บัตรเครดิตเงินคืน

บัตรเครดิตเงินคืน ใบไหน "ช้อปปิ้ง" แล้วได้สูงสุด?

บทความนี้อัพเดทข้อมูลเมื่อ 24 มิถุนายน 2562


แน่นอนครับว่า หากพูดถึงสิ่งที่ทำให้เรามีความสุขได้ หนึ่งในนั้นต้องมีการ "ช้อปปิ้ง" รวมอยู่ด้วยแน่ ๆ โดยเฉพาะการช้อปปิ้ง ซื้อของเพื่อคนที่คุณรัก ไม่ว่าจะเป็นคุณพ่อ คุณแม่ แฟน เพื่อนสนิท รวมไปถึงการซื้อของเพื่อเป็นของรางวัลให้กับตัวเราเอง เพราะเราทำงานมาเยอะ ทำงานมาหนัก ได้โบนัส ได้ค่าคอมมิสชั่น เป็นต้น


แต่กระนั้น เพื่อนๆ รู้หรือไม่ครับว่าไหน ๆ เราก็เสียเงินเพราะการช้อปปิ้งอยู่แล้ว ทำไมเราไม่หาวิธีทางเพื่อได้ผลตอบแทนที่มากที่สุดจากการช้อปปิ้งนั้น ๆ ด้วย ซึ่งหนึ่งในวิธีที่ว่าก็คือการใช้ "บัตรเครดิต" ในการช้อปปิ้งครับ เพราะบัตรเครดิตบางใบนั้น ออกแบบมาเพื่อคนที่ใช้งานด้านการช้อปปิ้งโดยเฉพาะ ทุกครั้งที่ช้อปปิ้ง เพื่อน ๆ จะได้ผลตอบแทน ไม่ว่าจะเป็น "เงินคืน" ที่เราเรียกว่า บัตรเครดิตเงินคืน หรืออาจจะเป็น การสะสมไมล์ เพราะฉะนั้นวันนี้พี่หมีเอาข้อมูลดี ๆ มาฝากกันครับว่าหากเลือกและเปรียบเทียบข้อมูลบัตรเครดิตบนเว็บไซต์โกแบร์แล้ว บัตรเครดิตใบไหนใช้ช้อปปิ้งแล้วได้เครดิตเงินคืนสูงที่สุด แล้วจะเลือกบัตรเครดิตธนาคารไหนดี ถ้ายังนึกไม่ออก มาดูกันเลยครับว่ามีบัตรเครดิตใบไหนติดอันดับกันบ้าง!


เปรียบเทียบบัตรเครดิต

เครดิตเงินคืน คืออะไร ?


บัตรเครดิตเงินคืน หรือ บัตรเครดิต Cash Back คือบัตรเครดิตประเภทหนึ่ง ที่มีสิทธิประโยชน์พิเศษคือ ทันทีที่เรารูดบัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายไป ผู้ใช้จะได้รับ Cash Back หรือ เครดิตเงินคืน เข้าบัญชีบัตรเครดิต (Cash Rebate) โดยจำนวนเงินที่เราจะได้รับคืนนั้นก็ขึ้นอยู่กับธนาคารที่ออกบัตรเป็นผู้กำหนดขึ้นมา ยกตัวอย่างเช่น รับเครดิตเงินคืน 10% เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรที่ร้านอาหาร แล้วเรานำบัตรนี้ไปรูดจ่ายเมื่อออกไปรับประทานอาหาร จำนวน 1,000 บาท เราจะได้รับเงินคืน 100 บาท (คือไปลดจากยอดค่าอาหาร ที่เราต้องจ่ายคืนเมื่อถึงวันสรุปยอด จากที่ต้องจ่าย 1,000 บาท ก็จ่ายคืนเพียง 900 บาทเท่านั้น คล้าย ๆ กับเราได้ส่วนลดนั่นเอง) 


