asuransi kecelakaan

Mengenal Asuransi Kecelakaan Perjalanan dari Kartu Kredit

Sebagai pemegang kartu kredit travel, Nadya merasa tak perlu membeli asuransi perjalanan lagi saat liburan. Pasalnya, kartu kredit yang ia kantongi sudah lengkap dengan perlindungan asuransi kecelakaan, gratis dengan dana pertanggungan hingga miliaran rupiah.

Asuransi kecelakaan dari kartu kredit memang bukan hal baru. Sebut saja, Citibank Citi PremierMiles dari Citibank. Kartu kredit ini memberikan jaminan perlindungan asuransi kecelakaan perjalanan dengan santunan hingga Rp 6,5 miliar. 

Adanya fasilitas asuransi perjalanan dari kartu kredit ini memang tampak menguntungkan. Tanpa perlu membeli polis asuransi sendiri, perlindungan asuransi selama perjalanan sudah bisa didapatkan. 

Asuransi perjalanan itu penting! Soal itu, mungkin sudah banyak yang tahu. Ibarat sabuk pengaman, asuransi perjalanan dapat mengurangi “bonyok” yang bisa dialami begitu mobil menyerempet trotoar. 

Dengan kata lain, asuransi perjalanan dapat mengurangi risiko finansial yang mungkin terjadi saat menghadapi kejadian yang tak diharapkan. 

Bagi kamu pemegang kartu kredit dengan tambahan manfaat berupa perlindungan asuransi perjalanan, pastikan kamu mengetahui hal-hal berikut ini. 

Pahami perlindungan asuransi perjalanan dari kartu kredit yang dimiliki

Perlu diketahui bahwa tak semua kartu kredit menyediakan fasilitas asuransi kecelakaan atau asuransi perjalanan secara gratis. Biasanya, fasilitas ini tersedia pada kartu kredit travel atau kartu kredit premium. 

Selain itu, tiap kartu kredit punya ketetapan dan cakupan perlindungan yang berbeda-beda. Untuk itu, pastikan kamu memahami beberapa hal berikut ini terkait fitur asuransi perjalanan yang kamu punya.

1. Apa syarat untuk mendapatkan fasilitas asuransi kecelakaan/ perjalanan?

Perlindungan asuransi kecelakaan dari kartu kredit memang bisa diperoleh secara gratis. Namun, bukan berarti bebas syarat. Biasanya, penerbit kartu kredit mewajibkan nasabah melakukan transaksi tertentu untuk mengaktifkan fitur asuransi perjalanan.

Misalnya, wajib melakukan pembelian tiket secara penuh dengan kartu kredit terkait. Oleh sebab itu, pastikan kamu tahu syarat yang diperlukan untuk mendapatkan perlindungan asuransi tersebut.

2. Berapa biaya klaim yang harus kamu bayar?

Saat mengajukan klaim, nasabah harus membayar sejumlah uang sebagai biaya klaim. Inilah yang disebut dengan biaya own risk atau deductible

Sebagai contoh, biaya own risk untuk klaim medis di luar negeri dari kartu kredit Citibank adalah sebesar Rp 500 ribu per kejadian. 

Ketahui biaya dan prosedur klaim asuransi yang diperlukan untuk mendapatkan ganti rugi secara optimal.

3. Apa saja yang ditanggung oleh perusahaan asuransi?

Ketahui cakupan perlindungan dari asuransi perjalanan kartu kredit yang kamu punya, termasuk nilai pertanggungannya. Misalnya, jaminan atas ketidaknyamanan perjalanan, serta biaya medis di luar negeri.

4. Berapa maksimal periode perjalanan?

Umumnya, kartu kredit travel memberikan perlindungan asuransi dengan maksimum perjalanan selama tiga puluh hari. Namun, hal ini bisa bervariasi tergantung kepada kebijakan penerbit kartu kredit terkait.

Asuransi perjalanan dari kartu kredit vs asuransi perjalanan umum

Asuransi Kecelakaan

Jika sudah mengetahui empat hal di atas, pertanyaan selanjutnya apakah asuransi kecelakaan perjalanan dari kartu kredit saja cukup? 

Untuk tahu jawabannya, berikut ini perbandingan antara asuransi perjalanan biasa dengan asuransi perjalanan dari kartu kredit. 

1. Limit perlindungan asuransi

Asuransi perjalanan dari kartu kredit punya cakupan yang cukup lengkap. Meski begitu, dengan cakupan perlindungan yang sama, limit yang diberikan jauh lebih sedikit dibandingkan asuransi perjalanan biasa.

Misalnya, kartu kredit Mandiri Skyz Mastercard Titanium memberikan jaminan evakuasi medis darurat dengan maksimal nilai pertanggungan Rp 50 juta per kejadian.

Sebagai perbandingan, dengan biaya premi mulai dari Rp 53 ribu per hari, kamu bisa mendapatkan perlindungan asuransi perjalanan MSIG Travel Leisure dari MSIG dengan jaminan evakuasi medis darurat hingga Rp 250 juta per kejadian.

