหน่งงาน ไปสู่ตำแหน่งบริหาร, เรียนเพื่ออัพเงินเดือน, เรียนเพื่อเปลี่ยนสายงานใหม่, ต้องการเรียนรู้การใช้ชีวิตในต่างประเทศ หรือไปเป็นผู้ประกอบการสร้างธุรกิจของตนเอง เป็นต้น ซึ่งหากเป็นการเรียนต่อเพื่ออัพเงินเดือนเพิ่มแล้วล่ะก็ เพื่อน ๆ ต้องมั่นใจก่อนนะครับว่า เรียนแล้วบริษัทที่เราทำงานอยู่หรือบริษัทที่เราตั้งใจจะไปสมัครนั้นจะอัพเงินเดือนให้คุ้มค่ากับค่าเทอมที่เราจ่ายไป 

 

จากสถิตค่าจ้างแรงงานเฉลี่ยตามระดับการศึกษาของธนาคารแห่งประเทศไทยล่าสุด พบว่า ผู้ที่จบปริญญาตรีมีค่าจ้างแรงงานเฉลี่ยอยู่ที่ 23,429.01 บาท ขณะที่ผู้จบปริญญาโทมีค่าจ้างแรงงานเฉลี่ยอยู่ที่ 37,387.37 บาท หากเพื่อน ๆ ไปเรียนต่อต่างประเทศแล้วกลับมาได้ค่าแรงมากกว่าหรือเท่ากับค่าจ้างแรงงานเฉลี่ยของคนจบปริญญาโท เมื่อเปรียบเทียบกับระยะเวลาและค่าใช้จ่ายที่เสียไป หรือแม้กระทั่งได้โอกาสในการทำงานต่อที่ต่างประเทศ ก็ถือว่าคุ้มค่าน่าไปเรียนครับ 

 

หลักสูตรที่เรากำลังจะไปเรียนนั้น สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของเราหรือไม่? คอร์สนั้นมีที่มหาวิทยาลัยอะไรบ้าง ไลฟ์สไตล์ของนักศึกษา เมืองที่เราจะไปอยู่เป็นอย่างไร มีหลักสูตรออนไลน์ หรือหลักสูตรระยะสั้นหรือไม่ ตัวอย่างเช่น หากเพื่อน ๆ ต้องการเรียนเพื่อเปลี่ยนสายงานเป็น Data Scientist โดยมีพื้นฐานด้านคณิตศาสตร์ และทักษะในการวิเคราะห์ข้อมูลทางด้านสถิติอยู่แล้ว ก็อาจเลือกพิจารณาหลักสูตรออนไลน์ประกาศนียบัตรระยะสั้น (Certificate) ของหน่วยงานที่มีชื่อเสียงแทนการเรียนปริญญาโท เช่น หลักสูตร IBM Data Science ใน Coursera หรือหลักสูตร Data Science Professional Certificate ของมหาวิทยาลัย Harvard ใน edX ก็อาจเป็นการสะดวกกับเพื่อน ๆ หลายคนมากกว่าที่จะเรียนไปด้วย และทำงานในปัจจุบันควบคู่กันไปด้วย โดยไม่ต้องพักงานเพื่อเดินทางไปศึกษาต่อนะครับ

สถานะทางการเงินของเราตอนนี้เป็นอย่างไร? หากได้หลักสูตรหรือมหาลัยที่ตั้งใจไว้แล้ว อย่าลืมคำนวณค่าใช้จ่ายให้ครอบคลุมถึงกรณีต่าง ๆ ที่เราต้องใช้ชีวิตอยู่ที่ต่างประเทศ และเงินออมเพื่อกรณีฉุกเฉินไว้ด้วยนะครับ เมื่อทราบแล้วว่าต้องใช้เงินประมาณเท่าไหร่ ก็มาย้อนดูสถานะทางการเงินของเราตอนนี้ เรามีเงินสดเพียงพอหรือไม่สำหรับค่าเทอม ค่ากินอยู่ และเงินสำรอง หากมีไม่พอแหล่งเงินทุนที่เราต้องหามาเพิ่มมีวิธีไหนได้บ้าง เงินทุนนั้นเป็นเงินทุนได้เปล่า (ไม่ต้องคืน) หรือเป็นเงินทุนที่มีเงื่อนไข เพื่อจะได้วางแผนการเงินหลังเรียนจบต่อไปครับ

