ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ คือ

ประกันสุขภาพต่างจากประกันชีวิตอย่างไร? อันไหนดีกว่า?

จากสถานการณ์ที่ไม่แน่นอนในปัจจุบัน ทั้งสถานการณ์โรคระบาดและฝุ่นพิษ อีกทั้งสถานการณ์เศรษฐกิจที่ก็ไม่ค่อยสู้ดีนัก ทำให้หลายๆคนเป็นกังวลถึงปัญหาทางด้านสุขภาพและการเงินของตัวเองและคนรอบข้าง ทำให้ถ้าหากเพื่อนๆ มีหลักประกันบางอย่างที่จะเข้ามาช่วยทำให้อุ่นใจว่าถ้าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นทั้งในแง่ของสุขภาพหรือการสูญเสียชีวิต เพื่อนๆและครอบครัวก็ยังสามารถเดินไปข้างหน้าต่อได้ ทำให้ในปัจจุบัน เทรนด์การทำ ประกันสุขภาพ และประกันชีวิตต่างก็มาแรงอย่างฉุดไม่อยู่เลยละครับ

แต่ทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพ คืออะไรกันแน่? แล้วแต่ละอย่างแตกต่างกันยังไง? เดี๋ยววันนี้พี่หมีจะมาอธิบายให้ฟังครับ เพื่อนๆจะได้เลือกทำประกันให้เหมาะกับตัวเองได้จริงๆ

ประกันชีวิตคืออะไร

ประกันชีวิต คืออะไร?

ประกันชีวิต คือรูปแบบประกันที่สร้างขึ้นมาเพื่อจุดประสงค์ในการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคนที่เพื่อนๆห่วงใยว่าถ้าหากเพื่อนๆเกิดเสียชีวิตโดยไม่คาดฝัน ความคุ้มครองจากประกันก็จะยังทำให้ครอบครัวของเพื่อนๆสามารถดำเนินชีวิตได้ตามปกติ ไม่ตกทุกข์ได้ยาก และยังสามารถบรรลุเป้าหมายในชีวิตตามที่ต้องการได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้อยู่เป็นเสาหลักให้ครอบครัวในเวลานั้นๆแล้วก็ตาม

โดยผลประโยชน์ที่เพื่อนๆจะได้รับจากประกันชีวิตก็คือ ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตเท่านั้น เป็นทุนประกันชีวิต หรือจำนวนเงินเอาประกัน (Sum Assured) ซึ่งจะได้เป็นเงินก้อนจากบริษัทประกันชีวิตตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ครับ

และประกันชีวิตก็มีหลากหลายรูปแบบสัญญาและวิธีการชำระเบี้ยนะครับ โดยส่วนใหญ่จะเป็นสัญญาระยะยาวที่มีระยะเวลาชำระเบี้ยและความคุ้มครองที่แน่นอน โดยมีหลากหลายประเภท ทั้ง:

ประกันชีวิตระยะสั้น

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาหนึ่ง (Term Insurance) ที่เน้นคุ้มครองชีวิตในระยะสั้นๆ ตามที่กำหนด เช่น ให้ความคุ้มครองเพียง 10 หรือ 20 ปี โดยรูปแบบประกันชีวิตแบบนี้จะมีจุดเด่นตรงที่เบี้ยประกันถูกและคุ้มครองเพียงระยะสั้น เหมาะสำหรับใครพี่เพิ่งเริ่มตั้งตัวแต่ก็อยากได้ความคุ้มครอง ณ ปัจจุบันด้วยแบบไม่ต้องจ่ายเบี้ยแพงมาก

ประกันชีวิตตลอดชีพ

ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ (Whole-Life Insurance) เป็นประกันชีวิตแบบเน้นคุ้มครองระยะยาว เช่น คุ้มครองจนถึงอายุ 90 หรือคุ้มครองตลอดชีวิต เหมาะสำหรับใครที่มองระยะยาวและอยากจะทิ้งมรดกเอาไว้ให้ลูกหลาน

ประกันสะสมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Saving/Endowment) เป็นประกันชีวิตที่มีรูปแบบเป็นประกันออมทรัพย์สำหรับอนาคต แต่ก็ให้ความคุ้มครองชีวิตด้วยเช่นกัน โดยเพื่อนๆจะต้องจ่ายเบี้ยประกันตามกำหนด เป้าหมายในการออมเงิน และในระหว่างทางก็มักจะมีเงินคืนให้ รวมไปถึงเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาประกันก็อาจจะคืนเงินประกันแบบออกดอกออกผลหลายเท่าจากทุนประกันที่ฝากไว้ก็ได้

ประกันบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) ประกันชีวิตประเภทนี้คือประกันที่เน้นการออมเงินสำหรับการเกษียณอายุในอนาคต โดยเมื่อเพื่อนๆจ่ายเบี้ยประกันไปเรื่อยๆ เมื่อครบกำหนดเกษียณอายุก็จะได้รับ บำนาญคืนตามกำหนดจนสิ้นสุดระยะเวลากรมธรรม์

ประกัน Unit Link

ประกันชีวิตควบการลงทุน (Universal/Unit Link) ที่เน้นการซื้อประกันชีวิตควบคู่ไปกับการลงทุนในกองทุนตามที่กำหนด โดยสามารถกำหนดเบี้ยหรือความคุ้มครองเองได้ และยังมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง เหมาะกับใครที่รู้เรื่องการลงทุนเป็นอย่างดี

ประกันสุขภาพคือ

ประกันสุขภาพคืออะไร?

ประกันสุขภาพ คือรูปแบบประกันที่เข้ามาคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลของเพื่อนๆ ที่รวมไปถึงอาการบาดเจ็บ อาการเจ็บไข้ได้ป่วย และโรคต่างๆ ตามที่กรมธรรม์กำหนด โดยยิ่งประกันสุขภาพตัวนั้นๆมีความคุ้มครองครอบคลุมมากเท่าไหร่ เพื่อนๆก็อาจจะต้องจ่ายค่าเบี้ยมากตามไปด้วย

โดยสิ่งที่ประกันสุขภาพสามารถคุ้มครองก็มีทั้งประกันที่คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยใน (IPD), ค่าห้องค่าอาหาร, ค่าผ่าตัด, ค่าตรวจแล็บ, เงินชดเชยรายได้, ค่ายา, ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก (OPD), และค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน เป็นต้น

โดยประกันสุขภาพในเมืองไทยก็มีหลากหลายรูปแบบ ทั้ง:

ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน (IPD)

ที่จะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลหากเพื่อนๆต้องแอดมิทเข้าโรงพยาบาล โดยอาจคุ้มครองทั้งค่าห้อง ค่าอาหาร ค่ายา ค่าแพทย์ ค่าผ่าตัด ตามแต่ที่กรมธรรม์กำหนด

ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD)

จะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบที่ไม่ต้องรักษาตัวในโรงพยาบาล อย่างเช่น อาการเจ็บป่วยที่ไม่รุนแรง แค่ต้องไปหาหมอแล้วรับยากลับบ้านครับ

ประกันโรคร้ายแรง (ECIR)

ประกันสุขภาพแบบคุ้มครองโรคร้ายแรงมักจะมีเงื่อนไขว่าจะคุ้มครองเฉพาะโรคร้ายแรงที่กำหนดเท่านั้น เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคที่เกี่ยวกับสมองและระบบหลอดเลือด ซึ่งในการจ่ายความคุ้มครองก็มีทั้งแบบการจ่ายค่ารักษาแบบเหมาจ่ายตามจริง กับแบบที่เมื่อเพื่อนๆเจอโรคปุ๊บ ประกันก็จะจ่ายความคุ้มครองให้เป็นเงินก้อนแล้วสิ้นสุดประกันทันที

ประกันอุบัติเหตุ (PA)

