ใช้บัตรเครดิต

ใช้บัตรเครดิตไม่ตรงไลฟ์สไตล์ จะพลาดอะไรบ้าง?

บทความนี้อัพเดทข้อมูลเมื่อวันที่ 25 กรกฎาคม 2562

หลายคนกลัวว่าการใช้บัตรเครดิตจะทำให้เป็นหนี้ ทั้งที่จริงหากใช้ให้เป็นแล้วบัตรเครดิตมีประโยชน์มากนะครับ เพราะคุณไม่ต้องพกเงินสดไปไหนต่อไหน ซึ่งเสี่ยงกับการสูญหายหรือถูกล้วงกระเป๋าไม่น้อย แต่หากบัตรสูญหายเราสามารถติดต่อ Call canter เพื่อขอระงับการใช้งานบัตรเดิมแล้วแจ้งขอบัตรใหม่ได้ทันที แถมยังได้สิทธิพิเศษจากโปรโมชั่นบัตรเครดิตมากมายทั้งแต้มสะสมเพื่อแลกคะแนนบัตรเครดิต, เงินคืนหรือ Cash back, ส่วนลดเมื่อซื้อสินค้าจากร้านค้าที่กำหนด หรือนำไปแลกไมล์ตั๋วเครื่องบินเพื่อบินไปเที่ยวฟรีก็ได้  และแน่นอนว่าบัตรเครดิตจะมีประโยชน์มากที่สุด หากเราเลือกบัตรเครดิตที่ตรงตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายของเราเอง เพราะยังไงเราก็ต้องมีค่าใช้จ่ายในส่วนนั้นอยู่แล้ว แต่ถ้าเราไม่เลือกตามนั้น และใช้บัตรเครดิตอะไรก็ได้ที่แค่รู้สึกอยากสมัคร หรืออยากเปิด บางทีเราอาจจะพลาดสิ่งต่าง ๆ ดี ๆ ที่ควรจะได้ไปนะครับ ดังเช่นสิ่งต่าง ๆ เหล่านี้ที่พี่หมีและทีมงานกำลังจะนำมาให้ดูกันครับ ซึ่งเราจะแยกกันให้ดูชัดๆ ตามไลฟ์สไตล์กันเลย

เปรียบเทียบบัตรเครดิต

ใช้บัตรเครดิตอย่างนักกิน

หากคุณคือคนหนึ่งที่ชอบทานข้าวนอกบ้าน ไม่ค่อยทานอาหารที่ทำเอง ไม่ชอบทำอาหาร เอะอะก็ชวนเพื่อน ชวนแฟน ชวนครอบครัว ไปทานข้าวนอกบ้าน ร้านอาหารดี ๆ ร้านอาหารเด็ด ร้านดังต่าง ๆ เราขอเรียกคุณว่า "นักกิน" ซึ่งไลฟ์ไสตล์ของคนแบบนี้ มีการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในร้านอาหารค่อนข้างสูงต่อเดือน แล้วคุณจะปล่อยให้การใช้จ่ายนั้นเสียเปล่าได้อย่างไร เพราะมันมีบัตรเครดิตที่ให้เครดิตเงินคืนที่สูงกว่า สะสมไมล์ได้มากกว่า หรือคะแนนสะสมคูณสองเท่า บางใบได้ถึงห้าเท่าเมื่อคุณใช้จ่ายไปกับการกินข้าวนอกบ้าน เพราะฉะนั้น อย่ามองข้ามนะครับ หากรวมกันหลายๆ เดือน เป็นปี ผลตอบแทนที่คุณควรจะได้จากการกินแต่ละครั้งนั้น ก็ถือว่าไม่น้อยเลยทีเดียว