 

แหล่งเงินทุนสำหรับการไปเรียนต่อต่างประเทศ

money

 

  • เงินออมส่วนตัว หากเงินตรงนี้มีไม่พอ เราจะต้องทำการเก็บออม หรือหารายได้ทางไหนเพิ่มได้บ้าง เพื่อให้สามารถไปถึงเป้าหมาย โดยมากมักวางแผนเก็บเงินประมาณ 2-3 ปี โดยอาจฝากไว้ในบัญชีฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง เงินฝากประจำพิเศษ 24 เดือน กองทุนรวม หรือตราสารหนี้ระยะสั้น เป็นต้น
  • ครอบครัว สำหรับบ้านที่มีผู้ปกครองสนับสนุนทางการเงิน ก็พอจะหายใจได้คล่องขึ้นหน่อย อย่างไรก็ควรมีเงินทุนสำรองของตัวเองเก็บไว้บ้าง หรืออาจหารายได้พิเศษระหว่างเรียนอยู่ทำเพิ่มเติมก็ได้ครับ ทั้งนี้ต้องไม่ผิดกฎหมายของประเทศ นั้น ๆ ด้วยนะครับ
  • ทุนการศึกษา ลองหาข้อมูลดูครับว่า มหาวิทยาลัยที่เราต้องการไปเรียนต่อนั้นมีทุนการศึกษาให้หรือไม่ เป็นทุนเฉพาะค่าเล่าเรียน หรือรวมถึงอุปกรณ์การเรียน และค่าครองชีพด้วย หากเฉพาะค่าเล่าเรียนช่วยเหลือเต็มจำนวน หรือช่วยเหลือเพียงบางส่วน นอกจากนี้ยังมีทุนการศึกษาของบริษัทที่เพื่อนๆ ทำงานอยู่ ตลอดจนทุนจากหน่วยงานต่าง ๆ ทั้งรัฐบาลไทย และรัฐบาลต่างประเทศ เช่น ทุน DADD สำหรับผู้ต้องการศึกษาต่อที่เยอรมัน, ทุน Endeavour สำหรับผู้ต้องการศึกษาต่อที่ออสเตรเลีย ทุน Full Bright, ทุน Erasmus Mundus สำหรับผู้ต้องการศึกษาต่อที่สหภาพยุโรป ทุน SI สำหรับผู้ต้องการศึกษาต่อที่สวีเดน ทุน Holland Scholarship สำหรับผู้ต้องการศึกษาต่อที่เนเธอร์แลนด์ เป็นต้น 
  • เงินกู้เพื่อการศึกษา เป็นเงินกู้ที่มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ ซึ่งเงินกู้เหล่านี้จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน เช่น ค้ำประกันโดยเงินฝากที่มีอยู่ในธนาคารนั้น ๆ, ใช้หลักทรัพย์จำนองเป็นประกัน หรือใช้บุคคลค้ำประกัน ข้อดีคือดอกเบี้ยถูก แต่อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามสิ่งที่เราใช้ค้ำประกัน นอกจากนี้ เงินกู้เพื่อการศึกษาส่วนใหญ่จะเป็นการกู้เงินเพื่อศึกษาต่อในประเทศ มากกว่าต่างประเทศครับ
  • สินเชื่อส่วนบุคคล อีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจครับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่สนใจเรียนต่างประเทศแบบประกาศนียบัตร เป็นหลักสูตรระยะสั้น หรือเรียนออนไลน์ สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันใดๆ และมีการจ่ายแบบลดต้นลดดอก แต่อัตราดอกเบี้ยมักจะแพงกว่าสินเชื่อเพื่อการศึกษาโดยตรง จึงเหมาะสำหรับคนที่ไม่สามารถเข้าถึงเงินทุกแหล่งอื่น ๆ ได้ครับ 

อ่านเพิ่มเติม: เงินด่วนออนไลน์เพื่อค่าเทอมของลูก

 

