pinjaman kta terbaik

7 Pinjaman KTA Terbaik 2019, Bunga Mulai dari 0,68%

Pinjaman KTA alias kredit tanpa agunan adalah produk perbankan yang paling banyak diincar nasabah. Sesuai namanya, pinjaman tanpa agunan ini tidak mensyaratkan jaminan aset milik debitur, sehingga dinilai lebih mudah diajukan dibandingkan produk pinjaman lain. 

Oleh sebab itu, tak mengherankan jika banyak nasabah yang mengandalkan KTA sebagai solusi masalah finansial yang dihadapi. 

Namun, di balik kemudahan yang berikan, ada “harga” yang harus dibayar nasabah sebagai debitur. Salah satunya adalah bunga pinjaman yang tergolong tinggi.

Rata-rata bank menawarkan bunga pinjaman KTA sekitar 12-24 persen per tahun atau sekitar 1-2 persen per bulan. 

Dibandingkan dengan bunga kartu kredit yang berkisar 2,25 persen per bulan, suku bunga KTA memang lebih rendah. Namun, coba bandingkan dengan pinjaman beragunan yang bunganya kurang dari 1 persen per bulan. Artinya, bunga KTA masih lebih tinggi. 

Meski begitu, seiring meningkatnya peminat kredit tanpa agunan, berbagai bank pun semakin gencar mengeluarkan produk pinjaman KTA terbaik. Mulai dari suku bunga rendah (di bawah 1 persen), hingga kemudahan dan kecepatan proses pencairan dana. Dengan begitu, pinjaman tanpa agunan tetap menjadi produk andalan banyak orang. 

Pertanyaannya, bagaimana memilih produk pinjaman tanpa jaminan yang terbaik di tengah menjamurnya produk KTA bank? 

Kriteria pinjaman KTA terbaik

Untuk mendapatkan KTA yang paling ideal buatmu, pilihlah pinjaman yang memiliki kriteria berikut ini. 

1. Bunga pinjaman rendah

Umumnya produk pinjaman KTA menggunakan skema bunga flat. Artinya, besaran bunga dihitung dari total pinjaman, bukan berdasarkan sisa pinjaman yang belum dibayar. Tak peduli berapa banyak pinjaman yang terlunasi, nilai bunga yang harus dibayar tidak akan berkurang. 

Dengan begitu, pilihlah KTA dengan bunga pinjaman rendah agar cicilan yang harus dibayar tidak memberatkan.

Selain suku bunga pinjaman, pertimbangkan juga annual percentage rate (APR) alias persentase bunga tahunan yang dikenakan. APR mencakup seluruh biaya pada pinjaman, termasuk bunga, biaya analisa kredit, biaya provisi, biaya notaris, dan sebagainya. 

APR dihitung dengan menggabungkan seluruh komponen biaya tersebut dan diubah menjadi ekuivalen bunga tahunan. Semakin tinggi nilai APR, semakin banyak biaya yang harus dibayar nasabah untuk menggunakan layanan pinjaman. 

Oleh sebab itu, tak hanya bunga yang ringan, pilihlah KTA dengan APR yang rendah.

2. Persyaratan mudah dipenuhi

Sudah sewajarnya pinjaman tanpa agunan yang baik tidak memiliki persyaratan yang terlalu rumit. Secara umum, nasabah hanya perlu menyertakan fotokopi KTP, fotokopi kartu kredit, fotokopi NPWP, serta bukti penghasilan atau rekening koran selama tiga bulan terakhir. 

Saat memilih KTA, perhatikan syarat minimal penghasilan yang harus dipenuhi. Rata-rata bank mematok minimal penghasilan sebesar Rp 3 juta per bulan. Meski begitu, ada pula bank yang mensyaratkan minimal penghasilan mulai dari Rp 1 juta atau justru di atas Rp 10 juta. 

Beberapa bank juga mewajibkan pemeriksaan reputasi kredit melalui BI checking yang sekarang dikenal dengan SLIK OJK. Meski tampak merepotkan, syarat ini sebetulnya penting bagimu sebagai debitur, maupun bagi bank sebagai kreditur. 

Melalui SLIK OJK, bank dapat mengukur kemampuan bayar calon debitur, sehingga dapat meminimalisir terjadinya kredit macet. Sebagai debitur, syarat “lulus” SLIK OJK juga dapat menjadi tolak ukur kemampuan kita mendapatkan pinjaman. Dengan begitu, kita pun tidak akan memaksakan diri mengambil pinjaman di luar kemampuan.

3. Biaya tambahan yang murah 

Saat mengajukan KTA, pastikan kamu telah mengetahui beban biaya yang menyertainya. Misalnya, biaya pelunasan dipercepat, denda keterlambatan, biaya pencairan dana, dan sebagainya. Pilihlah pinjaman KTA dengan biaya tambahan yang ringan agar tidak memberatkanmu nantinya. 

Pinjaman KTA terbaik 2019

Dari beragam produk KTA yang ditawarkan bank, berikut ini tujuh pinjaman KTA terbaik yang bisa kamu pilih. Jangan lupa, sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuanmu ya.