สำหรับบางบัตร ก็จะคืนเงินเข้าบัญชีเงินฝากของเรา แทนที่จะเป็นคืนเข้าบัตรได้เช่นกัน แต่เดิมนั้นส่วนใหญ่บัตรเครดิต Cash Back มักจะไม่มีระบบการสะสมคะแนนให้ เนื่องจากเราได้สิทธิพิเศษซึ่งก็คือ การคืนเงินไปแล้วครับ แต่เนื่องจากการแข่งขันของแต่ละธนาคารที่สูงมากในปัจจุบันก็ทำให้บัตรเครดิต Cash Back บางใบ สามารถสะสมแต้มได้ด้วย แล้วเราก็นำแต้มนี้ไปแลกเป็นเครดิตเงินคืนหรือของกำนัลพิเศษได้ตามที่เราชอบอีกทอดหนึ่ง ก็ถือว่าเป็นประโยชน์ที่ดีสำหรับผู้บริโภคอย่างเรา ๆ นี่แหละครับ

 

ข้อดีของ บัตรเครดิตเงินคืน (Cash Back)

  • รูดบัตรปั๊บ รับ เครดิตเงินคืน ปุ๊บ สะดวกรวดเร็วเห็นผลไว
  • ไม่ต้องยุ่งยากในการจำคะแนนสะสม แล้วเอาไปแลกเป็นเงินคืนอีกที
  • หมดกังวลเรื่องพอยต์ หรือแต้มคะแนนสะสมในบัตรจะหมดอายุ หรือลืมแลกคะแนนไปได้เลย

 

GoBear Tips:

บัตรเครดิต Cash Back แบบนี้จะเป็นประโยชน์อย่างมากต่อผู้ใช้งานที่สามารถชำระค่าบัตรเครดิตเต็มจำนวนได้ในแต่ละงวด ไม่อย่างนั้นดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายไปจะไม่คุ้มค่ากับผลประโยชน์ที่ได้รับจากการคืนเงินครับ และเงินที่คืนนี้ไม่สามารถนำไปหักลดในส่วนของดอกเบี้ยที่เราต้องเสียเมื่อจ่ายบัตรเครดิตไม่เต็มจำนวนด้วยนะครับ

 

บัตรเครดิตเงินคืน ใบไหน "ช้อปปิ้ง" แล้วคุ้มสุด?

บัตรเครดิต UOB YOLO Platinum

UOB Visa Platinum

 

พี่หมีขอพูดถึงบัตรใบนี้เป็นใบแรกสำหรับ บัตรเครดิตเงินคืน เพราะมีโปรโมชั่นพิเศษให้เงินคืนสูงสุด 10% น่าสนใจมากเลยทีเดียวใช่ไหมล่ะครับ เหมาะสำหรับเพื่อน ๆ ที่ชอบช้อปปิ้งออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ หรือแอพพลิเคชั่น Shopee และคนเมืองหนุ่มสาววัยทำงานทั้งหลายที่ใช้บริการรถไฟฟ้า BTS, MRT หรือหากวันไหนต้องการเดินทางสบาย ๆ หน่อยโดยเรียก Grab ก็ได้เช่นกัน และหากจะแวะทาน Burger King แล้วไปเดินช้อปต่อใน Boots, Watson, Matsumoto Kiyoshi ตลอดจนร้านสะดวกซื้อแถวบ้านอย่าง Family Mart ก็ได้เงินคืน 10% เช่นกัน (สำหรับกลุ่มเงินคืน 10% นี้จำกัดยอดคืนเงินสูงสุด 200 บาทต่อรอบบิล)


หากใช้จ่ายในหมวดอื่น ๆ หรือร้านค้าอื่นที่นอกเหนือจากที่กล่าวมา เพื่อน ๆ ก็จะได้รับ เครดิตเงินคืน 1% (จำกัดยอดเงินคืนสูงสุด 2,000 บาท รวมกับโปรโมชั่นที่ได้เงินคืน 10% สามารถตรวจสอบเงื่อนไขล่าสุดได้กับธนาคาร UOB โดยตรงครับ)

