pilihan KTA payroll

9 KTA Bank Payroll Tanpa Kartu Kredit, Limit Hingga Rp 1 M

Kalau ingin pengajuan pinjaman KTA (kredit tanpa agunan) berjalan mulus dengan cepat, pilihannya ya KTA bank payroll

Sebagai informasi, KTA payroll merupakan layanan pinjaman dari bank yang ditujukan khusus untuk nasabah yang menyalurkan gajinya melalui bank tersebut. 

Selain KTA bank payroll, beberapa bank juga menyediakan fasilitas KTA biasa atau KTA non-payroll yang tidak mewajibkan debiturnya menjadi nasabah payroll

Meski sudah jadi rahasia umum, banyak yang belum tahu kalau KTA bank payroll punya beragam keunggulan yang layak dilirik. Dibandingkan pinjaman online, mengajukan pinjaman dari bank tentu lebih aman, karena telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

(Baca: Cari Kredit Tanpa Agunan (KTA)? Ini Panduan Lengkapnya)

Keunggulan KTA bank payroll

KTA Payroll

Pengajuan KTA bank payroll umumnya mudah disetujui karena bank sudah memiliki data diri calon debitur melalui rekening bank nasabah terkait. Tapi, bukan itu saja keunggulan KTA payroll dibandingkan jenis pinjaman bank lainnya. 

Penasaran? Cek daftar lengkapnya berikut ini.

1. Persyaratan lebih mudah

Secara umum, persyaratan pengajuan pinjaman KTA payroll tak jauh berbeda dengan KTA non-payroll. Namun, nasabah payroll bisa mendapatkan sejumlah keringanan persyaratan, sehingga proses pengajuan KTA jadi jauh lebih mudah. 

Contohnya, pada KTA Bank Mandiri alias Mandiri KSM, terdapat syarat DBR (debt burden ratio) atau rasio cicilan terhadap pendapatan bersih maksimal 50 persen untuk nasabah non-payroll. Sementara, maksimal DBR untuk nasabah payroll adalah hingga 70 persen. 

Artinya, nasabah payroll punya kesempatan mengajukan pinjaman dengan limit yang lebih besar dibandingkan nasabah KTA bank non-payroll

2. Tambahan fasilitas

Sebagai nasabah payroll, kamu juga akan mendapatkan beragam fasilitas yang menguntungkan. Mulai dari limit pinjaman yang lebih besar hingga tenor pelunasan yang lebih panjang dari KTA bank non-payroll.

Sebagai contoh, nasabah KTA payroll Bank Mandiri dapat mengajukan pinjaman hingga Rp 1 miliar. Nilai ini dua kali lipat lebih besar dibandingkan tawaran limit pinjaman untuk KTA Bank Mandiri non-payroll.

3. Bunga pinjaman lebih rendah

Dalam penetapan suku bunga pinjaman, ada banyak faktor mempengaruhinya. Salah satunya adalah tingkat risiko pembayaran debitur. 

Pada KTA payroll, pembayaran angsuran akan dipotong otomatis (auto debit) dari rekening payroll debitur. Ini membuat risiko gagal bayar pada pinjaman KTA payroll dinilai lebih kecil dibandingkan pinjaman KTA non-payroll

Hal inilah yang menjadi salah satu alasan KTA payroll mematok suku bunga pinjaman lebih rendah daripada KTA non-payroll.

Contohnya saja KTA tanpa kartu kredit dan payroll dari Bank Permata yang disebut sebagai  PermataKTA payroll. Suku bunga PermataKTA payroll ditetapkan sebesar 1,19 persen per bulan, sementara suku bunga Permata KTA non-payroll sebesar 1,69 persen per bulan.

4. Pencairan dana pinjaman lebih cepat

Proses pengajuan KTA payroll dapat lebih cepat dibandingkan jenis KTA lainnya, sebab bank tidak perlu melakukan serangkaian proses verifikasi penghasilan. Soalnya, data calon debitur telah dimiliki lebih dulu oleh bank tersebut. 

