หนี้ครัวเรือน 2563 คนไทยเก็บเงินไว้ปลดหนี้

เพื่อนๆ เก็บเงินกันเพื่ออะไรครับ?

อยากเก็บเงินไว้ทำตามความฝัน เก็บไว้เพื่อเป็นทุนยามเกษียณ เก็บไว้เป็นทุนการศึกษาให้ลูกในอนาคต และอื่นๆ อีกมากมาย แต่วันนี้พี่หมีจะเล่าอีกหนึ่งมุมมองที่ได้ข้อมูลมาจากดัชนี้วัดสุขภาพทางการเงินของโกแบร์ ที่พบว่ามีคนไทยไม่น้อยที่เก็บเงินไว้ปลดหนี้ จากผลสำรวจ 29% ของคนกรุงเทพฯ ยอมรับว่าแรงกระตุ้นในการเก็บเงินคือนำไปปลดหนี้ เช่นเดียวกับ 38% จากคนต่างจังหวัด ได้แก่ ชลบุรี สมุทรปราการ นนทบุรี

จากตัวเลข สิ่งหนึ่งที่พอจะเห็นได้ คือ คนต่างจังหวัดมีปัญหาด้านหนี้สินมากกว่าคนกรุงเทพฯ ซึ่งเดี๋ยวพี่หมีจะพาไปเจาะลึกว่าเกิดอะไรขึ้นกับสถานการณ์หนี้ครัวเรือนไทย พร้อมแนวทางผ่อนหนี้หนักให้เป็นเบาครับ

ดัชนีวัดสุขภาพทางการเงิน โกแบร์

สถิติหนี้ครัวเรือนไทย 2563

หนี้ครัวเรือน 2563

จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยในไตรมาสที่ 2 ของปี 2563 ระบุว่า สัดส่วนหนี้ครัวเรือนของไทยเพิ่มสูงขึ้นแตะระดับสูงสุดในรอบ 18 ปี [1] แต่เชื่อไหมครับว่าประเทศที่พัฒนาแล้วก็มีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนที่สูง ที่แตกต่างกันคือ ประชาชนมีกำลังจ่ายหนี้คืน จึงไม่ได้ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจเท่าไหร่ ซึ่งถ้ามองย้อนกลับมาที่ประเทศไทย คนไทยมีค่ากลางมูลหนี้สูงถึง 128,384 บาท และ 1 ใน 6 ของผู้กู้มีหนี้เสีย และเมื่อมองลึกลงไปกว่านั้น 80% ของหนี้ทั้งหมดกระจุกตัวอยู่กับหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ [2] เช่น บัตรเครดิต หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่กู้มาเพื่อใช้จ่ายอุปโภคบริโภค เรียกสั้นๆ ว่า หนี้จน

ข้อมูลเหล่านี้สะท้อนได้ชัดเจนว่าคนไทยมีสภาพคล่องทางการเงินต่ำ เพราะสาเหตุนึงของการเลือกใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลมักมาจากการที่เงินขาดมือ (อาจเกิดจากการใช้จ่ายเกินตัวหรือประสบภาวะช็อคจากวิกฤติกระทัน) ประกอบกับการเข้าถึงสินเชื่อเป็นเรื่องง่าย รูดปรื๊ดเดียวก็ได้ หรือไม่ต้องใช้หลักประกันในการขอสินเชื่อก็ได้ แต่ก็มาพร้อมกับดอกเบี้ยที่สูงถึง 18% - 28% ทำให้บางคนไม่สามารถจ่ายคืนไหว จึงเป็นที่มาของวังวนกู้หนี้มาจ่ายหนี้ หรือบางคนก็ยอมปล่อยเป็นหนี้เสียไป

 

สถานการณ์หนี้ครัวเรือนของคนต่างจังหวัดในระยะยาว

ปัจจุบันนี้ แม้ธนาคารแห่งประเทศไทยจะขอให้ธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ ออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น ลดดอกเบี้ย ปรับโครงสร้างหนี้ พักชำระหนี้ ซึ่งมีคนเข้าร่วมโครงการถึง 5.98 ล้านคน โดยลูกหนี้เหล่านี้มักกระจุกตัวอยู่ในต่างจังหวัด มีหนี้สูง และมีหนี้หลายบัญชี [3]

ปัญหาที่น่าเป็นห่วง คือ ในเมื่อตอนนี้มาตรการช่วยเหลือได้หมดวาระแล้ว แต่วิกฤติเศรษฐกิจยังดำเนินต่อไป ลูกหนี้กลุ่มนี้จะมีกำลังจ่ายหนี้ที่ค้างอยู่ไหวไหม พวกเขาจะลงเอยด้วยการขาดสภาพคล่องจนสุดท้ายต้องกู้หนี้มาจ่ายหนี้หรือไม่ หรืออาจต้องปล่อยเป็นหนี้เสียไป ถือว่าต้องจับตามองกันอย่างใกล้ชิดทีเดียวครับ

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์ ผลตอบแทนสูง

 