เป็นหนึ่งในประเภทของประกันสุขภาพที่จะให้ความคุ้มครองเมื่อเพื่อนๆ เกิดอุบัติเหตุและได้รับบาดเจ็บ รวมถึงคุ้มครองผลของอุบัติเหตุด้วยไม่ว่าจะเป็นอาการบาดเจ็บเล็กน้อยไปจนถึงอาการทุพพลภาพหรือสูญเสียอวัยวะ ซึ่งประกันสุขภาพคุ้มครองอุบัติเหตุในส่วนนี้มักจะรวมเป็นคอมโบอยู่ในแผนประกันสุขภาพไปเลยครับ

ประกันชดเชยรายได้

เป็นหนึ่งในรูปแบบประกันสุขภาพที่คุ้มครองรายได้หากเพื่อนๆต้องเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลเพื่อเป็นการชดเชยช่วงเวลาที่เพื่อนๆขาดรายได้จากการทำงาน โดยบริษัทประกันก็มักจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนรายวันให้ตามที่กำหนดครับ

โดยในประเภทประกันสุขภาพเหล่านี้ ในหนึ่งแผนประกัน อาจจะรวบรวมเอาความคุ้มครองจากประกันแต่ละแบบมารวมกันเป็นแพคเกจก็ได้ ทำให้เพื่อนๆสามารถซื้อประกันตัวเดียวจะได้ความคุ้มครองครบครันตามต้องการ

นอกจากนี้ ก็ยังมีการทำประกันสุขภาพแบ่งออกเป็นทั้งการทำประกันส่วนบุคคล การทำประกันกลุ่มที่ฮอตฮิตในหมู่ออฟฟิศ และการทำประกันแบบที่สามารถเข้ามาเสริมประกันตัวเดิมที่เพื่อนๆมี แต่ว่าเพื่อนๆจะต้องจ่ายความรับผิดส่วนแรก (Deductible/Medical Excess) ก่อนที่จะสามารถเคลมประกันได้ หากมีการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่งก็ได้เช่นกันครับ

ขอบอกไว้เลยว่าจักรวาลประกันนี้ซับซ้อนซ่อนเงื่อน ต้องค่อยๆเรียนรู้กันไป มาครับ! เดี๋ยวพี่หมีจะมาบอกเคล็ดลับในการเลือกซื้อระหว่างประกันชีวิตและประกันสุขภาพให้ฟังกัน

ประกันสุขภาพต่างจากประกันชีวิตอย่างไร

ประกันสุขภาพต่างจากประกันชีวิตอย่างไร? เลือกซื้ออย่างไร?

วิธีเลือกซื้อระหว่างประกันสุขภาพและประกันชีวิตที่ง่ายที่สุดก็คือ ให้เพื่อนๆลองแบ่งช่วงวัยของชีวิตออกเป็น 3 ช่วง ดังนี้ครับ

  1. ช่วงวัยหนุ่มสาว

คือช่วงวัยระหว่างอายุ 20 - 30 ปี เป็นช่วงวัยที่เพื่อนๆหลายคนยังคิดว่าตัวเองแข็งแรงและไม่มีวันจะเจ็บไข้ได้ป่วย ทำให้หลายๆคนมองข้ามการทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพในช่วงวัยนี้ไป ทั้งที่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดที่จะทำประกันเพราะจะทำให้เพื่อนๆจ่ายเบี้ยถูกแต่ได้ความคุ้มครองคุ้มค่า

ถ้าเป็นไปได้ หากเพื่อนๆสามารถเลือกซื้อประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองสูงได้ในช่วงนี้ก็จะได้เปรียบ เพราะเบี้ยถูกและเป็นผลดีกับเพื่อนๆในระยะยาว และอาจจะเลือกซื้อประกันชีวิตถ้าหากเพื่อนๆยังต้องดูแลคนที่บ้าน เช่น ผู้สูงอายุหรือคุณพ่อคุณแม่ เพื่อให้พวกเขามีเงินพอที่จะจัดการทำศพและสามารถอยู่ได้โดยไม่ต้องพึ่งรายได้ของเพื่อนๆในวัยเกษียณ และถ้าหากเพื่อนๆยังไม่ชัวร์ว่าจะสามารถจ่ายค่าเบี้ยได้พอหรือไม่ ก็อาจจะเลือกประกันชีวิตแบบ (Term Insurance) ที่คุ้มครองเพียงชั่วระยะเวลาหนึ่งแบบเบี้ยถูกไปก่อนก็ได้ครับ