 

GoBear Tips:

• รับ เครดิตเงินคืน เต็มอิ่ม 10% เมื่อใช้จ่ายผ่าน Boots, Watsons, Family Mart, Shopee, Matsumoto Kiyoshi, BTS, MRT, Burger King และ Uber eat จำกัดยอดคืนเงินสูงสุด 200 บาท/ รอบบัญชี

รับเครดิตเงินคืน 1% สำหรับยอดใช้จ่ายในหมวดอื่นสูงสุด 2,000 บาท/ รอบบัญชี (ยกเว้นซื้อกองทุน ประกัน ปั๊มน้ำมัน เบิกเงินสด แลกเงินตราต่างประเทศ)

• ฟรี! ค่าธรรมเนียมรายปีในปีแรก และยกเว้นปีต่อไปเมื่อใช้จ่ายครบ 100,000 บาทต่อปี

• ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย นานสูงสุดถึง 55 วัน 

สนใจสมัครบัตร และ ข้อมูลเพิ่มเติม : บัตรเครดิต UOB YOLO Platinum

บัตรเครดิต Citibank Cashback Platinum

Citibank Cashback platinum


อีกหนึ่ง บัตรเครดิตเงินคืนที่มีสิทธิประโยชน์น่าสนใจจากซิตี้แบงค์ครับ เหมาะสำหรับคนที่เดินทางไปทำงานด้วยรถไฟฟ้า BTS และ MRT สายสีน้ำเงิน หรือใช้บริการ Grab Taxi เป็นประจำอีกเช่นเคย ไปจนถึงเพื่อนๆ ที่ชอบซื้อของใช้ในร้าน Boots และ Watson เพราะบัตรเครดิต Citibank cashback platinum ใบนี้ ให้เครดิตเงินคืน สูงถึง 5 % เลยทีเดียว เฟี้ยวฟ้าวไม่แพ้ใบแรก แต่จำกัดยอดคืนเงินสูงสุดในหมวด 5 % นี้ขยับขึ้นมาเป็น 500 บาท ต่อรอบบิล


ส่วนการใช้จ่ายในหมวดอื่น ๆ ก็ยังได้รับคืนอีก 1% คุ้มสุดตัวอีกเช่นกัน (สำหรับในกลุ่มเงินคืน 1 % นี้จำกัดยอดคืนเงินสูงสุด 2,000 บาท ต่อรอบบิลนะครับ)

GoBear Tips:

• รับ เครดิตเงินคืน 5% เมื่อใช้จ่ายที่ Grab, BTS, MRT เฉพาะสายสีน้ำเงิน, Boots, Watsons จำกัดยอดคืนเงินสูงสุด 500 บาท/ รอบบัญชี

• รับ เครดิตเงินคืน 1% เมื่อเติมน้ำมันเชลล์ครบทุก 800 บาท และยอดใช้จ่ายหมวดอื่น ๆ จำกัดยอดคืนเงินสูงสุด 2,000 บาท/ รอบบัญชี (ยกเว้น แม็คโคร กองทุนรวม เบิกเงินสด แลกเงินตราต่างประเทศ ค่าไฟ ค่าน้ำประปา เงินคืนภาษี)

• ฟรี! ค่าธรรมเนียมรายปีในปีแรก และยกเว้นปีต่อไปเมื่อใช้จ่ายครบ 60,000 บาทต่อปี

• ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย สูงสุด 45 วัน

สนใจสมัครบัตร และ ข้อมูลเพิ่มเติม : บัตรเครดิต Citibank cashback platinum

บัตรเครดิต TMB So Smart

TMB SoSmart

 