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการไปเรียนต่อต่างประเทศ

  1. ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันใดๆ  อย่างที่พี่หมีได้อธิบายไปเมื่อสักครู่แล้วนะครับว่า การกู้ยืมด้วยสินเชื่อบุคคลนั้นไม่จำเป็นที่เราจะต้องมีหลักทรัพย์คำ้ประกันไว้ก่อน รวมถึงไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกันด้วย จึงไม่ต้องลำบากใจในการติดต่อญาติ หรือคนรู้จักเพื่อให้มาช่วยค้ำประกันให้เราได้นั่นเองครับ 
  2. ใช้เวลาในการอนุมัติเร็วกว่า บางธนาคารใช้เวลาเพียง 30 นาทีเท่านั้นครับ หากเป็นคอร์สที่เพื่อน ๆ เลือกไปเรียนเป็นคอร์สสั้น และค่าใช้จ่ายไม่สูงมาก การอนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 1,500,000-2,000,000 บาท ขึ้นอยู่กับรายรับหรือฐานเงินเดือนของเพื่อน ๆ เองครับ 
  3. มีความยืดหยุ่นในการชำระหนี้มากกว่า หากเพื่อน ๆ กู้ยืมสินเชื่อเพื่อการศึกษาจะต้องมีการเซ็นสัญญาว่าจะต้องชำระทุนอย่างไรบ้าง แต่ถ้าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแล้วล่ะก็อัตราดอกเบี้ยก็จะขึ้นอยู่กับการชำระ โดยสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความสะดวกของเรา แถมยังยืดหยุ่นสามารถชำระล่วงหน้าได้อีกด้วยซึ่งจะแบ่งชำระเป็นจำนวนกี่งวด งวดละเท่าไหร่ก็ตามใจเราเลยครับ 
  4. ไม่จำกัดหลักสูตรในการเรียน หากเพื่อนๆ ต้องการขอทุนการศึกษา หรือใช้สินเชื่อเพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ ส่วนใหญ่จะต้องเป็นการเรียนในหลักสูตรที่มีกำหนดไว้เท่านั้น แต่ถ้าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะไม่มีปัญหาในข้อนี้ เพราะเพื่อนๆ จะใช้เงินไปเรียนหลักสูตรอะไร ของมหาวิทยาลัยไหน จะเป็นระดับ Certificate, Diploma หรือ Degree ก็ไม่มีปัญหาครับ 
  5. เหมาะสำหรับคนที่มีเงินออมสำรองไว้บางส่วนแล้วแต่ยังไม่ครบตามที่ต้องการ เนื่องจากหากเพื่อน ๆ ไปเรียนต่อที่ต่างประเทศแล้วล่ะก็ ส่วนมากมักจะต้องหางานพาร์ทไทม์ในต่างประเทศเพื่อแบ่งเบาเรื่องค่าใช้จ่าย และยังมีการจำกัดชั่วโมงทำงานสำหรับนักศึกษาในต่างประเทศด้วย ส่วนมากอยู่ที่สูงสุด 20 ชั่วโมง/สัปดาห์ หากเราไม่มีเงินทุนสำรองไว้เลยก็อาจจะลำบากในการดำรงชีวิตและหาเงินมาชำระหนี้ที่เรากู้มาในคราวเดียวกันครับ 

 

ถ้ากู้เงินไปเรียนต่างประเทศแล้วจะจ่ายยังไง? 

1. โอนเงินมาให้ครอบครัว หรือญาติพี่น้องที่ไทยช่วยจ่ายชำระหนี้ให้ 

2. ใช้ internet banking และอย่าลืมเปิดโรมมิ่งให้รับ sms สำหรับรหัส OTP เมื่อมีการทำรายการผ่านระบบด้วยนะครับ 

3. หักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ โดยติดต่อทางธนาคารที่เราตั้งใจจะขอกู้ให้ทำเรื่องหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติให้ เพียงเท่านี้ระบบก็จะตัดเงินที่เราฝากไว้เองทุกเดือน โดยไม่ต้องกังวลเรื่องรอบการจ่ายบิลครับ 

 

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ GoBear แนะนำ

พี่หมีสมมติตัวอย่างมาให้เพื่อน ๆ กรณีที่มีเงินเดือน 30,000 บาท ต้องการกู้เงินไปเรียนคอร์สฝึกภาษาที่ต่างประเทศ จำนวน 100,000 บาท โดยเลือกระยะเวลาการผ่อนที่ 60 เดือน (5 ปี) นะครับ 

 

สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก (TMB Cash 2 go)