GoBear Tips: พี่หมีแนะนำสุดยอดบัตรเครดิตสำหรับไลฟ์สไตล์สายกิน

บัตรเครดิต Citibank Rewards: คะแนน x 5 หมวดร้านอาหาร

citi reward

ปกติแล้วเราจะได้คะแนนบัตรเครดิตก็ต่อเมื่อใช้บัตรเครดิตรูดซื้อสินค้าหรือบริการทุก 25 บาท ได้ 1 คะแนนใช่ไหมครับ แต่หากเพื่อน ๆ ใช้บัตร Citibank Rewards ใบนี้เมื่อไปทานอาหารนอกบ้านจะทำให้สามารถสะสมแต้มได้ไวขึ้นมาก เพราะทุกการใช้จ่าบผ่านบัตรเครดิตเพียง 5 บาท ก็ได้แล้ว 1 แต้ม หรือพูดง่าย ๆ ก็คือได้แต้เพิ่มขึ้นถึง 5 เท่านั่นเอง อีกทั้งเพื่อน ๆ ยังมีโอกาสได้รับคะแนนพิเศษ 5 เท่าจากการใช้จ่ายในหมวดท่องเที่ยวและหมวดสกุลเงินต่างประเทศ นอกจากนี้ยังได้รับสิทธิพิเศษจากร้านอาหารต่าง ๆ ดังต่อไปนี้อีกด้วยครับ

  • Love Eat Bistro: รับฟรี ขนมหวาน มูลค่า 99 บาท เมื่อทานครบ 800 บาทขึ้นไป (วันนี้ - 31 ส.ค. 62)
  • Lerdtip by Chef Gigg: รับส่วนลด 10% เมื่อทานครบ 1,000 บาทขึ้นไป/ เซลล์สลิป (วันนี้ - 31 พ.ค. 62)
  • Coca: รับส่วนลด 10% เฉพาะค่าอาหารและ รับส่วนลด 10% เฉพาะค่าอาหารเมื่อใช้คะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ดเท่ายอดสุทธิ (วันนี้ - 31 ธ.ค. 62)
  • Mo Mo Paradise: รับส่วนลด 15% วันจันทร์-วันศุกร์ + รับส่วนลดเพิ่ม 15% เมื่อใช้คะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ด เท่ากับยอดสุทธิ ทุกเวลา ทุกวัน วันนี้ - 31 มี.ค. 62

สนใจสมัครบัตรเครดิต Citibank Rewards

บทความที่น่าสนใจเพิ่มเติม: รีวิว 7 บัตรเครดิตตัวท๊อปสำหรับ "สายกิน"

ใช้บัตรเครดิตอย่างนักท่องเที่ยว

นิยามของนักท่องเที่ยวในที่นี้ก็คือ คุณเป็นคนชอบเดินทางไปเที่ยวต่างประเทศ บินเป็นประจำ ชอบเดินทางไปเจอสิ่งใหม่ ๆ พบคนใหม่ๆ วัฒนธรรมใหม่ๆ ซึ่งคุณรู้หรือไม่ว่า บัตรเครดิตบางใบ ของบางธนาคารถูกสร้างมาเพื่อการท่องเที่ยวต่างประเทศโดยเฉพาะ นอกจากจะสามารถใช้บริการห้องพักรับรองในสนามบินได้แล้ว ยังให้ผลตอบแทน อาจจะเป็นรูปไมล์สะสม หรือเครดิตเงินคืน มากกว่าการใช้จ่ายด้านอื่น ๆ หลายเท่าหากคุณใช้จ่ายผ่านบัตรใบนั้นเป็นเงินตราต่างประเทศ แม้กระทั่งได้ความคุ้มครองประกันการเดินทางเมื่อจ่ายค่าตั๋วเครื่องบินผ่านบัตรใบนั้น นั่นหมายความว่า ไม่ว่าคุณจะกิน ช้อป ซื้อตั๋วเดินทางในต่างประเทศ เป็นเงินตราต่างประเทศ ผ่านบัตรเครดิต คุณจะได้รับผลตอบแทนคุ้มสุดๆ นั่นเองครับ ดังนั้น หากจะเลือกบัตรเครดิตสักใบไว้สำหรับแลกไมล์แล้วล่ะก็ สิ่งแรกที่ควรคำนึงถึงก็คือ “จะได้หนึ่งไมล์ ต้องใช้กี่บาท” ยิ่งจำนวนเงินที่ใช้จ่ายน้อยเท่าไหร่ต่อการได้หนึ่งแต้มก็ยิ่งดีครับ 

GoBear Tips:พี่หมีแนะนำสุดยอดบัตรเครดิตสำหรับไลฟ์สไตล์นักท่องเที่ยว

บัตรเครดิต AEON Big C Platinum payWave Card: 20 บาท = 1 ไมล์ พร้อมประกันเดินทาง 31 ล้าน