Alhasil, perhitungan limit pinjaman berdasarkan penghasilan calon debitur pun dapat dengan mudah dan cepat dilakukan. Proses pencairan dana KTA pun jadi lebih cepat dilakukan.

Bagaiamana? Tertarik mengajukan pinjaman KTA payroll

9 KTA Bank Payroll Terbaik dan Keunggulannya

KTA Bank Payroll
KTA bank payroll punya banyak keunggulan 

Biar tidak salah pilih, GoBear Indonesia punya sembilan rekomendasi KTA bank payroll terbaik dan terpercaya 2019. Cek daftar lengkapnya, di bawah ini.

1. Mandiri Kredit Serbaguna Mikro (KSM) Payroll

Per Agustus 2018, Bank Mandiri mengganti produk pinjaman KTA-nya menjadi Mandiri KSM alias Mandiri Kredit Serbaguna Mikro. Meski begitu, “aturan main” pinjaman Mandiri KSM tak berbeda dengan kredit tanpa agunan. Pinjaman ini tidak memerlukan jaminan dan tidak mensyaratkan kepemilikan kartu kredit. 

Mandiri KSM ditujukan kepada pegawai ataupun profesional yang memiliki penghasilan tetap, serta pensiunan yang menerima iuran pensiun. 

Adapun limit pinjaman yang ditawarkan hingga Rp 500 juta untuk pegawai tetap non-payroll dan Rp 1 miliar untuk pegawai tetap payroll. Tak heran tenor pinjaman yang diberikan cukup panjang, yakni hingga 15 tahun.

Persyaratan pengajuan:

  • WNI berdomisili di Indonesia
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
  • Tidak memiliki riwayat kredit bermas alah

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga pinjaman mulai dari 0,59 persen per bulan
  • Biaya administrasi: Rp 100 ribu
  • Biaya provisi: 1,5 persen dari limit pinjaman
  • Denda pelunasan dipercepat: 4 persen dari jumlah yang dilunasi

2. KTA BCA Payroll

Fasilitas KTA BCA Payroll ditawarkan dengan limit plafon mulai dari Rp 5 hingga Rp 100 juta. Besar plafon pinjaman yang akan ditetapkan berdasarkan penghasilan debitur dengan rasio plafon maksimum tiga kali THP (take home pay).

Pembayaran pinjaman KTA BCA payroll dapat diangsur selama 12 hingga 36 bulan. 

Persyaratan pengajuan:

  • WNI berdomisili di Indonesia
  • Penghasilan minimal Rp 2,5 juta untuk daerah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam, atau Rp 2 juta untuk daerah lainnya
  • Karyawan tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun
  • Usia 21-55 tahun
  • Tidak sedang menjalani sanksi surat peringatan

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga pinjaman mulai dari 1 persen per bulan
  • Denda keterlambatan: 0,28 persen per hari
  • Asuransi pinjaman: mulai dari 0,363 persen
  • Biaya pelunasan dipercepat: Rp 200 ribu
  • Biaya provisi: 1 persen atau minimal Rp 100 ribu

3. BNI Fleksi

Fasilitas KTA BNI Fleksi ditujukan khusus kepada karyawan aktif yang pembayaran gajinya melalui bank BNI. Nasabah dapat menggunakan dana pinjaman BNI Fleksi untuk keperluan apa pun, selama tidak bertentangan dengan peraturan undang-undang yang berlaku.

Debitur KTA BNI Fleksi dapat mengajukan plafon pinjaman hingga Rp 500 juta dengan maksimal tenor pinjaman hingga 15 tahun. 

