กองทุนรวมคืออะไร ธนาคารไหนดี 2563

 

เมื่อพูดถึงกองทุน หลายคนมักถึง RMF หรือ LTF (ที่ปัจจุบันเปลี่ยนเป็น SSF ไปแล้ว) และเข้าใจแค่ว่ามันลดหย่อนภาษีได้ แต่เชื่อไหมครับว่าพวกนี้เป็นแค่ส่วนหนึ่งของ กองทุนรวม ที่ตอบสนองเป้าหมายการเงินของผู้คนได้มากมาย เป็นที่เก็บเงินทั้งระยะสั้นและระยะยาว เป็นแหล่งลงทุนที่ให้ผลตอบแทนทั้งสูงและต่ำ แถมยังเริ่มต้นได้ง่าย ไม่จำเป็นต้องใช้เงินเยอะ

ฟังดูน่าสนใจใช่ไหมครับ? เดี๋ยวในบทความนี้ พี่หมีจะอธิบายเรื่องกองทุนรวมให้เพื่อนๆ ได้เข้าใจว่าคืออะไร เหมาะกับใคร ประเภทของกองทุนมีอะไรบ้าง ไปจนถึงแนะนำกองทุนที่ผลตอบแทนดีในปี 2563 ชนิดที่ว่าอ่านจบแล้วเตรียมเงินไปลงทุนกันได้เลย

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์

กองทุนรวมคืออะไร

กองทุนรวม (Mutual Fund) หมายถึง การระดมเงินจากนักลงทุนรายย่อย ซึ่งเป็นใครก็ได้ แล้วนำไปจดทะเบียนตั้งเป็นกองทุน จากนั้นจะมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพนำเงินเหล่านี้ไปลงทุนต่อ และเมื่อได้ผลตอบแทนก็จะนำมาเฉลี่ยคืนให้กับนักลงทุนรายย่อยอีกที จะได้เท่าไหร่ก็ขึ้นอยู่กับสัดส่วนที่ลงทุนไป หรือสรุปฉบับเข้าใจง่าย คือ เรานำเงินไปให้นักลงทุนมืออาชีพเขาลงทุนต่อ จากนั้นก็รอรับผลตอบแทน ซึ่งจะมาในรูปแบบของเงินปันผล หรือกำไรส่วนต่างของหน่วยลงทุนเมื่อขายออกไปนั่นเอง

กองทุนรวมเหมาะกับใคร

กองทุนรวมเหมาะกับคนที่อยากลงทุนแต่ติดปัญหา ดังนี้

  • นักลงทุนมือใหม่ ไม่มีประสบการณ์
  • มีเงินลงทุนไม่มาก แต่อยากสร้างความมั่งคั่ง
  • อยากลงทุนแต่ไม่มีเวลา

เดี๋ยวพี่หมีจะอธิบายเพิ่มเติมตรงข้อดีของกองทุนรวม แล้วเพื่อนๆ จะเข้าใจว่าทำไมกองทุนรวมถึงเหมาะกับคนเหล่านี้ครับ

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์ ผลตอบแทนสูง

ข้อดีของกองทุนรวม

มีมืออาชีพคอยดูแล

ข้อนี้เป็นจุดเด่นของกองทุนรวมเลยครับ เพราะแต่ละกองทุนจะถูกจัดตั้งโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เรียกย่อๆ ว่า บลจ. ซึ่งก็มักมาจากธนาคารหรือสถาบันการเงินชั้นนำของประเทศ องค์กรเหล่านี้ก็จะคัดผู้จัดการกองทุนระดับหัวกะทิมาคอยดูแล เพิ่มความมั่นใจให้กับผู้ซื้อ และที่ดีไปกว่านั้น ทุก บลจ. จะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ซึ่งก็จะออกกฏเกณฑ์มาควบคุมเพื่อความโปร่งใส มีการเปิดเผยมูลค่าทรัพย์สินสุทธิออกมาชัดเจน หากเพื่อนๆ คนไหนลังเลที่จะลงทุนในกองทุนรวมเพราะกลัวถูกโกง สามารถตัดความกังวลนี้ออกไปได้เลยครับ