แนวทางผ่อนหนี้หนักให้เป็นเบา

การแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืนนั้นมีหลายมิติ ซึ่งหลักๆ ก็ต้องมาจากภาครัฐคอยกำกับดูแลให้ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินมีความรับผิดชอบกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปล่อยไป พร้อมทำให้ทุกคนเข้าถึงความรู้ทางการเงินให้ได้มากที่สุด รวมถึงมาตรการฟื้นฟูเศรษฐกิจ เพิ่มการจ้างงาน ฯลฯ

แต่ว่า... ถ้าให้รอภาครัฐทำหน้าที่อาจไม่ทันการ พี่หมีจึงมีแนวทางผ่อนหนี้หนักให้เป็นเบาเพื่อนำไปปรับใช้กับสถานการณ์ของเพื่อนๆ ที่พบเจอปัญหาเรื่องหนี้อยู่ครับ

ลดรายจ่าย เพิ่มรายได้

หนี้ครัวเรือน 2563

ข้อนี้ตรงไปตรงมาครับ หลายครั้งที่หนี้เกิดจากการใช้จ่ายเกินตัว ถ้าอยากหลุดพ้นจากบ่วงหนี้ สิ่งแรกที่ต้องทำคือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และหาทางเพิ่มรายได้ เช่น การหางานพิเศษ

เจรจากับเจ้าหนี้โดยตรง

ถ้าข้อแรกไม่ได้ผล แนะนำให้ไปเจรจากับเจ้าหนี้โดยตรงเลยครับ เข้าไปที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เพื่อนๆ เป็นลูกหนี้อยู่ เตรียมข้อมูลไปให้ชัดเจน เช่น เป็นหนี้เท่าไหร่ เกิดอะไรขึ้น ทำไมถึงไม่มีกำลังจ่าย ปัจจุบันมีรายได้เท่าไหร่ และมีกำลังจ่ายไหวที่เท่าไหร่ หรือถ้ามีแนวทางในใจ เช่น อยากขอลดดอกเบี้ย อยากยืดเวลาพักชำระ อยากปรับโครงสร้างหนี้ ก็เสนอไปได้เลยครับ

การเจรจากับเจ้าหนี้ เป็นวิธีลูกหนี้หลายคนมักไม่กล้าทำ เพราะคิดว่าคงไม่ได้ผลอะไรหรือคงถูกปฏิเสธ แต่พี่หมีสนับสนุนให้พูดคุยตรงๆ ครับ เพราะมันไม่ได้เป็นการเบี้ยวหนี้ ยังไงเราก็จ่ายคืน แค่ขอปรับสภาพตามที่เราไหว

เก็บเงินไว้ให้ตัวเอง

เพราะในอนาคตไม่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น การเก็บเงินไว้ให้ตัวเองจึงเป็นเรื่องสำคัญมากครับ เผื่อมีเรื่องฉุกเฉินจะได้ใช้ทันการ สำหรับคนเป็นหนี้ แนะนำให้หาวิธีเก็บเล็กผสมน้อยเอาครับ ลองทำตามทริคการออมเงินง่ายๆ อย่างตารางออมเงิน 365 วันได้ หรือถ้าไม่ถนัดเก็บเงินสด ก็เก็บไว้ใส่บัญชีเงินฝากประจำก็ได้ครับ เดือนละ 100, 300, 500 หรือ 1,000 บาท นานๆ เข้าก็ทวีเป็นหลักหมื่นหลักแสนได้ครับ

สำหรับเพื่อนๆ คนไหนที่สนใจอยากสร้างวินัยการเก็บเงินกับตัวเอง พี่หมีก็ขอแนะนำให้ทำประกันสะสมทรัพย์ เพราะนอกจากจะได้ทำประกันชีวิตที่ช่วยให้เราอุ่นใจว่า คนข้างหลังจะมีเงินสำรองในยามฉุกเฉินแล้ว ยังเป็นการบังคับให้เราเก็บเงินเพื่อตัวเองในทุกงวดอีกด้วย ซึ่งเพื่อนๆ คนไหนที่สนใจก็มาลองเปรียบเทียบแบบประกันสะสมทรัพย์ดูในเว็บไซต์โกแบร์ได้ครับ กดที่ปุ่มด้านล่างนี้เลย

เปรียบเทียบประกันชีวิต

แหล่งที่มาข้อมูล:

[1] ศูนย์วิจัยกสิกรไทย

[2], [3] เหลียวหลัง แลหน้า อนาคตหนี้ครัวเรือนไทย (เอกสารประกอบการสัมมนา BOT Symposium 2020 ปฏิรูปโครงสร้างเศรษฐกิจไทย ทำอย่างไรให้เกิดขึ้นจริง)

พี่หมี GoBear

พี่หมี GoBear

พี่หมีจะคอยนำเกร็ดข้อมูลความรู้ต่างๆ เกี่ยวกับการวางแผนการเงินที่เข้าใจได้ง่าย และเรื่องราวรอบตัวที่น่าสนใจมาฝากเพื่อนๆ เสมอครับ

คลิกเพิ่มเติม