Persyaratan pengajuan:

  • WNI
  • Pegawai tetap dengan level minimal staf
  • Usia 21-65 tahun
  • Penghasilan minimal Rp 2,5 juta untuk nasabah yang berdomisili di non-Jabodetabek dan Rp 3 juta untuk nasabah yang berdomisili di Jabodetabek

Bunga dan biaya pinjaman

  • Bunga pinjaman mulai dari 0,906 persen per bulan
  • Biaya administrasi: gratis
  • Biaya provisi: 0,5 persen dari maksimum kredit
  • Denda keterlambatan: 2,5 persen
  • Biaya asuransi jiwa: ditetapkan sesuai plafon

4. Briguna Karya

Briguna Karya merupakan fasilitas kredit tanpa agunan dari Bank BRI yang bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan. Pinjaman Briguna Karya telah dilengkapi perlindungan asuransi jiwa dengan uang pertanggungan hingga Rp 500 juta. 

Yang menarik, Briguna Karya menyediakan limit tanpa batas, tergantung kepada kemampuan debitur. Selain itu, nasabah yang mengalami mutasi juga tetap dapat membayar angsuran seperti biasa tanpa ada kewajiban melakukan pelunasan pinjaman secara langsung. 

Namun, pinjaman Briguna Karya hanya dapat diajukan oleh karyawan perusahaan yang telah bekerjasama dengan Bank BRI. Jika tidak, pengajuan pinjaman BRIGuna dapat dilakukan dengan secara kolektif minimal lima orang.

Persyaratan pengajuan: 

  • WNI
  • Karyawan tetap
  • Minimal pendapatan Rp 3 juta per bulan
  • Berusia 21-65 tahun

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga mulai dari 1,45 persen per bulan
  • Biaya provisi: 1,5 persen dari limit pinjaman
  • Biaya administrasi: Rp 100 ribu

5. KTA Bank Sinarmas

Kredit tanpa agunan dari Bank Sinarmas tawarkan plafon pinjaman hingga Rp 200 juta dengan bunga mulai dari 0,8 persen per bulan. Debitur dapat membayar angsuran secara auto debit dengan tenor pinjaman hingga 60 bulan.

Salah satu keunggulan KTA Bank Sinarmas adalah tidak mengharuskan nasabah membuat perjanjian kerja sama dengan perusahaan karyawan bekerja, sehingga lebih praktis. Namun, untuk saat ini, KTA Bank Sinarmas hanya tersedia untuk karyawan Sinarmas dan karyawan Group Sinarmas.

Persyaratan pengajuan:

  • WNI
  • Karyawan Sinarmas atau karyawan Group Sinarmas

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga mulai dari 0,8 persen per bulan 
  • Biaya provisi: 1 persen
  • Biaya administrasi: mulai dari Rp 100 ribu

6. PermataKTA Payroll

PermataKTA Payroll merupakan layanan pinjaman KTA dari Bank Permata. Limit pinjaman yang ditawarkan hingga Rp 300 juta dengan jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan. 

Yang menarik, terdapat fasilitas proses cepat pengajuan PermataKTA, sehingga dana pinjaman dapat cair dalam waktu satu hari.

Persyaratan pengajuan:

  • WNI berdomisili di Indonesia
  • Usia 21-60 tahun
  • Penghasilan minimum Rp 3 juta per bulan

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga pinjaman mulai dari 1,29 persen per bulan
  • Biaya provisi: 1 persen atau minimal Rp 150 ribu

7. CIMB Niaga Xtra Dana

Bank CIMB Niaga menawarkan KTA CIMB Niaga Xtra Dana dengan limit pinjaman hingga Rp 300 juta dan tenor pinjaman selama lima tahun. 

Untuk mengajukan pinjaman, kamu bisa mampir ke kantor cabang bank CIMB Niaga mana pun atau mengajukan secara online melalui call center atau situs resmi CIMB Niaga. 

Persyaratan pengajuan:

  • WNI
  • Berusia 21-55 tahun

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga pinjaman: 1,35 persen per bulan
  • Biaya administrasi: 4 persen per bulan
  • Biaya keterlambatan: Rp 150 ribu
  • Biaya pelunasan dipercepat: Rp 7 persen dari sisa pokok pinjaman

8. Maybank KTA

Khusus untuk nasabah payroll, Maybank menawarkan limit pinjaman hingga Rp 250 juta dengan jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan atau 5 tahun. Sementara, bagi nasabah non-payroll, limit yang ditawarkan maksimal hingga Rp 150 juta dengan tenor pinjaman maksimal selama tiga tahun. 

