วางแผนการเงิน

สวัสดีครับเพื่อน ๆ วันนี้พี่หมีมีเรื่องของสาวอเมริกันคนหนึ่งที่จะสร้างแรงบันดาลใจให้เพื่อน ๆ ได้หันมาใส่ใจเรื่องการเงิน การลงทุนกันครับ สาวคนนี้ชื่อ JP Livingston วัย 28 ที่ดูเผิน ๆ ก็เหมือนสาววัยนี้ทั่วไปที่ใช้เวลาว่างเล่นกับสุนัขของเธอ ดูซีรีย์ และเดินชิลทั่วนิวยอร์ก แต่จริง ๆ แล้วเธอเกษียณจากงานแล้วครับ! สาวคนนี้ทำงานด้านการเงินมาแล้ว 7 ปีโดยหลังจากไต่ขึ้นไปถึงตำแหน่ง senior เธอก็มีทรัพย์สินถึง 2 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 70 กว่าล้านบาท) ซึ่ง 40% ได้มาจากการลงทุน และอีก 60% มาจากการเก็บออมล้วน ๆ ทำให้เธอสามารถทำตามความฝันวัยเด็กได้ นั่นก็คือ การเกษียณอายุก่อนแก่นั่นเอง พี่หมีต้องบอกก่อนว่าสาวคนนี้เริ่มต้นได้ดี เพราะเธอได้งานดีตั้งแต่จบมหาวิทยาลัยใหม่ๆ โดยทำเงินได้ถึงปีละสามล้านกว่าบาทเลยทีเดียว แต่ได้เงินเยอะอย่างเดียวไม่พอหรอกครับ เธอคนนี้มุ่งมั่นประหยัดเงินเพื่อเป้าหมายอิสระทางการเงินตลอด แม้ว่าเงินเดือนจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปี แต่เธอก็ไม่ได้เปลี่ยนไลฟ์ไตล์ให้หรูหราขึ้นเลย แต่กลับเพิ่มเงินเก็บให้มากขึ้น เพื่อให้ใกล้เป้าหมายการเกษียณก่อนวัยมากขึ้นเรื่อย ๆ แล้วตอนนี้เธอก็ทำสำเร็จจริง ๆ ด้วยครับ โดยหลังจากเกษียณก่อนวัยแล้ว เธอก็ใช้เวลากับการเขียนเรื่องลงบล็อกการเงินการลงทุนชื่อ The Money Habit และใช้ชีวิตกับสามีอย่างพอเพียง ซึ่งความน่าสนใจของสาวคนนี้มันอยู่ที่ว่า เมืองที่เธออยู่อย่างนิวยอร์กเนี่ย เป็นเมืองค่าครองชีพสูงอันดับสองของโลกเลยทีเดียวครับ

วันนี้สาวคนนี้จะมาบอกเราว่า เธอสามารถมีชีวิตดี ๆ ในนิวยอร์กได้อย่างไรโดยไม่ต้องกระเป๋าแฟบ ลองไปดูเคล็ดลับ 4 ข้อที่เธอยึดเป็นหลักในการใช้ชีวิตกันเลยครับ

Compare-Credit-Cards-in-Seconds.png


1) สำรวจรายจ่ายก้อนใหญ่และหาวิธีประหยัดให้ได้

ขอบคุณภาพจาก Investopedia

รายจ่ายของคนอเมริกันส่วนใหญ่มี 3 อย่าง คือ "ค่าบ้าน ค่ารถ และค่าอาหาร" ซึ่ง Livingston พยายามประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ให้มากที่สุด ทำให้รายจ่ายลดลงไปเยอะมาก แทนที่จะไปเช่าคอนโดหรูให้สมฐานะ เธอก็เลือกเช่าห้องที่ไม่ได้ไฮโซมากเพื่อประหยัดแทน เธอบอกว่าประหยัดได้นิดหน่อยรายเดือน ก็เท่ากับประหยัดรายปีได้เยอะมากเลยครับ ส่วนต่างของค่าเช่าที่ประหยัดได้ก็สามารถนำไปใช้ต่อยอดในการลงทุนให้งอกเงยได้มากทีเดียว


2) ซื้อเฟอร์นิเจอร์มือสอง

ขอบคุณภาพจาก Nhpi.us


ด้วยความที่นิวยอร์กเป็นเมืองใหญ่ที่คนอาศัยอยู่เยอะมากกกก และผู้คนย้ายไปมาตลอดเวลา ทำให้ตลาดเฟอร์นิเจอร์มือสองค่อนข้างคึกคักครับ เธอบอกว่า “เฟอร์นิเจอร์ส่วนใหญ่เก่าไม่เกินปีนึง เพราะคนอยู่ที่นี่ไม่ค่อยนาน” สาวคนนี้ซื้อของแต่งบ้านออนไลน์เป็นประจำ เพราะราคาจะถูกกว่าของมือหนึ่งเกือบเท่าตัวเลยครับ


