personal loan head

พิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ

เพื่อน ๆ หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า พิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance)  กันมาบ้างใช่ไหมครับ ซึ่งพิโกไฟแนนซ์นี้เป็นความตั้งใจของรัฐบาลที่จะแก้ปัญหาเรื่องหนี้นอกระบบอย่างจริงจัง ด้วยการนำเจ้าหนี้นอกระบบคิดดอกเบี้ยโหดและมีการทวงหนี้ที่ขัดกับกฎหมายให้มาอยู่ในระบบแทน นอกจากนี้ยังเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ที่อยากกู้เงิน สามารถเข้าถึงเงินกู้ในระบบแต่ละจังหวัดตามที่ตัวเองอยู่อาศัยหรือทำงานได้สะดวกมากขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง  วันนี้พี่หมี GoBear จึงขอนำข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับพิโกไฟแนนซ์มาฝากกันครับ 

 

Thai ministry of finance logo

 

พิโกไฟแนนซ์ คืออะไร 

พิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance) คือ สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ ที่อยู่ในความดูแลของสํานักงานเศรษฐกิจการคลังกระทรวงการคลัง มีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มช่องทางเข้าถึงแหล่งเงินทุนของประชาชนทั่วไปทั้งผู้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีลักษณะดังต่อไปนี้ 

  • เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ สามารถนำไปใช้เรื่องอะไรก็ได้ตามความสะดวกของผู้ขอกู้ จะนำเงินนี้ไปใช้จ่ายหนี้นอกระบบก็ได้ ซึ่งจะต่างกับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่เป็นการกู้เพื่อนำไปประกอบอาชีพหรือธุรกิจเท่านั้นครับ 
  • สามารถกู้เงินได้ไม่เกิน 50,000 บาท กับผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกไฟแนนซ์ โดยมีการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ จะต้องมีอัตราไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี
  • หากต้องการกู้เงินมากกว่า 50,000 บาท จะต้องขอกับผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกพลัส โดยในส่วนเงินกู้ที่เกิน 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ ไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี

 

คุณสมบัติในการขอยื่นกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์

  • เป็นบุคคลธรรมดา (ไม่ได้กู้ยืมในนามบริษัทหรือนิติบุคคล) 
  • มีรายชื่ออยู่ในทะเบียนบ้าน หรือ พักอาศัย หรือทำงาน อยู่ในจังหวัดเดียวกันกับสำนักงานที่ผู้ประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์  หรือ พิโกพลัสตั้งอยู่
  • มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่มีก็ได้ (ส่วนใหญ่หลักทรัพย์ค้ำประกันของการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ก็คือเล่มทะเบียนรถจักรยานยนต์ครับ)
  • คุณสมบัติอื่นๆ ตามที่บริษัทผู้ให้กู้ยืมกำหนด ทั้งนี้ควรสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับบริษัทที่เราต้องการจะขอกู้ยืมก่อนนะครับ 

ทั้งนี้เพื่อนๆ ที่สนใจสามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกไฟแนนซ์ และ พิโกพลัส ที่เปิดดำเนินการอยู่ได้จากเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังนะครับ

 

money

 

สินเชื่อส่วนบุคคล อีกหนึ่งทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ 

สำหรับเพื่อน ๆ ที่อยู่อาศัยในจังหวัดที่ไม่มีผู้ประกอบการธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ และต้องการจะขอกู้เงินสินเชื่ออเนกประสงค์โดยที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจนะครับ เพราะไม่ได้จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้งาน และสามารถยื่นขอกู้กับสถาบันการเงินทั่วประเทศได้อีกด้วย 

 

เปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างพิโกไฟแนนซ์ สินเชื่อส่วนบุคคล และหนี้นอกระบบ

compare pico finance personal loan

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ GoBear แนะนำ 

สินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช (UOB i-CASH) 

ส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช คือ อนุมัติไว ได้เงินพร้อมใช้ใน 3 วัน หลังจากได้รับเอกสารครบถ้วน โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุดอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือสูงสุดถึง 1,000,000 บาท  60 เดือน อีกทั้งยังเปลี่ยนใจได้ หากไม่ต้องการใช้เงินแล้วภายใน 7 วัน หลังการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อน ๆ สามารถยกเลิกได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม

สนใจสมัคร คลิ๊กที่นี่ : สินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช

 

สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก (TMB Cash2Go)

ส่วนบุคคลทีเอ็มบี แคชทูโกคือ มีโปรโมชั่นพิเศษ ลดอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ลดทุกเดือนจากดอกเบี้ยปกติ แค่ใช้บัญชี ทีเอ็มบี ออลล์ ฟรี 5 ครั้ง/เดือน + สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit) สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร รับดอกเบี้ยพิเศษ 9% ต่อปี ตลอด 3 เดือนแรก  30,000 บาท สูงสุดถึง 1,500,000 บาท หรือสูงสุด 5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือนครับ 

สนใจสมัคร คลิ๊กที่นี่ : สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก

 

ส่วนบุคคลซิตี้ citi 

ส่วนบุคคล citi อยู่ที่วงเงินอนุมัติสูงสุดได้ถึง 2,000,000 บาท สูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ถึง 30,000 บาทต่อเดือน และวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใดๆ ต่ำสุดอยู่ที่ 15.99% สูงสุดอยู่ที่ 28% ครับ 

สนใจสมัคร คลิ๊กที่นี่: สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ Citi

 

จะเห็นได้ว่าทั้งพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ต่างก็เป็นทางเลือกการกู้ยืมเงินที่มีทั้งข้อดีและข้อเสียแตกต่างกันไป แต่การคิดดอกเบี้ย ตลอดจนวิธีในการทวงหนี้นั้นยุติธรรม โปร่งใส มีวิธีการคำนวณที่ชัดเจน ไม่โหดเท่าหนี้นอกระบบแน่นอน ทั้งนี้ก็แล้วแต่ความสะดวกและเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดของเพื่อน ๆ เองนะครับ สำหรับใครที่อยากเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับ GoBear ง่าย ๆ ภายใน 30 วินาที สามารถคลิ๊กที่ปุ่มด้านล่างนี้ได้เลยครับ 

 

เปรียบเทียบ-บัตรกดเงินสด