บัตรเครดิตเงินคืน ที่น่ามีพกไว้อีกหนึ่งใบ เพราะจำง๊าย ง่าย ว่าเราจะได้รับเครดิตเงินคืน 1% ทุกหมวด ไม่ต้องจำเงื่อนไขยิบย่อยใด ๆ ให้ปวดหัว และที่ดีต่อใจมากขึ้นไปอีกก็คือ ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ! ไม่กำหนดยอดใช้งานขั้นต่ำในแต่ละปี ทำให้ไม่ต้องคอยกังวลว่าต้องใช้งานเท่าไหร่จึงจะฟรีค่าธรรมเนียม เรียกว่า ถ้าถูกใจก็รูดบัตรใช้กันไปยาวๆ ได้เลย สำหรับคนที่ชอบโปรโมชั่นผ่อนของ 0 % ก็สามารถทำรายการแบ่งจ่ายได้เองผ่านแอพพลิเคชั่น หรือแจ้งกับ call center ก็ได้ สำหรับยอดใช้จ่ายที่เกินครั้งละ 1,000 บาทขึ้นไป โดยสามารถแบ่งจ่ายได้ 0 % สามเดือนครับ แต่หากเพื่อน ๆ ใช้สิทธิ์แบ่งจ่าย 3 งวดไปแล้ว ก็จะไม่ได้รับสิทธิ์เงินคืน 1% นะครับ และจำต้องทำรายการก่อนวันสรุปยอดบัญชีของเดือนนั้น ๆ ครับ

 

GoBear Tips:

• จำง่าย ว่า ได้เครดิตเงินคืน 1% ทุกหมวด สูงสุด 2,000 บาท/รอบบัญชี (ยกเว้น เบิกถอนเงินสด ประกัน กองทุนรวม แลกเงินตราต่างประเทศ)

เครดิตเงินคืน จากการใช้จ่ายผ่านบัตร จะถูกโอนเข้าบัญชีเงินฝากไม่ประจำ ทีเอ็มบี โน ฟิกซ์ ถือเป็นการช่วยเราออมเงินอีกทางหนึ่ง

• ฟรี ค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ! ไม่กำหนดยอดใช้งานขั้นต่ำ

• สามารถแบ่งจ่ายดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน สำหรับยอดใช้จ่าย 1,000 บาทขึ้นไป

• ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย สูงสุด 50 วัน

สนใจสมัครบัตร และ ข้อมูลเพิ่มเติม : บัตรเครดิต TMB So Smart

 

บัตรเครดิตเงินคืน – Thanachart Diamond Platinum

Cash Back Thanachart Diamond Platinum

 

หากเพื่อน ๆ ใช้รถยนต์ส่วนตัวและเติมน้ำมันอยู่เป็นประจำ บัตรเครดิตเงินคืน Thanachart Diamond Platinum ถือว่าตอบโจทย์เพื่อน ๆ มากเลยครับ เพราะเราจะได้ทั้ง เครดิตเงินคืนสูงสุด 3.5% เมื่อเติมน้ำมัน และยังได้รับคะแนนสะสมอีกด้วย และหากชอบเดินทางต่างประเทศก็ยังถือว่าคุ้มอีกเช่นกัน เพราะได้รับประกันเดินทาง คุ้มครองอุบัติเหตุเมื่อซื้อตั๋วผ่านบัตรสูงสุด 3,000,000 บาท และรับคะแนนสะสม 4 เท่า สำหรับการใช้จ่ายในต่างประเทศด้วยครับ นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมรายปีก็ไม่สูงมาก และหากไม่อยากเสียค่าธรรมเนียมก็ใช้ให้ครบ 30,000 บาทต่อปี ก็จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมครับ

GoBear Tips:

  • รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 3.5% เมื่อเติมน้ำมันที่สถานีบริการน้ำมันที่ร่วมรายการทุกปั๊มทั่วโลก ผ่านบัตรเครดิตธนชาต ภายใน 2 รอบบัญชี นับจากวันที่ทำรายการ
  • รับเครดิตเงินคืน 3.1% ของยอดค่าใช้จ่ายน้ำมัน เมื่อมียอดชำระน้อยกว่าหรือเท่ากับ 5,000 บาท พร้อมรับคะแนนสะสม T-Rewards 0.4%
  • รับเครดิตเงินคืน 1.5% ของยอดค่าใช้จ่ายน้ำมัน เมื่อมียอดชำระตั้งแต่ 5,001 - 10,000 บาท พร้อมรับคะแนนสะสม T-Rewards 0.4%
  • ค่าธรรมเนียมแรกเข้าฟรีไม่มีเงื่อนไข
  • ค่าธรรมเนียมรายปีเพียง 400 บาทต่อปี และจะได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมเมื่อมียอดใช้จ่ายครบ 30,000 บาทต่อปี
  • ทุกยอดการใช้จ่าย 25 บาทคิดเป็นคะแนนสะสม T-Rewards 1 คะแนน ได้รับคะแนนสะสมสูงสุด 4 เท่า สำหรับการใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ/ ได้รับคะแนนสะสมสูงสุด 3 เท่า สำหรับการใช้จ่ายเพื่อการท่องเที่ยว/ ได้รับคะแนนสะสมสูงสุด 2 เท่า สำหรับการใช้จ่ายในหมวดร้านอาหาร
  • ฟรีประกันเดินทาง คุ้มครองอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางเมื่อซื้อตั๋วผ่านบัตรสูงสุด 3,000,000 บาท
  • รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานสูงสุด 6 เดือน สำหรับการใช้บริการแบ่งชำระรายเดือน เมื่อมียอดใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

สนใจสมัครบัตร และ ข้อมูลเพิ่มเติม : บัตรเครดิต Thanachart Diamond Platinum

 

บัตรเครดิตเงินคืน – TMB So Chill

TMB Sochill

 

บัตรเครดิต TMB So Chill ใบนี้มีจุดเด่นที่เพื่อน ๆ สามารถทำรายการเบิกถอนเงินสดจากบัตร โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสด 3% เหมือนบัตรประเภทอื่น ๆ หากเพื่อน ๆ ชอบกดเงินสดจากบัตรเครดิต ชอบจ่ายค่าบัตรเครดิตที่ขั้นต่ำ และต้องการได้รับเงินคืนจากเงินที่เรากดมาหรือค่าสินค้าที่เรารูดไปด้วย บัตรใบนี้เหมาะมากนะครับ เพราะได้รับอัตราดอกเบี้ยจากการกดเงินที่ถูกกว่าบัตรกดเงินสด ในอัตรา 9.5% สำหรับ 3 รอบบัญชีแรก และหลังจากรอบที่ 4 เป็นต้นไป เพื่อนๆ จะได้ รับเครดิตเงินคืน 5% ของดอกเบี้ยที่เรียกเก็บครับ

GoBear Tips:

  • รับเครดิตเงินคืน 5% ของดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ สำหรับการใช้จ่ายทุกหมวด ไม่ว่าจะเป็นใช้จ่ายทั่วไป ร้านอาหาร ช้อปปิ้ง ซุปเปอร์มาร์เก็ต การเดินทาง สถานีบริการปั๊มน้ำมัน ท่องเที่ยว หรือการใช้จ่ายสกุลเงินต่างประเทศ
  • ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ! ไม่กำหนดยอดใช้งานขั้นต่ำ
  • ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย สูงสุด 50 วัน
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสด (ปกติถ้าใช้บัตรเครดิตเบิกถอนเงินสด ต้องเสียค่าธรรมเนียม 3% ครับ)
  • เบิกเงินสดได้สูงสุดวันละ 50,000 บาท
  • ฟรีประกันเดินทาง คุ้มครองอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางเมื่อซื้อตั๋วเครื่องบินผ่านบัตรสูงสุด 2,000,000 บาท
  • สามารถแบ่งจ่ายได้เป็นงวด ๆ สำหรับยอดรูดใช้จ่ายตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไปต่อเซลล์สลิป สามารถแบ่งจ่าย 0% 3 เดือนได้ทุกอย่าง ทุกร้าน ทุกวัน ทั่วโลก หรือเลือกแบ่งจ่ายได้นานถึง 10 เดือน กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ

สนใจสมัครบัตร และ ข้อมูลเพิ่มเติม : บัตรเครดิต TMB So Chill

 

บัตรเครดิตเงินคืน – UOB Lady's Card

UOB Lady Card

 

บัตรเครดิตที่ดีต่อใจสำหรับสาว ๆ เป็นที่สุด เพราะจะรับเงินคืนถึง 50% สำหรับยอดใช้จ่ายในการทำเล็บ ทำผม (ทุกวันศุกร์) สำหรับสาว ๆ ที่ชอบช้อปปิ้งเสื้อผ้าแฟชั่น และเครื่องสำอางเป็นชีวิตจิตใจ ก็จะได้รับเงินคืน 15% เมื่อใช้จ่ายที่ Club21 และ Eveandboy เรียกว่าตอบโจทย์ทุกความต้องการของผู้หญิงได้อย่างแท้จริงเลยทีเดียว

GoBear Tips:

  • รับเครดิตเงินคืน 15% สำหรับหมวดใช้จ่ายทั่วไปที่ร้านค้า หรือ ร้านค้าออนไลน์ ในหมวดแฟชั่น และห้างสรรพสินค้าทั่วโลก และรับเครดิตเงินคืน 15% เพียงใช้คะแนนสะสมเท่ายอดซื้อสำหรับการใช้จ่ายในหมวดช้อปปิ้ง
  • รับเครดิตเงินคืน 3% เมื่อใช้จ่าย 3,000 บาทขึ้นไป สำหรับหมวดร้านอาหาร, หมวดซุปเปอร์มาร์เก็ต, หมวดการเดินทาง หมวดการใช้จ่ายสกุลเงินต่างประเทศ
  • ฟรีประกันเดินทาง คุ้มครองอุบัติเหตุการเดินทางเมื่อซื้อตั๋วผ่านบัตร 10,000,000 บาท
  • สามารถสะสมคะแนนได้ โดยทุกการใช้จ่าย 25 บาท = 1 คะแนน
  • คะแนนสะสมไม่มีวันหมดอายุ
  • ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีปีแรก และฟรีค่าธรรมเนียมปีต่อไปเมื่อมียอดใช้จ่ายขั้นต่ำ 150,000 บาทต่อปี
  • ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย สูงสุด 55 วัน

สนใจสมัครบัตร และ ข้อมูลเพิ่มเติม : บัตรเครดิต UOB Lady's Card

 

สุดท้ายนี้ พี่หมีอยากกระซิบบอกว่า ยังมีบัตรเครดิต cash back หรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ที่น่าสนใจอีกมากมายสำหรับการช้อปปิ้ง ทั้งนี้ ถ้าหากเพื่อนๆ ต้องการอ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่ถูกออกแบบมาเพื่อนการใช้จ่ายในแบบอื่น ๆ หรือยังไม่รู้ว่าจะเลือก ทําบัตรเครดิตธนาคารไหนดี ลองเข้าไปอ่านเพิ่มเติมและเปรียบเทียบข้อมูลได้ที่หน้าบัตรเครดิตในเว็บไซต์โกแบร์ได้เลยครับและอย่าลืมใช้บัตรเครดิตกันอย่างมีสติ ไม่จ่ายล่าช้าเกินกำหนด เพราะอาจต้องเสียดอกเบี้ยมากกว่าผลประโยชน์ที่เราจะได้รับก็เป็นได้ครับ