Kredit tanpa agunan (KTA)

GoBear melakukan segala usaha untukmu dalam hitungan menit, sehingga kamu dapat menemukan pinjaman yang tepat untuk kebutuhanmu.

 
 
 
 
 
 

Kalau kamu mengklik "Tampilkan hasil saya" di atas, artinya kamu setuju dengan syarat ketentuan & kebijakan privasi kami.

  

Telusuri produk-produk KTA populer dari perbankan dan institusi keuangan terkemuka di Indonesia
Bandingkan menggunakan penilaian perbandingan yang tidak bias
Dapatkan semua promosi terkini di satu tempat

 

Seputar kredit tanpa agunan (KTA)

Agar tidak salah pilih, cari tahu soal seluk-beluk KTA di sini.


 

Pertanyaan yang Sering Ditanyakan

Q: Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Kredit Tanpa Agunan atau KTA merupakan produk pinjaman yang tidak memerlukan jaminan atau agunan dari nasabah. Pinjaman ini ditujukan kepada kamu yang membutuhkan dana cepat, tapi tidak memiliki aset berharga, seperti kendaraan pribadi atau rumah untuk dijaminkan kepada bank.

KTA sendiri dapat digunakan untuk kebutuhan apa pun. Mulai dari biaya pendidikan anak, tambahan dana renovasi rumah, sampai menutup biaya pengobatan di rumah sakit. 

Q: Apa saja keunggulan KTA dibanding produk pinjaman lain?

KTA merupakan salah satu produk pinjaman yang paling populer. Tak hanya mudah dari segi pengajuan, proses pencarian dananya pun relatif lebih cepat jika dibandingkan dengan kredit beragunan. Cocok untuk yang membutuhkan dana mendesak.

Berikut ini beberapa keunggulan KTA:

  • Persyaratan pengajuan yang lebih mudah dan proses pencairan yang cepat
  • Tidak memerlukan aset sebagai jaminan pinjaman
  • Dapat digunakan untuk kebutuhan apa pun
  • Suku bunga tetap selama masa pinjaman
  • Tenor atau periode cicilan cukup fleksibel, mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan
  • Plafon pinjaman cukup besar, hingga Rp 300 juta

Q: Apa saja kekurangan KTA dibanding produk pinjaman lain?

Meski memiliki banyak kelebihan, KTA juga punya sejumlah kelemahan. Berikut di antaranya:

  • Suku bunga cenderung lebih tinggi
  • Periode pinjaman yang relatif lebih pendek dibanding pinjaman beragunan, maksimal lima tahun
  • Biasanya harus punya kartu kredit sebagai salah satu syarat pengajuan

Q: KTA bisa digunakan untuk apa saja?

KTA pada dasarnya dapat digunakan untuk keperluan apa pun, termasuk kebutuhan konsumtif. Berikut ini sejumlah hal yang bisa dibiayai dengan KTA:

  • Renovasi rumah
  • Biaya pendidikan anak
  • Pengobatan
  • Travelling
  • Pernikahan
  • Modal usaha
  • Kebutuhan finansial lain

Q: Apakah ada biaya-biaya yang harus dibayarkan saat pengajuan KTA?

Meminjam uang itu tidak gratis. Memproses pinjaman dikenakan sejumlah biaya yang akan dikurangkan setelah kamu menerima uang. Beberapa pemberi pinjaman bahkan memasukkan biaya cicilan dan suku bunga pertama ke pengurangan awal. Kamu sebaiknya tahu biaya apa saja yang harus dibayarkan, sehingga dapat mengelola uang dengan baik.

Suku Bunga

Suku bunga adalah biaya yang dibebankan bank atas pinjamanmu. Untuk KTA, biasanya kamu akan dikenakan suku bunga tetap. Artinya, jumlah bunga yang harus kamu bayar adalah sama dari bulan ke bulan.

Biaya-Biaya Lain

Selain suku bunga, peminjam juga dapat dikenakan biaya-biaya lain, termasuk:

Biaya pelunasan lebih awal – Pemberi pinjaman memperbolehkan kamu melunasi pinjaman lebih cepat dari periode perjanjian. Tapi, ada ketentuan-ketentuan khusus, yaitu kamu akan dikenakan biaya pelunasan lebih awal berdasarkan kontrak pinjamanmu.

Biaya keterlambatan pembayaran – Penasihat keuangan selalu menyarankan untuk tidak melewatkan tenggat waktu pembayaran apa pun karena pemberi pinjaman membebankan biaya tambahan ke cicilan bulananmu. Tenggat waktu diberikan agar kamu berusaha membayar cicilan sesuai perjanjian.

Biaya provisi/ administrasi – Biaya ini dikenakan pada peminjam untuk memproses pengajuan pinjaman. Biaya ini meliputi proses pemeriksaan kredit, administratif, dan penilaian properti. Biaya ini dapat dikurangkan secara otomatis dari total pinjaman penuh.

Biaya tahunan – Biaya ini dikenakan kepada peminjam berdasarkan rata-rata saldo pokok tahunan yang belum dibayar. Biaya tahunan harus dibayarkan setiap bulan, tapi ditagih per tahun.

Q: Bagaimana proses pengajuan KTA?

Untuk mengajukan KTA, kamu harus melalui beberapa proses berikut:

1. Bandingkan dan pilih lewat Internet

Untuk menghemat waktu, tentukan pilihan KTA dengan melakukan riset di Internet. Kunjungi GoBear dan bandingkan beragam produk KTA yang ada di pasaran. Jangan lupa catat persyaratan dokumennya ya!

2. Kunjungi bank yang menyediakan KTA pilihanmu

Sudah selesai membandingkan? Saatnya datangi bank pilihanmu untuk berkonsultasi dan menyerahkan persyaratan dokumen yang diminta. Kamu juga akan diminta mengisi sejumlah formulir dalam tahap ini.

3. Verifikasi bank

Setelah semua dokumen pengajuanmu diterima oleh pihak bank, maka bank kemudian akan melakukan verifikasi data. Proses ini biasanya membutuhkan waktu antara 3-7 kerja.

4. Kabar datang!

Setelah selesai verifikasi, maka bank pun akan mengabarkan apakah permohonan KTA-mu diterima atau tidak. Biasanya, jika diterima, dana akan langsung segera dikirimkan ke rekeningmu. Selamat ya!

Q: Apa yang harus diperhatikan saat mengajukan KTA?

Menemukan KTA terbaik itu mudah kalau kamu tahu perjanjian keuangan apa yang ditawarkan. Kamu sebaiknya menanyakan pertanyaan-pertanyaan di bawah ini untuk memastikan pinjamanmu dapat menyelesaikan masalah arus kas, dan bukan malah menambah utang.

Siapa pihak yang memberikan KTA? – Rentenir, bank, lembaga fintech, dan jenis perusahaan keuangan lain bisa memberikan KTA segera. Tapi, pemberi pinjaman memiliki suku bunga pinjaman yang berbeda. Lembaga fintech biasanya tidak membutuhkan proses seleksi peminjam yang ketat, sedangkan bank memiliki proses yang lebih ketat. Keduanya menawarkan suku bunga lebih rendah dibandingkan rentenir.

Berapa bunga KTA? – Cari tahu dulu berapa besarnya beban bunga untuk KTA yang kamu pilih. Ini akan menentukan besarnya cicilan kamu tiap bulan. Biasanya, besar bunga tergantung dari jumlah pinjaman yang kamu ajukan. Semakin besar pinjaman, semakin kecil bunga yang dibebankan. 

Bagaimana skor kreditmu? – Skor kredit dibutuhkan oleh pemberi pinjaman untuk mengetahui kemampuan membayarmu. Bank dan serikat kredit tidak hanya memeriksa skor kredit, tapi juga riwayat dan profil kredit keseluruhanmu. Kalau skormu rendah, kamu mungkin harus mengajukan pinjaman dengan jaminan. Agar kesempatanmu meminjam di masa mendatang lebih besar, selalu pantau skor kreditmu dan bayarlah pinjaman secara rutin.

