Pinjaman KTA BCA versus KTA Mandiri

Pinjaman KTA BCA Vs KTA Mandiri, Mana Lebih Unggul?

Dari sekian banyak pinjaman KTA (kredit tanpa agunan) yang ada, KTA BCA dan KTA Mandiri merupakan pinjaman tanpa agunan dari bank yang paling banyak dicari. Penyebabnya, tidak lain karena bunga yang ditawarkan cukup kompetitif. 

Selain itu, seperti yang kita tahu bahwa Bank Mandiri dan BCA merupakan bank yang cukup populer dipilih sebagai rekening tabungan maupun rekening payroll. 

Di tengah-tengah maraknya pinjaman online fintech (financial technology), pinjaman KTA dari bank tetap jadi pilihan pertama banyak orang saat butuh dana mendesak. 

Memang, kemudahan yang ditawarkan pinjaman online fintech cukup menggiurkan. Cukup bermodalkan KTP dan mengajukan pinjaman via aplikasi. Dalam waktu kurang dari 24 jam, dana pinjaman sudah bisa dikantongi.

Tapi, rata-rata pinjaman online mematok bunga sekitar 1 persen per hari, sedangkan rata-rata pinjaman KTA bank mematok bunga sekitar 1 persen per bulan. Artinya, bunga pinjaman online fintech bisa 30 kali lipat lebih tinggi dibanding bunga KTA bank. 

Misalnya, KTA Mandiri yang menawarkan bunga mulai dari 0,59 persen per bulan. Sedangkan, KTA BCA tawarkan bunga flat mulai dari 1 persen per bulan. 

Soal prosedur pengajuan, tak perlu dikhawatirkan. Sebab, proses pengajuan pinjaman KTA tak butuh waktu lama seperti produk pinjaman bank lainnya.

Nah, di antara dua KTA bank paling populer ini, kira-kira mana pinjaman KTA yang lebih unggul ya? 

Buat tahu jawabannya, yuk kita lakukan perbandingan antara pinjaman KTA BCA dan KTA Mandiri secara terperinci melalui ulasan berikut ini. 

Pinjaman KTA BCA versus KTA Mandiri

Sejak Agustus 2018, pinjaman KTA Mandiri telah berganti nama menjadi Mandiri KSM alias kredit serbaguna mikro. Mandiri KSM menyediakan fasilitas kredit kepada pegawai, profesional, maupun pensiunan yang memiliki penghasilan tetap. 

Sedangkan, KTA BCA dikenal sebagai BCA Personal Loan. Permohonan pengajuan BCA Personal Loan dapat dilakukan oleh karyawan maupun wiraswasta.

Baik KSM maupun BCA Personal Loan menyediakan fasilitas pinjaman yang tidak dibatasi penggunaannya. Artinya, kamu bisa menggunakan dana pinjaman sesuai kebutuhan, mulai dari dana pendidikan, pernikahan, kesehatan, hingga renovasi rumah.

1. Persyaratan KTA BCA dan KTA Mandiri

Secara umum, debitur KTA Mandiri dan KTA BCA haruslah warga negara Indonesia yang memiliki rekening bank terkait dan memiliki status kolektibilitas lancar berdasarkan BI checking. 

Dengan kata lain, kamu akan kesulitan mendapatkan pinjaman KTA Mandiri maupun KTA BCA jika pernah mengalami kredit bermasalah atau kredit macet. Sebetulnya, hal ini berlaku untuk pengajuan pinjaman KTA di bank mana pun.

Persyaratan

BCA Personal Loan

Mandiri KSM

Usia

21-55 tahun

21 tahun hingga usia pensiun

Pekerjaan

Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional

Karyawan tetap atau kontrak

Minimum penghasilan (per bulan)

Rp 2,5 juta (untuk area Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Batam, dan Medan) dan Rp 2 juta untuk daerah lainnya.

Rp 3 juta

Masa bekerja

Minimal 2 tahun

Minimal 1 tahun

Kepemilikan kartu kredit

Wajib

Tidak wajib

Domisili

Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang

Seluruh daerah di Indonesia

Lainnya

Tidak sedang menjalani sanksi surat peringatan di tempat bekerja

_

Berdasarkan tabel di atas, diketahui bahwa syarat minimal penghasilan untuk pengajuan pinjaman KTA BCA lebih terjangkau dibandingkan pinjaman KTA Mandiri. 

Di sisi lain, Mandiri KSM menawarkan pinjaman untuk beragam jenis status kepegawaian, baik tetap maupun kontrak. Sayangnya, Mandiri KSM tidak bisa diajukan oleh wiraswasta seperti pada pinjaman KTA BCA.

Meski begitu, persyaratan Mandiri KSM terbilang lebih mudah dipenuhi. Salah satu sebabnya, debitur tidak diwajibkan memiliki kartu kredit, seperti halnya pada pinjaman KTA BCA. 

2. Bunga pinjaman

Suku bunga merupakan salah satu pertimbangan utama dalam memilih produk pinjaman. Sebab, bunga pinjamanlah yang menentukan besar kecilnya cicilan yang harus dibayar. 

Sebelumnya, perlu dipahami dulu bahwa terdapat dua cara perhitungan bunga pinjaman, yaitu bunga flat dan bunga efektif. 

Pada sistem bunga flat, nilai bunga akan dihitung rata sesuai tenor pinjaman. Dengan begitu beban bunga setiap bulan akan tetap, tanpa memperhitungkan jumlah angsuran yang telah dibayar.

Beda halnya dengan sistem bunga efektif yang menghitung bunga dari nilai pokok utang, bukan nilai total pinjaman. Artinya, seiring dengan berkurangnya jumlah utang, beban bunga pun semakin berkurang. 

Dengan demikian, bisa dibilang perhitungan bunga efektif lebih fair dibandingkan perhitungan bunga flat. 

Lalu, bagaimana dengan suku bunga Mandiri KSM dan BCA Personal Loan?

Baik Mandiri KSM maupun BCA Personal Loan mematok bunga berdasarkan tenor pinjaman. Namun, Mandiri KSM juga mempertimbangkan jenis pekerjaan. 

Sebagai contoh, suku bunga Mandiri KSM mulai dari 0,59 persen dengan metode perhitungan efektif untuk seluruh segmen dan perhitungan flat untuk PNS, TNI, dan POLRI. Sedangkan, suku bunga KTA BCA alias BCA Personal Loan mengenakan bunga flat mulai dari 1 persen untuk tiap kategori debitur.

(Baca: 5 Cara Mengajukan KTA Mandiri Biar Langsung Disetujui)

3. Plafon dan tenor pinjaman

Pinjaman KTA BCA menawarkan kredit dengan plafon mulai dari Rp 5-100 juta. Dengan limit pinjaman tersebut, debitur dapat mengembalikan pinjaman dengan tenor 1-3 tahun.

Sementara, KTA Mandiri menawarkan pinjaman dengan plafon hingga Rp 1 miliar dengan tenor pinjaman sampai dengan 15 tahun. Limit maksimum ini bisa didapatkan oleh debitur berstatus pegawai tetap payroll sebagai PNS, TNI, Polri, atau pegawai tetap payroll terpilih. 

Untuk lebih lengkapnya, berikut ini limit pinjaman Mandiri KSM yang ditentukan berdasarkan kategori pekerjaan:

  1. Untuk PNS, TNI, atau Polri
    • Pegawai tetap payroll maksimal Rp 1 miliar
    • Pegawai tetap non-payroll maksimal Rp 500 juta
    • CPNS payroll maksimal Rp 25 juta
  2. Untuk BUMN atau BUMD
    • Pegawai tetap payroll BUMN bank maksimal Rp 1 miliar
    • Pegawai tetap payroll BUMN non bank maksimal Rp 500 juta
    • Pegawai tetap non-payroll maksimal Rp 10 juta
    • Pegawai kontrak maksimal Rp 10 juta
  3. Pegawai swasta
    • Pegawai tetap bank payroll dan perusahaan terpilih maksimal Rp 1 miliar
    • Pegawai tetap payroll swasta dan non bank maksimal Rp 350 juta
    • Pegawai kontrak maksimal Rp 10 juta