2. Durasi perjalanan

Asuransi perjalanan umumnya menawarkan perlindungan dengan durasi perjalanan hingga 31-90 hari. Meski begitu, nasabah dapat melakukan tambahan durasi hingga lebih dari 180 hari, dengan penyesuaian tarif premi.

Sementara, asuransi perjalanan kartu kredit biasanya mematok durasi perjalanan tidak lebih dari 30 hari, tanpa ada fleksibilitas penambahan durasi.

3. Biaya premi asuransi

Sebagai pelengkap atau fitur gratis, asuransi perjalanan dari kartu kredit memang tampak menguntungkan. Kamu jadi tak perlu mengeluarkan biaya tambahan untuk mendapatkan perlindungan asuransi.

Berbeda dengan asuransi perjalanan biasa yang memerlukan dana tambahan untuk membeli polis. Besaran biayanya bervariasi tergantung kepada jumlah hari, manfaat perlindungan, serta perusahaan asuransi yang dipilih.

4. Persyaratan jaminan asuransi

Perlindungan asuransi perjalanan bisa langsung didapatkan setelah kamu membeli polis asuransi. Ini berbeda dengan asuransi perjalanan kartu kredit yang mewajibkanmu memenuhi kriteria atau persyaratan tertentu terlebih dulu.

5. Batas usia tertanggung

Umumnya, asuransi perjalanan kartu kredit membatasi usia tertanggung hingga 75 tahun. Dengan begitu, perlindungan akan gugur jika usia tertanggung lebih dari usia yang ditetapkan.

Misalnya, usia maksimal tertanggung kartu kredit Citi Visa Infinite adalah 75 tahun atau 70 tahun untuk pemegang kartu kredit BCA Platinum. 

Pada asuransi perjalanan yang dibeli secara mandiri, nasabah berusia 85 tahun sekalipun tetap bisa mendapatkan perlindungan asuransi perjalanan, dengan penyesuaian nilai pertanggungan.

Contohnya, pada Asuransi Smart Traveller dari AXA, nasabah dengan usia 76 hingga 85 tahun hanya akan mendapatkan 15 persen dari total manfaat yang diberikan untuk biaya pengobatan dan evakuasi medis darurat. 

6. Biaya klaim tambahan

Biaya deductible pada asuransi perjalanan dari kartu kredit umumnya lebih mahal dibandingkan asuransi perjalanan biasa. Misalnya, biaya klaim untuk ganti rugi biaya medis di luar negeri pada kartu kredit Citibank adalah sebesar Rp 500.000 per klaim.

Tabel Perbandingan 

Fitur

Asuransi perjalanan kartu kredit

Asuransi perjalanan umum

Limit perlindungan asuransi

Tergantung kepada jenis kartu kredit

Dapat disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan

Durasi perjalanan

Umumnya 30 hari

Dapat ditambahkan hingga 180 hari

Biaya premi asuransi

Gratis

Mulai dari Rp 34 ribu per hari

Syarat aktivasi perlindungan asuransi perjalanan

Tergantung kepada penerbit kartu kredit

Tidak ada

Batas usia tertanggung

Maksimal 75 tahun

Bisa lebih dari 85 tahun dengan penyesuaian nilai manfaat

Jadi, perlukah tetap membeli asuransi perjalanan umum?

Dibandingkan membeli asuransi perjalanan secara terpisah, asuransi perjalanan dari kartu kredit memang lebih praktis. 

Tapi, apakah menggunakan asuransi perjalanan kartu kredit lebih baik dibandingkan membeli polis secara mandiri?

Jawabannya, belum tentu.

Dari ulasan di atas pun diketahui bahwa meski punya perlindungan cukup lengkap, asuransi  kartu kredit kurang fleksibel. Terdapat batas usia, durasi perjalanan, serta limit nilai pertanggungan yang tak bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Artinya, pembelian asuransi perjalanan secara mandiri tetap diperlukan.

Misalnya, kamu  berencana melakukan perjalanan dinas dan perlu membawa laptop atau gadget pendukung pekerjaan lainnya. Tapi, asuransi perjalanan kartu kredit yang kamu punya tak memberikan perlindungan terhadap barang berharga.

(Baca: Perlukah Asuransi Perjalanan Saat Liburan ke Luar Kota?)

Atau ingin berlibur sambil mencoba wisata ekstrem, sehingga perlu perluasan perlindungan. 

Tapi, jika kamu hanya ingin melakukan liburan singkat dan hanya perlu perlindungan minimum, asuransi kecelakaan perjalanan kartu kredit saja mungkin sudah cukup.

Asuransi Kecelakaan

Cara terbaik untuk mengetahui apakah asuransi kecelakaan kartu kreditmu memadai, bandingkanlah cakupan jaminan dan limit pertanggungan yang diberikan antara asuransi kartu kredit dengan asuransi perjalanan umum. Selanjutnya, tinggal pilih yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu.