kredit-tanpa-agunan-bunga-rendah

6 KTA Bunga Rendah di 2019 yang Layak Dilirik, Kurang dari 1%!

Kredit tanpa agunan bunga rendah banyak ditawarkan oleh bank ataupun lembaga non-bank. Tapi tak ada yang lebih menarik daripada KTA bunga rendah hingga di bawah 1 persen.

Masalahnya, tidak banyak bank yang memiliki layanan KTA dengan bunga tak lebih dari 1 persen. Beberapa bank besar dengan jaringan luas, termasuk BCA dan Mandiri, mematok bunga di atas itu. Agak ironis, sebab KTA adalah layanan pinjaman paling mudah karena tak membutuhkan jaminan.

Penyedia KTA online pun demikian. Apalagi rentenir di daerah-daerah yang suka menempelkan iklan pinjaman di tiang-tiang listrik atau memakukannya pada batang pohon.

Namun tidak mustahil mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dengan bunga serendah itu dari bank. Di bawah ini ada sederet KTA bunga rendah yang ditawarkan sejumlah bank.

1. BNI Fleksi

Dari bank berstatus badan usaha milik negara, ada program BNI Fleksi milik Bank BNI. Fasilitas KTA ini ditawarkan hanya kepada pegawai aktif yang mempunyai penghasilan tetap. Pinjaman boleh digunakan untuk apa pun, termasuk keperluan konsumtif, selama tidak melanggar peraturan yang berlaku.

KTA BNI Fleksi menawarkan pinjaman dengan plafon hingga Rp 100 juta. Adapun tenornya maksimal lima tahun. Menurut hasil simulasi BNI Fleksi dengan pinjaman Rp 100 juta dan tenor 12 bulan, suku bunga per tahun mulai dari 10,5-12,5 persen. Itu berarti bunga per bulan tak sampai 1 persen.

Syarat utama KTA BNI Fleksi adalah berstatus pegawai tetap minimal satu tahun di perusahaan yang sudah go public dan dua tahun di perusahaan yang belum go public. Perusahaan go public maksudnya adalah perusahaan yang sudah menawarkan sahamnya di bursa saham.

Pegawai yang gajinya dibayarkan melalui BNI (payroll) mendapatkan prioritas dan ketentuan istimewa, termasuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama. Anggota TNI/Polri juga bisa mengakses kredit tanpa agunan bunga rendah ini jika sudah berdinas minimal dua tahun.

Poin plus: tanpa kartu kredit
Poin minus: harus berstatus pegawai tetap

2. Standard Chartered

Bank asing ini menawarkan KTA bunga rendah, yakni mulai dari 0,69 persen per bulan yang bisa diakses secara online. Tapi jumlah pinjaman harus lebih dari Rp 125 juta dan status peminjam adalah karyawan.

Jika jumlah pinjaman lebih kecil, bunganya berbeda. Begitu pula kalau yang meminjam adalah kalangan profesional atau pengusaha. Satu syarat utama untuk mengakses kredit tanpa agunan ini adalah penghasilan minimal Rp 13,5 juta per bulan dan ada kartu kredit dari bank lain dengan limit sama dengan atau di atas Rp 20 juta. Syarat lainnya adalah berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, dan Surabaya. 

Plafon maksimal KTA Standard Chartered adalah Rp 300 juta. Adapun tenor maksimalnya lima tahun.

Poin plus: bisa diakses online
Poin minus: batas minimal gaji tinggi dan harus ada kartu kredit

(Baca: 4 Keunggulan KTA Standard Chartered, Bunga Mulai dari 0,69%!)

3. KTA DBS

DBS Bank punya layanan kredit tanpa agunan bunga rendah hingga 0,88 persen per bulan dan plafon Rp 300 juta. Jangka waktu cicilannya hingga tiga tahun.

Tapi bunga rendah itu hanya berlaku untuk pinjaman Rp 200-300 juta. Bunga untuk KTA di bawah Rp 200 juta lebih tinggi. Sama seperti Standard Chartered, ada syarat kepemilikan kartu kredit di bank lain dengan masa aktif minimal sembilan bulan buat karyawan.

Namun gaji minimumnya lebih rendah, yakni hanya Rp 3 juta. KTA bunga ringan DBS juga bisa didapatkan secara online via situs bank ini.

Poin plus: batas minimum gaji rendah
Poin minus: harus ada kartu kredit

4. Hana Bank

Sebagai alternatif buat pegawai yang masih berstatus kontrak, ada KTA bunga ringan dari Hana Bank. Kamu yang masih pegawai kontrak selama dua tahun bisa mengakses pinjaman ini. Selain itu, tak diperlukan kartu kredit dan batas penghasilan minimum hanya Rp 3,5 juta per bulan.

Batas maksimal plafon KTA Hana Bank adalah Rp 200 juta dengan tenor hingga lima tahun. Adapun bunganya hanya 0,95 persen per bulan untuk pinjaman berapa pun.

Namun bunga itu berlaku hanya buat peminjam via online atau saluran marketing bank, misalnya situs komparasi atau perbandingan produk finansial. Kalau datang langsung ke bank, justru bunganya lebih tinggi.

Poin plus: tak perlu kartu kredit, bisa buat pegawai kontrak
Poin minus: KTA bunga rendah hanya bisa didapat dengan apply online

(Baca: Bahaya KTA tanpa Kartu Kredit yang Harus Dipahami)

5. Bank Panin

Panin ikut meramaikan bursa kredit tanpa agunan bunga rendah dengan menawarkan bunga 0,68 persen untuk pinjaman Rp 200-500 juta dan 0,88 persen buat pinjaman Rp 100 juta hingga kurang dari Rp 200 juta. 

Penghasilan bersih calon peminjam KTA Panin dipatok minimal Rp 2 juta per bulan. Sangat rendah. Apalagi tak perlu punya kartu kredit. Tapi kamu harus jadi nasabah bank ini dulu kalau mau mendapatkan KTA.

Tenor pinjaman dari Panin terdiri dari 12 bulan, 24 bulan, hingga 36 bulan. Sedangkan plafon pinjamannya sampai Rp 500 juta maksimal.

Poin plus: penghasilan minimum rendah
Poin minus: harus jadi nasabah Panin

6. Maybank

Yang terakhir ada Maybank. Bunga yang ditetapkan mulai dari 0,79 persen untuk pinjaman dengan tenor 12 bulan. Tapi itu untuk calon peminjam yang punya rekening di Maybank yang dijadikan payroll atau menampung gaji tiap bulan buat karyawan. Pinjaman yang tersedia juga sampai Rp 250 juta dengan tenor maksimal 5 tahun.

Untuk calon nasabah regular dan bukan payroll, bunga yang ditawarkan adalah mulai dari 1,49% dengan tenor maksimal 3 tahun dan plafon hingga Rp 150 juta.

Adapun batas minimum penghasilan terbilang rendah, cuma Rp 4 juta. Tapi calon nasabah harus sudah bekerja minimal satu tahun untuk karyawan, dan dua tahun untuk profesional atau swasta.

Poin plus: batas minimum penghasilan rendah
Poin minus: ada batas minimal kerja

Itulah sederet KTA bunga rendah di bawah 1 persen dengan syarat dan ketentuan masing-masing. Cari mana yang paling sesuai dengan kondisimu saat ini jika tengah membutuhkan.

Jangan lupa bandingkan tarif dan biaya yang menyertai, misalnya provisi dan denda keterlambatan ataupun pelunasan dipercepat. Setiap jenis KTA dari tiap bank punya fitur berbeda.

(Baca: Sebelum Ajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA), Ketahui Dulu Fakta-Faktanya Ini)