Pinjaman pribadi

GoBear melakukan segala usaha untukmu dalam hitungan menit, sehingga kamu dapat menemukan pinjaman yang tepat untuk kebutuhanmu.

Ingin jadi yang pertama tahu saat kami hadir di sini?

  

Telusuri rencana terpopuler dari perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia
Bandingkan menggunakan penilaian perbandingan yang tidak bias
Dapatkan semua promosi terkini di satu tempat

 

Partner Kami

GoBear akan bekerja dengan beberapa bank terkemuka di Indonesia.

Mandiri logo
Bank Rakyat Indonesia logo
Bank Negara Indonesia logo
CIMB Niaga logo
Kredivo logo
Bank Central Asia logo
Bank Danamon Indonesia logo
Bank Permata logo
PaninBank logo
Bank Tabungan Negara logo
SCB logo
Maybank logo

 

Seputar pinjaman pribadi

Tidak ada istilah asuransi yang menipu di sini. Hanya artikel sederhana dengan topik yang rumit.


 

Pertanyaan yang Sering Ditanyakan

Q: Apa itu pinjaman pribadi?

Perusahaan pemberi pinjaman dan bank memberikan pinjaman pribadi untuk membantu siapa pun yang membutuhkan dana untuk investasi, membayar utang, atau perbaikan mobil. Pinjaman juga bisa digunakan untuk kebutuhan pribadi seperti pernikahan, membeli mobil, atau membayar tagihan.

Ada produk pinjaman khusus untuk kebutuhan renovasi atau pendidikan. Karena tidak semua pemberi pinjaman pribadi itu sama, kamu harus mencari tahu apa yang mereka tawarkan dan perbedaannya sebelum menentukan pilihan yang tepat. Kamu harus mempertimbangkan masa pinjaman, suku bunga, dan biayanya.

Q: Apa saja jenis pinjaman pribadi yang ada?

Semua pinjaman di Indonesia termasuk pinjaman berjangka karena harus dilunasi setelah periode tertentu dengan biaya cicilan bulanan tetap. Kalau kamu mengajukan pinjaman berjangka, kamu harus melunasi semua pinjaman di akhir masa pinjaman.

Beberapa bank memiliki program pinjaman berjangka yang mendukung usaha kecil. Usaha-usaha kecil dapat menggunakan pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap seperti peralatan untuk proses produksi.

Tapi, beberapa program termasuk pinjaman berulang, di mana peminjam dapat menggunakan kredit hingga batasan yang ditentukan, kapan pun. Kamu hanya perlu membayar bunga selama menggunakan kredit. Setelah melunasi jumlah yang dipinjam, kredit dapat digunakan lagi. Suku bunga yang diberikan biasanya lebih tinggi daripada pinjaman berjangka, dan jenis suku bunganya tetap atau mengambang.

Inilah beberapa jenis pinjaman pribadi yang bisa diajukan:

Pinjaman Jangka Pendek – Pinjaman ini cocok untuk usaha-usaha kecil dengan masalah arus kas. Pinjaman jangka pendek adalah solusi sempurna untuk melancarkan arus kas. Banyak orang mengajukan pinjaman ini karena fleksibel dan mudah. Pemeriksaan riwayat kredit pun tidak ketat.

Pinjaman Uang Muka – Ini mirip dengan pinjaman gaji. Artinya, kamu meminjam sejumlah uang sebelum menerima gaji bulanan. Kamu sebaiknya berpikir dua kali sebelum mengajukan jenis pinjaman ini karena biasanya memiliki suku bunga yang tinggi.

Pinjaman Usaha – Jenis pinjaman pribadi ini tidak punya suku bunga tetap karena bergantung pada kualifikasi peminjam. Biasanya, dana diberikan untuk usaha, sekelompok individu, atau organisasi dan harus dibayarkan dengan suku bunga tertentu sesuai jadwal pembayaran. Karena mudah dan mudah diakses, pinjaman usaha digunakan untuk menyelesaikan masalah arus kas dalam usaha.

Pinjaman Gaji – Siapa pun bisa memanfaatkan skema pinjaman ini. Jumlah pinjamannya kecil, tapi memiliki suku bunga yang tinggi. Pinjaman ini bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan keuangan mendesak dan dapat dibayarkan dalam tiga puluh hari atau saat waktu gajianmu selanjutnya.

Pinjaman Pendidikan – Juga disebut dengan pinjaman pelajar. Pinjaman ini khusus untuk membantu pelajar membayar biaya sekolah dan uang pendidikan mereka. Pinjaman ini juga bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup dan persyaratan sekolah lainnya, seperti buku.

Pinjaman Renovasi – Kamu mungkin perlu melakukan perbaikan segera untuk dapur, tapi uangmu belum cukup. Kamu bisa mencari pinjaman renovasi yang menawarkan dana perbaikan, penataan ulang, atau peningkatan rumah. Jenis pinjaman ini sering memberikan batas kredit yang tinggi, dan peminjam dapat memilih jangka pembayaran yang berbeda.

