pinjaman-tanpa-agunan

10 Rekomendasi Pinjaman Tanpa Agunan yang Aman

Pinjaman tanpa agunan masih menjadi solusi untuk memenuhi kebutuhan, terutama yang sifatnya mendesak. Di kalangan perbankan berstatus badan usaha milik negara saja, bisnis kredit tanpa agunan (KTA) ini tumbuh signifikan pada 2018 dibanding 2017.

Kini pun pasar pinjaman tanpa agunan diramaikan pula oleh perusahaan financial technology atau fintech. Perusahaan ini memanfaatkan teknologi Internet dalam menyediakan layanan finansial.

Salah satunya layanan kredit tanpa jaminan alias pinjaman tanpa agunan. Secara umum, pinjaman tanpa agunan dari fintech lebih difavoritkan karena prosesnya yang lebih mudah dan syaratnya yang lebih gampang.

Namun bank tak mau kalah oleh lembaga fintech dengan turut memberikan layanan KTA online. Masyarakat dapat mengakses pinjaman tanpa agunan hanya dengan bantuan Internet, tanpa perlu repot datang ke kantor bank.

Masyarakat yang mendapat keuntungan dari situasi ini. Sebab, makin banyak pilihan pinjaman tanpa agunan yang bisa didapatkan dengan fasilitas beragam.

Banyaknya produk KTA tentu membuat penyedianya bersaing menarik nasabah. Salah satu caranya adalah memberikan pinjaman tanpa jaminan dengan sejumlah fasilitas, antara lain suku bunga ringan.

Mereka juga menawarkan kemudahan pengajuan kredit. Di antaranya dengan membuat versi aplikasi smartphone dan menjamin pinjaman cair dalam hitungan hari, jam, bahkan menit.

Berikut ini pilihan pinjaman tanpa agunan dari bank dan fintech dengan beragam fiturnya.

1. KTA KEB Hana (KEB Hana Bank)

Produk pinjaman tanpa agunan ini disediakan oleh KEB Hana Bank bagi yang memiliki kartu kredit ataupun tidak.

Fitur:

- Bunga 0,95% per bulan flat untuk pinjaman lebih besar atau sama dengan Rp 125 juta
- Bunga 1,25% per bulan flat untuk pinjaman lebih besar atau sama dengan Rp 75 juta
- Bunga 1,49% per bulan flat untuk pinjaman kurang dari Rp 75 juta
- Maksimal pinjaman Rp 200 juta
- Maksimal tenor 36 bulan
- Bebas biaya admin
- Biaya provisi 3,5%

Syarat:

- Warga Indonesia atau asing berusia minimum 21 tahun atau sudah menikah
- Usia maksimal 55 tahun bagi karyawan dan 60 tahun buat wiraswasta
- Total penghasilan minimum Rp 3,5 juta per bulan
- Bagi karyawan, statusnya harus sudah tetap minimal selama 1 tahun
- Punya kartu kredit dengan limit minimum Rp 6 juta atau melampirkan slip gaji/rekening koran tiga bulan terakhir

2. BNI Fleksi (BNI)

pinjaman-tanpa-agunan

 

BNI menyediakan layanan pinjaman tanpa jaminan dengan fitur lebih banyak buat pegawai. Sayangnya, fitur maksimal KTA ini hanya bisa diakses oleh pegawai yang perusahaannya sudah bekerja sama dengan BNI.

Fitur:

- Bunga pinjaman 1,22% per bulan (bisa lebih rendah bila ada promo)
- Biaya provisi 1%
- Biaya administrasi Rp 100.000
- Plafon pinjaman maksimal Rp 500 juta*
- Tenor maksimal 15 tahun*

*Hanya untuk pegawai yang kantornya sudah bekerja sama dengan BNI

Syarat:

- Penghasilan rutin diterima melalui BNI (payroll)
- Jika bukan nasabah payroll, harus melampirkan rekening koran tiga bulan terakhir
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun
- Pegawai aktif dengan level minimal staf
- Warga negara Indonesia
- Surat keterangan kerja dari atasan

Ada pula layanan pinjaman tanpa agunan BNI Fleksi Pensiun khusus bagi nasabah yang sudah pensiun atau menjelang pensiun. Fiturnya berbeda dengan BNI Fleksi reguler. Tapi fungsinya sama.