เลือกลงทุนได้ตามความเสี่ยงและนโยบายการลงทุน

กองทุนรวมจะมีนโยบายลงทุนที่หลากหลาย บ้างก็เน้นลงทุนในต่างประเทศ บ้างก็เน้นลงทุนในเงินฝาก บ้างก็เน้นลงทุนในทรัพย์สิน เช่น ทองคำ น้ำมัน ช่วยให้เข้าถึงการลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลาย นอกจากนี้ แต่ละกองทุนก็จะมีสภาพคล่องที่ต่างกันไป บ้างก็ถอนได้เลยภายในวันเวลาทำการ บ้างก็ต้องถือไว้ในระยะเวลาที่กำหนด ด้วยความหลากหลายเหล่านี้ ทำให้เพื่อนๆ สามารถเลือกลงทุนได้ตามสะดวก เพียงแค่กำหนดเป้าหมายทางการเงินและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ก็เริ่มต้นลงทุนได้แล้วครับ 

เริ่มต้นได้ด้วยแค่เงินหลักร้อย

อีกความดีงามของกองทุนรวมคือ มีเงินน้อยก็ลงทุนได้ ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับแต่ละกองทุนนะครับ บางตัวก็เริ่มที่ 500 - 1,000 บาท หรือบางตัวก็ไม่มีขั้นต่ำเลย และยังสามารถลงทุนแบบ DCA คือกำหนดจำนวนเงินและระยะเวลาที่ต้องการลงทุนตามต้องการได้อีกด้วย จากนี้ไปใครบอกว่าไม่มีเงินลงทุน ไม่สามารถใช้ประเด็นนี้เป็นข้ออ้างได้แล้วนะครับ

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

เป็นเหตุผลยอดนิยมของการลงทุนในกองทุนรวม เพราะบางตัวสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เช่น RMF ที่ลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ ไม่เกิน 500,000 บาท หรือ SSF ที่ลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ ไม่เกิน 200,000 บาท

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์

ประเภทของกองทุนรวม จำแนกตามความเสี่ยง

อธิบายข้อดีของกองทุนรวมมาเยอะขนาดนี้ เพื่อนๆ คงอยากจะลงทุนในทันทีเลยใช่ไหมละครับ แต่พี่หมีอยากให้หยุดความคิดนั้นไว้ก่อน จนกว่าจะได้ศึกษาประเภทของกองทุนนั้นๆ เพราะแม้จะลงทุนโดยมืออาชีพชั้นเซียน แต่ก็ไม่ได้การันตีผลตอบแทนที่แน่นอนให้ได้ ยิ่งความเสี่ยงสูง โอกาสขาดทุนก็สูง แต่ผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับก็สูงเช่นกัน

มาดูกันครับว่ามีกองทุนรวมแบบไหนบ้างที่เพื่อนๆ ควรรู้ ซึ่งพี่หมีจะจำแนกตามความเสี่ยง [1] ให้นะครับ