Pinjaman Liburan – Kamu tidak perlu bingung membiayai perjalananmu selanjutnya karena pinjaman liburan memang ditawarkan oleh bank untuk membiayai liburan impianmu. Hebatnya lagi, kamu bisa mulai melunasinya setelah pulang dari liburan.

Suku bunga dan biaya lain dari pinjaman pribadi

Setelah mengajukan pinjaman pribadi, kamu harus tahu suku bunga yang harus dibayarkan bersama utang. Banyak bank di Indonesia memberikan suku bunga tahunan 4,5% hingga 8,3%. Besarnya bergantung pada jumlah pinjaman dan lama pengembalian uang.

Selain suku bunga, ada biaya-biaya pinjaman lain yang harus kamu perhatikan. Biaya-biaya ini termasuk biaya pencairan (berlaku setiap kali kamu mencairkan pinjaman), biaya pembayaran lebih awal dan keterlambatan pembayaran (berlaku setiap kali kamu membayar utang sebelum atau sesudah jadwal pembayaran pinjaman), transaksi dalam mata uang asing (kurs yang digunakan untuk mengonversi transaksi ke mata uang lokal dapat berbeda setiap hari dan transaksi), biaya keuangan untuk suku bunga (jika saldo belum dibayarkan sepenuhnya atau sebagian saat jatuh tempo, akan ada bunga tambahan untuk jumlah utang), dan biaya perubahan pinjaman (berlaku jika kamu ingin mengubah detail pinjaman).

Q: Apa perbedaan antara pinjaman dengan dan tanpa jaminan?

Saat mengajukan pinjaman pribadi, kamu harus memilih pinjaman dengan atau tanpa jaminan. Pinjaman dengan jaminan membutuhkan agunan atau jaminan berupa rumah atau mobil. Jadi, pemberi pinjaman secara otomatis memiliki benda-benda berharga ini kalau kamu gagal membayar sesuai perjanjian. Kredit kepemilikan rumah (KPR) dan kredit mobil termasuk dalam kategori ini.

Sedangkan, pinjaman tanpa jaminan tidak membutuhkan jaminan, tapi biasanya memiliki suku bunga lebih tinggi. Pinjaman pelajar, kartu kredit, dan pinjaman pribadi umumnya termasuk pinjaman tanpa jaminan.

Karena memiliki jaminan, pengajuan dan persetujuan pinjaman dengan jaminan lebih cepat dan mudah. Orang-orang yang memiliki riwayat kredit buruk disarankan untuk memilih pinjaman dengan jaminan untuk menjamin pembayaran utang. Untuk menghemat, suku bunga rendah untuk pinjaman dengan jaminan adalah pilihan yang lebih baik untuk orang-orang yang mengalami kesulitan keuangan.

Q: Apa itu konsolidasi utang?

Konsolidasi atau penggabungan utang adalah program refinancing (meminjam dengan suku bunga lebih rendah untuk membayar pinjaman). Konsolidasi membantu pelanggan menggabungkan semua utang tanpa jaminan atau kredit. Konsolidasi utang adalah skema di mana pelanggan mentransfer semua utang dari pemberi pinjaman yang berbeda ke satu akun kredit.

Q: Apa yang harus diperhatikan saat mengajukan pinjaman pribadi?

Menemukan pinjaman pribadi terbaik itu mudah kalau kamu tahu perjanjian keuangan apa yang ditawarkan. Kamu sebaiknya menanyakan pertanyaan-pertanyaan di bawah ini untuk memastikan pinjamanmu dapat menyelesaikan masalah arus kas, dan bukan malah menambah utang.

Siapa saja pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman? – Rentenir, serikat kredit, bank, dan jenis perusahaan keuangan lain bisa memberikan pinjaman segera. Tapi, pemberi pinjaman memiliki masa dan suku bunga pinjaman yang berbeda. Serikat kredit tidak membutuhkan proses seleksi peminjam yang ketat, sedangkan bank memiliki proses yang lebih ketat. Keduanya menawarkan suku bunga lebih rendah dibandingkan dengan pegadaian dan rentenir.

Apa itu APR dan suku bunga? – APR atau persentase bunga tahunan dan suku bunga bergantung pada profil kreditmu sebagai peminjam. Kalau kamu memiliki skor kredit yang baik, pemberi pinjaman memberikan suku bunga lebih rendah. Bentuk pinjaman pribadi tradisional adalah cicilan yang mengurangi jumlah pinjaman pokok setiap kali kamu membayar cicilan hingga semua kredit terbayar sepenuhnya. Saat mengajukan kredit, bandingkan suku bunga yang ditawarkan dengan suku bunga efektifnya.

Mengapa dibutuhkan skor kredit? – Skor kredit dibutuhkan oleh pemberi pinjaman untuk mengetahui kemampuan membayarmu. Bank dan serikat kredit tidak hanya memeriksa skor kredit, tapi juga riwayat dan profil kredit keseluruhanmu. Kalau skormu rendah, kamu mungkin harus mengajukan pinjaman dengan jaminan. Agar kesempatanmu meminjam di masa mendatang lebih besar, selalu pantau skor kreditmu dan bayarlah pinjaman secara rutin.