1. Pinjaman KTA BNI Fleksi dari Bank BNI

KTA BNI Fleksi merupakan fasilitas pinjaman tanpa agunan dari Bank BNI yang ditujukan kepada pegawai aktif berpenghasilan tetap yang menjadi peserta payroll di rekening BNI. Yang bukan payroll BNI belum bisa ajukan KTA ini ya.

Fitur dan keunggulan KTA:

  • Plafon pinjaman tinggi, yaitu hingga Rp 500 juta.
  • Tenor pinjaman panjang hingga 15 tahun (dengan pola kerja sama).
  • Bunga rendah, mulai dari 0,88 persen per bulan.

Biaya:

  • Biaya provisi: 1 persen dari total pinjaman.
  • Biaya administrasi: Rp 100 ribu.
  • Biaya pelunasan dipercepat: 5 persen dari sisa pokok pinjaman.

Persyaratan:

  • Warga negara Indonesia (WNI).
  • Menyalurkan pembayaran payroll di rekening BNI.
  • Pegawai aktif dengan level minimal staff.
  • Usia 21-65 tahun.
  • Minimal penghasilan: Rp 3 juta per bulan.
  • Wajib memiliki kartu kredit dengan limit minimal Rp 5 juta.

2. Pinjaman PermataKTA dari Bank Permata

PermataKTA menawarkan beragam keunggulan dengan persyaratan yang cukup mudah. Salah satunya, persyaratan yang mudah, seperti tidak mewajibkan nasabah memiliki kartu kredit. Selain itu, masa pencairan dana pinjaman pun sangat cepat, yaitu mulai dari satu hari saja.

Fitur dan keunggulan KTA:

  • Plafon pinjaman hingga Rp 300 juta.
  • Tenor pinjaman hingga 60 bulan atau 5 tahun.
  • Pengajuan dapat dilakukan secara online.
  • Proses pencairan dana kilat, mulai dari satu hari.
  • Kemudahan pembayaran dengan metode auto-debit dari rekening Bank Permata.
  • Suku bunga rendah, mulai dari 0,88 persen per bulan.

Biaya:

  • Biaya provisi: 2 persen dari total pinjaman.
  • Biaya administrasi: Rp 100 ribu.
  • Biaya pelunasan dipercepat: 7 persen dari sisa pokok pinjaman, ditambah bunga berjalan.
  • Biaya keterlambatan: 5 persen atau minimal Rp 150 ribu dari angsuran per bulan.

Persyaratan:

  • WNI
  • Minimal penghasilan: Rp 3 juta per bulan.
  • Usia: 21-60 tahun.
  • Dapat diajukan oleh karyawan, pengusaha, atau profesional.

3. Pinjaman KTA KEB Hana Bank

Bank KEB Hana menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan gratis biaya admin yang bisa diajukan secara online dan offline. Nasabah juga tidak diwajibkan memiliki kartu kredit, sehingga persyaratannya lebih mudah dipenuhi.

Fitur dan keunggulan KTA:

  • Bunga mulai dari 0,95 persen per bulan.
  • Bebas biaya administrasi.
  • Tenor pinjaman hingga 60 bulan atau 5 tahun.
  • Proses pencairan dana maksimal 14 hari kerja.

Biaya:

  • Biaya provisi: 3,5 persen dari total pinjaman yang disetujui.
  • Denda keterlambatan: 0,5 persen per hari dari angsuran bulanan.

Persyaratan:

  • WNI atau WNA.
  • Usia 21-60 tahun.
  • Penghasilan minimum: Rp 3,5 juta per bulan.
  • Pegawai tetap dengan masa kerja minimal satu tahun atau pegawai kontrak dengan masa kerja minimal dua tahun.
  • Wiraswasta atau profesional dengan lama usaha minimal dua tahun.

4. Dana Bantuan Sahabat (KTA DBS) dari Bank DBS

Kamu yang berdomisili di area Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya, bisa menggunakan fasilitas KTA DBS secara online dan mendapatkan pinjaman hingga Rp 300 juta. Sayangnya, biaya tambahan yang disertakan cukup tinggi. Cek selengkapnya di bawah ini.

 Fitur dan keunggulan KTA:

  • Plafon pinjaman hingga Rp 300 juta.
  • Tenor pinjaman hingga 36 bulan atau 3 tahun.
  • Pengajuan dapat dilakukan secara online.
  • Suku bunga rendah, mulai dari 0,88 persen per bulan

Biaya: 

  • Biaya administrasi: Rp 399 ribu
  • Biaya provisi: 1,75 persen dari jumlah KTA DBS yang disetujui.
  • Denda keterlambatan: 6 persen atau minimal Rp 250 ribu.
  • Biaya pelunasan dipercepat: 8 persen dari sisa pinjaman dan biaya lainnya.
  • Biaya pembatalan: 8 persen dari sisa pinjaman dan biaya lainnya.

Persyaratan:

  • WNI
  • Usia 21-55 tahun.
  • Memiliki kartu kredit dengan limit minimal Rp 6 juta.
  • Penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan bagi karyawan dan Rp 5 juta per bulan bagi wiraswasta dan profesional.