ความเสี่ยง ประเภทกองทุนรวม รายละเอียด เหมาะกับใคร
สูงมาก กองทุนรวมทรัพย์สินทางเลือก (Alternative Investment Fund) ลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ที่ไม่ใช่สินทรัพย์พื้นฐาน เช่น น้ำมัน ทองคำ ตราสารอนุพันธ์ คนที่อยากกระจายความเสี่ยงไปทรัพย์สินอื่นๆ
สูง กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม (Sector Fund) ลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่มีธุรกิจหลักประเภทเดียวกันโดยเฉลี่ยไม่น้อยกว่า 80% เช่น ธนาคาร การสื่อสาร คนที่ชอบลงทุนในหุ้นและคาดว่าธุรกิจในด้านนึงจะโตกว่าด้านอื่น
สูง กองทุนรวมตราสารทุน (Equity Fund) ลงทุนในตราสารทุนประเภทต่างๆ เช่น หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ ใบสำคัญแสดงสิทธิ หน่วยลงทุนของกองทุนรวม มีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นไม่น้อยกว่า 80% คนที่ชอบลงทุนในหุ้นแต่ไม่มีเวลาบริหารการลงทุน
ปานกลาง กองทุนรวมผสมแบบยืดหยุ่น (Flexible Fund) กระจายการลงทุนทั้งในตราสารหนี้และตราสารทุนเพื่อลดความเสี่ยง กองทุนรวมประเภทนี้จะไม่มีข้อจำกัดเรื่องสัดส่วนการลงทุน คนที่ไม่มีเวลาในการปรับสัดส่วนกองทุนหรือหุ้น
ปานกลาง กองทุนรวมผสม (Mixed Fund) เหมือนกองทุนรวมผสมแบบยืดหยุ่น แต่ต่างกันตรงที่มีการกำหนดสัดส่วนให้ลงทุนในหุ้นไม่เกิน 80% คนที่ไม่มีความรู้เรื่องการลงทุนมาก แต่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น
ต่ำ กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund) ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล มีทั้งระยะสั้น อายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี และระยะยาวที่เกิน 1 ปี คนที่ต้องการลงทุนทั้งระยะสั้นและยาว และอยากลดความเสี่ยงจากดอกเบี้ยขาลง
ต่ำ กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund) ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น คนที่ไม่ชอบความเสี่ยงหรือต้องการพักเงินกองทุนหุ้นในช่วงที่ผลตอบแทนไม่ดี

 

กองทุนรวม ธนาคารไหนดี 2563

ไม่เชื่อก็ต้องเชื่อนะครับว่าคำถามนี้ไม่มีคำตอบ เพราะการลงทุนไม่มีผิดถูก ทุกอย่างต้องเริ่มต้นจากคำถามที่ว่าเราลงทุนเพื่ออะไร รับความเสี่ยงได้แค่ไหน และมีทุนทรัพย์อยู่เท่าไหร่ จากนั้นค่อยไล่ดูกองทุนรวมที่ต้องการ

แต่เพื่อเป็นไกด์ให้เบื้องต้น พี่หมีแนะนำให้เริ่มต้นที่การเช็คผลตอบแทนย้อนหลังอย่างน้อย 3 ปี ของกองทุนรวมนั้นๆ ซึ่งสามารถเช็คได้ 2 แหล่งหลักๆ คือ Morningstar[2] และ Wealthmagik[3] ที่จะมีการจัดอันดับกองทุนรวมเอาไว้เยอะมาก เนื่องจากพื้นที่ของเรามีจำกัด พี่หมีจึงขอนำข้อมูลกองทุนรวม RMF ที่ผลตอบแทนดีมาให้ดูเป็นบางส่วนเพราะ RMF เป็นกองทุนเพื่อการออมระยะยาวแถมยังมีสิทธิพิเศษลดหย่อนภาษีได้ จึงเป็นกองทุนพื้นฐานที่ควรมีติดตัวไว้ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนครับ

เปรียบเทียบประกันออมทรัพย์ ผลตอบแทนสูง

3 อันดับกองทุนรวม RMF ปี 2563

RMF ลงทุนแบบอื่น (กองทุนรวมทรัพย์สินทางเลือก)

อันดับ ชื่อกองทุน บลจ. ผลตอบแทน 3 ปี ย้อนหลัง (ต่อปี) ความเสี่ยง
1 TGoldRMF-UH กองทุนเปิดธนชาตทองคำแท่งเพื่อการเลี้ยงชีพ-UH บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 30.28% สูงมาก
2 BGOLDRMF กองทุนเปิดบัวหลวงโกลด์เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด 29.75% สูงมาก
3 KFGOLDRMF กองทุนเปิดกรุงศรีโกลด์เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงศรี จำกัด 29.11% สูงมาก

