ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นลดหย่อนภาษี

 

ประกันสะสมทรัพย์ เป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่ได้รับความนิยม เพราะนอกจากจะได้ความคุ้มครองด้านชีวิต ได้ออมเงิน ก็ยังได้ลดหย่อนภาษีอีก ทำครั้งเดียวได้ผลประโยชน์ถึงสามต่อขนาดนี้ จึงไม่ใช่เรื่องแปลกครับที่ใครๆ ก็รู้สึกสนใจ

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์ ผลตอบแทนสูง

 

แต่ด้วยความที่มันป๊อบปูล่าร์มากนี่แหละครับ เวลาเสิร์ชหาข้อมูลแต่ละครั้งก็พบกับข้อเสนอประกันจากบริษัทหรือธนาคารมากมายจนตาลายไปหมด จึงกลายเป็นคำถามยอดฮิตว่าประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ที่ไหนคุ้ม ที่ไหนให้ผลตอบแทนเยอะสุด

การจะตอบโจทย์นี้ให้ได้ พี่หมีอยากให้เพื่อนๆ รู้จักและเข้าใจประกันสะสมทรัพย์อย่างถ่องแท้ด้วยข้อมูลต่อไปนี้ครับ

รู้จักประกันสะสมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์ คือประกันชีวิตที่ผสมการออมเงินลงไปด้วย หลักการคือ เพื่อนๆ จ่ายเงินเบี้ยประกันและได้รับความคุ้มครองในช่วงระยะเวลานั้นๆ จากนั้นเมื่อจ่ายเบี้ยประกันจนครบกำหนดตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ เพื่อนๆ ก็จะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทน ซึ่งอาจมาในรูปแบบของเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว หรือเงินคืนระหว่างทางก็ได้

ข้อดี-ข้อเสียของประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น

ประกันสะสมทรัพย์อาจฟังดูไร้ที่ติ แต่แท้จริงแล้วก็ไม่ได้เหมาะกับทุกคน ก่อนตัดสินใจถือประกันตัวนี้ พี่หมีอยากให้รู้ถึงข้อดีและข้อเสียของมันก่อน ตามนี้ครับ

ข้อดี

ข้อเสีย

มีจำนวนผลตอบแทนที่แน่นอน เพราะก่อนทำจะมีตารางให้ดูว่าต้องจ่ายเบี้ยกี่งวดเป็นระยะเวลากี่ปี

ผลตอบแทนไม่สูงเมื่อเทียบกับการลงทุนในสินทรัพย์อื่น เช่น กองทุน หุ้น อสังหาริมทรัพย์

มีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคต

สภาพคล่องต่ำ นำเงินออกมาได้ช้า และอาจถูกหักเงินถ้าถอนเงินออกมาก่อนกำหนด

ผลตอบแทนไม่ต้องเสียภาษี

ส่งเบี้ยประกันนาน (สั้นสุด 1 ปี ยาวสุด 20-30 ปี) ไม่เหมาะกับคนที่อยากได้ผลตอบแทนเร็วหรือคนวัยใกล้เกษียณ

เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

เบี้ยประกันสูงเมื่อเทียบกับประกันชีวิตอื่นๆ

ได้รับความคุ้มครองชีวิต และมีผลประโยชน์ส่งต่อถึงคนข้างหลังถ้าเกิดอะไรขึ้นกับตัวเรา

 

 

ซื้อประกันสะสมทรัพย์ดีไหม เช็คได้ดังนี้

เมื่อรู้จักหลักการและข้อดีข้อเสียของประกันสะสมทรัพย์แล้ว ขั้นตอนต่อไปเราจะมาดูกันครับว่าถ้าคิดจะซื้อประกันชนิดนี้ต้องเช็คอะไรบ้าง

เช็คความต้องการของตัวเอง

ก่อนจะซื้อผลิตภัณฑ์การเงินใดๆ ต้องรู้ก่อนว่าตัวเองซื้อไปเพื่ออะไรครับ เพราะหน้าที่หลักของการทำประกันชีวิตคือ ช่วยบริหารความเสี่ยง ถ้าจะซื้อก็ต้องตั้งต้นด้วยมุมมองนี้ หากต้องการมีเงินออมในระยะยาวเพื่อใช้ในอนาคตอีกหลายสิบปีถัดไป และต้องการความคุ้มครองชีวิตไปด้วย การซื้อประกันสะสมทรัพย์ก็สมเหตุสมผล แต่ถ้าอยากมีเพื่อจะเอาไปลดหย่อนภาษีอย่างเดียวคงไม่ได้ ต้องกลับมาดูก่อนว่าสิทธิลดหย่อนที่ตัวเองมีนั้นเพียงพอหรือยัง ถ้าใช้สิทธิเต็มแม็กซ์แล้วไปซื้อประกันซ้อนอีก ก็เท่ากับว่าเสียเงินโดยใช่เหตุ

