เมนู

ปิด
เก็บเงิน

เก็บเงินยังไงให้มี “เงินก้อน” เท่ารายได้ทั้งปีก่อน 30!


สวัสดีครับเพื่อนๆ กลับมาพบกับพี่หมีโกแบร์อีกครั้งกับสาระน่ารู้ดีๆที่จะทำให้เพื่อนๆสามารถเก็บเงินได้ตรงตามเป้าหมายที่ต้องการนะครับ การที่เราเริ่มเก็บเงินตั้งแต่นั้น จะเป็นผลดีในตอนที่เราเกษียณอายุ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ เราก็ยิ่งมีเงินเก็บมากเท่านั้น แต่หลายๆคนก็ไม่รู้ว่าควรจะเริ่มวางแผนยังไง สมมุติว่าอายุก่อน 30 เราควรจะมีเงินเก็บก่อนเกษียณไว้สักเท่าไหร่กันแน่? โดยได้มีสถาบันการลงทุนที่ชื่อว่า Fidelity Investments ได้ให้คำแนะนำว่าถ้าหากเพื่อนๆ อยากจะมีเงินเก็บก่อนเกษียณให้เพียงพอในตอนแก่ ก่อนอายุ 30 เราก็ควรสามารถเก็บเงินได้เป็นจำนวนเท่ากับรายได้ทั้งปีของเรา 1 ปีครับ ดูเหมือนจะง่าย แต่ถ้าหากเราไม่ปรับนิสัยการเก็บเงินเสียตั้งแต่ตอนนี้ ก็จะเริ่มเก็บเงินได้ยากครับ แต่อย่างไรก็ดี พี่หมียังอยากให้เพื่อนๆระลึกไว้เสมอว่า บรรทัดฐานการเก็บเงินจำนวนเท่านี้ ก็เป็นเพียงสมมติฐานนะครับ เพื่อนๆควรจะต้องมานั่งคำนวณเป้าหมายในการเก็บเงินของเราเองด้วย เนื่องจากสถานการณ์ทางด้านการเงินและชีวิตของแต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน จะเอาตัวเลขใดตัวเลขหนึ่งมาเป็นบรรทัดฐานนั้นก็คงจะไม่ได้ เพราะฉะนั้น มาดูกันเลยครับว่า เราจะเริ่มออมเงินก่อนอายุ 30 เพื่อเตรียมเกษียณได้อย่างไรบ้าง
 

ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ

1) ตั้งเป้าหมาย

เก็บเงิน


เพื่อนๆสามารถลองใช้โปรแกรมคำนวณเงินเกษียณจากเว็บไซต์ของตลาดหุ้นแห่งประเทศไทย ที่มีเครื่องมือคำนวณว่าเราควรต้องออมเงินเท่าไหร่จึงจะบรรลุเป้าหมายการเกษียณได้ การใช้เครื่องมือเช่นนี้ จะทำให้เพื่อนๆสามารถปรับแต่งเป้าหมายของเราให้เข้ากับสภาพการณ์ตอนนี้ของเราได้ดีที่สุดครับ พอเราทำออกมาก็อย่าเพิ่งตกใจ ถ้าหากผลบอกว่าเราต้องเก็บเงินอีกมากก่อนอายุ 30 เพราะ step ถัดไปจะช่วยให้เพื่อนๆ สามารถเก็บเงินที่ได้ตรงตามเป้าหมายที่ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นเงินจำนวนเท่าไหร่ครับ
 

2) วางแผนเก็บเงินเป็นรายเดือนหรือสัปดาห์

เก็บเงิน


ตัวอย่างเช่น ถ้าหากปัจจุบัน อายุ 25 มีเงินเดือนอยู่ที่ 30,000 บาท ก่อนอายุ 30 จะต้องเก็บเงินให้ได้ เดือนละ 6,000 บาทเพื่อที่ว่าอย่างน้อยเราจะได้มีเงินเก็บขั้นต่ำมูลค่าเท่ากับรายได้ของเราทั้งปี 1 ปี อันนี้เป็นการคำนวณคร่าวๆนะครับ เมื่อมองเป็นรายเดือนอาจจะดูมูลค่าสูง แต่พอเราแตกย่อยออกมาเป็นรายสัปดาห์ ก็ตกอยู่ที่สัปดาห์ละประมาณ 1,500 บาทเท่านั้น และเมื่อเราสามารถแตกย่อยเป้าหมายของเราลงมาได้แล้ว เราก็จะรู้สึกอุ่นใจขึ้นว่าเราสามารถไปถึงเป้าหมายนั้นได้ แค่ต้องมีวินัยในการเก็บเงินให้ดีครับ
 

