มีเงินเดือน 20,000 ลงทุนอะไรดี

 

เมื่อพูดถึงการลงทุน เพื่อนๆ หลายคนน่าจะนึกถึงหุ้น กองทุน อสังหาริมทรัพย์ ซึ่งดูแล้วน่าจะมีแต่คนมีเงินเท่านั้นใช่ไหมครับที่ทำได้

ถ้าพี่หมีบอกว่าจริงๆ แล้วการลงทุนไม่ได้มีไว้เฉพาะคนรวย แต่มีไว้สำหรับทุกคน และคนเงินเดือน 20,000 หรือน้อยกว่านั้นก็ลงทุนได้ เพื่อนๆ จะเชื่อไหมครับ?

อาจฟังดูแล้วเกินตัว แต่เดี๋ยวพี่หมีจะแชร์แนวทางเบื้องต้นให้ เพื่อเป็นการยืนยันว่า ทุกคนสามารถลงทุนได้

มาเริ่มกันเลยครับ

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์

อยากลงทุนเพราะอะไร

ก่อนอื่น เราต้องรู้จักตัวเอง อย่าเริ่มด้วยคำว่า ลงทุนอะไรดี แต่จงเริ่มด้วยคำถามว่า ลงทุนเพื่ออะไร ข้อนี้สำคัญมากครับ การรู้จักเป้าหมายของตัวเองเป็นจุดเริ่มที่ถูกต้องของการลงทุน เพราะการลงทุนโดยไร้จุดหมาย ก็ยากที่จะได้ผลตอบแทนกลับคืนมา ตัวอย่างเป้าหมายของการลงทุนก็มีหลากหลาย อาทิ

  • ลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี
  • ลงทุนเพื่อความมั่งคั่ง แสวงหากำไร
  • ลงทุนเพื่อเป็นเงินเก็บใช้ในยามเกษียณ
  • ลงทุนเพื่อเป้าหมายอย่างใดอย่างหนึ่งให้สำเร็จ เช่น บ้านหลังที่สอง ค่าเล่าเรียนลูก

เมื่อเพื่อนๆ รู้เป้าหมายของตัวเองแล้ว ขั้นตอนต่อไปก็คือรู้ว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้แค่ไหน เพราะการลงทุนทุกชนิดมีความเสี่ยง เพื่อนๆ ต้องรู้ครับว่าตัวเองเป็นคนยังไง รับได้ไหมถ้าลงทุนไปเยอะแต่ได้ผลตอบแทนน้อย หรือขอเพลย์เซฟ ยอมกำไรน้อยแต่ได้ผลตอบแทนเรื่อยๆ พี่หมีแนะนำให้ทำแบบทดสอบระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (TSI Risk Profile Questionaire) จัดทำโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย[1] ก็จะช่วยให้รู้จักตัวเองและพร้อมที่จะก้าวสู่โลกของการลงทุนครับ

รู้ว่าการลงทุนมีอะไรบ้าง

เมื่อรู้เป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่รับได้ ขั้นตอนต่อไปคือการรู้จักทางเลือกในการลงทุน เพื่อให้เข้าใจง่าย พี่หมีแนะนำให้ดูปิรามิดการลงทุน [2] ด้านล่างครับ

มีเงิน 20,000 ลงทุนอะไรดี

จะเห็นได้ว่ายิ่งความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับก็จะสูงตามขึ้นมาด้วย ซึ่งเพื่อนๆ ก็สามารถจับคู่ทางเลือกการลงทุนให้เหมาะกับความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้ และเริ่มศึกษาหาความรู้เกี่ยวกับการลงทุนตัวนั้นๆ ครับ

ปล. เผื่อเพื่อนๆ สงสัยว่าแล้ว SSF กับ RMF อยู่ตรงไหน สองอย่างนี้จัดอยู่ในหมวดกองทุนรวมนะครับ

ใช้เทคนิค DCA เพื่อความสม่ำเสมอในการลงทุน

พอรู้จักตัวเองและทางเลือกในการลงทุน พี่หมีแนะนำให้ แบ่งเงินลงทุนอย่างน้อย 10% ของเงินเดือน และใช้เทคนิค DCA (Dollar Cost Average) คือการลงทุนอย่างสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน โดยมีการกำหนดความถี่ชัดเจน อาทิ ลงทุน RMF ครั้งละ 2,000 บาท ทุกๆ เดือน เป็นจำนวน 2 ปี หรือ ลงทุนในหุ้นทุกๆ สัปดาห์ละ 1,000 บาท เป็นเวลา 5 ปี ซึ่งจะมีข้อดีดังต่อไปนี้