Berapa tenor atau periode pinjaman? – Periode pinjaman dihitung berdasarkan jumlah hari, minggu, bulan, bahkan beberapa tahun. Produk KTA yang berbeda juga memiliki masa pinjaman yang berbeda. Ketahui berapa lama kamu bisa membayar jumlah pinjaman penuh berdasarkan kemampuan dan kenyamanan membayarmu.

Berapa jumlah dana KTA yang akan diterima? – Meskipun permohonan KTA kamu dikabulkan, bukan berarti kamu akan menerima dana sesuai dengan plafon yang kamu ajukan. Sebab ada potongan biaya provisi atau biaya administrasi. Biaya ini merupakan tanda bahwa KTA-mu dikabulkan dan dipotong langsung dari plafon pinjaman. Besar biaya provisi umumnya sekitar 1-4 persen.

Berapa biaya tahunannya? – Beberapa KTA dari bank tertentu mengenakan biaya tahunan. Penting untukmu menanyakan hal ini ketika mengajukan KTA, agak tidak kaget ketika membayar cicilan di bulan ke-12.

Berapa biaya keterlambatan? – Biasanya, kalau telat bayar cicilan KTA, bank akan memberikan denda keterlambatan dengan nominal tetap. Cari tahu juga apakah durasi keterlambatan memengaruhi besarnya denda. Karena ada juga bank yang melakukan hal ini.

Berapa besar biaya perlunasan dipercepat? – Ketika kamu ingin melunasi KTA lebih cepat dari waktu jatuh tempo, biasanya bank akan mengenakan denda. Umumnya sekitar 5-6 persen dari sisa utang. Cari tahu besaran denda ini agar kamu tak merugi.

Q: Berapa periode cicilan minimal dan maksimal?

Di GoBear, kami memiliki daftar pinjaman dengan periode cicilan minimal satu tahun hingga maksimal enam tahun. Periode pembayaran yang berbeda dapat memengaruhi cicilan bulanan dan total biaya yang harus dibayarkan.

Q: Dokumen apa saja yang dibutuhkan untuk pengajuan KTA?

Dokumen persyaratan KTA berbeda-beda, tergantung dari status pekerjaan pemohon dan bank penyedia pinjaman. Namun umumnya berikut syarat yang diminta:

Karyawan

  • Fotokopi KTP/ KITAS
  • Fotokopi bukti penghasilan
  • Fotokopi kartu kredit
  • NPWP

Wirausaha

  • Fotokopi KTP/ KITAS
  • Fotokopi kartu kredit
  • Fotokopi rekening tabungan (3 bulan terakhir)
  • NPWP
  • Fotokopi akta pendirian/ SIUP/ TDP

Q: Bagaimana cara menghitung cicilan KTA?

Inilah contoh perhitungan cicilan KTA, termasuk biaya administrasi dan tahunan. Misalnya, kamu mengambil pinjaman ini:

Jumlah pinjaman: Rp 10.000.000

Periode: 3 tahun (36 bulan)

Suku bunga: 12% per tahun

Biaya administrasi: 1% dari jumlah pinjaman

Biaya tahunan: Rp 100.000, ditiadakan untuk tahun pertama

Perhitungan:

Total pinjaman yang harus dilunasi:

(10.000.000 x 12% x 3) + 10.000.000 = Rp 13.600.000

Cicilan tiap bulan:

13.600.000 : 36 = Rp 378.000

Tapi, jangan lupakan adanya biaya tahunan sebesar Rp 100.000 untuk tahun ke-2 dan ke-3.

Jika ditambahkan biaya tahunan, maka total pinjaman yang mesti kamu lunasi adalah sebesar:

Rp 13.600.000 + Rp 200.000 = Rp 13.800.000