TMB Cash 2 go

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ เพียง 9% สำหรับ 3 เดือนแรก สำหรับพนักบริษัท/ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจที่สมัครภายใน 30 มิ.ย. 62 หลังจากนั้น พิเศษ ลดอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ลดทุกเดือน จากดอกเบี้ยปกติ แค่ใช้บัญชี ทีเอ็มบี ออลล์ ฟรี 5 ครั้ง/เดือน + สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit) วงเงินอนุมัติ

วงเงินอนุมัติ ระหว่าง 30,000 - 1,500,000 บาท หรือสูงสุด 5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือน รายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะได้รับวงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือน

ระยะเวลาผ่อนชำระ สามารถเลือกได้ภายในระยะเวลาตั้งแต่ 1 - 5 ปี สินเชื่อบุคคล

สนใจสมัครคลิ๊กที่นี่: สินเชื่อบุคคลทีเอ็มบี แคชทูโก (TMB Cash 2 go) 

 

สินเชื่อบุคคลยูโอบี ไอแคช (UOB i-Cash)

UOB i-Cash

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

กรณีที่ผู้สมัครมีรายได้ประจำ เช่น พนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ

  • เงินเดือนตั้งแต่ 15,000 – 30,000 บาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ MRR +20.24 หรือเท่ากับดอกเบี้ยร้อยละ 27.99 ต่อปี 
  • เงินเดือนตั้งแต่ 30,000 – 50,000 บาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ MRR +17.24 หรือเท่ากับดอกเบี้ยร้อยละ 24.99 ต่อปี
  • เงินเดือนตั้งแต่ 50,000 – 100,000 บาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ MRR +14.24 หรือเท่ากับดอกเบี้ยร้อยละ 21.99 ต่อปี
  • เงินเดือนตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ MRR+12.24 หรือเท่ากับดอกเบี้ยร้อยละ 19.99 ต่อปี

กรณีที่ผู้สมัครทำธุรกิจส่วนตัว

  • รายได้ตั้งแต่ 20,000 – 50,000 บาทต่อเดือน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ MRR +20.24 หรือเท่ากับดอกเบี้ยร้อยละ 27.99 ต่อปี
  • รายได้ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ MRR +17.24 หรือเท่ากับดอกเบี้ยร้อยละ 24.99 ต่อปี

วงเงินอนุมัติสูงสุด 1,500,000 บาท*

ระยะเวลาผ่อนชำระ สามารถเลือกได้ภายในระยะเวลาตั้งแต่ 1 - 5 ปี

สนใจสมัครคลิ๊กที่นี่: สินเชื่อบุคคลยูโอบี ไอแคช (UOB i-Cash)

 

สินเชื่อบุคคลซิตี้ (Citi Personal Loan)

Citi Personal Loan

อัตราดอกเบี้ย ต่ำสุด 15.99% สูงสุด 28% สำหรับลูกค้าโปรแกรมปกติ

วงเงินอนุมัติ วงเงินสินเชื่อสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ถึง 30,000 บาทต่อเดือน

และวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน

แต่วงเงินอนุมัติต้องไม่เกิน 2,000,000 โดยข้อกำหนดในวงเงินดังกล่าวสำหรับผู้ขอกู้รายใหม่ที่ไม่ได้เป็นหรือเคยเป็นลูกหนี้ของบริษัทฯ ก่อนวันที่ 1 กันยายน 2560

ระยะเวลาผ่อนชำระ สามารถเลือกได้ภายในระยะเวลาตั้งแต่ 1 - 5 ปี

สนใจสมัครคลิ๊กที่นี่: สินเชื่อบุคคลซิตี้ (Citi Personal Loan)

 

อ่านเพิ่มเติม: รวมเรื่องต้องรู้ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล 

 

หากเพื่อน ๆ ต้องการไปเรียนต่อต่างประเทศ และยินดีที่จะลองเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลเผื่อไว้เป็นอีกทางเลือกหนึ่งของเงินทุนสำหรับการไปเรียนต่อแล้วล่ะก็ สามารถทำการเปรียบเทียบได้ง่าย ๆ ผ่านเว็บไซต์ GoBear เพียงคลิ๊กที่ปุ่มสีเขียวด้านล่างได้เลยครับ 

เปรียบเทียบ-บัตรกดเงินสด