Cara mengajukan KTA Mandiri

5 Cara Mengajukan KTA Mandiri Biar Langsung Disetujui

KTA Mandiri dari Bank Mandiri tawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan suku bunga kompetitif, mulai dari 0,59 persen per bulan. Tak heran pinjaman ini sering jadi incaran banyak orang saat butuh dana tambahan.

Tak kalah dari layanan pinjaman online yang janjikan pencairan kilat, KTA Bank Mandiri juga tawarkan proses cepat cair hanya dalam waktu satu hari.

Selain bunga yang ringan, limit yang ditawarkan KTA Mandiri alias Mandiri KSM (kredit serbaguna mikro) juga terhitung tinggi, yaitu hingga Rp 1 miliar, dengan tenor pinjaman sampai 15 tahun. 

Dengan begitu, pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, mulai dari dana pernikahan, renovasi rumah, hingga sebagai modal usaha. 

Tertarik mengajukan Mandiri KSM? Cek dulu apakah kamu telah memenuhi persyaratannya di bawah ini:

  1. Warga negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia.
  2. Berusia minimal 21 tahun dan maksimal sebelum usia pensiun hingga kredit lunas.
  3. Masa kerja pegawai tetap minimal satu tahun.
  4. Memiliki penghasilan minimal Rp 3 juta.

Adapun persyaratan dokumen yang diperlukan adalah sebagai berikut:

  1. Formulir pengajuan pinjaman Mandiri KSM yang telah dilengkapi.
  2. Fotokopi KTP pemohon yang masih berlaku.
  3. Fotokopi NPWP (untuk limit di atas Rp 50 juta).
  4. Slip gaji atau surat keterangan penghasilan terakhir.
  5. Surat keputusan pengangkatan pegawai dari instansi (khusus TNI dan polri).

Jika sudah memenuhi persyaratan yang disebutkan di atas, kamu bisa langsung datang ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat dengan membawa persyaratan dokumen yang diperlukan. 

Bunga ringan, proses cepat, plafon besar, serta tenor yang panjang. Dengan sejumlah keuntungan tersebut, KTA Mandiri dinilai lebih unggul dibandingkan sejumlah KTA bank lainnya. 

Lalu, bagaimana agar pengajuan KTA Mandiri berhasil disetujui? Simak lima trik jitunya, berikut ini.

1. Periksa skor kredit di SLIK OJK

Punya tunggakan pinjaman atau langganan telat bayar tagihan kartu kredit? Jika iya, siap-siap pengajuan KTA Mandiri bakal ditolak. Sebab, besar kemungkinan skor kreditmu jelek. 

Salah satu pertimbangan bank dalam memberikan pinjaman adalah catatan riwayat kredit atau skor kredit calon nasabah. Skor kredit sendiri dibagi ke dalam beberapa golongan kolektibilitas, mulai dari kolektibilitas 1 untuk status kredit lancar, hingga kolektibilitas 5 untuk status kredit macet dengan masa tunggakan di atas 180 hari.

Jadi, jika kamu tergolong ke dalam kolektibilitas 1, maka pengajuan pinjaman KTA Mandiri bakal aman. Tapi jika tidak, sebelum mengajukan KTA Mandiri, ada hal yang lebih penting untuk dilakukan, yaitu memperbaiki skor kredit. 

Salah satu caranya adalah dengan melunasi seluruh pinjaman atau tunggakan yang masih dimiliki. Jika sudah beres, baru boleh mengajukan pinjaman baru. 

Jika debitur tercatat hobi telat bayar tagihan, bank tentu malas mengambil risiko kredit macet gara-gara debitur yang dianggap tidak bertanggung jawab. Sebaliknya, kalau skor kredit debitur baik, bank tak akan ragu memberikan pinjaman.

Kamu bisa mengecek skor kredit di kantor OJK dengan membawa fotokopi identitas diri asli, berupa KTA atau paspor untuk warga negara asing (WNA). 

2. Buka rekening tabungan atau payroll di Bank Mandiri 

Sekalipun tak dituliskan dalam persyaratan, calon debitur akan diminta membuka tabungan rekening Mandiri dengan setoran awal minimal Rp 500 ribu. Jika kamu merupakan nasabah Bank Mandiri sejak lama, hal ini tentu tak akan jadi masalah.