Persyaratan pengajuan:

  • WNI
  • Berusia 21-55 tahun 
  • Status karyawan tetap minimal 1 tahun

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga pinjaman mulai 0,79 persen
  • Biaya provisi: 1,5-3,5 persen 
  • Denda keterlambatan: Rp 100 ribu
  • Bunga keterambaan: 5 persen flat per bulan

9. Mega Cash Line

Mega Cash Line merupakan pinjaman dana tunai tanpa agunan dari Bank Mega dalam bentuk kartu. Dana dapat dicairkan kapan saja dan di mana saja, bisa digunakan sebagian atau seluruhnya, sesuai keperluan.

Nasabah Mega Cash Line dapat melakukan penarikan tunai hingga maksimum sebesar Rp 10 juta. Jika tertarik, kamu bisa menghubungi marketing atau sales bank Mega, melalui Mega Call di 1500010.

Persyaratan pengajuan:

  • Berusia 21-55 tahun
  • Minimum penghasilan Rp 3 juta per bulan

Bunga dan biaya pinjaman:

  • Bunga revolving 0,075 persen per hari dan bunga cicilan tetap 0,99 persen per bulan
  • Biaya provisi 0,75 persen dari limit kredit
  • Biaya keterlambatan pembayaran 5 persen dari jumlah tagihan
  • Biaya pelunasan dipercepat 5 persen dari sisa pokokpinjaman 

Fitur

Mandiri KSM

KTA BCA

BNI Fleksi

Briguna Karya

KTA Bank Sinarmas

PermataKTA Payroll

CIMB Niaga Xtra Dana

Maybank KTA

Mega Cash Line

Limit maksimal

Rp 1 miliar

Rp 100 juta

Rp 500 juta

Rp 500 juta

Rp 200 juta

Rp 300 juta

Rp 300 juta

Rp 150 juta

Rp 10 juta

Tenor maksimal

15 tahun

3 tahun

15 tahun

15 tahun

5 tahun

5 tahun

5 tahun

5 tahun

3 tahun

Bunga (per bulan)

0,59%

1%

0,906%

1,45%

0,8%

1,29%

1,35%

0,79%

0,99%

Biaya administrasi

Rp 100 ribu

-

-

Rp 100 ribu

Rp 100 ribu

-

4%

Rp0-300 ribu

-

Biaya provisi

1,5%

1%

0,5%

1,5%

1%

1%

-

1,5-3,5%

0,75%

Ajukan pinjaman secara aman

Tawaran kredit tanpa agunan dan tanpa kartu kredit dengan limit besar, serta pencairan kilat sekilas tampak menggiurkan. Apalagi, tak sedikit penyedia pinjaman tanpa agunan yang bisa diajukan secara online langsung dari smartphone.

Meski begitu, saat mengajukan pinjaman, keamanan juga tak boleh diabaikan. Menjamurnya berbagai layanan pinjaman online bodong patut membuat kita lebih waspada. 

Setidaknya, pastikan penyedia layanan pinjaman KTA yang akan dipilih terpercaya dan telah terdaftar di OJK.  

(Baca: Apakah Pinjaman Koperasi Lebih Baik dari Pinjaman Bank?)

Jika tidak, dampaknya bukan hanya terkena jeratan bunga pinjaman yang mencekik, tapi juga ancaman ditagih ala preman yang bisa mengancam nyawa. 

KTA Payroll

Lagipula, meski kini belum banyak KTA bank online, kamu tetap bisa mengajukan KTA bank payroll secara online melalui situs supermarket finansial, seperti GoBear Indonesia. 

Melalui situs Gobear Indonesia, kamu pun bisa membandingkan beragam produk KTA di Indonesia untuk membantumu memilih KTA yang paling sesuai dengan kebutuhanmu. 

Selamat mencoba!