5. Pinjaman KTA Briguna Karya dari BRI

Briguna Karya merupakan fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada debitur dengan sumber pembayaran yang berasal dari penghasilan tetap atau gaji. Artinya, KTA ini hanya ditujukan untuk kamu yang berstatus karyawan, bukan wirausaha.

Tingkat bunga KTA dari BRI ini memang tidak tergolong rendah, namun Briguna Karya menawarkan limit kredit tanpa batas atau disesuaikan dengan kemampuan debitur.

 Fitur dan keunggulan KTA:

  • Tenor pinjaman hingga 15 tahun (180 bulan) atau sampai dengan masa persiapan pensiun.
  • Kewajiban pelunasan pinjaman dapat gugur apabila debitur mutasi kerja ke daerah lain.
  • Limit pinjaman tak terbatas atau disesuaikan kemampuan debitur.
  • Pencairan pinjaman dalam 7 hari.
  • Suku bunga: 1,45 persen per bulan.

Biaya:

  • Biaya provisi: 1,5 persen dari jumlah pinjaman yang disetujui.
  • Biaya administrasi: Rp 100 ribu.

Persyaratan:

  • WNI dan WNA.
  • Minimal penghasilan: Rp 3 juta per bulan.
  • Usia 21-65 tahun saat pelunasan.
  • Wajib memiliki kartu kredit.

6. Pinjaman KTA Standard Chartered

Kredit tanpa agunan dari bank Standard Chartered ini mematok bunga pinjaman kurang dari 1 persen, atau tepatnya 0,69 persen per bulan. Pengajuan pinjaman juga bisa dilakukan secara online sehingga lebih praktis dan mudah.

 Fitur dan keunggulan KTA:

  • Pencairan dana pinjaman dalam 3-5 hari.
  • Tenor pinjaman hingga 5 tahun.
  • Plafon pinjaman hingga Rp 300 juta.
  • Suku bunga rendah, mulai dari 0,69 persen.

Biaya:

  • Biaya keterlambatan pembayaran: Rp 225 ribu atau 6 persen dari cicilan per bulan.
  • Biaya pelunasan dipercepat 6 persen dari sisa pokok pinjaman.
  • Biaya provisi: 3,5 persen dari jumlah pinjaman yang disetujui.
  • Iuran tahunan (tahun ke-2 s.d ke-5): Rp 150 ribu per tahun.

Persyaratan:

  • WNI
  • Usia 21-60 tahun.
  • Memiliki penghasilan minimal Rp 13,5 juta per bulan.
  • Telah memiliki kartu kredit utama dengan limit minimal Rp 20 juta, serta masa keanggotaan lebih dari satu tahun.

(Baca: 4 Keunggulan KTA Standard Chartered, Bunga Mulai dari 0,69%!)

7. Kredit Express Panin (KEP) dari Bank Panin

KEP merupakan fasilitas kredit tanpa jaminan dengan tingkat bunga terendah, yaitu mulai dari 0,68 persen. KTA bank Panin ini juga menawarkan plafon pinjaman yang cukup besar, yaitu hingga Rp 500 juta.

Fitur dan keunggulan KTA:

  • Tersedia fasilitas auto-debit untuk kemudahan pembayaran cicilan.
  • Plafon pinjaman mulai dari Rp 3 juta-Rp 500 juta.
  • Suku bunga rendah, mulai dari 0,68 persen.
  • Pencairan pinjaman dalam 3 hari.
  • Tenor pinjaman hingga 36 bulan atau 3 tahun.

Biaya:

  • Biaya provisi: 3 persen dari jumlah pinjaman yang disetujui.
  • Biaya pelunasan dipercepat: 6 persen dari sisa utang pokok.
  • Biaya keterlambatan pembayaran: 6 persen dari sisa pinjaman.
  • Iuran tahun ke-2 dan ke-3: Rp 50 ribu per tahun.

Persyaratan:

  • WNI dan berdomisili di Indonesia.
  • Usia 21-55 tahun bagi karyawan dan maksimal 60 tahun bagi pengusaha.
  • Memiliki penghasilan bersih minimal Rp 2 juta per bulan.
  • Telah memiliki tabungan Panin.

Bagaimana? Sudah menentukan pilihan? Pilihlah pinjaman KTA dengan penawaran yang menguntungkan, serta persyaratan yang tidak memberatkan. Namun, sekalipun proses pengajuannya cukup mudah, gunakan dana pinjaman secara bijak agar terhindar dari jeratan utang. 

Jika masih bingung, kamu bisa menggunakan fitur perbandingan produk KTA di GoBear Indonesia untuk mendapatkan produk pinjaman KTA yang paling ideal buatmu. 

Apa pun pilihanmu, pastikan pinjaman tanpa agunan yang dipilih telah terdaftar dan berada di bawah pengawasan otoritas jasa keuangan (OJK).

(Baca: 6 Biaya Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang Wajib Diketahui)

Selamat mencoba!