3) หักเงินฝากอัตโนมัติ

เก็บเงิน


เพื่อนอาจทำการแจ้งที่ธนาคารให้หักเงินฝากจำนวนที่เราต้องการจากบัญชีเงินเดือนเข้าบัญชีเงินฝากของเราอัตโนมัติในทุกๆเดือน ก็จะทำให้เพื่อนๆไม่เผลอไผลใช้เงินมากจนเกินตัวครับ
 

4) คํานวณภาษีให้เป็น

เก็บเงิน


ถ้าหากเรารู้ว่าในแต่ละปีเราต้องจ่ายภาษีเป็นจำนวนเท่าไหร่ด้วยระดับรายได้ที่เรามี เราก็สามารถหาทางลดภาษีได้โดยการนำเงินไปลงทุนในกองทุนระยะยาวต่างๆ หรือการทำตามเงื่อนไขที่รัฐบาลกำหนด ก็จะทำให้เราสามารถเก็บเงินได้เพิ่มขึ้นบ้างครับ
 

5) จัดลำดับความสำคัญการใช้เงิน

เก็บเงิน


ในวัยก่อน 30 แม้จะดูมีค่าใช้จ่ายต่างๆมากมาย ทั้งค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำค่าไฟ หรือแม้แต่ค่าหนี้บัตรเครดิต เราก็ควรจะจัดลำดับความสำคัญของการจ่ายเงินเหล่านั้น โดยถ้าหากใครเป็นหนี้บัตรเครดิตอยู่ ก็พยายามใช้หนี้บัตรเครดิตให้หมดอย่างรวดเร็ว เพื่อกันไม่ให้ดอกเบี้ยบาน แต่ถ้าหากเป็นเงินเก็บเผื่อฉุกเฉินแล้วล่ะก็ แม้จะเป็นสิ่งสำคัญก็จริง แต่ก็ไม่สำคัญพอที่จะทำให้เราเจียดเงินจากแผนเกษียณมาไว้ในส่วนนี้ได้ ทางที่ดี ให้เราตั้งเป้าเก็บเงินเผื่อฉุกเฉินไว้สักจำนวนหนึ่ง เช่นประมาณ 50,000-60,000 บาท เมื่อเก็บตามถึงตามเป้าแล้ว เราก็กลับมาโฟกัสกับแผนเก็บเงินเกษียณของเราต่อครับ
 

6) ออมอย่างเดียวไม่พอ ต้องลงทุนเป็น

เก็บเงิน


แม้ว่าเพื่อนๆจะไม่สามารถควบคุมผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนได้ แต่เราก็ยังสามารถเลือกวิธีลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับเราได้ โดยถ้าเพื่อนๆอยู่ในวัย 30 นั่นหมายความว่าเราสามารถนำเงิน เก็บเตรียมเกษียณของเราเกือบทั้งหมดมาลงทุนในหุ้นได้ เพราะว่าเรามีเวลาอีกตั้ง 30 ปีกว่าที่เราจะเกษียณ นั่นหมายความว่า ไม่ว่าตลาดจะผันผวนอย่างไร ก็ไม่ได้ส่งผลกระทบกับเงินเก็บในระยะยาวของเรามากขนาดนั้น ซึ่งถ้าหากมองกันในระยะยาวก็จะทำให้เราสามารถเก็บเงินได้จากการลงทุนเหล่านี้ มากขึ้นจากอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่ากว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งเหมาะกับผู้ที่มีอายุมาก ใกล้เกษียณและต้องการความมั่นคงนั่นเองครับ


การจัดเก็บเงินเตรียมเกษียณให้ได้ตามเป้าหมายนั้น เราต้องมีการวางแผนและมีวินัยในการออมเงินเป็นอย่างมาก ซึ่งพี่หมีก็ขอให้กำลังใจทุกคนผ่านพ้นมันไปได้ เราจะได้มีชีวิตที่ดีในยามเกษียณกันนะครับ นอกจากนี้ พี่หมีก็ยังอยากจะแนะนำตัวช่วยในการเก็บเงินให้เพื่อนๆสามารถเก็บเงินได้ อีกทั้งยังได้ดอกเบี้ยเงินฝากที่ดี โดยสามารถเข้ามาเปรียบเทียบดอกเบี้ยเงินฝากจากบัญชีเงินฝากประจำได้ที่เว็บไซต์โกแบร์เลยนะครับ
 

ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