Apa itu periode pelunasan pinjaman? – Periode pelunasan dihitung berdasarkan jumlah hari, minggu, bulan, bahkan beberapa tahun. Jenis pinjaman pribadi yang berbeda juga memiliki masa pinjaman yang berbeda. Ketahui berapa lama kamu bisa membayar jumlah pinjaman penuh berdasarkan kemampuan dan kenyamanan membayarmu.

Apakah pinjaman disertai dengan fasilitas lain? – Beberapa bank dan pemberi pinjaman lain menawarkan fasilitas pelengkap untuk pinjaman pribadi, terutama kalau kamu memiliki profil kredit yang sangat baik. Kamu bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan overdraft dengan jaminan atau pembiayaan mobil. Bergantung pada kebutuhanmu, ketahui pro dan kontra dari masing-masing fasilitas sebelum menandatangani kontrak pinjaman.
 

Q: Apakah ada biaya-biaya yang harus dibayarkan?

Meminjam uang itu tidak gratis. Memproses pinjaman dikenakan sejumlah biaya yang akan dikurangkan setelah kamu menerima uang. Beberapa pemberi pinjaman bahkan memasukkan biaya cicilan dan suku bunga pertama ke pengurangan awal. Kamu sebaiknya tahu biaya apa saja yang harus dibayarkan, sehingga dapat mengelola uang dengan baik.

Suku Bunga

Suku bunga adalah biaya yang dibebankan bank atas pinjamanmu. Suku bunga terapan adalah biaya tetap atau aktual untuk jumlah seluruh uang yang dipinjam selama masa pinjaman. Sedangkan, suku bunga efektif meliputi biaya tambahan yang dibebankan untuk pemrosesan dan persetujuan pinjaman. Jadi, suku bunga efektif adalah total biaya pinjaman sesungguhnya yang harus diketahui setiap peminjam.

Biaya-Biaya Lain

Selain suku bunga, peminjam juga dapat dikenakan biaya-biaya lain, termasuk:

Biaya pelunasan lebih awal – Pemberi pinjaman memperbolehkan kamu melunasi pinjaman lebih cepat dari periode perjanjian. Tapi, ada ketentuan-ketentuan khusus, yaitu kamu akan dikenakan biaya pelunasan lebih awal berdasarkan kontrak pinjamanmu.

Biaya keterlambatan pembayaran – Penasihat keuangan selalu menyarankan untuk tidak melewatkan tenggat waktu pembayaran apa pun karena pemberi pinjaman membebankan biaya tambahan ke cicilan bulananmu. Tenggat waktu diberikan agar kamu berusaha membayar cicilan sesuai perjanjian.

Biaya pembatalan – Pemberi pinjaman memperbolehkan kamu untuk membatalkan pinjaman dan menggunakan produk lain asalkan kamu membayar saldo pinjaman dengan biaya pembatalan.

Biaya pemrosesan – Biaya ini dikenakan pada peminjam untuk memproses pengajuan pinjaman. Biaya ini meliputi proses pemeriksaan kredit, administratif, dan penilaian properti. Biaya pemrosesan dapat dikurangkan secara otomatis dari total pinjaman penuh.

Biaya tahunan – Biaya ini dikenakan pada peminjam berdasarkan rata-rata saldo pokok tahunan yang belum dibayar. Biaya tahunan harus dibayarkan setiap bulan, tapi ditagih per tahun.

Biaya konversi pinjaman – Mungkin awalnya kamu meminjam dengan suku bunga mengambang dan sekarang ingin mengubahnya menjadi suku bunga tetap. Jadi, biaya konversi akan dibebankan untuk proses ini. Biaya ini sekitar 2% dari saldo pinjaman yang belum dibayar.

Q: Berapa periode pelunasan minimal dan maksimal?

Di GoBear, kami memiliki daftar pinjaman dengan periode pelunasan minimal 1 tahun hingga maksimal 7 tahun. Periode pembayaran yang berbeda dapat memengaruhi cicilan bulanan dan total biaya yang harus dibayarkan.

Q: Bagaimana contoh perhitungan total pinjaman, termasuk semua biaya yang berlaku?

Inilah contoh perhitungan pinjaman, termasuk biaya pemrosesan dan tahunan. Misalnya, kamu mengambil pinjaman ini:

Jumlah pinjaman: Rp10.000.000,00

Periode: 3 tahun

Suku bunga: 3,88% per tahun

Biaya pemrosesan: 1% dari jumlah pinjaman

Biaya tahunan: Rp100.000,00, ditiadakan untuk tahun pertama

Perhitungan:

Total pembayaran= [(10.000.000 * 3,88% * 3) + 10.000.000 + (1% * 10.000.000) + 100.000 * 2] = Rp11.464.000,00

Total pembayaran bulanan (belum termasuk biaya) = [(10.000.000 * 3,88% * 3) + 10.000.000] / 36

= (1.164.000 + 10.000.000) / 36

= (11.164.000) / 36

= Rp310.000,00

Jumlah tahun untuk membayar biaya tahunan = 3 – 1 = 2 tahun

Total biaya = (1% * 10.000.000) + 100.000 * 2 = Rp300.000,00