Kepemilikan rekening tabungan di Bank Mandiri dapat memudahkan bank memantau cash flow calon debitur, sehingga mempermudah bank dalam menganalisa kelayakan calon debitur dalam menerima pinjaman. Oleh sebab itu, sebaiknya kamu telah memiliki rekening Mandiri yang telah aktif minimal dalam enam bulan terakhir.

Ingin kemungkinan pengajuan pinjaman diterima lebih besar? Alihkan rekening payroll ke rekening Bank Mandiri. Bank akan merasa lebih “aman” untuk memberikan pinjaman kepada nasabah payroll. Dengan begitu, kemungkinan pengajuan pinjaman diterima pun jadi lebih besar.

Di sisi lain, nasabah payroll juga berkesempatan mendapatkan berbagai penawaran menarik, seperti suku bunga yang lebih ringan atau plafon pinjaman yang lebih besar. 

3. Lakukan simulasi cicilan KTA Mandiri

Punya penghasilan di atas persyaratan saja belum cukup jadi jaminan pengajuan KTA Mandiri bakal disetujui. Sebab, jika punya gaji besar tapi ada banyak utang yang harus dibayar, sama saja bohong. Bank pasti akan meragukan kemampuanmu membayar angsuran KTA Mandiri. 

Oleh sebab itu, penting buat melakukan simulasi cicilan KTA sebelum mengajukan pinjaman. Dengan begitu, kamu jadi tahu berapa uang yang harus dialokasikan untuk membayar tagihan. Apakah masih masuk akal atau sudah ganggu pos keuangan lain? 

Tapi tenang, tak perlu cemas harus menghitung dengan rumus yang bikin pusing. Kamu bisa melakukan simulasi cicilan KTA menggunakan fitur kalkulator KTA pada situs Bank Mandiri. Atau bisa juga bertanya langsung pada customer service, telemarketing, atau sales Bank Mandiri yang bertugas.

4. Berikan data dan informasi secara lengkap dan benar

Jangan sampai pinjaman KTA Mandiri gagal didapatkan hanya karena salah menulis alamat atau nomor telepon. Kesalahan yang tampak sepele saat mengisi formulir pengajuan bisa membuat pengajuan pinjaman ditolak. Oleh sebab itu, telitilah dalam melengkapi data yang diminta dan cek terlebih dulu sebelum diserahkan.

Selain itu, jangan sekali-kali berpikir untuk memalsukan data demi pengajuan KTA diterima. Sebab, data atau dokumen palsu yang diberikan bukan hanya bisa membuat pengajuan KTA ditolak, tapi juga membuatmu terancam masuk penjara. 

(Baca: 6 KTA Bunga Rendah di 2019 yang Layak Dilirik, Kurang dari 1%!)

5. Ajukan KTA Mandiri di situs komparasi produk finansial

KTA Mandiri memang punya banyak keunggulan, namun sayang prosedur pengajuannya masih pakai cara konvensional. Calon debitur masih harus mendatangi kantor cabang bank Mandiri terdekat untuk mengajukan pinjaman. 

Meski begitu, ada cara mudah untuk ajukan KTA Mandiri secara online, yaitu melalui situs komparasi produk finansial. Melalui situs ini, kamu bisa melakukan perbandingan produk KTA yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan, serta langsung mengajukan permohonan aplikasi pinjaman.

Terakhir, jangan lupa hitung juga biaya-biaya saat ajukan pinjaman KTA. Selain suku bunga, pengajuan KTA Mandiri juga akan dikenakan biaya tambahan, seperti biaya premi asuransi jiwa, biaya provisi sebesar 1 persen dari limit kredit, serta biaya administrasi sebesar Rp 100 ribu.

(Baca: 7 Pinjaman KTA Terbaik 2019, Bunga Mulai dari 0,68%)

Pastikan juga kamu telah mengetahui tujuan penggunaan dana pinjaman, serta memiliki rencana pembayaran angsuran. Biar bagaimana pun, KTA hanya dapat jadi solusi jika digunakan dengan bijak dan penuh perhitungan.