3) หาโอกาสประหยัดจากความหลากหลายของเมืองใหญ่

ขอบคุณภาพจาก Timeout


Livingston บอกว่านิวยอร์กเต็มไปด้วย คาเฟ่ ร้านอาหาร ผับบาร์ หลากหลายมากมาย ทำให้มีตัวเลือกเยอะมาก (ถึงขั้นที่ว่า ต้องใช้เวลาทั้งชีวิตถึงจะไปครบทุกร้าน 55) การที่คนอาศัยอยู่เยอะก็ทำให้เราสามารถเลือกได้ว่าอยากกินอาหารแบบไหน หรือว่ากินถูกแพงขนาดไหนก็ได้ ซึ่งอันนี้ก็เป็นข้อดีที่สาวคนนี้พยายามหาร้านกาแฟราคาย่อมเยาไปนั่งแฮงก์เอาท์กับเพื่อนอยู่บ่อย ๆ ครับ


4) คิดค่าใช้จ่ายเป็นชั่วโมงที่ต้องทำงาน

ขอบคุณภาพจาก Chicken.ca

ข้อนี้เธอถือว่าเป็นข้อแนะนำเรื่องการเงินอันดับหนึ่ง เพราะเป็นการปรับแนวคิดเรื่องการเงินการลงทุนอย่างชัดเจนคือ อย่าดูราคาเป็นตัวเงิน ให้มองค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เป็นจำนวนชั่วโมงที่เพื่อน ๆ ต้องลงแรงทำงานเพื่อให้ได้ของชิ้นนั้นมา เธอบอกว่า “ลองคิดว่าเงินเดือนของคุณหารจำนวนชั่วโมงที่ต้องทำงานแล้วรายได้ของคุณคือชั่วโมงละเท่าไหร่?”

ต่อไปเพื่อน ๆ ก็ลองคิดนะครับว่าค่าใช้จ่ายต่าง ๆ นี่ต้องทำงานกี่ชั่วโมง ลองคิดคร่าว ๆ นะครับ สมมติเพื่อน ๆ ทำงานได้ชั่วโมงละ 150 บาท ถ้าเพื่อน ๆ อยากซื้อสมาร์ทโฟนราคา 30,000 บาท เพื่อน ๆ ต้องทำงานถึง 200 ชั่วโมงกว่าจะได้มา หรือออกไปเที่ยวกลางคืนครั้งนึงอาจจะต้องทำงานประมาณ 7-10 ชั่วโมง ทีนี้ก่อนซื้ออะไร เพื่อน ๆ ก็จะฉุกคิดได้ว่าของชิ้นนั้นคุ้มกับการเหนื่อยทำงานมั้ย?

นอกจากนั้นแล้ว ไม่ใช่แค่เวลาทำงานที่เสียไปเพื่อของชิ้นนึงนะครับ เพื่อน ๆ ลองคิดอีกแง่มุมหนึ่งว่า การห้ามใจไม่ซื้อเดรสสุดชิคตัวนั้นที่ราคา 1,000 บาทได้ มันไม่ใช่แค่เพื่อน ๆ สามารถออมเงินเข้าบัญชีได้เพิ่มขึ้นแค่ 1,000 บาทนะครับ เงินเท่านี้ต่อไปมันจะเพิ่มจำนวนขึ้นจากดอกเบี้ยเงินฝากและผลตอบแทนอื่น ๆ ถ้าเพื่อน ๆ จัดสรรการลงทุนให้ดีครับ

via GIPHY


หวังว่าเพื่อน ๆ อ่านเรื่องนี้แล้ว จะได้ปรับมุมมองทางการเงิน และมีกำลังใจออมเงินเพื่อเป้าหมายใหญ่ของเรานะครับ ลองเอาเคล็ดลับต่าง ๆ มาปรับใช้กับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง แล้วเพื่อน ๆ จะเห็นผลแน่นอน พี่หมีเอาใจช่วยนะครับ อีกหนึ่งทางเลือกของการบริหารการเงิน ก็คือการเลือกใช้บัตรเครดิตที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของเรา เพราะคะแนนสะสม โปรโมชั่นต่าง ๆ ก็สามารถช่วยให้เพื่อน ๆ ประหยัดเงินได้นะครับ ลองศึกษาข้อมูลในเว็บไซต์โกแบร์กันก่อนเลยครับ

Compare-Credit-Cards-in-Seconds.png