(Baca: 7 Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak, Bunga Mulai 0,79%)

3. Dana Bantuan Sahabat (DBS Indonesia)

Bank asal Singapura ini tak mau kalah menyediakan kredit tanpa agunan dengan bunga menarik. Tapi KTA DBS baru menjangkau wilayah Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya.

Fitur:

- Bunga 0,88-1,49% flat per bulan (Jabodetabek) atau 1,49% flat per bulan (Bandung dan Surabaya)
- Maksimal tenor 36 bulan
- Pinjaman Rp 5-300 juta
- Biaya tahunan 1,75% untuk tahun pertama dan Rp 65 ribu untuk tahun-tahun berikutnya
- Biaya administrasi Rp 399 ribu
- Biaya pencairan pinjaman Rp 30 ribu

Syarat:

- Warga Indonesia berusia 21-55 tahun
- Tidak sedang memiliki fasilitas digibank KTA di bank
- Minimum penghasilan Rp 3 juta (karyawan) atau Rp 5 juta (wiraswasta dan profesional)
- Punya kartu kredit dengan limit Rp 6 juta dan minimal masa aktif sembilan bulan (karyawan) atau Rp 7 juta dan minimal masa aktif dua tahun (wiraswasta dan profesional)
- Sudah bekerja minimal satu tahun dengan status tetap untuk karyawan
- Buat wiraswasta dan profesional, minimal usaha sudah berjalan dua tahun

4. Kredit Express (Panin Bank)

Apa pun tujuan penggunaannya, Kredit Express dari Panin Bank bisa menjadi jawaban. Pinjaman tanpa jaminan ini tampaknya mengandalkan kepraktisan karena Panin menggunakan tagline “Sekali Telepon, Beres”.

Fitur:

- Bunga 0,68% untuk pinjaman Rp 200-500 juta
- Bunga 0,88% untuk pinjaman Rp 100 hingga kurang dari Rp 200 juta
- Bunga 1,20% untuk pinjaman Rp 3 juta hingga kurang dari Rp 100 juta
- Tenor maksimal 36 bulan
- Plafon Rp 3-500 juta

Syarat:

- Warga Indonesia dan berdomisili di Indonesia
- Usia 21-55 tahun untuk karyawan dan 21-60 tahun untuk pengusaha dan profesional
- Penghasilan bersih Rp 3 juta per bulan
- Punya rekening tabungan Panin

5. Pinjaman Tanpa Agunan/PITA (Maybank Indonesia)

Maybank punya produk KTA bernama PITA yang merupakan akronim dari Pinjaman Tanpa Agunan. KTA ini juga bisa diajukan secara online.

Fitur:

- Maksimal plafon Rp 250 juta atau Rp 150 juta khusus buat non-karyawan tetap dan non-payroll (tidak menerima gaji lewat rekening Maybank)
- Tenor 1-5 tahun, kecuali non-karyawan tetap dan non-nasabah payroll yang maksimal jangka waktu pinjamannya tiga tahun
- Bunga mulai dari 0,79% untuk nasabah payroll dan 1,49% buat non-payroll
-
Biaya provisi 1,5% untuk nasabah payroll dan 3,5% bagi non-payroll

Syarat:

- WNI dan domisili di Indonesia
- Usia 21-55 tahun
- Status karyawan tetap dengan masa kerja minimum satu tahun atau profesional dan wiraswasta dengan lama usaha minimum dua tahun
- Penghasilan tetap per bulan minimal Rp 4 juta

(Baca: 9 KTA Online Tanpa Slip Gaji 2019, Cukup KTP Langsung Cair)

6. KSM Mandiri (Bank Mandiri)

pinjaman-tanpa-agunan

 

Pinjaman tanpa agunan dari Bank Mandiri ini menargetkan karyawan, profesional, wiraswasta, hingga pensiunan. Proses pencairan KTA Bank Mandiri ini diklaim hanya butuh waktu sehari.

Fitur:

- Bunga kompetitif
- Sehari cair
- Plafon maksimum Rp 1 miliar
- Tenor maksimum 15 tahun
- Biaya provisi hingga 1%
- Biaya administrasi hingga Rp 100 ribu

Syarat:

- Warga Indonesia dan berdomisili di Indonesia
- Usia 21-usia pensiun (55 atau 60 tahun)
- Status karyawan tetap minimum satu tahun
- Penghasilan minimum Rp 2,5 juta per bulan untuk nasabah yang mendapat penghasilan lewat Bank Mandiri dan Rp 3 juta untuk nasabah non-Mandiri

7. Permata KTA (Bank Permata)

Bank yang antara lain dimiliki grup Astra ini juga menawarkan pinjaman tanpa jaminan yang menarik. Ada tiga pilihan KTA Bank Permata, yakni KTA Online, KTA Payroll, dan KTA Non Payroll.

