ประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น ลดหย่อนภาษี เลือกอย่างไร

วิธีเลือกประกันออมทรัพย์ระยะสั้นลดหย่อนภาษี

• สำรวจความต้องการทำประกันออมทรัพย์
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ที่ไหนดี

 

เมื่อพูดถึงประกันตัวที่เพื่อนๆได้ยินกันบ่อยๆ คงไม่พ้นประกันออมทรัพย์ใช่ไหมครับ แต่จริงๆ แล้วอย่างที่เราเคยคุยกันว่า ประกันออมทรัพย์นั้นก็มีมากมายหลายแบบไม่ต่างจากแบบประกันชีวิตอื่นๆ ทั้งแบบเน้นเงินออมโดยเฉพาะ, แบบออมด้วยและให้ความคุ้มครองพอๆกัน, แบบสัญญาและจ่ายเบี้ยระยะสั้น, ระยะกลาง, ระยะยาว (แบบสัญญาระยะสั้นหรือระยะเวลาคุ้มครองสั้น ก็มักจะจ่ายเบี้ยประกันชีวิตสั้นๆอยู่แล้ว ส่วนแบบสัญญาระยะยาว ก็มีให้เลือกทั้งจ่ายเบี้ยสั้น หรือจ่ายเบี้ยยาว) ดังนั้น ก่อนจะตัดสินใจซื้อ เราลองมาสำรวจเป้าหมายในการออมของเพื่อนๆ กันก่อนดีกว่า

สำรวจความต้องการทำประกันออมทรัพย์

ก่อนอื่นๆ ขอให้เพื่อนๆ สำรวจความต้องการของตัวเอง ว่าเราออมไปเพื่ออะไร โดยมีขั้นตอนดังนี้ครับ

• เป้าหมายที่เราต้องการนั้น เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่?
• ต้องใช้ระยะเวลาอีกกี่ปีกว่าจะถึงเป้าหมาย?
• และที่สำคัญก็คือ เราสะดวกที่จะจ่ายเบี้ยประกันมากน้อยแค่ไหน เป็นระยะเวลากี่ปี? สั้น หรือยาว (ถ้าสะดวกจ่ายระยะสั้น เบี้ยจะสูงกว่าแบบจ่ายยาว แต่เราก็ไม่ต้องมาพะวงเรื่องการจ่ายเบี้ยต่อเนื่องหลายๆปีเช่นกัน)

ตัวอย่างที่ 1 ต้องการออมเงินไว้เรียนต่อปริญญาโท

• จำนวนเงินที่ต้องการ 200,000 บาท
• ใช้ระยะเวลาในการออม 3 ปี

กรณีนี้ เพื่อนๆควรเลือกแบบประกันระยะสั้น ชนิดจ่ายเบี้ย 3 ปี และอายุสัญญา 3 ปี ที่ออมเดือนละประมาณ 5500 บาท เมื่อรวมกับผลตอบแทนที่จะได้รับ เช่น เงินคืนระหว่างปี หรือ ผลตอบแทนเมื่อครบอายุสัญญา ก็จะได้ 200,000 บาท ตามที่ตั้งใจไว้ครับ

ตัวอย่างที่ 2 เพิ่งแต่งงาน ต้องการออมเงินไว้เป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษาเล่าเรียนของบุตรในอนาคต

• จำนวนเงินที่ต้องการ 500,000 บาท
• ใช้ระยะเวลาในการออม 10 ปี

 

กรณีนี้ เพื่อนๆควรเลือกแบบประกัน ชนิดจ่ายเบี้ย 3 ปี หรือ 5 ปี ตามที่เราสะดวก หากต้องการจ่ายประกันแบบไม่ตึงมือมากนัก เลือกแบบ 5 ปี เมื่อรวมผลประโยชน์ที่จะได้รับตอนหมดอายุสัญญา เราก็จะมีเงิน 500,000 บาท ตามเป้าหมายครับ

ซึ่งหากใครมีเป้าหมายเน้นออมเงินระยะสั้นแบบนี้ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ที่น่าสนใจอีกหนึ่งตัว มาฝากกันครับ

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ที่ไหนดี

ประกันออมทรัพย์ FWD For Saving 20/10 แผน 1

จุดเด่นที่พี่หมีชอบ

• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
• กรณีเสียชีวิตรับ 500% ของทุนประกันภัย
• ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ปีที่ 1 – 19 ปี รับ 5% ของทุนประกันภัยและเมื่อถือกรมธรรม์ครบตามกำหนดรับ 420% ของทุนประกันภัย
• สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี

รายละเอียดประกันออมทรัพย์

• เบี้ยเริ่มต้น 2,025/ เดือน
• ทุนประกันสูงสุด 50,000
• อายุรับประกัน 20-60 ปี
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
• เบี้ยประกันคงที่ไม่ขึ้นตามอายุ
• รับเงินกรณีมีชีวิตอยู่เมื่อครบสัญญา 420%
• สามารถซื้อทุนประกันได้สุงสุด 200,000 บาทต่อท่าน
• รับเงินกรณีเสียชีวิตสุงสุด 520%

 

ประกันออมทรัพย์ Manulife ออมคุ้มคุ้ม Plus

จุดเด่นที่พี่หมีชอบ

• การันตีผลตอบแทนรวม 555% ตลอดอายุสัญญา
• IRR อันดับ 1 สูงสุด 2.67%
• ออมคุ้มคุ้ม ออมสั้นๆ 5 ปี คุ้มครองยาว 10 ปี
• สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี

รายละเอียดประกันออมทรัพย์

• เบี้ยเริ่มต้น31,500/ ปี
• ทุนประกันสูงสุด1,000,000
• อายุรับประกัน1 เดือน 1 วัน - 65 ปี
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
• เบี้ยประกันคงที่ไม่ขึ้นตามอายุ
• ความคุ้มครองพิเศษอื่นๆ เพิ่มเติม ลดเบี้ย 10% โดยไม่ลดทุนประกัน
• สามารถซื้อทุนประกันได้สุงสุด 1,000,000 บาทต่อท่าน
• รับเงินกรณีเสียชีวิตสุงสุด 555%

 

อย่างที่พี่หมีได้บอกไปนะครับว่า จำนวนเงินเป้าหมายที่ต้องการ ระยะเวลาในการออม และความสามารถในการจ่ายค่าเบี้ยประกันนั้นต้องสอดคล้องกัน สำหรับเพื่อนๆ ที่สนใจประกันออมทรัพย์ออมคุ้มคุ้ม Plus จาก ManuLife ก็สามารถซื้อประกันออนไลน์กับพี่หมีได้ หรือจะเปรียบเทียบประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นลดหย่อนภาษีตัวอื่นๆ ก็สามารถทำได้เพียงคลิกด้านล่างเลยครับ