Aeon Big C Platinum

ดีงามด้วยสิทธิพิเศษสุดตะลึงเพราะได้รับความคุ้มครองอุบัติเหตุการเดินทางเมื่อซื้อตั๋วเครื่องบินผ่านบัตรสูงสุดถึง 31,000,000 บาท!!! ใช่ครับ 31 ล้านบาทจริง ๆ นอกจากนี้อัตราในการเก็บสะสมคะแนนบัตรเครดิตก็ถือว่าได้เรทดีทีเดียวเพราะทุกการใช้จ่ายผ่านบัตร 20 บาท ได้รับ 1 คะแนน และสามารถใช้คะแนนสะสม 5,000 คะแนน แลกไมล์การบินไทยได้ 5,000 ไมล์ (ไมล์สะสมคำนวนจากไมล์ของ Thai Airway, Japan Airline) หรือจำง่าย ๆ ว่า 20 บาท = 1 คะแนน = 1 ไมล์ นั่นเอง คะแนนสะสมมีอายุ 4 ปี แถมยังฟรีค่าธรรมเนียมรายปีอีกด้วย พี่หมีจึงขอยกให้ บัตรเครดิต AEON Big C Platinum payWave Card ได้ตำแหน่งสุดยอดบัตรเครดิตสำหรับไลฟ์สไตล์นักท่องเที่ยวไปด้วยเหตุนี้ครับ

ใช้บัตรเครดิตอย่างนักช้อปปิ้ง

มาถึงข้อนี้ขอบอกเลยว่าสาวๆ ขาช้อปพลาดไม่ได้เลยล่ะครับ เพราะพี่หมีอยากจะบอกว่า บัตรเครดิตทุกใบ ไม่ได้ให้สิทธิประโยชน์เกี่ยวกับการช้อปปิ้งเท่ากันนะครับ เพราะฉะนั้น หากคุณรู้ตัวเอง หลังจากทำการตรวจสอบบิลบัตรเครดิตในแต่ละเดือนๆ และรู้ว่า ตัวคุณเองนี่คือขาช้อปตัวยง หรือ อาจจะช้อปมหาศาลเมื่อถึงฤดูกาลลดกระหน่ำซัมเมอร์เซลล์ หรือ ช่วงเทศกาลต่าง ๆ ขอให้หยุดคิดซักนิดนะครับ ว่าบัตรเครดิตที่คุณมีในกระเป๋าสตางค์ของคุณนั้นมันเหมาะหรือไม่กับการช้อปปิ้ง เพราะแทนที่คุณจะได้แต้มเพียงแค่ 1 คะแนนจากการใช้จ่าย 20 หรือ 25 บาทจากการช้อปผ่านบัตรทั่ว ๆ ไป กลับได้คะแนนเพิ่มขึ้นหลายเท่า สะสมไมล์ได้มากกว่า หรือได้เป็นเงินสดกลับคืนเข้าบัญชี (cash back) หากใช้บัตรที่มีขึ้นเพื่อขาช้อปโดยเฉพาะนั่นเองครับ

GoBear Tips: พี่หมีแนะนำ สุดยอดบัตรเครดิตสำหรับไลฟ์สไตล์นักช้อป

บัตรเครดิต UOB YOLO Platinum

UOB YOLO Platinum

บัตรเครดิต UOB YOLO Platinum ใบนี้มีทีเด็ดที่โปรโมชั่นพิเศษให้เงินคืนสูงสุด 10% สำหรับคนชอบช้อปปิ้งออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ หรือแอพพลิเคชั่น Shopee และสำหรับคนที่ชอบช้อปปิ้งตามห้างสรรพสินค้าหรือซูเปอร์มาร์เก็ตก็ยังโอเคเหมือนกัน เพราะได้เงินคืน 10% เมื่อใช้จ่ายผ่าน Boots, Watsons, Family Mart, Matsumoto Kiyoshi, BTS, MRT, Burger King และ Uber eat โดยจำกัดยอดคืนเงินสูงสุด 200 บาท/ รอบบัญชี นอกจากนี้เพื่อน ๆ ยังได้รัยรับเครดิตเงินคืน 1% สำหรับยอดใช้จ่ายในหมวดอื่นสูงสุดถึง 2,000 บาท/ รอบบัญชี (ยกเว้นซื้อกองทุน ประกัน ปั๊มน้ำมัน เบิกเงินสด แลกเงินตราต่างประเทศ)

สนใจสมัครบัตรเครดิต: UOB YOLO Platinum

บทความที่น่าสนใจเพิ่มเติม: ขาช้อปฟัง! บัตรเครดิต Cash back ใบไหน "ช้อปปิ้ง" แล้วได้เงินคืนสูงสุด?