4. Biaya-biaya lainnya

Inilah faktor yang tak kalah penting dibanding bunga pinjaman, yaitu biaya pinjaman lainnya. Biaya ini secara umum meliputi biaya pelunasan, denda keterlambatan, serta biaya provisi.

Berikut ini perbandingan biaya pinjaman KTA Mandiri dan KTA BCA

Biaya Pinjaman

KTA Mandiri

KTA BCA

Biaya provisi

1-1,5 persen dari pinjaman yang disetujui

1 persen dari pinjaman yang disetujui atau minimal Rp 100 ribu

Biaya administrasi

Rp 100 ribu

Denda keterlambatan

NA

0,28% per hari dari angsuran

Biaya pelunasan dipercepat

8 persen dari baki yang dilunasi

Rp 200 ribu

Asuransi jiwa

Sesuai rate yang berlaku

Mulai dari 0,363 persen

Secara umum, dokumen persyaratan yang diperlukan untuk pengajuan pinjaman KTA BCA adalah, sebagai berikut:Seperti yang sudah diketahui bahwa syarat dan prosedur pengajuan pinjaman KTA tak serumit pengajuan produk pinjaman bank lainnya. Tanpa adanya agunan, pihak bank pun tak perlu melakukan proses penilaian barang jaminan, sehingga proses pengajuan jadi lebih singkat. 

  • Formulir aplikasi BCA Personal Loan
  • Fotokopi KTP
  • Slip gaji terakhir (asli) untuk karyawan.
  • Fotokopi rekening bank tiga bulan terakhir untuk wiraswasta dan profesional
  • Fotokopi kartu kredit
  • NPWP khusus pengajuan mulai dari Rp 50 juta

Sedangkan, dokumen persyaratan untuk pengajuan Mandiri KSM adalah sebagai berikut:

  • Formulir pengajuan yang telah dilengkapi
  • Fotokopi KTP pemohon yang masih berlaku
  • Fotokopi NPWP (khusus limit di atas Rp 50 juta)
  • Slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan terakhir
  • Surat pengangkatan pegawai dari instansi (khusus TNI atau polri)

Adapun proses pengajuan pinjaman Mandiri KSM hingga dana cair membutuhkan 7 -14 hari kerja. Sedangkan, KTA BCA butuh waktu yang lebih lama, yaitu 14-21 hari kerja.

Sayangnya, baik KTA Mandiri maupun KTA BCA belum menyediakan layanan pinjaman secara online. Alhasil, untuk pengajuan pinjaman kamu harus mengunjungi kantor cabang bank terkait atau menghubungi call center di 1500888 untuk Bank BCA atau 14000 untuk Bank Mandiri.

Jadi, KTA BCA atau KTA Mandiri?

Jika ingin mendapatkan pinjaman KTA dengan bunga ringan, Mandiri KSM tampak lebih ideal dibandingkan pinjaman KTA BCA. Kamu bahkan bisa dapatkan bunga pinjaman mulai dari 0,59 persen per bulan, asal memenuhi kriteria yang ditetapkan.

Selain punya persyaratan pengajuan yang lebih mudah dipenuhi, Mandiri KSM pun bisa diajukan oleh karyawan kontrak. 

(Baca: 7 Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak, Bunga Mulai 0,59%)

Sayangnya, KTA Mandiri terbatas hanya untuk kalangan karyawan atau pekerja. Oleh sebab itu, bagi wiraswasta yang membutuhkan modal tambahan, pengajuan pinjaman KTA BCA lebih disarankan.