เมนู

ปิด
personal loan

"กู้เงิน" ก็ชีวิตดีได้ แค่วางแผนให้เป็น!

เมื่อพูดถึงการ "กู้เงิน" เพื่อน ๆ อาจนึกถึง ความจำเป็นที่เราจะต้องใช้เงินเพิ่มจากเดิมขึ้นมาใช่ไหมครับ นอกจากความกังวลที่ว่าจะกู้เงินที่ไหนดี และทำอย่างไรจึงจะกู้ผ่านแล้ว สิ่งหนึ่งที่เพื่อนๆควรคำนึงถึงก็คือ การวางแผนในการชำระหนี้ และการออมเงินแต่ละเดือนด้วย ซึ่งสิ่งเหล่านี้นั้นถ้าเราวางแผนให้ดีตั้งแต่ต้น การกู้เงินก็ไม่ได้ส่งผลเสียกับเราเสมอไป แต่อาจทำให้ชีวิตเราดีขึ้น ง่ายและสะดวกสบายมากขึ้นก็ได้ด้วย จะเป็นอย่างไร ลองตามไปดูกันเลยครับ 
 

เปรียบเทียบ-บัตรกดเงินสด


1. สำรวจตัวเองก่อนว่ามีอาการเหล่านี้ หรือไม่?

  1. ชอบซื้อของที่มีโปรโมชั่นล่อใจ  โดยให้เหตุผลกับตัวเองว่า ซื้อมาไว้ก่อน เดี๋ยวก็คงได้ใช้ แต่สุดท้ายก็ไม่ได้ใช้จริง 
  2. ใช้เงินแบบเดือนชนเดือน และมักพบปัญหาเมื่อมีรายจ่ายพิเศษเข้ามา เช่น ค่าซ่อมรถ หรือค่ารักษาพยาบาล 
  3. ไม่เคยวางแผนออมเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน หรือคิดบ้างแต่ยังทำไม่ได้สักที เนื่องจากไม่มีเงินเหลือเก็บ หรือพอมีเงินเหลือก็เอาเงินไปซื้อของที่อยากได้เสียก่อน 
  4. จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำเสมอ
  5. ไม่เข้าใจถึงการทำงาน กลไกการคำนวณดอกเบี้ย ค่าปรับ และข้อกำหนดในสัญญาเงินกู้ทั้งหลาย
  6. คิดว่าหากเกิดวิกฤตทางการเงินขึ้นมาจริงๆยังมีคนให้หยิบยืมได้ หากไม่มีใครให้ยืมก็ใช้วิธีกู้เงินมา เพื่อโปะหนี้เก่า 
  7. ไม่สามารถนำเงินมาจ่ายชำระหนี้ได้ทันตามกำหนด หรือตามที่รับปากไว้ 
  8. ยอดหนี้ทั้งหมดเกิน 70% ของรายได้รวมที่เพื่อนๆมีไปแล้ว


เป็นอย่างไรบ้างครับ ตอบว่า "ใช่" กันไปกี่ข้อเอ่ย หากตอบใช่มากกว่า 3 ข้อ โดยเฉพาะตั้งแต่ข้อ 5 ขึ้นไป พี่หมีขอแนะนำว่า ให้หยุดตั้งสติกันก่อนสักนิด และปรับพฤติกรรมการใช้เงินของเราเองให้ได้เสียก่อนจะไปขอกู้เงินมาเพิ่มครับ แต่ถ้าหากว่าเพื่อนๆ ไม่ได้มีอาการในข้อที่กล่าวมา หรือมีบ้างเพียงเล็กน้อย ก็มาลุยกันต่อเลยครับ 
 

กู้เงิน

Photo by: Matthew Henry


2.เงินที่กำลังจะกู้นี้ เป็นหนี้ดี หรือหนี้เสีย

เงินกู้ หรือหนี้ นั้นไม่ได้มีแต่ด้านร้ายเสมอไปนะครับ เพราะหนี้ดีที่ก่อให้เกิดรายได้มันก็มี ดังนั้น ขั้นต่อไปคือการพิจารณาครับว่า เงินกู้ที่เรากำลังจะไปขอกู้เงินมานั้น เป็นหนี้ดีหรือหนี้เสีย กันนะ
 

หนี้ดี ก็คือหนี้ที่สามารถนำมาลงทุนหรือสร้างมูลค่าเพิ่มได้ เช่น การซื้อรถเอาไว้รับจ้างขนของ การซื้อตึกแถวหรือคอนโดเพื่อปล่อยเช่า การกู้เงินเพื่อนำมาขยายต่อยอดธุรกิจ หากคุณได้ทำการไตร่ตรองอย่างรอบคอบแล้วว่า เงินกู้นั้นจะสามารถสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับคุณในระยะยาวได้มากกว่า อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่าย ก็ถือว่าเป็นหนี้ดีครับ 
 

แล้วหนี้เสียล่ะ? 

หากเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่ม แต่ต้องการกู้เงินเพียงเพื่อมาใช้ตอบสนองความต้องการของคุณ เช่น ซื้อสมาร์ทโฟนเครื่องใหม่ หรือรถยนต์คันใหม่ ทั้งๆไม่มีความจำเป็น และของเก่าก็ยังใช้ได้อยู่ รูดบัตรเครดิตเพื่อจ่ายค่าตั๋วเครื่องบิน โรงแรมที่พักเกินจำนวนที่สามารถจ่ายได้ ตลอดจนการลงทุนในสิ่งที่คุณยังไม่ได้ทำการศึกษาค้นคว้าให้ดี หรือยังไม่ถึงขั้นรู้จริง ก็ถือว่าเป็นหนี้เสีย ควรหยุดก่อหนี้เพิ่มครับ 
 

Good and Bad debts

 


3.เช็คภาระจากเงินกู้เดิมที่มีอยู่ และจัดการแยกประเภทหนี้ออกมา 

ลองเขียนรายการหนี้สินออกมาดู เพื่อนๆ จะเห็นภาพรวมว่า ตอนนี้มีหนี้อยู่เท่าไหร่ และเราใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง ซึ่งหากจะให้ปลอดภัย ยอดหนี้รวมนั้นไม่ควรเกิน 36% ของรายได้ทั้งหมด ซึ่งนำไปใช้ในการดูความสามารถในการชำระหนี้ของเราเองได้ ทั้งนี้ เพื่อนๆควรพยายามจ่ายชำระเงินกู้ในส่วนของหนี้เสีย ที่เป็นหนี้ระยะสั้น ดอกเบี้ยสูงออกไปก่อน เช่น หนี้ที่เกิดจากการซื้อของผ่านบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด และไม่ควรชำระเพียงแค่ขั้นต่ำ เพราะจะเท่ากับว่าเงินที่เพื่อนๆจ่ายไปนั้น เป็นการจ่ายดอกเบี้ย ในขณะที่เงินต้นแทบไม่ลดลงเลย หากเป็นไปได้ควรปิดหนี้จำนวนน้อยที่สุด ที่มีอัตราดอกเบี้ยแพงสุดให้หมดไปก่อนเลย หรืออย่างน้อยก็จ่ายให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะไม่รบกวนสภาพคล่องทางการเงินของเพื่อนๆครับ 

 

4. ปรับเปลี่ยนวิธีคิดและพฤติกรรมการใช้เงิน พร้อมทั้งวางแผนการออมเงิน 

เมื่อเราทำการเคลียร์หนี้เงินกู้เก่าออกบางส่วนแล้ว สิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งสำหรับเพื่อนๆก็คือ การสร้างวินัยทางการเงินที่ดี ในตอนแรกอาจจะยากสักหน่อยสำหรับคนที่เคยชินกับการใช้จ่ายแบบเดิม แต่ถ้าหากเพื่อน ๆ สามารถควบคุมการใช้จ่ายเงินของตัวเองได้แล้วล่ะก็ ขั้นต่อไปจะง่ายขึ้นมาก เพราะจะสามารถนำเงินที่เคยจ่ายหนี้มาใช้ในการออมได้ ทั้งนี้ควรมีเงินฝากในธนาคารอย่างน้อย 6 เท่าของเงินเดือน เพื่อป้องกันการที่เราจะต้องไปกู้เงินจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันต่างๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาลเมื่อเกิดอุบัติเหตุ เจ็บป่วย หรือมีความจำเป็นต้องออกจากงาน เป็นต้นครับ 

 

เห็นไหมครับว่าหากเรามีการวางแผน บริหารจัดการเงินที่ดีตั้งแต่ต้นแล้วล่ะก็ การกู้เงินก็ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิดนะครับ และสำหรับเพื่อนๆ ที่วางแผนได้ดีแล้ว ต้องการจะเปรียบเทียบดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถคลิ๊กที่นี่ เพื่อเปรียบเทียบง่ายๆด้วยตนเองผ่านเว็บไซต์ของพี่หมีโกแบร์ได้เลยครับ

 

เปรียบเทียบ-บัตรกดเงินสด