ใช้บัตรเครดิตอย่างนักเดินทาง

สุดท้าย สำหรับคนที่เติมน้ำมันต่อเดือนหลายๆ พัน จนถึงหลักหมื่น ข้อนี้ต้องฟังเลย เพราะคุณรู้หรือไม่ว่า บางธนาคาร จะมีดีลกับแต่ละปั๊มน้ำมัน ว่าบัตรเครดิตของพวกเขา เมื่อเติมกับปั๊มนี้ปั๊มเดียว จะทำให้ได้เครดิตเงินคืนเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดมากกว่า เพราะฉะนั้น แทนที่คุณจะได้คะแนนตามปกติ แต่คุณได้เครดิตเงินคืนมากขึ้น เพียงแค่คุณใช้บัตรให้ถูกกับปั๊มน้ำมันที่คุณเติมนั่นเองครับ และแน่นอนว่า ส่วนมาก เราก็เติมน้ำมันกันที่ปั๊มเดิม ๆ ใช่มั้ยล่ะครับ ส่วนมากก็เป็น ปั๊มน้ำมันแถวบ้าน หรือที่ทำงาน เป็นต้น

GoBear Tips: พี่หมีแนะนำ สุดยอดบัตรเครดิตสำหรับไลฟ์สไตล์นักเดินทางที่เติมน้ำมันบ่อย ๆ

Thanachart Diamond Platinum Visa/ Mastercard

Thanachart diamond

บัตรเครดิต Thanachart Diamond Platinum Visa/ Mastercard ใบนี้เหมาะมากสำหรับคนที่ชอบใช้บริการสถานีเติมน้ำมัน โดยเพื่อน ๆ จะได้รับสิทธิพิเศษดังต่อไปนี้ครับ

  • เงินคืนสูงสุด 3.5%เมื่อเติมน้ำมันที่สถานีบริการน้ำมันที่ร่วมรายการทุกปั๊มทั่วโลก ผ่านบัตรเครดิตธนชาต (ภายใน 2 รอบบัญชี นับจากวันที่ทำรายการ)
  • รับเครดิตเงินคืน 3.1% ของยอดค่าใช้จ่ายน้ำมัน เมื่อมียอดชำระน้อยกว่าหรือเท่ากับ 5,000 บาท พร้อมรับคะแนนสะสมT-Rewards 0.4%
  • รับเครดิตเงินคืน 1.5% ของยอดค่าใช้จ่ายน้ำมัน เมื่อมียอดชำระตั้งแต่ 5,001 - 10,000 บาท พร้อมรับคะแนนสะสม T-Rewards0.4%
  • นอกจากนั้นยังได้รับคะแนนสะสม 1 คะแนน ทุกการใช้จ่าย 25 บาทจากการใช้จ่ายอื่น ๆ อีกด้วยครับ อายุคะแนนสะสม 5 ปี และสามารถคะแนนสะสม 7500 คะแนน ไปแลกเงินคืนได้ถึง 500 บาท คิดเป็น 0.4% ของยอดใช้จ่าย ครับ

สนใจสมัครบัตรเครดิต: Thanachart Diamond Platinum Visa/ Mastercard

บทความที่น่าสนใจเพิ่มเติม: บัตรเครดิตเติมน้ำมัน แล้วได้เงินคืนสูงที่สุด?

สุดท้ายนี้ พี่หมีและทีมงานก็ขอทิ้งท้ายสักนิดนะครับว่า การใช้บัตรเครดิต เลือกบัตรเครดิตให้ตรงกับไลฟ์ไสตล์ของคุณมันคุ้มค่ากว่าจริงๆ นะคร้าบ หากเพื่อน ๆ สนใจจะเปรียบเทียบบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตัวเองไม่ว่าจะเป็นสะสมไมล์ ได้เงินคืน สะสมแต้ม ของแถม ส่วนลดร้านอาหาร หรือส่วนลดจากการช้อปปิ้ง แล้วล่ะก็ สามารถทำได้ง่าย ๆ เพียงคลิ๊กที่ปุ่มสีเขียวด้านล่างนี้เลยครับ
 

เปรียบเทียบบัตรเครดิต