 

RMF ลงทุนในตราสารทุน

อันดับ ชื่อกองทุน บลจ. ผลตอบแทน 3 ปี ย้อนหลัง (ต่อปี) ความเสี่ยง
1 ONE-UGERMF กองทุนเปิด วรรณ อัลติเมท โกลบอล อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน วรรณ จำกัด 17.74% สูง
2 TMBCORMF กองทุนเปิดทหารไทย China Opportunity เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ทหารไทย จำกัด 14.60% สูง
3 TMBGQGRMF กองทุนเปิดทหารไทย Global Quality Growth เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ทหารไทย จำกัด 11.87% สูง

 

 

RMF ลงทุนแบบผสม

อันดับ ชื่อกองทุน บลจ. ผลตอบแทน 3 ปี ย้อนหลัง (ต่อปี) ความเสี่ยง
1 SCBRMGWP กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอล เวลท์ พลัส เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด 4.30% ปานกลาง
2 KGARMF กองทุนเปิดเค โกลบอล แอลโลเคชั่น เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด 4.10% ปานกลาง
3 SCBRMGW กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอล เวลท์ เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด 3.76% ปานกลาง

 

RMF ลงทุนในตราสารหนี้

อันดับ ชื่อกองทุน บลจ. ผลตอบแทน 3 ปี ย้อนหลัง (ต่อปี) ความเสี่ยง
1 KT-BOND RMF กองทุนเปิดเคแทม เวิลด์ บอนด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย จำกัด (มหาชน) 5.51% ปานกลาง
2 TMBGRMF กองทุนเปิดทหารไทย Global Bond Fund เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ทหารไทย จำกัด 4.30% ปานกลาง
3 T-GlobalBondRMF กองทุนเปิดธนชาตโกลบอล บอนด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 3.57% ปานกลาง

*ผลตอบแทนทั้งหมดอยู่ในช่วง ณ วันที่ 15 - 18 กันยายน 2563

จากอันดับทั้งหมดนี่ เพื่อนๆ จะเห็นได้ชัดเลยใช่ไหมครับว่ากองทุนรวมมีเยอะมากๆ และยิ่งมีความเสี่ยงสูง ผลอบแทนที่คาดว่าจะได้รับก็สูง ส่วนความเสี่ยงกลางหรือต่ำก็จะลดหลั่นกันไป หวังว่าทั้งหมดนี้จะช่วยเป็นแนวทางในการเริ่มต้นลงทุนของเพื่อนๆ ได้นะครับ

แถมท้ายนี้ หากเพื่อนๆ ต้องการมีเงินออมในระยะยาว ประกันสะสมทรัพย์ ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งน่าสนใจไม่แพ้กองทุนรวม เพราะนอกจากจะได้ผลตอบแทน ยังมีการคุ้มครองผู้เอาประกันอีกด้วย ซึ่งถ้าเพื่อนๆ อยากค้นหารายละเอียดเพิ่มเติมและเปรียบเทียบแบบประกันที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ก็ทำได้ง่ายๆ เพียงกดปุ่มด้านล่างเลยครับ พี่หมีจะนำเสนอประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีที่เหมาะสมกับเพื่อนๆ ให้พิจารณาครับ

เปรียบเทียบประกันชีวิต

ขอบคุณข้อมูลจาก

พี่หมี GoBear

พี่หมี GoBear

พี่หมีจะคอยนำเกร็ดข้อมูลความรู้ต่างๆ เกี่ยวกับการวางแผนการเงินที่เข้าใจได้ง่าย และเรื่องราวรอบตัวที่น่าสนใจมาฝากเพื่อนๆ เสมอครับ

คลิกเพิ่มเติม