Secara umum, fiturnya tak jauh berbeda. Perbedaan mencolok hanya pada suku bunga, yakni bunga KTA Payroll lebih rendah.

Fitur:

- Maksimal pinjaman Rp 300 juta
- Tenor hingga 60 bulan
- Bunga hingga 1,69%

Syarat: 

- Warga Indonesia dan berdomisili di Indonesia
- Umur 21-60 tahun
- Minimum penghasilan Rp 3 juta
- Khusus pegawai grup Astra, minimum penghasilan Rp 2 juta
- Punya kartu kredit untuk KTA Non Payroll

8. KTA Standard Chartered 

pinjaman-tanpa-agunan

Bank multinasional Standard Chartered memiliki produk pinjaman tanpa agunan yang menarik. KTA Stanchart juga bisa diakses secara online. Namun ada syarat minimum penghasilan yang mungkin memberatkan.

Fitur:

- Bunga 0,65-1,49%
- Maksimal pinjaman Rp 300 juta
- Tenor maksimal lima tahun
- Biaya provisi 3,5% pada tahun pertama dan Rp 150 ribu untuk tahun selanjutnya

Syarat:

- Warga Indonesia dan berdomisili di Jabodetabek atau Surabaya
- Usia 21-60 tahun
- Pendapatan bersih minimum Rp 8 juta per bulan
- Punya kartu kredit utama dengan limit minimum Rp 12 juta
- Kartu kredit sudah aktif setidaknya satu tahun

9. BCA Personal Loan (BCA)

Sebagai salah satu bank dengan jaringan terluas di Indonesia, BCA turut bersaing di pasar pinjaman tanpa agunan dengan menyediakan beragam fasilitas KTA untuk nasabahnya.

Fitur:

- Maksimal plafon Rp 100 juta
- Bunga 1-1,07%
- Tenor hingga tiga tahun
- Biaya provisi 1% atau minimum Rp 100 ribu

Syarat:

- WNI berdomisili di Indonesia
- Nasabah BCA
- Karyawan, profesional, atau pengusaha dengan masa kerja minimum 2 tahun
- Buat yang berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam, penghasilan minimum Rp 2,5 juta
- Buat daerah lain penghasilan minimum Rp 2 juta
- Berusia 21-55 tahun
- Tidak pernah mendapat sanksi surat peringatan dari tempat kerja

(Baca: Simulasi KTA: Cara Menghitung Bunga dan Cicilan Pinjaman KTA)

10. Briguna Karya (BRI)

BRI mendobrak pasar kredit tanpa agunan dengan menawarkan KTA limitless alias plafon tak terbatas. 

Fitur:

- Plafon tanpa limit, sesuai dengan kemampuan calon peminjam
- Tenor hingga 15 tahun atau sampai masa persiapan pensiun

Syarat:

- WNI berdomisili di Indonesia
- Punya tabungan BRI
- Surat rekomendasi dari atasan
- Surat pengangkatan pegawai yang pertama dan terakhir

Demikianlah pilihan pinjaman tanpa agunan dari sejumlah bank terpercaya yang ada di Indonesia. Bank lain bisa jadi juga memiliki layanan KTA serupa tapi belum masuk daftar di sini. Mohon diingat, data berupa bunga, biaya, dan lain-lain pun bisa berubah, tergantung kebijakan bank.

Selain itu, syarat yang tercantum di atas belum termasuk penyerahan data diri seperti KTP, NPWP, dan surat izin usaha buat pengusaha, dan lain-lain. Syarat KTA lain yang selalu ada adalah mengisi formulir pengajuan.

Beberapa bank tidak menyediakan informasi gamblang mengenai bunga atau biaya yang menyertai. Kamu bisa langsung menghubungi bank terkait untuk keterangan lebih lanjut.

Bandingkan layanan pinjaman tanpa jaminan yang satu dengan yang lain untuk mendapatkan penawaran terbaik. Layanan situs komparasi atau agregator produk finansial bisa dijadikan referensi untuk memilih pinjaman tanpa agunan yang paling sesuai dengan kebutuhan.