วิธีเลือกประกันออมทรัพย์ระยะสั้นลดหย่อนภาษี

 

เมื่อพูดถึงประกันตัวที่เพื่อนๆได้ยินกันบ่อยๆ คงไม่พ้นประกันออมทรัพย์ใช่ไหมครับ แต่จริงๆ แล้วอย่างที่เราเคยคุยกันว่า ประกันออมทรัพย์นั้นก็มีมากมายหลายแบบไม่ต่างจากแบบประกันชีวิตอื่นๆ ทั้งแบบเน้นเงินออมโดยเฉพาะ, แบบออมด้วยและให้ความคุ้มครองพอๆกัน, แบบสัญญาและจ่ายเบี้ยระยะสั้น, ระยะกลาง, ระยะยาว (แบบสัญญาระยะสั้นหรือระยะเวลาคุ้มครองสั้น ก็มักจะจ่ายเบี้ยประกันชีวิตสั้นๆอยู่แล้ว ส่วนแบบสัญญาระยะยาว ก็มีให้เลือกทั้งจ่ายเบี้ยสั้น หรือจ่ายเบี้ยยาว) ดังนั้น ก่อนจะตัดสินใจซื้อ เราลองมาสำรวจเป้าหมายในการออมของเพื่อนๆ กันก่อนดีกว่า

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์

สำรวจความต้องการทำประกันออมทรัพย์

ก่อนอื่นๆ ขอให้เพื่อนๆ สำรวจความต้องการของตัวเอง ว่าเราออมไปเพื่ออะไร โดยมีขั้นตอนดังนี้ครับ

  • เป้าหมายที่เราต้องการนั้น เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่?
  • ต้องใช้ระยะเวลาอีกกี่ปีกว่าจะถึงเป้าหมาย?
  • และที่สำคัญก็คือ เราสะดวกที่จะจ่ายเบี้ยประกันมากน้อยแค่ไหน เป็นระยะเวลากี่ปี? สั้น หรือยาว (ถ้าสะดวกจ่ายระยะสั้น เบี้ยจะสูงกว่าแบบจ่ายยาว แต่เราก็ไม่ต้องมาพะวงเรื่องการจ่ายเบี้ยต่อเนื่องหลายๆปีเช่นกัน)

ตัวอย่างที่ 1 ต้องการออมเงินไว้เรียนต่อปริญญาโท

  • จำนวนเงินที่ต้องการ 200,000 บาท
  • ใช้ระยะเวลาในการออม 3 ปี

กรณีนี้ เพื่อนๆควรเลือกแบบประกันระยะสั้น ชนิดจ่ายเบี้ย 3 ปี และอายุสัญญา 3 ปี ที่ออมเดือนละประมาณ 5500 บาท เมื่อรวมกับผลตอบแทนที่จะได้รับ เช่น เงินคืนระหว่างปี หรือ ผลตอบแทนเมื่อครบอายุสัญญา ก็จะได้ 200,000 บาท ตามที่ตั้งใจไว้ครับ

ตัวอย่างที่ 2 เพิ่งแต่งงาน ต้องการออมเงินไว้เป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษาเล่าเรียนของบุตรในอนาคต

  • จำนวนเงินที่ต้องการ 500,000 บาท
  • ใช้ระยะเวลาในการออม 10 ปี
เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี

 

กรณีนี้ เพื่อนๆควรเลือกแบบประกัน ชนิดจ่ายเบี้ย 3 ปี หรือ 5 ปี ตามที่เราสะดวก หากต้องการจ่ายประกันแบบไม่ตึงมือมากนัก เลือกแบบ 5 ปี เมื่อรวมผลประโยชน์ที่จะได้รับตอนหมดอายุสัญญา เราก็จะมีเงิน 500,000 บาท ตามเป้าหมายครับ

ซึ่งหากใครมีเป้าหมายเน้นออมเงินระยะสั้นแบบนี้ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ที่น่าสนใจอีกหนึ่งตัว มาฝากกันครับ

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ที่ไหนดี

ประกันออมทรัพย์ FWD For Saving 20/10 แผน 1

จุดเด่นที่พี่หมีชอบ
  • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
  • กรณีเสียชีวิตรับ 500% ของทุนประกันภัย
  • ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ปีที่ 1 – 19 ปี รับ 5% ของทุนประกันภัยและเมื่อถือกรมธรรม์ครบตามกำหนดรับ 420% ของทุนประกันภัย
  • สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี
รายละเอียดประกันออมทรัพย์
  • เบี้ยเริ่มต้น 2,025/ เดือน
  • ทุนประกันสูงสุด 50,000
  • อายุรับประกัน 20-60 ปี
  • ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
  • เบี้ยประกันคงที่ไม่ขึ้นตามอายุ
  • รับเงินกรณีมีชีวิตอยู่เมื่อครบสัญญา 420%
  • สามารถซื้อทุนประกันได้สุงสุด 200,000 บาทต่อท่าน
  • รับเงินกรณีเสียชีวิตสุงสุด 520%

 

ประกันชีวิต FWD Insurance ประกันออมทรัพย์ ประกันสะสมทรัพย์

ประกันออมทรัพย์ Manulife ออมคุ้มคุ้ม Plus

จุดเด่นที่พี่หมีชอบ
  • การันตีผลตอบแทนรวม 555% ตลอดอายุสัญญา
  • IRR อันดับ 1 สูงสุด 2.67%
  • ออมคุ้มคุ้ม ออมสั้นๆ 5 ปี คุ้มครองยาว 10 ปี
  • สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี
รายละเอียดประกันออมทรัพย์
  • เบี้ยเริ่มต้น31,500/ ปี
  • ทุนประกันสูงสุด1,000,000
  • อายุรับประกัน1 เดือน 1 วัน - 65 ปี
  • ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
  • เบี้ยประกันคงที่ไม่ขึ้นตามอายุ
  • ความคุ้มครองพิเศษอื่นๆ เพิ่มเติม ลดเบี้ย 10% โดยไม่ลดทุนประกัน
  • สามารถซื้อทุนประกันได้สุงสุด 1,000,000 บาทต่อท่าน
  • รับเงินกรณีเสียชีวิตสุงสุด 555%

 

ประกันชีวิต Manulife ประกันออมทรัพย์ ประกันสะสมทรัพย์

อย่างที่พี่หมีได้บอกไปนะครับว่า จำนวนเงินเป้าหมายที่ต้องการ ระยะเวลาในการออม และความสามารถในการจ่ายค่าเบี้ยประกันนั้นต้องสอดคล้องกัน สำหรับเพื่อนๆ ที่สนใจประกันออมทรัพย์ออมคุ้มคุ้ม Plus จาก ManuLife ก็สามารถซื้อประกันออนไลน์กับพี่หมีได้ หรือจะเปรียบเทียบประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นลดหย่อนภาษีตัวอื่นๆ ก็สามารถทำได้เพียงคลิกด้านล่างเลยครับ

เปรียบเทียบประกันชีวิต

พี่หมี GoBear

พี่หมี GoBear

พี่หมีจะคอยนำเกร็ดข้อมูลความรู้ต่างๆ เกี่ยวกับการวางแผนการเงินที่เข้าใจได้ง่าย และเรื่องราวรอบตัวที่น่าสนใจมาฝากเพื่อนๆ เสมอครับ

คลิกเพิ่มเติม