  1. ช่วงวัยสร้างครอบครัว

ถ้าหากเพื่อนๆเพิ่งแต่งงาน คิดจะวางแผนครอบครัว หรือมีลูกแล้ว การมีประกันสุขภาพจะเริ่มเข้ามามีบทบาทความสำคัญมากยิ่งขึ้นแม้ว่าเพื่อนๆจะมีค่าใช้จ่ายอื่นๆมากขึ้นเป็นเงาตามตัวก็ตาม เคล็ดลับก็คือ เพื่อนๆอาจจะลองทบทวนสวัสดิการของออฟฟิศดูว่ามีประกันกลุ่มแบบไหนอยู่แล้วบ้าง แล้วเลือกซื้อประกันสุขภาพแบบเพิ่มเติมที่จ่ายเบี้ยไม่แพงมาก แต่เข้ามาอุดช่องโหว่ความคุ้มครองให้ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น

และยิ่งเพื่อนๆมีครอบครัวหรือมีลูก การทำประกันชีวิตก็ยิ่งเป็นเรื่องที่สำคัญ เพื่อถ้าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ครอบครัวของเพื่อนๆจะได้ยังตั้งหลักได้ โดยถ้าหากเพื่อนๆ เลือกประกันชีวิตแบบคุ้มครองเพียงชั่วระยะเวลาหนึ่งในช่วงนี้ก็จะได้จ่ายค่าเบี้ยถูกลงและสามารถ balance ค่าใช้จ่ายต่างๆได้อย่างลงตัวมากขึ้นครับ

  1. ช่วงหมดภาระ

ช่วงนี้คือช่วงที่ลูกของเพื่อนๆต่างเรียนจบทำงานและพึ่งตัวเองได้หมดแล้ว โดยแม้ช่วงนี้เพื่อนๆไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับลูกๆมากนัก แต่ว่าความกังวลเรื่องสุขภาพก็จะยิ่งเพิ่มขึ้นเมื่อเพื่อนๆแก่ตัวลง ทำให้อันที่จริงแล้ว เพื่อนๆควรจะทำประกันสุขภาพให้ตัวเองไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อที่จะได้ไม่ต้องมาจ่ายค่าเบี้ยประกันแพงจนเกินไปหรือหาประกันสุขภาพทำยากเมื่อแก่ตัวครับ

แต่สำหรับเรื่องประกันชีวิต ในช่วงวัยนี้เพื่อนๆจะไม่มีภาระใดให้ต้องกังวลมากนัก ก็อาจจะไม่จำเป็นต้องทำประกันชีวิตเพื่อลูกหลานที่ตั้งหลักได้แล้วอีกต่อไป และเพื่อนๆรู้สึกว่าอยากจะเก็บเงินในส่วนนี้ไว้กินตอนเกษียณมากกว่า อีกเคล็ดลับหนึ่งก็คือ เพื่อนๆสามารถทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือประกันบำนาญเอาไว้ตั้งแต่ก่อนเกษียณก็ได้ เพื่อที่เพื่อนๆจะได้รับผลประโยชน์ที่มากขึ้นไปอีกหลังเกษียณนั่นเองครับ

 

แม้ว่าทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพจะดูมีรายละเอียดยิบย่อยมากมาย แต่พี่หมีเชื่อว่าหากเพื่อนๆลองกลับมามองความต้องการของตัวเองในแต่ละช่วงชีวิตให้ดีๆและดูงบประมาณในการจ่ายค่าเบี้ยให้ เหมาะสม เพื่อนๆก็สามารถมีทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์ชีวิตของเพื่อนๆ ได้แน่นอนครับ และถ้าหากเพื่อนๆต้องการเข้ามาเปรียบเทียบประกันในแบบต่างๆ ก็สามารถเข้ามาดูประกันที่ใช่ที่เว็บไซต์โกแบร์ได้เลยนะครับ

ประกันสุขภาพ เปรียบเทียบ