เช็คระยะเวลาคุ้มครองและระยะเวลาจ่ายเบี้ย

ประกันสะสมทรัพย์มีให้เลือกหลายรูปแบบ ทั้งประกันออมทรัพย์ระยะสั้นและออมทรัพย์ระยะยาว เช่น 10/7 15/9 25/16 โดยเลขข้างหน้าจะหมายถึงระยะเวลาคุ้มครองชีวิต และเลขข้างหลังหมายถึงระยะเวลาที่จ่ายเบี้ยประกัน ซึ่งควรเลือกให้เหมาะกับอายุและรายได้ของตัวเอง ถ้าเป็นวัยเริ่มทำงานก็จะเหมาะกับระยะยาว เพราะค่าเบี้ยประกันไม่สูง และให้ความคุ้มครองนาน

เช็ควงเงินคุ้มครอง

วงเงินคุ้มครองก็เป็นสิ่งที่ต้องเช็ค จะได้รู้ว่าเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ประกันจะคุ้มครองเราได้มากน้อยแค่ไหน ส่วนใหญ่ประกันชีวิตที่วงเงินคุ้มครองสูง ก็จะได้รับผลตอบแทนที่ไม่เยอะมาก

เช็คงวดชำระเบี้ย

ประกันสะสมทรัพย์เป็นการออมที่ใช้เวลานาน ดังนั้น ก่อนจะทำ ควรตรวจสอบงวดชำระเบี้ยให้แน่นอนครับว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ จ่ายไหวไหม กระทบสภาพคล่องหรือไม่ โดยทั่วไป เบี้ยประกันมักจ่ายเป็นรายปี หรือถ้าอยากจ่ายเป็นรายเดือน สามเดือน หกเดือน ก็สามารถทำได้ แต่ต้องคุยให้เคลียร์กับตัวแทนขายว่ามีเงื่อนไขอะไรเพิ่มเติมไหม

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์

เช็คผลตอบแทนและเงื่อนไข

ประกันสะสมทรัพย์มีการให้ผลตอบแทนที่หลากหลาย บางเจ้าก็ให้เงินก้อนตู้มเดียวเมื่อครบอายุสัญญา บางเจ้าก็ให้เงินคืนระหว่างทาง ควรเช็คและพูดคุยกับตัวแทนให้ละเอียดก่อนทำ พร้อมสอบถามเงื่อนไขอื่นๆ ที่อาจมีผลต่อการได้เงินคืน

มาถึงตรงนี้ พี่หมีคิดว่าเพื่อนๆ หลายคนคงได้ข้อมูลประกอบการตัดสินใจกันไม่มากก็น้อยนะครับ อย่าลืมว่าการซื้อผลิตภัณฑ์การเงิน ไม่ว่าจะเป็นประกันต่างๆ หรือการลงทุนใดๆ ก็ตาม ต้องเลือกโดยตั้งต้นจากความต้องการและมองภาพรวมของเป้าหมายการเงินก่อน และที่สำคัญ ต้องศึกษาหาข้อมูลให้แน่ชัดว่าผลิตภัณฑ์นี้มีไว้ตอบโจทย์อะไร อย่าซื้อเพียงเพราะมีคนบอกว่าดี ลดหย่อนภาษีได้ หรือซื้อตามกระแส ไม่งั้นอาจลงเอยด้วยการซื้อประกันซ้ำซ้อน หรือสภาพการเงินติดลบเพราะต้องจ่ายแต่เบี้ยประกันก็เป็นได้

สำหรับใครที่สนใจอยากซื้อ ก็ไม่ต้องไปไหนไกลครับ ที่โกแบร์มีข้อเสนอประกันสะสมทรัพย์ดีๆ ให้ได้เลือกสรรกดปุ่มด้านล่างก็ได้เปรียบเทียบประกันที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับตัวเองได้เลยครับ

เปรียบเทียบประกันชีวิต

พี่หมี GoBear

พี่หมี GoBear

พี่หมีจะคอยนำเกร็ดข้อมูลความรู้ต่างๆ เกี่ยวกับการวางแผนการเงินที่เข้าใจได้ง่าย และเรื่องราวรอบตัวที่น่าสนใจมาฝากเพื่อนๆ เสมอครับ

คลิกเพิ่มเติม