ลดความเสี่ยงจากการผันผวนของตลาด

การลงทุนด้วยเทคนิค DCA จะลดความเสี่ยงได้มากกว่าการกว้านซื้อครั้งเดียว อธิบายง่ายๆ คือ สมมติเพื่อนๆ ไปซื้อกองทุน RMF ครั้งเดียว 24,000 บาท ในช่วงสิ้นปี แล้วช่วงนั้นหน่วยลงทุนแพงพอดี เพื่อนๆ ก็อาจจะได้มาแค่ 100 หน่วย แต่ถ้าเฉลี่ยลงทุนเดือนละ 2,000 บาท เป็นเวลา 12 เดือน พอถึงสิ้นปีก็อาจจะได้หน่วยลงทุนเยอะกว่า เช่น 120 หน่วย ในจำนวนเงินที่เท่ากัน เพราะภายในเวลาหนึ่งปีก็จะมีช่วงที่หน่วยลงทุนราคาถูกและแพงผสมกันไป

ลดความเครียด ไม่ต้องนั่งเก็งราคาด้วยตัวเอง

เพราะการ DCA คือการค่อยๆ ลงทุนโดยที่ไม่สนความผันผวนของตลาด เป็นการลงทุนที่ละทิ้งอารมณ์และความรู้สึกไป โดยโฟกัสแค่ความสม่ำเสมอเท่านั้น ดังนั้น เพื่อนๆ จึงไม่จำเป็นต้องมานั่งเก็งราคาหน่วยลงทุนหรือราคาหุ้นด้วยตัวเอง ลดความเครียดหรือความหุนหันพลันแล่นในการซื้อขายได้เป็นอย่างดี

แทบทุกที่มีบริการหัก DCA แบบอัตโนมัติให้

สำหรับใครที่กังวลเรื่องวินัยการเงินของตัวเอง เดี๋ยวนี้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมีบริหารหักเงินแบบอัตโนมัติให้ทุกเดือน สิ่งที่เพื่อนๆ แค่ต้องทำคือแจ้งจำนวนเงินและความถี่ที่ต้องการ ซึ่งจะให้พนักงานช่วยเหลือหรือทำเองผ่านแอปก็ได้ เพิ่มความสะดวกและช่วยให้ตัวเองได้ลงทุนอย่างมีวินัยได้ครับ

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์ การลงทุนเริ่มต้นง่าย ความเสี่ยงต่ำ

สำหรับเพื่อนๆ มือใหม่ที่อยากเริ่มลงทุน พี่หมีแนะนำให้เริ่มจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำก่อน เมื่อศึกษาเรียนรู้จนช่ำชองแล้วค่อยๆ กระจายไปลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น วิธีนี้ก็จะช่วยเซฟตัวเองไม่ให้มีความบาดเจ็บทางการเงินได้ดีครับ

สำหรับเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาการลงทุนความเสี่ยงต่ำ ประกันสะสมทรัพย์ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีไม่แพ้กัน เพราะนอกจากจะเป็นการบริหารความเสี่ยงที่ช่วยคุ้มครองชีวิตของเราและคนข้างหลัง เพื่อนๆ ก็จะได้ผลตอบแทนในอนาคตเมื่อครบกำหนดกรมธรรม์อีกด้วย และแน่นอนว่าที่โกแบร์ก็มีข้อเสนอประกันชีวิตสะสมทรัพย์ที่เหมาะกับกำลังทรัพย์และเป้าหมายมาให้เพื่อนๆ เลือกเปรียบเทียบเบี้ยประกันชีวิตและแผนประกันต่างๆ ซึ่งทำได้ง่ายๆ แค่กดปุ่มด้านล่างเลยครับ

เปรียบเทียบประกันชีวิต

ขอบคุณข้อมูลจาก

[1]ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

[2]Krungsri Asset

พี่หมี GoBear

พี่หมี GoBear

พี่หมีจะคอยนำเกร็ดข้อมูลความรู้ต่างๆ เกี่ยวกับการวางแผนการเงินที่เข้าใจได้ง่าย และเรื่องราวรอบตัวที่น่าสนใจมาฝากเพื่อนๆ เสมอครับ

คลิกเพิ่มเติม