จากผลสำรวจของ GoBear Financial Health Index หรือดัชนีชี้วัดสุขภาพทางการเงินของคนไทยนั้น พบว่า กลุ่มคนรุ่นใหม่ตั้งเป้าที่จะเกษียณเมื่ออายุ 50 ปีต้น ๆ ซึ่งขัดกับอายุเฉลี่ยที่คนไทยเริ่มหันมาให้ความสนใจวางแผนด้านการเงินอยู่ที่ 41.5 ปี นั่นหมายความว่า ถึงแม้คนไทยรุ่นใหม่คาดหวังจะเกษียณเร็วขึ้น แต่ยังมีคนจำนวนไม่น้อยที่ไม่ได้เริ่มวางแผนทางการเงินสำหรับการเกษียณหลังหยุดทำงานเลย ทั้งที่ในความเป็นจริงแล้ว การวางแผนเกษียณ สามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่หลังเรียนจบเลยนะครับ ดังนั้นวันนี้พี่หมีจึงมาบอกเทคนิควางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน เพื่อที่เพื่อน ๆ จะได้นำไปใช้กัน แม้จบใหม่ก็ทำได้ครับไม่ยากอย่างที่คิด ไปดูกันเลย

ขั้นตอนวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน

วางแผนชีวิตหลังเกษียณ

1) กำหนดเป้าหมาย

คิดก่อนว่าเราต้องการอะไรในชีวิตบ้าง หลังจากที่เราเกษียณหรือไม่ทำงานแล้ว ซึ่งเป้าหมายของเราก็จะสอดคล้องกับจำนวนเงินที่ต้องใช้ในวัยเกษียณ (Retirement Fund Needed หรือเรียกสั้นๆ ว่า RF) นั่นเองครับ

เงินที่เราต้องใช้หลังเกษียณ (RF) ควรจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ครับ

  • กิจกรรมหรืองานอดิเรกที่เราชอบ
  • คุณภาพชีวิตที่เราต้องการ ทั้งสภาพการดำรงชีวิตประจำวัน (ความจำเป็นพิ้นฐาน) ที่อยู่อาศัย การสร้างความมั่นคงให้ลูกๆหรือทายาท เป็นต้น
  • ภาระค่าใช้จ่ายจำเป็นต่าง ๆ ที่ต้องจ่ายทุกเดือน
  • ปัญหาสุขภาพ ตรงนี้สำคัญมากที่สุด เพราะเมื่อเราอายุมากขึ้น ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพก็จะเพิ่มมากขึ้นอย่างแน่นอน และค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลนี่แหละครับ ที่มักกระทบกับเงินออมของเราโดยตรง บางคนเก็บเงินมาทั้งชีวิต ป่วยครั้งเดียวหายวับไปเลยก็มี ดังนั้น การเริ่มดูแลสุขภาพด่วยการหมั่นออกกำลังกาย ทานอาหารที่ดีมีประโยชน์ และทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตไว้ก่อน จึงเป็นการเตรียมพร้อมที่สำคัญมากครับ
วางแผนเกษียณ

2) คำนวณจำนวนเงินที่เราต้องใช้หลังเกษียณ (RF)

วิธีคำนวณจำนวนเงินที่เราต้องใช้หลังเกษียณ (RF) คำนวณได้โดย

1. คำนวณจากรายได้ก่อนเกษียณ (Replacement Ratio Method)

2. คำนวณจากค่าใช้จ่ายก่อนเกษียณ (Expense Method)

จำนวนเงินที่ควรมี ณ วันเกษียณอายุ = (70%ของรายได้ หรือค่าใช้จ่ายก่อนเกษียณ x 12 เดือน) x จำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตอยู่

วางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน

3) ตรวจสอบเงินออมในปัจจุบันของเราที่เก็บไว้จากแหล่งเงินออมต่างๆ

สมมติเราคำนวณแล้วว่า เราอยากจะใช้เงินเดือนละ 30,000 บาทต่อเดือนหลังเกษียณ (เพราะค่าเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นทุกปี) แล้วเราจะมีอายุไปอีกประมาณ 20 ปี หลังเกษียณตอน 60 ปี  (เท่ากับว่าเราอายุ 80 ปี) ดังนั้นเราจะต้องมีเงินออมทั้งหมด ณ วันเกษียณ 7,200,000 ล้านบาท! เห็นตัวเลขแล้วอย่าเพิ่งท้อนะครับ ให้เราลองมาดูจำนวนเงินทั้งหมดที่เราเก็บออมได้ในปัจจุบันจากแหล่งเงินออมทั้งหมดที่เรามีอยู่กันก่อน เงินก้อนนี้เราเรียกว่า Source of Fund for Retirement หรือ SF ครับ

แหล่งเงินออมเพื่อการเกษียณมีอะไรบ้าง

  • กองทุนประกันสังคม กรณีชราภาพ (SSO)
  • กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)
  • กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
  • กองทุนรวมหุ้นระยะยาว ( LTF)
  • สลากออมสิน
  • ประกันชีวิต
  • เงินชดเชยตามกฎหมาย
  • สินทรัพย์อื่น ๆ

4) คำนวณจำนวนเงินที่ต้องเริ่มต้นออมตั้งแต่วันนี้ (SH)

จำนวนเงินที่ต้องเริ่มต้นออมตั้งแต่วันนี้ (Retirement Fund Shortage : SH) คำนวณง่าย ๆ ไม่ยากเลยครับ เพียงแค่เพื่อน ๆ เอาจำนวนเงินที่ต้องใช้ในวัยเกษียณ มาลบกับ จำนวนเงินออมในปัจจุบัน (SF) เพียงเท่านั้นก็จะรู้แล้วว่าเรายังขาดเงินอยู่อีกเท่าไหร่ 

การวางแผนการเงินก่อนเกษียณ

5) เริ่มต้นออมด้วยการ วางแผนเกษียณ

นี่ก็เป็นขั้นตอนสุดท้ายแล้วนะครับ หลังจากที่เพื่อน ๆ ทราบจำนวนเงินที่เราจะต้องออมเพิ่มแล้ว ขั้นต่อไปก็คือ การวางแผนออมและการลงทุนในแหล่งเงินออมเพื่อการเกษียณ แล้วลงมือปฏิบัติตามแผนทางการเงินที่วางไว้นั่นเองครับ ซึ่งถ้าหากที่ทำงานของใครไม่ได้มี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และยังไม่อยากลงทุนใน กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เนื่องจากต้องรอนานจนอายุ 55 ปีไปแล้ว การเริ่มต้นที่ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ก็เป็นทางเลือกที่ดีเลยครับ เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองด้านชีวิตแล้ว หากเราไม่ได้เสียชีวิตแต่อยู่จนถึงเมื่อครบสัญญา เราก็จะได้เงินคืนด้วย นอกจากนี้ยังมีเงินคืนระหว่างปี และสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย 

เป็นยังไงบ้างครับ สำหรับวิธีการวางแผนเกษียณที่พี่หมีนำมาให้ดูกันวันนี้ ไม่ยากเลยใช่มั้ยล่ะครับ เริ่มต้นวันนี้เพียง 5 ขั้นตอยง่าย ๆ เท่านั้น และสำหรับเพื่อน ๆ ที่สนใจวางแผนเกษียณด้วยการซื้อประกันชีวิต พี่หมีแนะนำประกันชีวิตออนไลน์ของ FWD ซึ่งสมัครง่าย ได้รับความคุ้มครองภายใน 10 นาที สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของพี่หมีได้เลยนะครับ

ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ Easy E-SAVE จาก FWD ตัวเลือกที่ใช่ สำหรับคนรุ่นใหม่ สมัครเลย คลิก
Thus Noumong

Thus Noumong

บรรณาธิการประจำโกแบร์ประเทศไทย ยามว่างชื่นชอบการออกไปใช้ชีวิตข้างนอกบ้าน หรือในครัว รักในการเขียนเรื่องราวไลฟ์สไตล์และต้องการทำให้เรื่องการเงิน ย่อยง่าย เข้าถึงได้ทุก ๆ คน

คลิกเพิ่มเติม